hur man köper ett hus i Kanada utan kredithistoria

att köpa ett hem kan vara en av de svåraste livserfarenheter du någonsin kommer att gå igenom. Processen är ännu mer skrämmande om du köper ett hus i Kanada utan kredithistoria.

över hela landet beslutar många individer att sluta hyra och köpa sina första hem eftersom det är en lukrativ investering på lång sikt.

oavsett om du köper en enhet, en duplex eller en bondgård, kan det vara oroande att ta reda på att du vet så lite om var du ska börja. Läs den här guiden för att förstå hur man får en inteckning med dålig kredit i Kanada, och utmaningarna med att köpa ett hus utan kredithistoria.

att köpa ett hus i Kanada utan kredit historia

säkra din inteckning

om din kredit rapport inte är aktiv för tillfället, eller om du har en tom kredit historia, finns det några saker du kan göra för att säkra inteckning godkännande. Kredit historia fungerar hand i handske med kredit.

de flesta finansinstitut känner sig trygga när de ser att du har en lång historia av att låna pengar och betala tillbaka när de är förfallna. Men om du inte har någon information om din kreditrapport är det inte slutet på vägen för dig.

enligt en oberoende marknadsundersökning vill 40% av kanadensarna inte veta sin kreditpoäng. Kanada har två stora kreditbyråer som ansvarar för att sammanställa din kreditrapport; Transunion och Equifax. För att du ska köpa ett hus utan kredit behöver du följande dokument:

• din kreditrapport
• anställningshistorik
• bevis på bostad

när du har ovanstående kan du följa stegen nedan för att ansöka om din inteckning.

1. Sätt dina dokument i ordning

långivare föredrar en kreditupplysning att räkna ut din kreditvärdighet, men det finns andra faktorer som de anser i avsaknad av någon kredit historia.

de kan få information från dina kontoutdrag för att se hur du hanterar dina pengar, och detta är ett viktigt kriterium när du söker en inteckning. Det finns några länder över hela världen där det är svårt att få en inteckning utan kredithistoria. Kanada är en av dem.

men om du har dokument som visar din anställning historia, utility uttalanden och bostäder historia, kan det hjälpa din långivare att veta hur bra du är på att hantera din ekonomi.

1. presentera en Medsignerare

du bör förstå en gemensam inteckning är inte för alla. Dessutom kan inte vem som helst teckna en inteckning för din räkning. Men om du har någon som en släkting som kan sätta sin signatur på den streckade linjen för dig, då din långivare kommer att vara mer benägna att godkänna din inteckning.

på baksidan kommer din medsignerare att hållas ansvarig om du standard på dina månatliga betalningar. Din långivare kan också vilja se namnet på medsigneraren på fastighetshandlingarna. Det är därför viktigt för alla inblandade parter att förstå insatserna innan de går vidare med processen.

1. betala kontant

överallt du vänder på nätet, hör du om hur betungande det är att finansiera hypotekslån. Det är därför logiskt att tro att köpa ditt hem med direkta pengar är vägen att gå. Och det är rätt om du har pengar att dra av det.

betala direkta pengar för din kanadensiska hem kan du undvika att betala inteckning ränta till långivaren samt andra tillfälliga kostnader för att stänga affären. Några av de avgifter du eliminerar inkluderar:

• mortgage origination fee
• Utvärderingsavgift
• mäklaravgift
• Mortgage Points
• räntor

bortsett från detta är betalning av direkta kontanter ett mycket mer attraktivt förslag till säljaren. ”En fågel i handen är värd tusen i busken” och så är det på fastighetsmarknaden. Vissa säljare är även villiga att erbjuda potentiella köpare en bra rabatt när de väljer att betala i sin helhet och kontant.

fastighetsmarknaden kan vara mycket konkurrenskraftiga, och säljaren kan vila lätt att veta köparen inte kommer att backa ur affären på grund av ett förnekande i sin inteckning ansökan. Att betala kontant gör det också enkelt för dig att sälja ditt hem i framtiden eftersom det inte finns i en lien.

1. lån med hög ränta

även känd som ”avlöningsdag lån” hög ränta lån är medel som du kan använda för att göra stora inköp som ett nytt fordon eller i detta fall, ditt hus. När du tar ett lån med hög ränta kan du betala tillbaka huvudmannen och räntan i månatliga avbetalningar.

fördelen med ett lån med hög ränta är att det kan säkras med liten eller ingen säkerhet, och viktigast av allt, utan någon kredithistoria. Några av de dokument du kan behöva tillhandahålla inkluderar:

• anställningshistorik
• bankkonto
• Körkort

men eftersom du säkrar lånet utan kredithistoria kan räntan på ett lån med hög ränta vara högt och gå upp så mycket som 400% i vissa fall. Och detta inkluderar inte de dyra avgifter eller påföljder som ingår i lånet.

på baksidan, när din ansökan är godkänd, och du undertecknar kontraktet, kan du få tillgång till lånet på mindre än 48 timmar. Lån med hög ränta kan också ha ett kort löptidsfönster och det är upp till dig att se till att du kan betala av lånet inom den perioden.

1. säljare finansiering

om du inte kan säkra en inteckning eftersom du inte har en kredithistoria kan du välja säljarfinansiering. Det finns fastighetsbolag som erbjuder konkurrenskraftiga priser och flexibla betalningsalternativ för att köpa ett hem. Säljarfinansiering är ganska enkel och okomplicerad. Du skriver ett kontrakt för att betala av lånet och säljaren ger dig lagfarten till fastigheten.

med säljarfinansiering äger du ditt hem medan säljaren blir din långivare. Det betyder att du måste göra månatliga betalningar till säljaren. Och eftersom du är den juridiska ägaren av fastigheten, kan du välja att refinansiera ditt hem eller sälja den.

fördelen med säljaren finansiering är att det ger dig andrum för att förbättra eller bygga din kredit och i god tid tillgripa en konventionell inteckning. När du gör detta får säljaren resterande summa. Även om inte alla fastighetsbolag erbjuder säljaren finansiering, är det fortfarande ett hållbart alternativ för kanadensare utan kredit.

1. Bygg din kredithistoria

ibland är det bästa och enda alternativet att bygga kredit. Om allt annat misslyckas kan det vara värt ansträngningen att anmäla sig till ett kreditkort eller ta ett litet lån.

båda alternativen är ett bra sätt att skapa god kredit, särskilt där du betalar dina räkningar i tid. Om du använder ditt kreditkort konsekvent och ansvarsfullt, långivare vet att de kan lita på dig att göra din månatliga betalningar.

enligt Ratehub är 600 minsta kreditpoäng för hypotekslån. De flesta kanadensiska medborgare har en kreditpoäng över 700+; det är inte uppdrag omöjligt för dig att överträffa det intervallet.

3 skäl människor utan kredit historia kamp för att få inteckning godkännande

1. första gången husägare

om du aldrig har köpt ett hem i Kanada eftersom du sparar för något stort är det lätt att förstå. Det kan dock vara svårt att få din första inteckning.

när långivare tittar på din kreditrapport fokuserar de på två typer av kredit. Dessa är roterande och avbetalningskredit.

• Revolving credit betyder helt enkelt att när du rensar din månatliga skuld kan du använda pengarna igen.
• avbetalning är motsatsen till revolverande kredit genom att när du betalar det, kan du inte använda pengarna längre.

långivare som sökande som söker inteckning godkännande att ha båda typerna av kredit i sin kredit rapport. Men om du är en första gången hem köpare, är chansen, du kommer inte att kunna visa dessa typer av kredit till din långivare.

detta kan påverka dina chanser att få en inteckning godkännande, särskilt där långivaren har en strikt policy med personer som har dålig kredit eller ingen kredithistoria.

1. ingen kredit

om du är en ny invandrare till Kanada, eller om du är en ung kanadensare som gör din debut i kreditvärlden, kan det vara svårt att bygga din kredithistoria. Du kan ansöka om den nya till Kanada inteckning Program, eller vänta tills du är äldre innan du ansöker om en inteckning.

det säkraste sättet att imponera på din långivare är att komma förberedd. Att se till att dina stöddokument är i ordning-som ditt referensbrev från din hyresvärd, dina verktygsfakturor eller din anställningshistoria – visar långivare att du är ansvarig nog för att bära bördan av en inteckning och göra dina betalningar i tid.

1. dålig kredit

du kommer att vara hårt pressade att hitta en kanadensisk med en perfekt kredit värdering. Faktum är att 1 av 5 kanadensare har en kreditpoäng inom intervallet 680 och 749. Om du har haft en borste med konkurs eller flera standardvärden på dina månatliga betalningar kan du ha en poäng under 550. Men detta bör inte avskräcka dig från att söka en inteckning.

ett annat sätt att öka dina chanser att köpa ditt drömhus utan kredithistoria eller dålig kredit är att göra en stor utbetalning. Tumregeln är att ju lägre din kredit värdering, desto mer pengar ska du spara för din handpenning.

du kanske inte får tillgång till de bästa inteckning produkter tillgängliga, men du kommer att kunna säkra en inteckning från en ansedd långivare.

du kan också överväga att ansöka om din inteckning med en långivare som specialiserat sig på att hantera kanadensare utan kredithistoria. Priserna kan vara högre, liksom att betala mer i avgifter, men det är ett alternativ du kan satsa på när det inte finns något annat alternativ.

det finns ingen hård och snabb regel för att köpa en fastighet utan kredithistoria i Kanada. Välj vilken metod som fungerar för din ekonomiska situation och se till att du konsulterar en inteckning mäklare innan du går husjakt.