支払いゲートウェイを構築する方法:定義と中央の質問

デジタルプラットフォームは、電子商取引や無数の支払い取引のための端末のためのスポットです。 AmazonやAlibabaのようなオンラインマーケットプレイスは、この分野で人気のあるトップ犬として自分自身を提示しています。 しかし、彼らはプラットフォーム経済のほんの一部を構成しています。

今日のオンライン市場プラットフォームは、商品、サービス、雇用、ビジネスパートナーを提供しています。 そして、我々はCheck24のような比較ポータルについて何も言っていません。 彼らは、最高のオファーを見つけるために外部のプラットフォームを参照し、一種の”メタマーケットプレイス”として機能します。

しかし、あなたが使用するプラットフォーム：あなたが得たもののために支払わなければならないときにポイントが来ます。 この時点で、決済サービスプロバイダーと決済ゲートウェイが登場します。 詐欺を検出し、購入契約を検証するのは彼らの仕事です。 そして最終的には、あなたのアカウントを引き落とし、あなたのお金を移動する–仮想だけでなく、物理的な球で。

支払い：オンライン市場のボトルネック

しかし、私たちが仕事について話すとき、私たちは資格について話さなければなりません。

シングルマーチャントオンラインストアを対象とした多数のPspは、プラットフォーム経済がもたらす課題に苦しんでいる。 デジタル市場は、単一の電子商取引店よりもはるかに広い範囲を持っています。 彼らは複数の顧客に対処するだけでなく、複数の商人にも対処する必要があります。 従って支払の解決は関係のbuyer↔の市場の失敗の潜在的なポイントだけではない。 それらにまた関係の販売人/製造者の↔の市場を危険にさらす潜在性がある。

また、規制上および契約上の要件は、孤立したオンラインショップの要件とは異なることが証明されています。

オンライン市場プラットフォームの所有者として、独自のビジネスモデルに適した決済サービスプロバイダーを選択するには、多くの先見の明が必 あなたはあなたの可能性を比較検討し、顧客体験、セキュリティ、コンプライアンス、および手数料のような要因を考慮する必要があります。

そして、あなたが正確な適合を見つけなければ、あなたは亜解のために解決する必要はありません。 独自の支払いゲートウェイを作成することは、常にオプションです。 また、複数の決済サービスプロバイダーを統合し、ベンダーのロックインを回避することができます。

しかし、このオプションを詳細に検討する方が良いでしょう。 これは、”購入するかビルドするか”という緊急の質問に対するあなた自身の答えを見つけるのに役立ちます。”.

何か他のものの前に、市場の支払いゲートウェイがより単純な単一店舗の変種とどのように異なるかを調べます。

これらの支払いソリューションを見てみましょう。 正面玄関を通って段階的に、右。

主な注意:支払い条件の定義

デジタル決済や電子商取引、インターネット自体もかなり若い技術であり、対応する産業でもあります。 これは、用語が他の分野ほど明確で議論の余地がない可能性があることを意味します。 実際には、定義を破る技術革新が開発され、あなたがこれらの行を読むように文字通り公開されています。

したがって、ウェブ上では支払いゲートウェイ、支払いプロバイダー、支払い方法などの定義がさまざまにあるかもしれません。 ここにあなたがこの記事シリーズ中遭遇する少数の言葉およびそれらの短い定義はある。

Payment Gateway

一つ以上の統合決済サービスプロバイダーを介して、オンライン決済を承認し、処理する決済ソリューション。 詳細については、”支払いゲートウェイとは”のセクションを参照してください。

決済サービスプロバイダー(PSPs)

テクノロジプロバイダー、口座振替、銀行振込、PayPal、クレジットカードなどの特定の支払い方法を受け入れるためのソフトウェ

支払い方法

特定の支払い方法で、特定の支払い処理が必要です。 クレジットカードの支払いや口座引落は、例えば、異なる支払い方法になります。

支払手段

特定の支払いフローで使用される明確な個人的な支払い手段。 たとえば、オンラインマーケットプレイスでのチェックアウト時に支払い方法クレジットカードを選択している場合は、Visaクレジットカードを支払い手段と

消費者

オンライン市場または電子商取引プラットフォームを使用して、それらのために支払うことによって商品またはサービスを取得する当事者。 買い手と顧客という用語は、ここでは同義的に使用されます。

商人

消費者が購入するための商品やサービスを提供するために、電子商取引プラットフォームのオンライン市場を使用している当事者。 用語サプライヤーと売り手は、多くの場合、同義語として使用されています。

用語が明確になったので、詳細に飛び込むことができます。

ペイメントゲートウェイとは何ですか？

私たちの意味では、決済ゲートウェイは、オンラインサービスプロバイダがデジタル決済を承認し、実施するために使用するソフトウェアの一部と定義されています。 ほとんどすべてのオンライン購入は–電子商取引の店からの、市場またはwebベースのサービスプラットホームへの支払の出入口を要求する。

支払いゲートウェイは、実店舗での物理的な店頭とデジタル同等のものとして想像することができます。 これは、消費者と商人の間のインターフェイスとして機能します。 このように、支払いゲートウェイは支払いデータを管理し、両方の方向に渡します：消費者の支払いデータをPspの1つに送信します。 PSPはそれから支払を処理し、それを受け入れるか、または拒絶する。 お支払い方法によってかかる時間は異なります。

最後に、支払いゲートウェイは、支払いの成功または失敗を、加盟店と消費者の双方に通知する。

決済ゲートウェイと決済サービスプロバイダーはどのように違うのですか？

支払いゲートウェイは、支払いサービスプロバイダーと混同しないようにしてください。 決済ゲートウェイは、実際の取引を認証してトリガーし、取引情報を決済サービスプロバイダーに渡します。 PSPの支払いプロセッサは、その後アクティブになります。 これは、会計、すなわちある口座から他の口座への送金を処理します。

ここでは文字通り複数の”決済サービスプロバイダー”を取らなければなりません。 支払いゲートウェイは、一般的に複数のPspを含み、デビットカードやクレジットカード取引、銀行振込、さらには暗号化の支払いなど、複数の支払方法をサポー さらに、多くの市場は選択のローカル支払方法を支える支払の出入口のために解決する。 中国ではアリペイとWeChatペイ、米国では電子小切手、ドイツではSofortüberweisung、ブラジルではBoleto Bancarioを利用してください。

全体として、決済ゲートウェイは決済サービスプロバイダインテグレータとして理解できます。 彼らは通常、国、マーチャントカテゴリーコード、消費者の検証レベルとリスクレベル、取引コストなどの基準に基づいて、特定の支払いフローに最適な支払いサー

誰がマーケットプレイスの支払いに関与していますか？

パーティーの正確な数とその接続の性質は、チェックアウト時に使用される支払い方法によって異なります。

デジタル市場では、消費者アカウントとマーチャントアカウントだけが関与し、支払いゲートウェイを介して接続されているわけではありません。 ほとんどの場合、販売当事者とプラットフォーム事業者は一致しません。

このように、一部の決済ゲートウェイには利用料が組み込まれており、商人は取引が行われたときに第三者であるマーケットプレイスの所有者に支払わなけ クレジットカードでのお支払いの場合、加盟店と顧客の間に、取得者やカードスキームプロバイダーなどの追加の当事者がある場合があります。 暗号通貨の支払いの場合、関係するプレイヤーはかなり異なるでしょう。

ラインナップが何であれ、支払いゲートウェイは、支払い承認技術としてそれらのすべての当事者を接続します。

しかし、ここで例を見てみましょう。 これらは、消費者が銀行振込を介して請求書を決済する支払い取引の一部となる当事者である。

マーケットプレイス決済取引に関与する当事者

消費者アカウント 購入を行っている当事者は、チェックアウト中に支払いを積極的にトリガーします。 彼らはお金と引き換えに製品やサービスを受け取ります。	消費者金融 消費者金融を保有している銀行。 消費者が支払いをトリガーした後、受信銀行（通常はPSPの銀行）に資金を送信する銀行口座。
マーチャントアカウント 支払いと引き換えにmarketplaceプラットフォーム上で製品またはサービスを提供する当事者。 通常、商人は市場の所有者に料金を支払うように要求される。	加盟店の銀行 支払いゲートウェイを介して消費者の支払いを受けている銀行。
Marketplace Owner 商人が商品やサービスを提示するためのmarketplaceプラットフォームを提供する当事者。 市場の所有者は、市場を使用するための手数料で商人を充電することができます。	マーケットプレイス銀行 マーケットプレイスを利用するために加盟店が支払った手数料を受け取る銀行。 支払いゲートウェイは、消費者から加盟店への支払い中に自動的に料金を差し引く場合があります

また、市場でのバンドルされた取引が一般的であることを気にします。 消費者のバスケットには、異なる店舗からの複数の商品やサービスが含まれている可能性があるため、消費者側での単一の支払いの処理には、複数の商

市場の決済ゲートウェイで重要な要素は何ですか？

プラットフォームの支払いゲートウェイを決定する際には、これらの関係に注意を払うことが重要です。 主に、最初のソリューションをラックから外すのではなく、ビジネスモデルとインフラストラクチャがそれを必要とする方法を正確に動作させる

データ処理と過去の支払いデータ

単純な理由は、それが支払いゲートウェイがここで行うことであり、一方の支払い当事者から他方の支払い当事者に情報を渡すことです。 もちろん、それほど単純ではありません。 支払いゲートウェイは、データを安全に処理および処理できる必要があります。 漏れがあれば、評判や財政に重大な損害を与える可能性があります。

データ処理の他の重要な側面は、過去の支払いデータの報告と管理であり、定期的な取引、詐欺防止、コールバック処理、PSPsとの取引調整にとって重要です。

過去の支払いデータも、データ分析の分野に入ります。 分析機能により、マーケットプレイスの所有者は、好みの支払い方法に基づいてフローとコストを最適化したり、AIで計算された製品やサービスの提案を消費者に提供したりするためのツールを提供します。

マルチパーティ取引

上記のように、オンラインマーケットプレイスで使用される決済ゲートウェイは、複数の関係者との取引をサポートする必要があります。 消費者と商人との間の金銭のための商品の交換は、第三者によって拡大される: 各トランザクションのための料金を満たすか、または特定の条件が満たされるまで商人のためのお金を握るかもしれない市場の所有者。

さらに、オンラインマーケットプレイスの顧客は、多くの場合、単一のバスケット/支払いプロセスで一度に複数の商人からの注文や購入を束ねます。 支払いゲートウェイも、そのような取引や現実世界のお金の流れを知らずに適切に割り当てて処理する必要があります。

マルチ通貨対応

インターネットは国境を知らない。 もちろん、これはあらゆる種類のオンライン商取引にも適用されます。 したがって、マルチ通貨のサポートは、市場の所有者のために持っている必要があります。 外貨を処理し、国際決済を承認できる決済ゲートウェイを選択することを検討してください。 これは潜在的なバイヤーの範囲を広げるだけではありません。 それはまた顧客に親しみやすさの感じを与えます。 そして、これはユーザーエクスペリエンスにプラスの影響を与えます。

消費者が買物車の中間購入をなぜ断念するか上の理由の中の扱いにくく、非透明な点検および支払のランク。 あなたの市場の支払いを再生する方法を計画するときは、消費者の考え方を取ります。 彼らはあなたのmarketplaceプラットフォーム上のチェックアウトプロセス中に方向性を失うことはありません。 だから、彼らが必要とされているときに関連する情報を提示し、支払いプロセスをシンプルで簡単に保つことを確認してくださ

これは、他のページにリダイレクトしない支払いゲートウェイを選択し、最適なエクスペリエンスのためにUIを調整することを意味する場合があります。 また、取引を進めるために避けられないお客様からの情報のみを要求してください。

上記のように、消費者は取引の片側に過ぎません。 商人を忘れないでください-彼らはあまりにも、あなたの市場のユーザーです。 まず第一に、商人のためのオンボーディングを容易にします。 また、きれいなUIを提供し、支払いの問題を報告し、対策を講じることができます。

何をするにしても、定期的な支払いサポートを持つ支払いゲートウェイに賛成することを決定してください。 こうすれば、あなたの商人はプロダクトのための連続的なサービスか予約購読を提供できる。

それはそれを持っているか、それを持っていないの問題ではありません：あなたの支払いゲートウェイは安全でなければなりません。 詐欺とリスク推定機能は、そのコードの価値がある支払いゲートウェイのバックボーンを形成します。

しかし、それは安全でなければならないだけでなく、あなたの顧客だけでなく、あなたの商人によっても安全であると認識されなければなりません。 知覚は現実と同じくらい重要です。 マーチャントまたは顧客がセキュリティ侵害、詐欺などの経験を1つだけ行った場合、marketplaceプラットフォームの使用を停止する可能性があります。

したがって、一流の暗号化標準、PCI DSS準拠、厳しいKYCとマネーロンダリング対策プロセスなど、高度なセキュリティプロファイルを持つ支払いゲートウェイを選ぶ必要があります。 大量の購入や多額の金額を扱っている場合は、詐欺検出に特化した支払いゲートウェイなしで行くべきではありません。

商人が好きではないことが一つあれば、それはお金が到着するのを待っています。 それは自明ですが、支払いゲートウェイによるオンライン承認は数秒しかかからないはずです-マルチレベルのセキュリティコールなどの正当な理由がない限り、遅いゲートウェイを使用しないでください–顧客から商人の銀行口座にお金を転送するのには通常時間がかかります。

しかし、その支払いゲートウェイは彼らが来るものと連携しています。 決済サービスプロバイダーとそれに関連する決済処理業者は、取引がどのくらいの速さで進行するかに大きな役割を果たします。 いずれにしても、支払いプロセスを最適化するだけでなく、スムーズに実行できるようにする必要があります。 最終的には、これはあなたができるだけあなたの支払いゲートウェイの概要と機能を制御する必要があることを意味します。

支払いゲートウェイは永遠に構築されていません。 デジタルファイナンスとオンライン決済の革新は、ほんの数ヶ月で起こります–例えば、cryptocurrenciesの台頭を取ります。 そのため、柔軟な支払いゲートウェイに重点を置き、簡単に適応して更新できるようにすることができます。

最終的には、第三者が支払いゲートウェイソリューションをどのように更新し、維持するかに影響を与えることはできないため、これは自分で構築する しかし、ターンキー製品のために解決したとしても、少なくとも高いスケーラビリティを目指すべきです。 あなたの支払の出入口はあなたのビジネスが育ち、突然自身の生産性であるガラス天井に当らないと同時に育て上がれるべきである。

また、支払いゲートウェイを提供している会社の変更が、支払いゲートウェイの信頼性に変化をもたらす可能性があることを考慮する必要があります。

支払いゲートウェイに必要なすべての機能を夢見るのはいいことですが、予算は実行可能なものを示します。 独自の支払いゲートウェイを構築することがオプションである場合は、さまざまな支払いゲートウェイに関連するコストと手数料を比較し、開発コ 初期費用を低く抑える支払いゲートウェイは、高い手数料を介して利益を上げることができ、その逆もあります。

初期費用をいつどのように償還するかを評価するために、ビジネスプランを念頭に置いてください。

Build or Buy–External vs.Self-Hosted Payment Gateway

セキュリティ、コスト、パフォーマンス、使いやすさの要因をビジネスプランと比較して確認してください。 これはあなたの支払の出入口が達成しなければならないもののよい考えを与える。

しかし、今、あなたは基本的な決定に直面しています：あなたは外部またはむしろ自己ホスト型ゲートウェイのために解決しますか？ これは、購入またはビルドの間の悪名高い選択です。

外部決済ゲートウェイは買いオプションです。 このようなゲートウェイは、サードパーティのプロバイダによって提供され、料金と引き換えに使用することができます。 また、オフサイトでホストされているため、問題のプロバイダーはデータセキュリティ、KYC手順、およびPCI DSS準拠について全責任を負います。 また、外部ホスティングは、顧客が通常、チェックアウトプロセス中にチェックアウトページにリダイレクトされ、そこに支払いの詳細を入力す

自己ホスト型または単に自己構築型の支払いゲートウェイは、まさにそれです：あなた自身のソフトウェアエンジニアまたは外部パートナー開発会社によ あなたはこのソリューションのために行くことにした場合は、ソフトウェアの機能と使いやすさを完全に制御することの利益のために、独自のサー

自己構築型決済ゲートウェイは、オンラインマーケットプレイスに適したソリューションです-主に、多くの外部決済ゲートウェイが常に対処できない市場のユニークな決済フローに合わせて調整されているためです。

しかし、カスタムメイドのPSPインテグレータは、一般的にあなたのための最良の選択肢ですか？ それは依存します。 明確にするために、ビルドアプローチの長所と短所を詳細に調べてみましょう。

自己ホスト型決済ゲートウェイの欠点は何ですか？

多くのマーケットプレイス企業にとって、最も人気のある決済ゲートウェイに決済処理を渡すことは魅力的です。 特に小企業に十分に彼らの自身の支払の出入口および支払処理の解決を開発するために彼らのビジネスを託すこと準備ができた資源か労働力が

確かに、既製のソリューションを使用する代わりに独自のゲートウェイを構築するには、いくつかの欠点があります。

開発-維持費

“費用”は単に”金銭的費用”だけを指しているのではありません。 市場ビジネスは、保険/コンプライアンスコストはおろか、開発コストだけでなく、メンテナンスに定期的な支出を考慮しなければならないことは事実 それに加えて、利用可能な労働力やドメインの知識のようなリソースは、支払いゲートウェイを作成するという点で可能なものを制限します。 いずれにしても、市場の所有者は開発チームを採用する必要があります–外部のソフトウェア開発パートナーとの作業が可能であれば、小さなもので十分

市場投入までの時間が遅い

時間はお金です、特にあなたがそれを転送する方法を見つけなければならない場合。 独自の決済ゲートウェイを構築するには、単にサードパーティのソリューションを統合するよりも時間がかかります。 開発時間を短縮するには、マーケットプレイスの外観を決定した後、開発者が最初に作業を開始するものの中に支払いゲートウェイが必要です。 また、政府の規制に準拠するために必要な認証プロセスを考慮してください。 通常、彼らは特に時間がかかります。

機能とコンプライアンスに関する責任

ペイメントゲートウェイの開発者および所有者として、99,9%の稼働時間を確保するためのすべての責任はあ つまり、包括的なテストと継続的なメンテナンスとバグ修正に依存する必要があります。 さらに、コンプライアンスとデータセキュリティについて責任を負うことになり、社内または信頼できる外部パートナー内での追加のノウハウが必要

支払いゲートウェイを構築する利点は何ですか？

悪いニュースは出ている、今は良い部分に。 決済ゲートウェイの開発によってもたらされる課題にもかかわらず、すぐにそれを拒否すべきではありません。 多くの外部プロバイダは、支払いゲートウェイの”サイズ”がすべてに適合することを約束しています。 しかし、市場はしばしばかなりユニークなビジネスロジックを持っており、あなたはかなり確かに例外ではありません。

カスタムビルドソリューションのためのセトリングは、あなたのソリューションの特殊性に対処する市場の所有者のためのユニークな利点の多くを持

ベンダーロックインなし

独自の支払いゲートウェイを実行することは、他の企業から独立しているという利点があります。 あなたが外部の会社によって支払いゲートウェイを使用している場合、この会社のビジネスへのあなたの影響は限られています。 利用規約および利用料金は、お客様の不利益に時間の経過とともに変更される可能性があります。 最悪の場合、支払いゲートウェイプロバイダは経済的な問題に遭遇したり、セキュリティ上の問題に苦しんだりして、自分のプラットフォームの評判を損

さらに重要なのは、外部プロバイダへの依存は、現在のコストが高いか、その機能範囲が不足している場合でも、大きな欠点なしに支払いゲートウェイ 単に自分の解決策の欠点を修正することは、より実用的です: 支払いゲートウェイは、ビジネスと同じペースで拡張されます。

カスタマイズされた機能

加速するデジタルファイナンス部門では、イノベーションと巧妙な機能は、しばしば成功したプラットフォームと真の成功したプラットフォームを分離しています。 あなたのビジネスモデルがかなりユニークな場合、支払いゲートウェイは、あなたが望むすべての機能（定期的な支払い、特定のマーケティングキャンペーンのサ カスタム支払いゲートウェイは、おそらくTにあなたのビジネスに合うだろう–あなたはそれをそのように設計したため、知っている必要があります。

シームレスなユーザーエクスペリエンス

外部決済ゲートウェイを使用することは、マーケットプレイス事業の重要な部分、すなわち支払いフローを制御することをあきらめていることを意味します。 それは不便またはあいまいな顧客を打つ場合–したがって、信頼できない–変更をもたらすためにあなたのオプションは限られています。

一方、ペイメントゲートウェイの機能カタログを一から設計すれば、ユーザーエクスペリエンスを微調整することもできます。 ユーザーインターフェースと支払いフローを研磨することで、シームレスなチェックアウト体験を提供し、摩擦を減らすことができます。 たとえば、リダイレクトを行わずに、顧客がmarketplaceのチェックアウトページに直接支払いの詳細を入力できるようにします。

それは言った、あなたのプラットフォーム上の商人もユーザーであることを覚えておいてください。 あなたはオンボーディングを簡単にし、（あなたができるとき）デジタル登録プロセスとスマート契約に設立する必要があります–誰もが十分であれば、貿易登録の抜粋のページにページをスキャンしたくありません。

消費者にも同じことが言えます：認証と支払い承認に絶対に必要なユーザーからの情報のみを要求します。

データ主権

カスタムビルドソリューションを使用することは、それが独自のインフラストラクチャ上で実行されることを意味し、これはすべての顧客データと過去の支払いデータをあなたに残します。 セルフホスティング時には追加コストが発生する可能性がありますが、データ主権には多くの利点があります。 顧客の支払いデータを分析して、marketplaceの使用方法、Pspの人気などの詳細を知ることができます。

最終的には、顧客に合わせた製品やソリューションを提供したり、学んだことを使って市場の使いやすさを磨くことができることを意味します。 また、スマートルーティングを介して異なる決済サービスプロバイダーを選択できるため、コストを節約できます。

長期的なコスト削減

多くの企業は、決済ゲートウェイの開発コストを敬遠しています。 しかし実際にあなたの会社の長期成長に投資しているのでそんなにプロダクトを今買っていない。 サードパーティの支払いゲートウェイには、時間の経過とともに追加されるサインアップ手数料と取引ごとの手数料の形を取って、独自のコストが付属しています。 最終的には、あなた自身が他の企業にあなたの利益のかなりの部分を与えて見つけることができます、あなたの初期費用が償却した後の方法。

サイドビジネス

それは実際には一つの二つのポイントです。

まず、他の事業を運営したり、支払いゲートウェイを必要とする子会社を保有したりするときは、自分のものを使用するだけです。 したがって、登録料または追加の取引ごとのコストを見送ることができます。

第二に、サイドビジネスとして独自のペイメントゲートウェイを運営することもできます。 その後、同じ機能セットを備えたソリューションを必要とする他の企業に売却または賃貸することができます。

ペイメントゲートウェイの構築–次のステップ

独自のペイメントゲートウェイの作成は簡単な作業ではないかもしれませんが、特にレガシー決済システムが最新ではない場合は検討する価値があります。 さらに、起業家精神と技術の専門知識であなたをサポートできるパートナーがいます（手始めにtrimplement roosterとaye4finポートフォリオを見てください）。

そして、支払いゲートウェイをさらに深く掘り下げたい場合は、以下にリンクされている記事を検討してください。