Come acquistare una casa in Canada senza storia di credito

L’acquisto di una casa può essere una delle esperienze di vita più difficili che potrai mai passare attraverso. Il processo è ancora più scoraggiante se stai acquistando una casa in Canada senza una storia di credito.

In tutto il paese, molte persone stanno decidendo di smettere di affittare e acquistare le loro prime case perché è un investimento redditizio a lungo termine.

Che tu stia acquistando un’unità, un duplex o una fattoria, può essere angosciante scoprire che sai così poco su dove iniziare. Leggi questa guida per capire come ottenere un mutuo con cattivo credito in Canada, e le sfide di acquistare una casa senza una storia di credito.

L’acquisto di una casa in Canada senza storia di credito

Garantire il mutuo

Se il vostro rapporto di credito non è attivo in questo momento, o si dispone di una storia di credito in bianco, ci sono alcune cose che potete fare per garantire l’approvazione dei mutui. La storia del credito funziona a mano con il credito.

La maggior parte delle istituzioni finanziarie si sentono sicuri quando vedono che hai una lunga storia di prendere in prestito denaro e ripagarlo quando dovuto. Ma se non hai informazioni sul vostro rapporto di credito, non è la fine della strada per voi.

Secondo una ricerca di mercato indipendente, il 40% dei canadesi non vuole conoscere il proprio punteggio di credito. Il Canada ha due importanti agenzie di credito responsabili della compilazione del rapporto di credito; Transunion ed Equifax. Per voi di acquistare una casa senza credito, avrete bisogno dei seguenti documenti:

• Il vostro rapporto di credito
• Storia di occupazione
• Prova di residenza

Una volta che avete quanto sopra, è possibile seguire i passaggi qui sotto per applicare per il mutuo.

1. Metti in ordine i tuoi documenti

Istituti di credito preferiscono un rapporto di credito per capire il vostro merito di credito, tuttavia, ci sono altri fattori che considerano in assenza di qualsiasi storia di credito.

Possono ottenere informazioni dai tuoi estratti conto bancari per vedere come gestisci i tuoi soldi, e questo è un criterio importante quando cerchi un mutuo. Ci sono alcuni paesi in tutto il mondo dove è difficile ottenere un mutuo senza storia di credito. Il Canada è uno di loro.

Ma se hai documenti che mostrano la tua storia di occupazione, dichiarazioni di utilità e storia residenziale, può aiutare il tuo creditore a sapere quanto sei bravo a gestire le tue finanze.

1. Presentare un co-firmatario

Si dovrebbe capire un mutuo comune non è per tutti. Inoltre, non solo chiunque può firmare un mutuo per vostro conto. Ma se avete qualcuno come un parente che può mettere la loro firma sulla linea tratteggiata per voi, allora il vostro creditore sarà più incline ad approvare il mutuo.

Il rovescio della medaglia, il co-firmatario sarà ritenuto responsabile se si default sui pagamenti mensili. Il tuo creditore potrebbe anche vedere il nome del co-firmatario sugli atti di proprietà. È quindi fondamentale per tutte le parti coinvolte capire la posta in gioco prima di andare avanti con il processo.

1. Paga in contanti

Ovunque si accende on-line, si sente parlare di quanto sia gravoso per finanziare il debito ipotecario. È quindi logico credere che l’acquisto della vostra casa con denaro a titolo definitivo è la strada da percorrere. E questo è giusto se hai i fondi per tirarlo fuori.

Pagare in contanti a titolo definitivo per la vostra casa canadese consente di evitare di pagare interessi ipotecari al creditore così come altri costi incidentali per chiudere l’affare. Alcune delle tasse che elimini includono:

• Mortgage origination fee
• Appraisal fee
• Broker fee
• Mortgage Points
• Interest rates

Oltre a questo, pagare denaro a titolo definitivo è una proposta molto più attraente per il venditore. “Un uccello in mano vale mille nella boscaglia” e così è nel mercato immobiliare. Alcuni venditori sono anche disposti ad offrire ai potenziali acquirenti un buon sconto quando scelgono di pagare per intero e in contanti.

Il mercato immobiliare può essere molto competitivo, e il venditore può stare tranquillo sapendo che l’acquirente non sta per tornare fuori l’affare a causa di una negazione nella loro domanda di mutuo. Pagare in contanti rende anche facile per voi per vendere la vostra casa in futuro, perché non è in un pegno.

1. Prestiti ad alto interesse

Conosciuto anche come” payday loans ” prestiti ad alto interesse sono fondi che è possibile utilizzare per fare grandi acquisti come un nuovo veicolo o in questo caso, la vostra casa. Una volta che si prende un prestito ad alto interesse, è possibile rimborsare il capitale e l’interesse in rate mensili.

Il vantaggio di un prestito ad alto interesse è che può essere garantito con poca o nessuna garanzia e, soprattutto, senza alcuna storia di credito. Alcuni dei documenti che potrebbe essere necessario fornire includono:

• Storia di occupazione
• Conto bancario
• Patente di guida

Tuttavia, poiché si sta assicurando il prestito senza una storia di credito, il tasso di interesse su un prestito ad alto interesse può essere elevato, salendo fino al 400% in alcuni casi. E questo non include le tasse costose o sanzioni che fanno parte del prestito.

Il rovescio della medaglia, una volta approvata la domanda e firmato il contratto, è possibile accedere al prestito in meno di 48 ore. Prestiti ad alto interesse possono anche avere una breve finestra di scadenza e spetta a voi per assicurarsi che si può pagare il prestito entro tale periodo.

1. Finanziamento del venditore

Se non siete in grado di garantire un mutuo perché non si dispone di una storia di credito, si può optare per il finanziamento del venditore. Ci sono società immobiliari che offrono tariffe competitive e opzioni di pagamento flessibili per acquistare una casa. Il finanziamento del venditore è abbastanza semplice e diretto. Si firma un contratto per pagare il prestito e il venditore ti dà i titoli di proprietà alla proprietà.

Con il finanziamento del venditore, possiedi la tua casa mentre il venditore diventa il tuo creditore. Ciò significa che dovrai effettuare pagamenti mensili al venditore. E perché sei il proprietario legale della proprietà, si può decidere di rifinanziare la vostra casa o venderlo.

Il vantaggio del finanziamento del venditore è che ti dà spazio per migliorare o costruire il tuo credito e a tempo debito ricorrere a un mutuo convenzionale. Una volta fatto questo, il venditore ottiene la somma rimanente. Anche se non tutte le società immobiliari offrono finanziamento venditore, è ancora una valida opzione per i canadesi senza credito.

1. Costruisci la tua storia di credito

A volte, l’opzione migliore e unica è quella di costruire credito. Se tutto il resto fallisce, potrebbe valere la pena di firmare per una carta di credito o prendere un piccolo prestito.

Entrambe le opzioni sono un buon modo per stabilire un buon credito, soprattutto dove si paga le bollette in tempo. Se si utilizza la carta di credito in modo coerente e responsabile, istituti di credito sapranno che possono fidarsi di voi per effettuare i pagamenti mensili.

Secondo Ratehub, 600 è il punteggio minimo di credito per l’approvazione dei mutui. La maggior parte dei cittadini canadesi ha un punteggio di credito superiore a 700+; non è impossibile per te superare tale intervallo.

3 Motivi Per cui le persone senza storia creditizia lottano per ottenere l’approvazione dei mutui

1. Proprietari di case per la prima volta

Se non hai mai comprato una casa in Canada perché stai risparmiando per qualcosa di grande, è facile da capire. Tuttavia, può essere difficile ottenere il tuo primo mutuo.

Quando i creditori guardano il vostro rapporto di credito, si concentrano su due tipi di credito. Si tratta di credito revolving e rateale.

• Credito revolving significa semplicemente una volta che si cancella il debito mensile, è possibile utilizzare nuovamente i fondi.
• Rata è l’opposto di credito revolving in quanto una volta che si paga fuori, non è possibile utilizzare i fondi più.

Istituti di credito come i candidati che cercano l’approvazione dei mutui per avere entrambi i tipi di credito nel loro rapporto di credito. Ma se sei un acquirente a casa prima volta, le probabilità sono, non sarà in grado di mostrare questi tipi di credito al vostro creditore.

Questo può influenzare le possibilità di ottenere un mutuo approvazione, soprattutto dove il creditore ha una politica rigorosa con gli individui che hanno cattivo credito o nessuna storia di credito.

1. Nessun credito

Se sei un nuovo immigrato in Canada, o sei un giovane canadese fare il tuo debutto nel mondo del credito, costruire la vostra storia di credito può essere difficile. È possibile applicare per il nuovo programma di mutuo in Canada, o attendere fino a quando sei più vecchio prima di applicare per un mutuo.

Il modo più sicuro per impressionare il vostro creditore è quello di venire preparati. Assicurandosi che i documenti giustificativi sono in ordine – come la vostra lettera di riferimento dal vostro padrone di casa, le fatture di utilità, o la vostra storia di occupazione – mostra istituti di credito sei abbastanza responsabile per assumersi l’onere di un mutuo ed effettuare i pagamenti in tempo.

1. Cattivo credito

Sarete fatica a trovare un canadese con un punteggio di credito perfetto. Infatti, 1 su 5 canadesi ha un punteggio di credito all’interno della gamma di 680 e 749. Se hai avuto un pennello con fallimento o più valori predefiniti sui pagamenti mensili, si potrebbe avere un punteggio inferiore a 550. Ma questo non dovrebbe dissuadere dal cercare un mutuo.

Un altro modo per aumentare le vostre probabilità di acquistare la vostra casa dei sogni senza storia di credito o cattivo credito è quello di fare un grande acconto. La regola empirica è che più basso è il punteggio di credito, più soldi si dovrebbe salvare per il vostro acconto.

Non si può ottenere l’accesso ai migliori prodotti ipotecari disponibili, ma sarete in grado di garantire un mutuo da un creditore stimabile.

Si può anche considerare l’applicazione per il mutuo con un creditore che si specializza nel trattare con i canadesi senza storia di credito. Le tariffe potrebbero essere più alte, oltre a pagare di più in tasse, ma è un’opzione su cui puoi scommettere quando non c’è altra alternativa.

Non c’è nessuna regola dura e veloce per l’acquisto di un immobile senza una storia di credito in Canada. Scegliere qualunque metodo funziona per la vostra situazione finanziaria e assicuratevi di consultare un broker ipotecario prima di andare a caccia di casa.