Comment Acheter une maison au Canada Sans Antécédents de crédit

L’achat d’une maison peut être l’une des expériences de vie les plus difficiles que vous vivrez. Le processus est encore plus ardu si vous achetez une maison au Canada sans antécédents de crédit.

Dans tout le pays, de nombreuses personnes décident d’arrêter de louer et d’acheter leur première maison car c’est un investissement lucratif à long terme.

Que vous achetiez une unité, un duplex ou une ferme, il peut être pénible de savoir que vous savez si peu par où commencer. Lisez ce guide pour comprendre comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit au Canada et les défis liés à l’achat d’une maison sans antécédents de crédit.

Acheter une maison au Canada Sans antécédents de crédit

Sécuriser votre prêt hypothécaire

Si votre rapport de crédit n’est pas actif pour le moment ou si vous avez un historique de crédit vierge, il y a quelques choses que vous pouvez faire pour obtenir l’approbation hypothécaire. L’historique de crédit fonctionne main dans la main avec le crédit.

La plupart des institutions financières se sentent confiantes lorsqu’elles constatent que vous empruntez de l’argent depuis longtemps et que vous le remboursez à l’échéance. Mais si vous n’avez aucune information sur votre rapport de crédit, ce n’est pas la fin de la route pour vous.

Selon une étude de marché indépendante, 40 % des Canadiens ne veulent pas connaître leur cote de crédit. Le Canada compte deux grandes agences de crédit responsables de la compilation de votre rapport de crédit: Transunion et Equifax. Pour acheter une maison sans crédit, vous aurez besoin des documents suivants:

• Votre rapport de crédit
• Antécédents d’emploi
• Preuve de résidence

Une fois que vous avez les éléments ci-dessus, vous pouvez suivre les étapes ci-dessous pour demander votre prêt hypothécaire.

1. Mettez de l’ordre dans vos Documents

Les prêteurs préfèrent un rapport de crédit pour déterminer votre solvabilité, cependant, ils tiennent compte d’autres facteurs en l’absence d’antécédents de crédit.

Ils peuvent obtenir des informations sur vos relevés bancaires pour voir comment vous gérez votre argent, et c’est un critère important lors de la recherche d’un prêt hypothécaire. Il y a quelques pays à travers le monde où il est difficile d’obtenir une hypothèque sans antécédents de crédit. Le Canada en fait partie.

Mais si vous avez des documents qui montrent vos antécédents d’emploi, vos relevés de services publics et vos antécédents résidentiels, cela peut aider votre prêteur à savoir à quel point vous gérez vos finances.

1. Présenter un cosignataire

Vous devez comprendre qu’une hypothèque conjointe n’est pas pour tout le monde. De plus, tout le monde ne peut pas signer une hypothèque en votre nom. Mais si vous avez quelqu’un comme un parent qui peut mettre sa signature sur la ligne pointillée pour vous, votre prêteur sera plus enclin à approuver votre prêt hypothécaire.

D’un autre côté, votre cosignataire sera tenu responsable si vous ne respectez pas vos paiements mensuels. Votre prêteur peut également souhaiter voir le nom du cosignataire sur les titres de propriété. Il est donc crucial que toutes les parties impliquées comprennent les enjeux avant d’aller de l’avant dans le processus.

1. Payer en Espèces

Partout où vous vous connectez en ligne, vous entendez dire à quel point il est fastidieux de financer une dette hypothécaire. Il est donc logique de croire que l’achat de votre maison avec de l’argent comptant est la voie à suivre. Et c’est vrai si vous avez les fonds pour le retirer.

Payer comptant pour votre maison canadienne vous permet d’éviter de payer des intérêts hypothécaires au prêteur ainsi que d’autres frais accessoires pour conclure la transaction. Certains des frais que vous éliminez comprennent:

• Frais de création de prêt hypothécaire
• Frais d’évaluation
• Frais de courtier
• Points hypothécaires
• Taux d’intérêt

En dehors de cela, payer en espèces est une proposition beaucoup plus attrayante pour le vendeur. « Un oiseau dans la main vaut mille dans la brousse » et il en est ainsi sur le marché immobilier. Certains vendeurs sont même prêts à offrir aux acheteurs potentiels un bon rabais lorsqu’ils choisissent de payer en totalité et en espèces.

Le marché immobilier peut être très concurrentiel, et le vendeur peut se reposer en sachant que l’acheteur ne se retirera pas de la transaction en raison d’un refus dans sa demande de prêt hypothécaire. Payer en espèces vous permet également de vendre facilement votre maison à l’avenir, car elle n’est pas en gage.

1. Prêts À Intérêt Élevé

Également appelés « prêts sur salaire », les prêts à intérêt élevé sont des fonds que vous pouvez utiliser pour effectuer de gros achats, comme un véhicule neuf ou, dans ce cas, votre maison. Une fois que vous avez contracté un prêt à intérêt élevé, vous pouvez rembourser le capital et les intérêts en versements mensuels.

L’avantage d’un prêt à taux d’intérêt élevé est qu’il peut être garanti avec peu ou pas de garantie, et surtout, sans antécédents de crédit. Certains des documents que vous devrez peut-être fournir comprennent:

• Antécédents d’emploi
• Compte bancaire
• Permis de conduire

Cependant, comme vous garantissez le prêt sans antécédents de crédit, le taux d’intérêt sur un prêt à taux d’intérêt élevé peut être élevé, allant jusqu’à 400% dans certains cas. Et cela n’inclut pas les frais ou pénalités coûteux qui font partie du prêt.

D’un autre côté, une fois votre demande approuvée et que vous signez le contrat, vous pouvez accéder au prêt en moins de 48 heures. Les prêts à intérêt élevé peuvent également avoir une fenêtre d’échéance courte et c’est à vous de vous assurer de pouvoir rembourser le prêt dans cette période.

1. Financement Vendeur

Si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire parce que vous n’avez pas d’antécédents de crédit, vous pouvez opter pour un financement par le vendeur. Il existe des sociétés immobilières qui offrent des tarifs compétitifs et des options de paiement flexibles pour acheter une maison. Le financement du vendeur est assez simple et direct. Vous signez un contrat pour rembourser le prêt et le vendeur vous remet les titres de propriété de la propriété.

Avec le financement du vendeur, vous êtes propriétaire de votre maison tandis que le vendeur devient votre prêteur. Cela signifie que vous devrez effectuer des paiements mensuels au vendeur. Et parce que vous êtes le propriétaire légal de la propriété, vous pouvez décider de refinancer votre maison ou de la vendre.

L’avantage du financement vendeur est qu’il vous donne un répit pour améliorer ou construire votre crédit et en temps voulu recourir à une hypothèque conventionnelle. Une fois que vous faites cela, le vendeur reçoit la somme restante. Bien que toutes les sociétés immobilières n’offrent pas de financement aux vendeurs, il s’agit toujours d’une option viable pour les Canadiens sans crédit.

1. Construisez votre Historique de Crédit

Parfois, la meilleure et la seule option est de créer du crédit. Si tout le reste échoue, il pourrait être utile de s’inscrire à une carte de crédit ou de contracter un petit prêt.

Les deux options sont un bon moyen d’établir un bon crédit, en particulier lorsque vous payez vos factures à temps. Si vous utilisez votre carte de crédit de manière cohérente et responsable, les prêteurs sauront qu’ils peuvent vous faire confiance pour effectuer vos paiements mensuels.

Selon Ratehub, 600 est la cote de crédit minimale pour l’approbation d’un prêt hypothécaire. La plupart des citoyens canadiens ont un pointage de crédit supérieur à 700+; il n’est pas mission impossible pour vous de dépasser cette fourchette.

3 Raisons pour lesquelles les personnes sans Antécédents de crédit Ont du mal à obtenir une Approbation hypothécaire

1. Propriétaires pour la première fois

Si vous n’avez jamais acheté de maison au Canada parce que vous économisez pour quelque chose de gros, c’est facile à comprendre. Néanmoins, il peut être difficile d’obtenir votre premier prêt hypothécaire.

Lorsque les prêteurs examinent votre rapport de crédit, ils se concentrent sur deux types de crédit. Ce sont des crédits renouvelables et des crédits à tempérament.

• Le crédit renouvelable signifie simplement qu’une fois que vous avez effacé votre dette mensuelle, vous pouvez utiliser à nouveau les fonds.
• L’acompte est le contraire du crédit renouvelable en ce sens qu’une fois que vous l’avez remboursé, vous ne pouvez plus utiliser les fonds.

Les prêteurs aiment les demandeurs qui demandent une approbation hypothécaire pour avoir les deux types de crédit dans leur rapport de crédit. Mais si vous achetez pour la première fois une maison, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas montrer ces types de crédit à votre prêteur.

Cela peut affecter vos chances d’obtenir une approbation hypothécaire, en particulier lorsque le prêteur a une politique stricte avec les personnes qui ont un mauvais crédit ou pas d’antécédents de crédit.

1. Pas de Crédit

Si vous êtes un nouvel immigrant au Canada ou si vous êtes un jeune Canadien qui fait ses débuts dans le monde du crédit, il peut être difficile d’établir vos antécédents de crédit. Vous pouvez demander le Programme hypothécaire Du Nouveau au Canada ou attendre d’être plus âgé avant de demander un prêt hypothécaire.

Le moyen le plus sûr d’impressionner votre prêteur est de se préparer. S’assurer que vos pièces justificatives sont en ordre – comme votre lettre de recommandation de votre propriétaire, vos factures de services publics ou vos antécédents professionnels – montre aux prêteurs que vous êtes suffisamment responsable pour assumer le fardeau d’une hypothèque et effectuer vos paiements à temps.

1. Mauvais Crédit

Vous aurez du mal à trouver un Canadien avec une cote de crédit parfaite. En fait, 1 Canadien sur 5 a une cote de crédit comprise entre 680 et 749. Si vous avez été confronté à une faillite ou à plusieurs défauts de paiement mensuels, vous pourriez avoir un score inférieur à 550. Mais cela ne devrait pas vous dissuader de demander une hypothèque.

Une autre façon d’augmenter vos chances d’acheter la maison de vos rêves sans antécédents de crédit ou mauvais crédit est de faire un gros acompte. La règle empirique est que plus votre pointage de crédit est bas, plus vous devez économiser d’argent pour votre mise de fonds.

Vous n’aurez peut-être pas accès aux meilleurs produits hypothécaires disponibles, mais vous pourrez obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur réputé.

Vous pouvez également demander votre prêt hypothécaire auprès d’un prêteur spécialisé dans les relations avec les Canadiens sans antécédents de crédit. Les taux peuvent être plus élevés et payer plus de frais, mais c’est une option sur laquelle vous pouvez compter lorsqu’il n’y a pas d’autre alternative.

Il n’y a pas de règle stricte pour acheter une propriété sans antécédents de crédit au Canada. Choisissez la méthode qui convient à votre situation financière et assurez-vous de consulter un courtier hypothécaire avant de partir à la recherche d’une maison.