Wie man ein Haus in Kanada ohne Kredit-Geschichte kauft

Der Kauf eines Hauses kann eine der schwierigsten Lebenserfahrungen sein, die Sie jemals durchmachen werden. Der Prozess ist noch entmutigender, wenn Sie ein Haus in Kanada ohne Kredithistorie kaufen.

Im ganzen Land entscheiden sich viele Menschen, ihre ersten Häuser zu mieten und zu kaufen, weil es langfristig eine lukrative Investition ist.

Egal, ob Sie eine Einheit, eine Maisonette oder ein Bauernhaus kaufen, es kann belastend sein, herauszufinden, dass Sie so wenig darüber wissen, wo Sie anfangen sollen. Lesen Sie diesen Leitfaden zu verstehen, wie eine Hypothek mit schlechten Krediten in Kanada zu bekommen, und die Herausforderungen des Kaufs eines Hauses ohne Kredit-Geschichte.

Kauf eines Hauses in Kanada ohne Kredithistorie

Sicherung Ihrer Hypothek

Wenn Ihre Kreditauskunft derzeit nicht aktiv ist oder Sie eine leere Kredithistorie haben, können Sie einige Schritte unternehmen, um die Genehmigung einer Hypothek zu erhalten. Kredit-Geschichte arbeitet Hand in Hand mit Kredit.

Die meisten Finanzinstitute sind zuversichtlich, wenn sie sehen, dass Sie eine lange Geschichte haben, Geld zu leihen und es bei Fälligkeit zurückzuzahlen. Aber wenn Sie keine Informationen über Ihre Kredit-Bericht haben, ist es nicht das Ende der Straße für Sie.

Laut einer unabhängigen Marktforschung möchten 40% der Kanadier ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen. Kanada hat zwei große Kreditagenturen, die für die Erstellung Ihrer Kreditauskunft verantwortlich sind; Transunion und Equifax. Damit Sie ein Haus ohne Kredit kaufen können, benötigen Sie folgende Dokumente:

• Ihre Kreditauskunft
• Beschäftigungsgeschichte
• Wohnsitznachweis

Sobald Sie die oben genannten Informationen haben, können Sie die folgenden Schritte ausführen, um Ihre Hypothek zu beantragen.

1. Ordnen Sie Ihre Dokumente

Kreditgeber bevorzugen eine Kreditauskunft, um Ihre Kreditwürdigkeit herauszufinden, Es gibt jedoch andere Faktoren, die sie in Ermangelung einer Kredithistorie berücksichtigen.

Sie können Informationen von Ihren Kontoauszügen erhalten, um zu sehen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, und dies ist ein wichtiges Kriterium bei der Suche nach einer Hypothek. Es gibt ein paar Länder auf der ganzen Welt, wo es schwierig ist, eine Hypothek ohne Kredit-Geschichte zu bekommen. Kanada ist eines davon.

Aber wenn Sie Dokumente haben, die Ihre Beschäftigungsgeschichte, Gebrauchsaussagen und Wohngeschichte zeigen, kann es Ihrem Kreditgeber helfen zu wissen, wie gut Sie bei der Verwaltung Ihrer Finanzen sind.

1. Präsentieren Sie einen Mitunterzeichner

Sie sollten verstehen, dass eine gemeinsame Hypothek nicht jedermanns Sache ist. Außerdem kann nicht jeder eine Hypothek in Ihrem Namen unterschreiben. Wenn Sie jedoch jemanden wie einen Verwandten haben, der seine Unterschrift für Sie auf die gepunktete Linie setzen kann, ist Ihr Kreditgeber eher geneigt, Ihre Hypothek zu genehmigen.

Auf der anderen Seite wird Ihr Mitunterzeichner verantwortlich gemacht, wenn Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen in Verzug geraten. Ihr Kreditgeber möchte möglicherweise auch den Namen des Mitunterzeichners auf den Eigentumsurkunden sehen. Daher ist es für alle Beteiligten von entscheidender Bedeutung, die Einsätze zu verstehen, bevor sie mit dem Prozess fortfahren.

1. Bar bezahlen

Überall, wo Sie online gehen, hören Sie, wie belastend es ist, Hypothekenschulden zu finanzieren. Es ist daher logisch zu glauben, dass der Kauf Ihres Hauses mit Bargeld der richtige Weg ist. Und das ist richtig, wenn Sie die Mittel haben, um es zu schaffen.

Wenn Sie Ihr kanadisches Haus in bar bezahlen, können Sie Hypothekenzinsen an den Kreditgeber sowie andere Nebenkosten für den Abschluss des Geschäfts vermeiden. Einige der Gebühren, die Sie eliminieren, umfassen:

• Mortgage origination fee
• Appraisal fee
• Broker fee
• Mortgage Points
• Zinssätze

Abgesehen davon ist die Zahlung in bar für den Verkäufer weitaus attraktiver. „Ein Vogel in der Hand ist mehr wert als tausend im Busch“ und so ist es auf dem Immobilienmarkt. Einige Verkäufer sind sogar bereit, potenziellen Käufern einen guten Rabatt anzubieten, wenn sie sich dafür entscheiden, vollständig und in bar zu bezahlen.

Der Immobilienmarkt kann sehr wettbewerbsfähig sein, und der Verkäufer kann sich darauf verlassen, dass der Käufer aufgrund einer Ablehnung in seinem Hypothekenantrag nicht aus dem Geschäft aussteigen wird. Das Bezahlen von Bargeld macht es Ihnen auch leicht, Ihr Haus in Zukunft zu verkaufen, da es kein Pfandrecht hat.

1. Hochverzinsliche Darlehen

Auch bekannt als „Zahltagdarlehen“ hochverzinsliche Kredite sind Mittel, mit denen Sie große Einkäufe wie ein neues Fahrzeug oder in diesem Fall Ihr Haus tätigen können. Sobald Sie ein hochverzinsliches Darlehen aufgenommen haben, können Sie das Kapital und die Zinsen in monatlichen Raten zurückzahlen.

Der Vorteil eines hochverzinslichen Darlehens besteht darin, dass es mit wenig oder gar keinen Sicherheiten und vor allem ohne Kredithistorie besichert werden kann. Einige der Dokumente, die Sie möglicherweise bereitstellen müssen, umfassen:

• Beschäftigungsgeschichte
• Bankkonto
• Führerschein

Da Sie das Darlehen jedoch ohne Bonität sichern, kann der Zinssatz für ein hochverzinsliches Darlehen hoch sein und in einigen Fällen bis zu 400% betragen. Und dies beinhaltet nicht die teuren Gebühren oder Strafen, die Teil des Darlehens sind.

Auf der anderen Seite können Sie, sobald Ihr Antrag genehmigt und Sie den Vertrag unterzeichnet haben, in weniger als 48 Stunden auf das Darlehen zugreifen. Hochverzinsliche Kredite können auch ein kurzes Fälligkeitsfenster haben und es liegt an Ihnen, sicherzustellen, dass Sie das Darlehen innerhalb dieses Zeitraums zurückzahlen können.

1. Verkäuferfinanzierung

Wenn Sie eine Hypothek nicht sichern können, weil Sie keine Kredithistorie haben, können Sie sich für eine Verkäuferfinanzierung entscheiden. Es gibt Immobilienunternehmen, die wettbewerbsfähige Preise und flexible Zahlungsoptionen für den Kauf eines Eigenheims anbieten. Die Verkäuferfinanzierung ist recht einfach und unkompliziert. Sie unterschreiben einen Vertrag, um das Darlehen zurückzuzahlen, und der Verkäufer gibt Ihnen die Eigentumsurkunden für die Immobilie.

Mit der Verkäuferfinanzierung besitzen Sie Ihr Haus, während der Verkäufer Ihr Kreditgeber wird. Dies bedeutet, dass Sie monatliche Zahlungen an den Verkäufer leisten müssen. Und weil Sie der rechtmäßige Eigentümer der Immobilie sind, können Sie entscheiden, Ihr Haus zu refinanzieren oder zu verkaufen.

Der Vorteil der Verkäuferfinanzierung besteht darin, dass Sie Luft zum Atmen haben, um Ihren Kredit zu verbessern oder aufzubauen und zu gegebener Zeit auf eine herkömmliche Hypothek zurückzugreifen. Sobald Sie dies tun, erhält der Verkäufer die verbleibende Summe. Obwohl nicht alle Immobilienunternehmen eine Verkäuferfinanzierung anbieten, ist dies für Kanadier ohne Kredit immer noch eine praktikable Option.

1. Erstellen Sie Ihre Kredit-Geschichte

Manchmal ist die beste und einzige Möglichkeit, Kredit zu bauen. Wenn alles andere fehlschlägt, kann es sich lohnen, sich für eine Kreditkarte anzumelden oder einen kleinen Kredit aufzunehmen.

Beide Optionen sind eine gute Möglichkeit, einen guten Kredit aufzubauen, insbesondere wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte konsequent und verantwortungsvoll verwenden, werden die Kreditgeber wissen, dass sie Ihnen vertrauen können, um Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.

Laut Ratehub ist 600 die Mindestpunktzahl für die Genehmigung von Hypotheken. Die meisten kanadischen Bürger haben einen Kredit-Score über 700+; es ist nicht Mission impossible für Sie, diesen Bereich zu übertreffen.

3 Gründe, warum Menschen ohne Kredit-Geschichte kämpfen, um Hypothek Genehmigung zu erhalten

1. Erstmalige Hausbesitzer

Wenn Sie noch nie ein Haus in Kanada gekauft haben, weil Sie für etwas Großes sparen, ist es leicht zu verstehen. Dennoch kann es schwierig sein, Ihre erste Hypothek zu bekommen.

Wenn Kreditgeber Ihre Kreditauskunft betrachten, konzentrieren sie sich auf zwei Arten von Krediten. Dies sind revolvierende und Ratenkredite.

• Revolvierender Kredit bedeutet einfach, dass Sie das Geld wieder verwenden können, sobald Sie Ihre monatlichen Schulden beglichen haben.
• Ratenzahlung ist das Gegenteil von revolvierenden Krediten, da Sie das Geld nach der Auszahlung nicht mehr verwenden können.

Kreditgeber wie Antragsteller, die eine Hypothekengenehmigung beantragen, um beide Arten von Krediten in ihrer Kreditauskunft zu haben. Aber wenn Sie zum ersten Mal Käufer eines Eigenheims sind, stehen die Chancen gut, dass Sie Ihrem Kreditgeber diese Arten von Krediten nicht zeigen können.

Dies kann Ihre Chancen auf eine Hypothek Genehmigung beeinflussen, vor allem, wenn der Kreditgeber eine strenge Politik mit Personen hat, die schlechte Kredit- oder keine Kredit-Geschichte haben.

1. Kein Kredit

Wenn Sie ein neuer Einwanderer nach Kanada sind, oder Sie sind ein junger Kanadier, der sein Debüt in der Welt des Kredits gibt, kann es schwierig sein, Ihre Kredithistorie aufzubauen. Sie können sich für das New To Canada Mortgage Program bewerben oder warten, bis Sie älter sind, bevor Sie eine Hypothek beantragen.

Der sicherste Weg, Ihren Kreditgeber zu beeindrucken, besteht darin, vorbereitet zu sein. Wenn Sie sicherstellen, dass Ihre Belege in Ordnung sind – wie Ihr Referenzschreiben Ihres Vermieters, Ihre Stromrechnungen oder Ihre Beschäftigungsgeschichte –, zeigen Sie den Kreditgebern, dass Sie verantwortlich genug sind, um die Last einer Hypothek zu schultern und Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten.

1. Schlechter Kredit

Es wird Ihnen schwer fallen, einen Kanadier mit einem perfekten Kredit-Score zu finden. Tatsächlich hat 1 von 5 Kanadiern einen Kredit-Score im Bereich von 680 und 749. Wenn Sie mit Konkurs oder mehreren Zahlungsausfällen bei Ihren monatlichen Zahlungen zu kämpfen hatten, haben Sie möglicherweise eine Punktzahl unter 550. Dies sollte Sie jedoch nicht davon abhalten, eine Hypothek zu suchen.

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Chancen auf den Kauf Ihres Traumhauses ohne Kredithistorie oder schlechten Kredit zu erhöhen, besteht darin, eine hohe Anzahlung zu leisten. Die Faustregel ist, dass je niedriger Ihre Kredit-Score, desto mehr Geld sollten Sie für Ihre Anzahlung sparen.

Sie erhalten möglicherweise keinen Zugang zu den besten verfügbaren Hypothekenprodukten, können sich jedoch eine Hypothek bei einem seriösen Kreditgeber sichern.

Sie können auch in Betracht ziehen, Ihre Hypothek bei einem Kreditgeber zu beantragen, der sich auf den Umgang mit Kanadiern ohne Kredithistorie spezialisiert hat. Die Preise könnten höher sein, sowie mehr Gebühren zahlen, aber es ist eine Option, auf die Sie setzen können, wenn es keine andere Alternative gibt.

Es gibt keine feste Regel für den Kauf einer Immobilie ohne Kredithistorie in Kanada. Wählen Sie, welche Methode für Ihre finanzielle Situation funktioniert und stellen Sie sicher, dass Sie einen Hypothekenmakler konsultieren, bevor Sie auf Haussuche gehen.