antwoord: een 50% loan-to-value ratio is iets wat elke geldschieter begeert. Immers, als een lener al een belang van 50% heeft in het onroerend goed dat als onderpand voor de hypotheek geldt, is het zeer onwaarschijnlijk dat hij zijn verplichtingen niet zal nakomen in de meest buitengewone omstandigheden. En zelfs als hij in gebreke blijft, is het twijfelachtig dat de geldschieter geld zal verliezen, tenzij de waarde van het pand met meer dan de helft daalt.
dat gezegd hebbende, in de huidige zeer restrictieve kredietverleningsomgeving, zorgen kredietverstrekkers ervoor dat elk “i” en elke “t” worden gemarkeerd. het ontbreken van een uiterst belangrijk, Negencijferig identificatienummer van de sociale zekerheid geeft dan ook onmiddellijk een rode vlag, waardoor sommige kredietverstrekkers zich terugtrekken. Toch kopen veel buitenlanders onroerend goed in de VS, vooral in deze economische omgeving waarin onroerend goed wordt verkocht tegen bodemprijzen. En ze zijn het verkrijgen van hypotheken om dat te doen. Dus je dilemma is het vinden van een geldschieter die actief leent aan buitenlanders, wat niet al te moeilijk zou moeten zijn.
begin met het bellen van een aantal makelaars die gespecialiseerd zijn in het omgaan met buitenlandse kopers. Ze zullen de namen van geschikte kredietverstrekkers hebben, want zonder hen, hun deals vallen door en ze krijgen niet betaald.
Ik geef ook de Spaanse Nationale Hypotheekvereniging (www.hnma.com) een blik. Dit is een for-profit bedrijf met een missie van het verhogen van Hispanic homeownership in de Verenigde Staten. Je bent al een huiseigenaar, maar dat zou niet uit moeten maken voor hnma-leden, die geloven dat de hypotheekactiviteiten niet hebben gereageerd op de specifieke behoeften van minderheidsgroepen. Elk van hen zou meer dan bereid moeten zijn om uw situatie te bespreken.
enkele jaren geleden was er een beweging om hypotheken te maken voor mensen die een individueel fiscaal identificatienummer hadden, maar geen sofinummer. Maar de inspanning fiszelde onder een vuurstorm van protest over het geven van hypotheken aan illegale vreemdelingen zonder papieren. Toch zullen sommige geldschieters lenen op basis van een dergelijke identifier.
een ITIN is een tax processing number uitgegeven door Uncle Sam aan personen die verplicht zijn om een belastingplichtige ID-nummer hebben, maar niet in aanmerking komen voor een SSN. Ze worden uitgegeven ongeacht de immigratiestatus, omdat zowel ingezeten als niet-ingezeten vreemdelingen moeten inkomstenbelasting te betalen op geld verdiend in dit land. Volgens de Patriot Act is dit een acceptabele vorm van identificatie. Ik ga ervan uit dat omdat je een appartement in Californië hebt, je belasting betaalt en zo ‘ n nummer hebt.
even rondneuzen op het web, vond ik een outfit genaamd ITIN Lending (www.itinlending.net). ik weet niets over dit bedrijf, dus dit is geen goedkeuring. Maar het zegt dat het biedt leningen van maximaal 97% van de waarde van het onroerend goed met volledige lener documentatie, met inbegrip van een kredietrapport en bewijs waaruit blijkt twee jaar van werkgelegenheid en inkomstenbelasting betalingen. Het bedrijf zegt ook dat het leningen zal maken tot $ 600.000 aan buitenlanders zonder een ITIN, alleen een paspoort, ” zolang je een aanbetaling van 25% … er is geen documentatie vereist.”
verder rondkijkend, vond ik Buitenlandse Nationale Hypotheek (www.buitenlandse mortgages.com) in Florida, evenals een heleboel andere mogelijkheden. Laat je vingers het lopen doen.
antwoord
hoorde van een aantal financiële planners over mijn advies aan de lezer die overwoog zijn 401(k) te plunderen om een vastgoedbelegging te kopen (Realty Q&A, 8 April 2011). Hun suggesties waren in principe hetzelfde: waarom niet verplaatsen zijn 401 (k) activa in een self-directed IRA, waar het geld kon worden ingezet voor het kopen van huurwoningen zonder het oplopen van fiscale sancties.
dat is allemaal goed en wel, en ik ben het ermee eens dat ik dat als een mogelijk alternatief had moeten aanbieden. Maar op hetzelfde moment, er zijn bepaalde fiscale regels met betrekking tot self-directed die moeten worden gevolgd om de letter — regels die niet van toepassing zijn wanneer u gewoon kopen en verhuren van beleggingshuizen.
Ja, u vermijdt de 10% boete voor het ophalen van geld van uw pensioenrekening voordat u de leeftijd van 59½ bereikt, evenals het betalen van inkomstenbelasting over dat geld, misschien tegen een hogere marge dan normaal. Maar de self-directed IRA regels worden door sommigen beschouwd als bezwarend.
toch, John Farrell, een gecertificeerde financiële planner, was vrij onvermurwbaar:” een probleem dat je niet aan te pakken is als ze leeg hun 401(k), ze zullen inkomstenbelasting te betalen op hun hoogste marginale tarief en een 10% boete, ” antwoordde hij. “Op het inkomensniveau dat zij noemden, zouden zij in het marginale belastingtarief van 28% moeten zijn. Dan, met de 10% boete bovenop dat, betalen ze $ 76.000 aan belastingen. Alleen al op basis daarvan denk ik dat ze dit serieus moeten heroverwegen.”
Chris Maggard, een investment manager met Fifth Third Securities in Clinton Township, Mich., ook gewogen. “Een 10% boete zou en doet er toe,” zei Maggard, die berekende de lezer rendement op ongeveer 8,85%. Dat is “bruto, netto van reparaties, belastingen en andere uitgaven,” voegde hij eraan toe, opmerkend dat 8.85% onder Historische, maar niet Recente, aandelenmarktgemiddelden.
op een andere noot, ondertussen, David Crooks, een financieel adviseur bij Bleakley, Schwartz, Cooney & Finney in Fairfield, N. J., wijst er terecht op dat de meeste 401(k) plannen werknemers niet toestaan om een distributie te nemen vóór het bereiken van de leeftijd van 55 als ze nog steeds werken voor het bedrijf, tenzij ze een aanvraag voor een ontbering terugtrekking. “Dit zou niet voldoen aan die test,” oplichters zei.
Vraag: staan niet veel werkgevers plandistributies niet toe terwijl ze nog in dienst zijn? Ook, is er geen 10% boete voor het trekken van geld voor 59½ en al dat geld zou belastbaar zijn in het jaar dat ze het doen? – N. L.
antwoord: zie boven.De nationale columnist Lew Sichelman houdt zich al meer dan 40 jaar bezig met de woningmarkt. MarketWatch lezers worden aangemoedigd om hun onroerend goed vragen te sturen naar hem op [email protected]. antwoorden worden elke vrijdag in deze column gepresenteerd. Echter, vanwege de hoeveelheid e-mail die hij ontvangt, kan hij niet elke vraag van de lezer beantwoorden.
