resposta: uma relação empréstimo-valor de 50% é algo que todo credor cobiça. Afinal, se um mutuário já tem uma participação de 50% na propriedade que é garantia para a hipoteca, é altamente improvável que ele não cumpra suas obrigações para qualquer circunstância, exceto as mais extraordinárias. E mesmo que ele não default, é duvidoso que o credor vai perder dinheiro, a menos que o valor da propriedade cai em mais da metade.
dito isto, no ambiente de empréstimos muito restritivo de hoje, os credores estão certificando-se de pontuar cada “Eu” e cruzar cada “t”. consequentemente, a falta de um número de Segurança Social de identificação de nove dígitos importante envia uma bandeira vermelha imediata, fazendo com que alguns credores recuem. Ainda assim, muitos estrangeiros estão comprando propriedades nos EUA, especialmente neste ambiente econômico em que os imóveis estão vendendo a preços mais baixos. E eles estão obtendo hipotecas para fazê-lo. Portanto, seu dilema é encontrar um credor que empresta ativamente a estrangeiros, o que não deve ser muito difícil.
comece ligando para alguns agentes imobiliários especializados em lidar com compradores estrangeiros. Eles terão os nomes dos credores apropriados, porque sem eles, seus negócios caem e eles não são pagos.
eu também daria a Associação Nacional de hipotecas hispânicas (www.hnma.com) um olhar. Esta é uma empresa com fins lucrativos com a missão de aumentar a casa própria hispânica nos Estados Unidos. Você já é um proprietário, mas isso não deve importar para os membros da HNMA, que acreditam que o negócio de hipotecas não tem respondido às necessidades específicas dos grupos minoritários. Qualquer um deles deve estar mais do que disposto a discutir sua situação.Há alguns anos, houve um movimento para fazer hipotecas para pessoas que tinham um número de identificação de contribuinte individual, mas nenhum número de Segurança Social. Mas o esforço fracassou sob uma tempestade de protestos sobre dar hipotecas a estrangeiros ilegais e sem documentos. Ainda assim, alguns credores emprestarão com base em tal identificador.
um ITIN é um número de processamento de impostos emitido pelo Tio Sam para indivíduos que são obrigados a ter um número de identificação de contribuinte, mas não são elegíveis para um SSN. Eles são emitidos independentemente do status de imigração porque estrangeiros residentes e não residentes têm que pagar impostos de renda sobre o dinheiro ganho neste país. De acordo com o Patriot Act, esta é uma forma aceitável de identificação. Vou presumir que, como você tem um condomínio na Califórnia, você paga impostos e tem esse número.
apenas olhando na web, encontrei uma roupa chamada itin Lending (www.itinlending.net). eu não sei nada sobre esta empresa, então isso não é um endosso. Mas diz que oferece empréstimos de até 97% do valor da propriedade com documentação completa do mutuário, incluindo um relatório de crédito e prova mostrando dois anos de emprego e pagamentos de imposto de renda. A empresa também diz que fará empréstimos de até US $600.000 para estrangeiros sem um ITIN, apenas um passaporte”, desde que você tenha um adiantamento de 25% … nenhuma documentação é necessária.”
olhando em volta mais longe, eu encontrei hipoteca nacional estrangeira (www.foreignnationalmortgages.com) na Flórida, bem como um monte de outras possibilidades. Deixe seus dedos fazerem a caminhada.
resposta
ouvido de vários planejadores financeiros sobre meu conselho ao leitor que estava considerando invadir seu 401(k) para comprar uma propriedade de investimento (Realty Q&A, 8 de abril de 2011). Suas sugestões eram basicamente as mesmas: por que não mover seus ativos 401(k) para um IRA autodirigido, onde o dinheiro poderia ser colocado para trabalhar comprando casas de aluguel sem incorrer em penalidades fiscais.
isso é tudo bem e bom, e eu concordo que eu deveria ter oferecido isso como uma possível alternativa. Mas, ao mesmo tempo, existem certas regras fiscais sobre auto-direcionadas que devem ser seguidas ao pé da letra — regras que não se aplicam quando você está simplesmente comprando e alugando casas de investimento.Sim, você evitará a penalidade de 10% por retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria antes de atingir 59 anos e meio, bem como ter que pagar imposto de renda sobre esse dinheiro, talvez em uma faixa mais alta do que o normal. Mas as regras auto-dirigidas do IRA são consideradas por alguns como onerosas.
ainda assim, John Farrell, um planejador financeiro certificado, foi bastante inflexível:” uma questão que você não abordou é se eles esvaziarem seus 401(k), eles pagarão impostos de renda em sua taxa marginal mais alta e uma penalidade de 10%”, respondeu ele. “Nos níveis de renda que mencionaram, eles devem estar na taxa de imposto marginal de 28%. Então, com a penalidade de 10% além disso, eles pagarão US $76.000 em impostos. Portanto, com base apenas nisso, acho que eles devem repensar seriamente isso.”
Chris Maggard, gerente de investimentos com o quinto terço dos títulos em Clinton Township, Michigan., também pesado. “Uma penalidade de 10% importaria e importaria”, disse Maggard, que calculou o retorno do leitor em cerca de 8,85%. Isso é “bruto, líquido de reparos, impostos e outras despesas”, acrescentou, observando que 8,85% está abaixo das médias históricas, embora não recentes, do mercado de ações.
Em outra nota, enquanto isso, David Bandidos, um consultor financeiro com Bleakley, Schwartz, Cooney & Finney, em Fairfield, N. J., aponta com razão que a maioria dos planos 401(k) não permite que os funcionários façam uma distribuição antes de atingir os 55 anos se ainda trabalharem para a empresa, a menos que solicitem uma retirada de dificuldades. “Isso não atenderia a esse teste”, disseram bandidos.
pergunta: muitos empregadores não permitem distribuições de planos enquanto ainda estão empregados? Além disso, não há uma penalidade de 10% para retirar dinheiro antes de 59½ e todo esse dinheiro seria tributável no ano em que o fizerem? – N. L.
resposta: Veja acima.
o colunista nacionalmente sindicado Lew Sichelman cobre o mercado imobiliário há mais de 40 anos. Os leitores do MarketWatch são encorajados a enviar suas perguntas imobiliárias para ele em [email protected]. as respostas serão apresentadas nesta coluna Todas as sextas-feiras. No entanto, devido ao volume de E-mail que ele recebe, ele não pode responder à consulta de todos os leitores.
