răspuns: un raport împrumut-valoare de 50% este ceva la care fiecare creditor râvnește. La urma urmei, dacă un împrumutat are deja o participație de 50% în proprietatea care stă drept garanție pentru ipotecă, este foarte puțin probabil ca acesta să nu-și îndeplinească obligațiile pentru oricare dintre circumstanțele cele mai extraordinare. Și chiar dacă el nu implicit, este îndoielnic creditor va pierde bani dacă valoarea proprietății scade cu mai mult de jumătate.
acestea fiind spuse, în mediul de creditare foarte restrictiv de astăzi, creditorii se asigură că punctează fiecare „i” și traversează fiecare „t”. în consecință, lipsa unui număr de securitate socială de identificare de nouă cifre trimite un steag roșu imediat, provocând unii creditori să se retragă. Cu toate acestea, mulți cetățeni străini cumpără proprietăți în SUA, în special în acest mediu economic în care imobilul se vinde la prețuri de jos. Și ei sunt obținerea de credite ipotecare pentru a face acest lucru. Deci dilema ta este de a găsi un creditor care împrumută în mod activ la străini, care nu ar trebui să fie prea greu.
începeți prin a apela niște agenți imobiliari care se specializează în relațiile cu cumpărătorii străini. Ei vor avea numele de creditori adecvate, pentru că fără ele, oferte lor se încadrează prin și ei nu fi plătit.
aș da, de asemenea, Hispanic National Ipoteca Association (www.hnma.com) o privire. Aceasta este o companie cu scop lucrativ, cu misiunea de a crește proprietatea hispanică în Statele Unite. Sunteți deja un proprietar, dar asta nu ar trebui să conteze pentru membrii HNMA, care cred că afacerea ipotecară nu a fost receptivă la nevoile particulare ale grupurilor minoritare. Oricare dintre ei ar trebui să fie mai mult decât dispus să discute situația dvs.
cu câțiva ani în urmă, a existat o mișcare de a face Ipoteci persoanelor care aveau un număr individual de identificare a contribuabilului, dar fără număr de securitate socială. Dar efortul fizzled sub o furtună de protest despre acordarea de credite ipotecare pentru străini fără acte, ilegale. Totuși, unii creditori vor împrumuta pe baza unui astfel de identificator.
un ITIN este un număr de procesare fiscală emis de Unchiul Sam persoanelor fizice care trebuie să aibă un număr de identificare al contribuabilului, dar nu sunt eligibile pentru un SSN. Acestea sunt emise indiferent de statutul de imigrant, deoarece atât străinii rezidenți, cât și cei nerezidenți trebuie să plătească impozite pe venit pe banii câștigați în această țară. Conform Patriot Act, aceasta este o formă acceptabilă de identificare. Am de gând să presupun că din moment ce aveți un apartament în California, veți plăti taxe și au un astfel de număr.
doar nasul în jurul valorii de pe web, am găsit un costum numit ITIN de creditare (www.itinlending.net). nu știu nimic despre această companie, deci aceasta nu este o aprobare. Dar spune că oferă împrumuturi de până la 97% din valoarea proprietății cu documentația completă a Împrumutatului, inclusiv un raport de credit și o dovadă care arată doi ani de angajare și plăți de impozit pe venit. Compania mai spune că va acorda împrumuturi de până la 600.000 de dolari cetățenilor străini fără ITIN, doar pașaport, „atâta timp cât aveți o plată în avans de 25% … nu este necesară documentația.”
privind în jurul valorii de mai departe, am găsit ipotecare naționale străine (www.externenaționaleipoteciuri.com) în Florida, precum și o grămadă de alte posibilități. Lasă-ți degetele să meargă.
răspuns
auzit de la un număr de planificatorii financiare despre sfatul meu pentru cititorul care a fost în considerare raid lui 401(k) pentru a cumpăra o proprietate de investiții (Realty Q&A, 8 aprilie 2011). Sugestiile lor au fost practic aceleași: De ce să nu-și mute activele 401(k) într-un IRA auto-direcționat, unde banii ar putea fi puși la lucru cumpărând case de închiriere fără a suporta penalități fiscale.
totul este bine și bine și sunt de acord că ar fi trebuit să ofer asta ca o posibilă alternativă. Dar, în același timp, există anumite reguli fiscale în ceea ce privește auto-direcționarea care trebuie respectate la scrisoare — reguli care nu se aplică atunci când pur și simplu cumpărați și închiriați case de investiții.
da, veți evita penalizarea de 10% pentru scoaterea banilor din contul dvs. de pensionare înainte de a ajunge la vârsta de 59 de ani, precum și pentru a trebui să plătiți impozitul pe venit pe acești bani, poate la o categorie mai mare decât în mod normal. Dar regulile IRA auto-direcționate sunt considerate de unii ca fiind oneroase.
totuși, John Farrell, un planificator financiar certificat, a fost destul de ferm: „o problemă pe care nu ați abordat-o este dacă își golesc 401(k), vor plăti impozitele pe venit la cea mai mare rată marginală și o penalizare de 10%”, a răspuns el. „La nivelul veniturilor pe care le-au menționat, acestea ar trebui să fie în cota de impozitare marginală de 28%. Apoi, la penalizarea de 10%, vor plăti taxe de 76.000 de dolari. Deci, bazându-mă doar pe asta, cred că ar trebui să regândească serios acest lucru.”
Chris Maggard, un manager de investiții cu A cincea a treia titluri de valoare în Clinton Township, Mich., de asemenea, cântărit. „O penalizare de 10% ar conta și contează”, a spus Maggard, care a calculat randamentul cititorului la aproximativ 8,85%. Acesta este „brut, net de reparații, impozite și alte cheltuieli”, a adăugat el, menționând că 8,85% este sub mediile istorice, deși nu recente, ale pieței bursiere.
într-o altă notă, între timp, David Crooks, consilier financiar la Bleakley, Schwartz, Cooney & Finney în Fairfield, N. J., subliniază pe bună dreptate că majoritatea planurilor 401 (k) nu permit angajaților să ia o distribuție înainte de împlinirea vârstei de 55 de ani dacă încă lucrează pentru companie, cu excepția cazului în care depun o retragere de greutăți. „Acest lucru nu ar satisface acest test”, a spus Crooks.
întrebare: nu mulți angajatori nu permit distribuțiile planului în timp ce sunt încă angajați? De asemenea, nu există o penalizare de 10% pentru scoaterea banilor înainte de 59 de centimi și toți acești bani ar fi impozabili în anul în care o fac? – N. L.
Răspuns: Vezi mai sus.
cronicarul sindicalizat la nivel național Lew sichelman acoperă piața imobiliară de mai bine de 40 de ani. Cititorii MarketWatch sunt încurajați să trimită întrebările lor imobiliare la el la [email protected]. răspunsurile vor fi prezentate în această coloană în fiecare vineri. Cu toate acestea, din cauza volumului de e-mail pe care îl primește, el nu poate răspunde la interogarea fiecărui cititor.
