hoe koop je een huis in Canada zonder kredietgeschiedenis

een huis kopen kan een van de moeilijkste levenservaringen zijn die je ooit zult meemaken. Het proces is nog meer ontmoedigend als je het kopen van een huis in Canada zonder een krediet geschiedenis.In het hele land besluiten veel mensen te stoppen met het huren en hun eerste huis te kopen omdat het een lucratieve investering op lange termijn is.

of u nu een eenheid, een duplex of een boerderij koopt, het kan verontrustend zijn om te weten te komen dat u zo weinig weet over waar u moet beginnen. Lees deze gids om te begrijpen hoe je een hypotheek met slecht krediet in Canada te krijgen, en de uitdagingen van het kopen van een huis zonder een krediet geschiedenis.

het kopen van een huis in Canada zonder kredietgeschiedenis

het veiligstellen van uw hypotheek

als uw kredietrapport momenteel niet actief is, of als u een lege kredietgeschiedenis hebt, kunt u een paar dingen doen om de goedkeuring van uw hypotheek te waarborgen. Kredietgeschiedenis werkt hand in hand met krediet.

de meeste financiële instellingen hebben vertrouwen wanneer ze zien dat u een lange geschiedenis hebt van het lenen van geld en het terugbetalen op het moment dat u het verschuldigd bent. Maar als je geen informatie hebt over je kredietrapport, is het niet het einde van de weg voor jou.

volgens een onafhankelijk marktonderzoek wil 40% van de Canadezen hun credit score niet weten. Canada heeft twee grote kredietbureaus die verantwoordelijk zijn voor het opstellen van uw kredietrapport; Transunion en Equifax. Om een huis te kopen zonder krediet, heb je de volgende documenten nodig:

• uw kredietrapport
• arbeidsverleden
• bewijs van woonplaats

zodra u het bovenstaande hebt, kunt u de onderstaande stappen volgen om uw hypotheek aan te vragen.

1. uw documenten op orde brengen

kredietverstrekkers geven de voorkeur aan een kredietrapport om erachter te komen uw kredietwaardigheid, echter, er zijn andere factoren die ze overwegen in de afwezigheid van een kredietgeschiedenis.

zij kunnen informatie krijgen van uw bankafschriften om te zien hoe u met uw geld omgaat, en dit is een belangrijk criterium bij het zoeken naar een hypotheek. Er zijn een paar landen over de hele wereld waar het moeilijk is om een hypotheek te krijgen zonder kredietgeschiedenis. Canada is een van hen.

maar als u documenten hebt die uw arbeidsverleden, utiliteitsverklaringen en woonverleden laten zien, kan het uw kredietgever helpen om te weten hoe goed u bent in het beheren van uw financiën.

1. presenteer een medeondertekenaar

je moet begrijpen dat een gezamenlijke hypotheek niet voor iedereen is. Trouwens, niet iedereen kan een hypotheek namens jou tekenen. Maar als je iemand als een familielid die hun handtekening kan zetten op de stippellijn voor u, dan is uw geldschieter zal meer geneigd zijn om uw hypotheek goed te keuren.

aan de andere kant wordt uw medeondertekenaar verantwoordelijk gehouden als u uw maandelijkse betalingen niet uitvoert. Uw geldschieter kan ook graag de naam van de medeondertekenaar op de eigendomsakte zien. Het is daarom cruciaal voor alle betrokken partijen om de inzet te begrijpen alvorens verder te gaan met het proces.

1. contant betalen

overal waar je online bent, hoor je hoe belastend het is om hypotheekschulden te financieren. Het is daarom logisch om te geloven dat de aankoop van uw huis met regelrechte cash is de weg te gaan. En dat is juist als je het geld hebt om het voor elkaar te krijgen.

als u rechtstreeks contant geld betaalt voor uw Canadese woning, kunt u de hypotheekrente aan de kredietgever en andere bijkomende kosten vermijden om de deal af te sluiten. Sommige van de kosten die u elimineren omvatten:

• hypotheekprovisie
• Taxatieprovisie
• Brokerprovisie
• Hypotheekpunten
• rentetarieven

afgezien hiervan is het betalen van rechtstreekse aan-of verkopen van contanten voor de verkoper veel aantrekkelijker. “Een vogel in de hand is duizend waard in de bush” en zo is het in de vastgoedmarkt. Sommige verkopers zijn zelfs bereid om potentiële kopers een goede korting te bieden wanneer ze ervoor kiezen om volledig en contant te betalen.

de vastgoedmarkt kan zeer concurrerend zijn en de verkoper kan er gerust op zijn te weten dat de koper zich niet zal terugtrekken uit de deal als gevolg van een weigering in zijn hypotheekaanvraag. Contant betalen maakt het ook gemakkelijk voor u om uw huis te verkopen in de toekomst, omdat het niet in een pandrecht.

1. leningen met hoge rente

ook bekend als” payday leningen ” hoge rente leningen zijn fondsen die u kunt gebruiken om grote aankopen te doen, zoals een nieuw voertuig of in dit geval, uw huis. Zodra u een lening met hoge rente neemt, kunt u de hoofdsom en de rente in maandelijkse termijnen terugbetalen.

het voordeel van een lening met hoge rente is dat deze kan worden gedekt met weinig of geen onderpand, en vooral zonder kredietgeschiedenis. Sommige van de documenten die u moet verstrekken omvatten:

• arbeidsverleden
• bankrekening
• rijbewijs

echter, omdat u de lening veiligstelt zonder kredietverleden, kan de rente op een lening met hoge rente hoog zijn en in sommige gevallen zelfs met 400% stijgen. En dit omvat niet de dure kosten of boetes die deel uitmaken van de lening.

aan de andere kant, zodra uw aanvraag is goedgekeurd en u het contract ondertekent, kunt u binnen 48 uur toegang krijgen tot de lening. Hoge rente leningen kunnen ook een korte looptijd venster en het is aan u om ervoor te zorgen dat u kunt betalen uit de lening binnen die periode.

1. financiering van verkopers

Als u niet in staat bent om een hypotheek te beveiligen omdat u geen kredietgeschiedenis hebt, kunt u kiezen voor de financiering van de verkoper. Er zijn vastgoedbedrijven die concurrerende tarieven en flexibele betalingsopties bieden om een huis te kopen. Verkoper financiering is heel eenvoudig en eenvoudig. U tekent een contract om de lening af te betalen en de verkoper geeft u de eigendomsakte van het pand.

bij financiering door de verkoper bent u eigenaar van uw huis, terwijl de verkoper uw geldschieter wordt. Dit betekent dat je maandelijkse betalingen aan de verkoper moet doen. En omdat u de wettelijke eigenaar van het pand bent, kunt u besluiten om uw huis te herfinancieren of te verkopen.

het voordeel van verkopersfinanciering is dat het u de adempauze geeft om uw krediet te verbeteren of op te bouwen en te zijner tijd gebruik te maken van een conventionele hypotheek. Zodra u dit doet, krijgt de verkoper het resterende bedrag. Hoewel niet alle onroerend goed bedrijven bieden verkoper financiering, Het is nog steeds een haalbare optie voor Canadezen zonder krediet.

1. Bouw uw kredietgeschiedenis

soms is de beste en enige optie om krediet op te bouwen. Als al het andere mislukt, is het misschien de moeite waard om je aan te melden voor een creditcard of een kleine lening af te sluiten.

beide opties zijn een goede manier om een goed krediet vast te stellen, vooral wanneer u uw rekeningen op tijd betaalt. Als u uw creditcard consequent en verantwoord gebruikt, weten kredietverstrekkers dat ze u kunnen vertrouwen om uw maandelijkse betalingen te doen.

volgens Ratehub is 600 de minimale kredietscore voor hypotheekgoedkeuring. De meeste Canadese burgers hebben een credit score boven 700+; Het is niet mission impossible voor u om dat bereik te overtreffen.

3 Redenen waarom mensen zonder kredietgeschiedenis moeite hebben om hypotheek goedkeuring te krijgen

1. nieuwe huiseigenaren

als je nog nooit een huis in Canada hebt gekocht omdat je aan het sparen bent voor iets groots, is het makkelijk te begrijpen. Toch kan het moeilijk zijn om uw eerste hypotheek te krijgen.

wanneer kredietverstrekkers uw kredietrapport bekijken, richten zij zich op twee soorten krediet. Dit zijn revolving en aflossingskrediet.

• doorlopend krediet betekent gewoon dat u, zodra u uw maandelijkse schuld hebt verrekend, het geld opnieuw kunt gebruiken.
• voorschot is het tegenovergestelde van revolving credit in die zin dat als je het afbetaalt, je de fondsen niet meer kunt gebruiken.

kredietverstrekkers zoals aanvragers die hypothecaire goedkeuring vragen om beide soorten krediet in hun kredietrapport te hebben. Maar als je een eerste keer thuis koper, de kans groot, zult u niet in staat zijn om dit soort krediet te laten zien aan uw geldschieter.

dit kan uw kansen op het krijgen van een hypotheek goedkeuring beà nvloeden, vooral wanneer de kredietgever heeft een strikt beleid met individuen die slecht krediet of geen krediet geschiedenis.

1. geen krediet

als je een nieuwe immigrant naar Canada, of je bent een jonge Canadees maken van uw debuut in de wereld van krediet, het opbouwen van uw krediet geschiedenis kan moeilijk zijn. U kunt een aanvraag voor de nieuwe Naar Canada hypotheek programma, of wachten tot je ouder bent voordat u een aanvraag voor een hypotheek.

de zekerste manier om indruk te maken op uw kredietgever is om voorbereid te komen. Zorg ervoor dat uw ondersteunende documenten in orde zijn-zoals uw referentiebrief van uw verhuurder, uw nutsfacturen, of uw arbeidsgeschiedenis – toont kredietverstrekkers je verantwoordelijk genoeg bent om de last van een hypotheek te dragen en uw betalingen op tijd.

1. slecht krediet

je zult moeilijk worden ingedrukt om een Canadees te vinden met een perfecte credit score. In feite, 1 op de 5 Canadezen heeft een credit score binnen het bereik van 680 en 749. Als je een borstel met faillissement of meerdere wanbetalingen op uw maandelijkse betalingen, je zou kunnen hebben een score onder 550. Maar dit zou je er niet van moeten weerhouden om een hypotheek te zoeken.

een andere manier om uw kansen te vergroten om uw droomhuis te kopen zonder kredietgeschiedenis of slecht krediet is door een grote aanbetaling te doen. De vuistregel is dat hoe lager uw credit score, hoe meer geld je moet sparen voor uw aanbetaling.

u krijgt mogelijk geen toegang tot de beste hypotheekproducten die beschikbaar zijn, maar u kunt wel een hypotheek beveiligen bij een gerenommeerde kredietverstrekker.

u kunt ook overwegen uw hypotheek aan te vragen bij een kredietverlener die gespecialiseerd is in het omgaan met Canadezen zonder kredietgeschiedenis. De tarieven kunnen hoger zijn, evenals het betalen van meer in kosten, maar het is een optie die u kunt bankieren op wanneer er geen ander alternatief.

er is geen harde en snelle regel voor het kopen van een onroerend goed zonder kredietgeschiedenis in Canada. Kies welke methode werkt voor uw financiële situatie en zorg ervoor dat u een hypotheek makelaar te raadplegen voordat je huis jacht.