Cómo Comprar una Casa en Canadá Sin Historial de Crédito

Comprar una casa puede ser una de las experiencias de vida más difíciles que jamás pasará. El proceso es aún más desalentador si está comprando una casa en Canadá sin un historial de crédito.

En todo el país, muchas personas están decidiendo dejar de alquilar y comprar sus primeras casas porque es una inversión lucrativa a largo plazo.

Ya sea que esté comprando una unidad, un dúplex o una granja, puede ser angustioso descubrir que sabe tan poco sobre por dónde comenzar. Lea esta guía para entender cómo obtener una hipoteca con mal crédito en Canadá y los desafíos de comprar una casa sin historial de crédito.

Comprar una Casa en Canadá Sin Historial de Crédito

Asegurar su hipoteca

Si su informe de crédito no está activo en este momento, o tiene un historial de crédito en blanco, hay algunas cosas que puede hacer para obtener la aprobación de la hipoteca. El historial de crédito funciona de la mano con el crédito.

La mayoría de las instituciones financieras se sienten seguras cuando ven que tienes un largo historial de pedir dinero prestado y devolverlo a su debido tiempo. Pero si no tiene información sobre su informe de crédito, no es el final del camino para usted.

Según un estudio de mercado independiente, el 40% de los canadienses no quieren saber su puntaje de crédito. Canadá tiene dos agencias de crédito principales responsables de compilar su informe de crédito: Transunion y Equifax. Para comprar una casa sin crédito, necesitará los siguientes documentos:

• Su informe de crédito
• Historial de empleo
• Comprobante de residencia

Una vez que tenga lo anterior, puede seguir los pasos a continuación para solicitar su hipoteca.

1. Ponga Sus Documentos en Orden

Los prestamistas prefieren un informe de crédito para averiguar su solvencia, sin embargo, hay otros factores que consideran en ausencia de cualquier historial de crédito.

Pueden obtener información de sus estados de cuenta bancarios para ver cómo maneja su dinero, y este es un criterio importante al buscar una hipoteca. Hay algunos países en todo el mundo donde es difícil obtener una hipoteca sin historial de crédito. Canadá es uno de ellos.

Pero si tiene documentos que muestran su historial de empleo, estados de cuenta de servicios públicos e historial residencial, puede ayudar a su prestamista a saber qué tan bueno es para administrar sus finanzas.

1. Presentar un Co-firmante

Debe entender que una hipoteca conjunta no es para todos. Además, no cualquiera puede firmar una hipoteca en su nombre. Pero si tiene a alguien como un familiar que puede poner su firma en la línea de puntos por usted, entonces su prestamista estará más inclinado a aprobar su hipoteca.

Por otro lado, su co-firmante será responsable si usted incumple sus pagos mensuales. Es posible que a su prestamista también le guste ver el nombre del co-firmante en los títulos de propiedad. Por lo tanto, es crucial que todas las partes involucradas comprendan lo que está en juego antes de seguir adelante con el proceso.

1. Pagar en Efectivo

Dondequiera que se conecte, se oye hablar de lo oneroso que es financiar la deuda hipotecaria. Por lo tanto, es lógico creer que comprar su casa con dinero en efectivo es el camino a seguir. Y eso es correcto si tienes los fondos para lograrlo.

Pagar en efectivo por su casa canadiense le permite evitar pagar intereses hipotecarios al prestamista, así como otros costos incidentales para cerrar el trato. Algunas de las tarifas que eliminas incluyen:

• Tarifa de inicio de hipoteca
• Tarifa de tasación
• Tarifa de corredor
• Puntos hipotecarios
• Tasas de interés

Aparte de esto, pagar en efectivo es una propuesta mucho más atractiva para el vendedor. «Un pájaro en la mano vale mil en el monte» y así es en el mercado de bienes raíces. Algunos vendedores incluso están dispuestos a ofrecer a los compradores potenciales un buen descuento cuando optan por pagar en su totalidad y en efectivo.

El mercado de bienes raíces puede ser muy competitivo, y el vendedor puede estar tranquilo sabiendo que el comprador no se va a retirar del acuerdo debido a una denegación en su solicitud de hipoteca. Pagar en efectivo también le facilita vender su casa en el futuro porque no está en un gravamen.

1. Préstamos Con Intereses Elevados

También conocidos como» préstamos de día de pago», los préstamos de alto interés son fondos que puede usar para hacer grandes compras, como un vehículo nuevo o, en este caso, su casa. Una vez que tome un préstamo de alto interés, puede devolver el capital y los intereses en cuotas mensuales.

La ventaja de un préstamo de alto interés es que se puede garantizar con poca o ninguna garantía y, lo que es más importante, sin ningún historial de crédito. Algunos de los documentos que puede tener que proporcionar incluyen:

• Historial de empleo
• Cuenta bancaria
• Licencia de conducir

Sin embargo, debido a que está asegurando el préstamo sin un historial de crédito, la tasa de interés de un préstamo con intereses altos puede ser alta, subiendo hasta un 400% en algunos casos. Y esto no incluye las costosas tarifas o multas que forman parte del préstamo.

Por otro lado, una vez que se aprueba su solicitud y firma el contrato, puede acceder al préstamo en menos de 48 horas. Los préstamos con intereses altos también pueden tener un período de vencimiento corto y depende de usted asegurarse de que pueda pagar el préstamo dentro de ese período.

1. Financiación del Vendedor

Si no puede obtener una hipoteca porque no tiene un historial de crédito, puede optar por el financiamiento del vendedor. Hay compañías de bienes raíces que ofrecen tarifas competitivas y opciones de pago flexibles para comprar una casa. La financiación del vendedor es bastante simple y directa. Usted firma un contrato para pagar el préstamo y el vendedor le da los títulos de propiedad de la propiedad.

Con el financiamiento del vendedor, usted es dueño de su casa mientras el vendedor se convierte en su prestamista. Esto significa que tendrás que hacer pagos mensuales al vendedor. Y debido a que usted es el propietario legal de la propiedad, puede decidir refinanciar su casa o venderla.

La ventaja de la financiación del vendedor es que le da un respiro para mejorar o construir su crédito y, a su debido tiempo, recurrir a una hipoteca convencional. Una vez hecho esto, el vendedor obtiene la suma restante. Aunque no todas las compañías de bienes raíces ofrecen financiamiento para vendedores, sigue siendo una opción viable para los canadienses sin crédito.

1. Construya su Historial de Crédito

A veces, la mejor y única opción es crear crédito. Si todo lo demás falla, podría valer la pena el esfuerzo de registrarse para obtener una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo pequeño.

Ambas opciones son una buena manera de establecer un buen crédito, especialmente cuando paga sus facturas a tiempo. Si usa su tarjeta de crédito de manera consistente y responsable, los prestamistas sabrán que pueden confiar en usted para hacer sus pagos mensuales.

De acuerdo con Ratehub, 600 es el puntaje de crédito mínimo para la aprobación de la hipoteca. La mayoría de los ciudadanos canadienses tienen un puntaje de crédito superior a 700+; no es una misión imposible para usted superar ese rango.

3 Razones por las que las Personas sin Historial de Crédito Luchan por Obtener la Aprobación de la Hipoteca

1. Propietarios por primera vez

Si nunca ha comprado una casa en Canadá porque está ahorrando para algo grande, es fácil de entender. Sin embargo, puede ser difícil obtener su primera hipoteca.

Cuando los prestamistas miran su informe de crédito, se enfocan en dos tipos de crédito. Estos son créditos rotatorios y a plazos.

• Crédito rotatorio simplemente significa que una vez que liquide su deuda mensual, puede usar los fondos nuevamente.
• El pago a plazos es lo opuesto al crédito rotatorio en el sentido de que una vez que lo pagas, ya no puedes usar los fondos.

Los prestamistas como los solicitantes que buscan la aprobación de la hipoteca para tener ambos tipos de crédito en su informe de crédito. Pero si usted es un comprador de vivienda por primera vez, lo más probable es que no pueda mostrarle estos tipos de crédito a su prestamista.

Esto puede afectar sus posibilidades de obtener una aprobación de hipoteca, especialmente cuando el prestamista tiene una política estricta con personas que tienen mal crédito o sin historial de crédito.

1. Sin Crédito

Si eres un nuevo inmigrante en Canadá, o eres un joven canadiense que hace su debut en el mundo del crédito, construir tu historial de crédito puede ser difícil. Puede solicitar el Programa de Hipotecas New To Canada o esperar hasta que sea mayor de edad antes de solicitar una hipoteca.

La forma más segura de impresionar a su prestamista es venir preparado. Asegurarse de que sus documentos de respaldo estén en orden, como su carta de referencia de su propietario, sus facturas de servicios públicos o su historial laboral, muestra a los prestamistas que es lo suficientemente responsable como para asumir la carga de una hipoteca y hacer sus pagos a tiempo.

1. Mal Crédito

Será difícil encontrar a un canadiense con un puntaje de crédito perfecto. De hecho, 1 de cada 5 canadienses tiene un puntaje de crédito dentro del rango de 680 y 749. Si ha tenido problemas con la bancarrota o múltiples impagos en sus pagos mensuales, es posible que tenga una puntuación por debajo de 550. Pero esto no debería disuadirle de buscar una hipoteca.

Otra forma de aumentar sus posibilidades de comprar la casa de sus sueños sin historial de crédito o mal crédito es hacer un pago inicial grande. La regla general es que cuanto menor sea su puntaje de crédito, más dinero debe ahorrar para su pago inicial.

Es posible que no tenga acceso a los mejores productos hipotecarios disponibles, pero podrá obtener una hipoteca de un prestamista de buena reputación.

También puede considerar solicitar su hipoteca con un prestamista que se especialice en tratar con canadienses sin historial de crédito. Las tarifas pueden ser más altas, así como pagar más en tarifas, pero es una opción en la que puede confiar cuando no hay otra alternativa.

No hay una regla estricta y rápida para comprar una propiedad sin historial de crédito en Canadá. Elija cualquier método que funcione para su situación financiera y asegúrese de consultar a un agente hipotecario antes de ir a buscar una casa.