odpowiedź: stosunek 50% kredytu do wartości to coś, czego pragnie każdy pożyczkodawca. W końcu, jeśli kredytobiorca ma już 50% udziałów w nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie hipoteki, jest bardzo mało prawdopodobne, że nie spełni swoich zobowiązań w przypadku jakichkolwiek, ale najbardziej nadzwyczajnych okoliczności. A nawet jeśli nie, to wątpliwe, że pożyczkodawca straci pieniądze, chyba że wartość nieruchomości spadnie o więcej niż połowę.
to powiedziawszy, w dzisiejszym bardzo restrykcyjnym środowisku kredytowym, kredytodawcy upewniają się, że kropka na każde „i” i krzyżyk na każde „t”. w związku z tym brak ważnego, dziewięciocyfrowego numeru identyfikacyjnego Ubezpieczenia Społecznego wysyła natychmiast czerwoną flagę, powodując, że niektórzy kredytodawcy wycofują się. Mimo to wielu obcokrajowców kupuje nieruchomości w USA, zwłaszcza w tym środowisku gospodarczym, w którym nieruchomości sprzedają się po najniższych cenach. I w tym celu otrzymują kredyty hipoteczne. Więc twoim dylematem jest znalezienie pożyczkodawcy, który aktywnie udziela pożyczek obcokrajowcom, co nie powinno być zbyt trudne.
Zacznij dzwoniąc do niektórych agentów nieruchomości, którzy specjalizują się w kontaktach z zagranicznymi nabywcami. Będą mieli nazwiska odpowiednich kredytodawców, ponieważ bez nich ich oferty upadają i nie otrzymują zapłaty.
ja też bym dał Hispanic National Mortgage Association (www.hnma.com) spojrzenie. Jest to firma dla zysku z misją zwiększenia Hispanic homeownership w Stanach Zjednoczonych. Jesteś już właścicielem domu, ale to nie powinno mieć znaczenia dla członków hnma, którzy uważają, że biznes Hipoteczny nie reaguje na szczególne potrzeby grup mniejszościowych. Każdy z nich powinien być bardziej niż skłonny do omówienia Twojej sytuacji.
kilka lat temu pojawił się ruch na rzecz osób, które miały indywidualny numer identyfikacyjny podatnika, ale nie miały numeru ubezpieczenia społecznego. Ale wysiłek ten wybuchł pod burzą protestów przeciwko udzielaniu kredytów hipotecznych nielegalnym, nielegalnym cudzoziemcom. Jednak niektórzy kredytodawcy będą udzielać pożyczek na podstawie takiego identyfikatora.
ITIN to numer identyfikacji podatkowej wydany przez wujka Sama osobom, które muszą posiadać numer identyfikacji podatkowej, ale nie kwalifikują się do SSN. Wydawane są niezależnie od statusu imigracyjnego, ponieważ zarówno rezydenci, jak i cudzoziemcy muszą płacić podatki dochodowe od pieniędzy zarobionych w tym kraju. Według Patriot Act jest to akceptowalna forma identyfikacji. Zakładam, że skoro masz mieszkanie w Kalifornii, płacisz podatki i masz taką liczbę.
po prostu węsząc po Internecie, znalazłem strój o nazwie itin Lending (www .itinlending.net). nic nie wiem o tej firmie, więc nie jest to poparcie. Ale mówi, że oferuje kredyty do 97% wartości nieruchomości z pełną dokumentacją kredytobiorcy, w tym Raport kredytowy i dowód wykazujący dwa lata zatrudnienia i płatności podatku dochodowego. Firma twierdzi również, że będzie udzielać pożyczek do 600 000 dolarów obcokrajowcom bez ITIN, tylko paszport, ” tak długo, jak masz zaliczkę w wysokości 25% … dokumentacja nie jest wymagana.”
rozglądając się dalej, znalazłem zagraniczny kredyt hipoteczny (www.zagranicznych.com) na Florydzie, a także wiele innych możliwości. Niech twoje palce chodzą.
odpowiedź
słyszałem od wielu planistów finansowych o mojej Radzie dla czytelnika, który rozważał najazd jego 401 (k) na zakup nieruchomości inwestycyjnej (nieruchomości Q& A, 8 kwietnia 2011). Ich sugestie były zasadniczo takie same: dlaczego nie przenieść jego aktywów 401(k) do samodzielnej IRA, gdzie pieniądze można umieścić do pracy kupując wynajem domów bez ponoszenia żadnych kar podatkowych.
to wszystko dobrze i dobrze, i zgadzam się, że powinienem był zaoferować to jako możliwą alternatywę. Ale w tym samym czasie, istnieją pewne zasady podatkowe dotyczące self-directed, które muszą być przestrzegane do litery — zasady, które nie mają zastosowania, gdy po prostu kupujesz i wynajmujesz domy inwestycyjne.
tak, unikniesz kary 10% za wyciągnięcie pieniędzy z konta emerytalnego przed osiągnięciem wieku 59,5 roku, a także konieczności płacenia podatku dochodowego od tych pieniędzy, być może w wyższym przedziale niż normalnie. Ale samokierujące Zasady IRA są uważane przez niektórych za uciążliwe.
mimo to John Farrell, certyfikowany planista finansowy, był dość nieugięty: „jedną z kwestii, której nie rozwiązałeś, jest to, że jeśli opróżnią swoje 401 (k), zapłacą podatki dochodowe po najwyższej krańcowej stawce i 10% karze”, odpowiedział. „Przy poziomach dochodów, o których wspominali, powinny one być w krańcowej stawce podatkowej 28%. Następnie, przy 10% karze na dodatek, zapłacą 76,000 dolarów w podatkach. Bazując na tym, myślę, że powinni poważnie to przemyśleć.”
Chris Maggard, menedżer inwestycyjny z piątym trzecim Papierów Wartościowych w Clinton Township, Mich., również ważone. „Kara 10% byłaby i ma znaczenie”, powiedział Maggard, który obliczył zwrot czytelnika na około 8,85%. Dodał, że 8,85% jest poniżej historycznych, choć nie ostatnich, średnich giełdowych.
tymczasem David Crooks, doradca finansowy z Bleakley, Schwartz, Cooney & Finney w Fairfield, N. J., słusznie zwraca uwagę, że większość planów 401 (k) nie zezwala pracownikom na przyjmowanie dystrybucji przed osiągnięciem wieku 55 lat, jeśli nadal pracują dla firmy, chyba że złożą wniosek o wycofanie się z pracy. „To nie spełniłoby tego testu” – powiedział oszust.
pytanie: czy wielu pracodawców nie zezwala na dystrybucję planów, będąc jeszcze zatrudnionym? Czy nie ma 10% kary za wyciągnięcie pieniędzy przed 59,5 i wszystkie te pieniądze podlegałyby opodatkowaniu w roku, w którym to robią? – N. L.
odpowiedź: patrz wyżej.
Polski felietonista Lew Sichelman zajmuje się rynkiem mieszkaniowym od ponad 40 lat. Czytelników MarketWatch zachęcamy do wysyłania pytań dotyczących nieruchomości do niego pod adresem [email protected]. odpowiedzi będą prezentowane w tym rubryce w każdy piątek. Jednak ze względu na Ilość e-maili, które otrzymuje, nie może odpowiedzieć na pytanie każdego czytelnika.
