Como Comprar uma Casa no Canadá Sem Histórico de Crédito

Compra de uma casa pode ser uma das mais difíceis experiências de vida que você jamais vai passar. O processo é ainda mais assustador se você estiver comprando uma casa no Canadá sem histórico de crédito.Em todo o país, muitas pessoas estão decidindo parar de alugar e comprar suas primeiras casas porque é um investimento lucrativo a longo prazo.Se você está comprando uma unidade, um duplex ou uma fazenda, pode ser angustiante descobrir que você sabe tão pouco sobre por onde começar. Leia este guia para entender como obter uma hipoteca com crédito ruim no Canadá e os desafios de comprar uma casa sem histórico de crédito.

comprar uma casa no Canadá sem histórico de crédito

garantir sua hipoteca

se seu relatório de crédito não estiver ativo no momento ou você tiver um histórico de crédito em branco, há algumas coisas que você pode fazer para garantir a aprovação da hipoteca. Histórico de crédito trabalha de mãos dadas com crédito.

a maioria das instituições financeiras se sente confiante quando vê que você tem uma longa história de empréstimo de dinheiro e pagá-lo de volta quando devido. Mas se você não tem informações sobre o seu relatório de crédito, não é o fim da estrada para você.De acordo com uma pesquisa de mercado independente, 40% dos canadenses não querem saber sua pontuação de crédito. O Canadá tem duas grandes agências de crédito responsáveis por compilar seu relatório de crédito; Transunion e Equifax. Para você comprar uma casa sem crédito, você precisará dos seguintes documentos:

• Seu relatório de crédito
• Histórico de Emprego
• Comprovante de Residência

uma Vez que o acima, você pode seguir as etapas abaixo para solicitar o seu empréstimo.

1. coloque seus documentos em ordem

os credores preferem um relatório de crédito para descobrir sua credibilidade, no entanto, existem outros fatores que consideram na ausência de qualquer histórico de crédito.

eles podem obter informações de seus extratos bancários para ver como você lida com seu dinheiro, e este é um critério importante ao procurar uma hipoteca. Existem alguns países em todo o mundo onde é difícil obter uma hipoteca sem histórico de crédito. O Canadá é um deles.

mas se você tiver documentos que mostram seu histórico de emprego, declarações de utilidade e histórico residencial, pode ajudar seu credor a saber o quão bom você é no gerenciamento de suas finanças.

1. apresentar um co-signatário

você deve entender que uma hipoteca conjunta não é para todos. Além disso, não apenas qualquer um pode assinar uma hipoteca em seu nome. Mas se você tem alguém como um parente que pode colocar sua assinatura na linha pontilhada para você, então seu credor estará mais inclinado a aprovar sua hipoteca.

por outro lado, o seu co-signatário será responsabilizado se você padrão em seus pagamentos mensais. Seu credor também pode gostar de ver o nome do co-signatário nas ações da propriedade. Portanto, é crucial que todas as partes envolvidas entendam as apostas antes de prosseguir com o processo.

1. pagar em dinheiro

onde quer que você se torne on-line, você ouve sobre como é oneroso financiar a dívida hipotecária. Portanto, é lógico acreditar que comprar sua casa com dinheiro direto é o caminho a percorrer. E isso é certo se você tiver os fundos para retirá-lo.

pagar dinheiro direto para sua casa Canadense permite que você evite pagar juros de hipoteca para o CREDOR, bem como outros custos incidentais para fechar o negócio. Algumas das taxas que você elimina incluem:

• originação de Hipotecas de taxa de
• custos de Avaliação
• Corretor de taxa de
• Hipoteca Pontos
• taxas de Juros

para Além deste, pagar definitivas dinheiro é muito mais atraente para o vendedor. “Um pássaro na mão vale mil no mato” e assim é no mercado imobiliário. Alguns vendedores estão até dispostos a oferecer aos potenciais compradores um bom desconto quando optam por pagar integralmente e em dinheiro.

o mercado imobiliário pode ser muito competitivo, e o vendedor pode ficar tranquilo sabendo que o comprador não vai desistir do negócio devido a uma negação em seu pedido de hipoteca. Pagar em dinheiro também torna mais fácil para você vender sua casa no futuro, porque não está em uma garantia.

1. empréstimos a juros altos

também conhecido como “payday loans” empréstimos a juros altos são fundos que você pode usar para fazer grandes compras como um veículo novo ou, neste caso, sua casa. Depois de tomar um empréstimo de juros altos, você pode pagar o principal e os juros em parcelas mensais.

a vantagem de um empréstimo com juros altos é que ele pode ser garantido com pouca ou nenhuma garantia e, o mais importante, sem histórico de crédito. Alguns dos documentos que você pode ter para fornecer incluir:

• história de Emprego
• conta Bancária
• habilitação

no Entanto, porque você está protegendo o empréstimo sem um histórico de crédito, a taxa de juros em um empréstimo a juros pode ser alto, indo até o máximo de 400% em alguns casos. E isso não inclui as taxas caras ou penalidades que fazem parte do empréstimo.

por outro lado, uma vez que seu pedido é aprovado, e você assinar o contrato, você pode acessar o empréstimo em menos de 48 horas. Os empréstimos a juros altos também podem ter uma janela de vencimento curta e cabe a você garantir que você possa pagar o empréstimo dentro desse período.

1. financiamento do vendedor

se você não conseguir garantir uma hipoteca porque não tem histórico de crédito, pode optar pelo financiamento do vendedor. Existem empresas imobiliárias que oferecem tarifas competitivas e opções de pagamento flexíveis para comprar uma casa. O financiamento do vendedor é bastante simples e direto. Você assina um contrato para pagar o empréstimo e o vendedor lhe dá os títulos da propriedade.

com o financiamento do vendedor, você possui sua casa enquanto o vendedor se torna seu credor. Isso significa que você terá que fazer pagamentos mensais ao vendedor. E porque você é o proprietário legal da propriedade, você pode decidir refinanciar sua casa ou vendê-la.

a vantagem do financiamento do vendedor é que ele lhe dá espaço para respirar para melhorar ou construir o seu crédito e no devido tempo recorrer a uma hipoteca convencional. Depois de fazer isso, o vendedor recebe a soma restante. Embora nem todas as empresas imobiliárias ofereçam financiamento ao vendedor, ainda é uma opção viável para Canadenses sem crédito.

1. Construa seu histórico de crédito

às vezes, a melhor e única opção é construir crédito. Se tudo mais falhar, pode valer a pena o esforço para se inscrever para um cartão de crédito ou fazer um pequeno empréstimo.

ambas as opções são uma boa maneira de estabelecer um bom crédito, especialmente onde você paga suas contas a tempo. Se você usar seu cartão de crédito de forma consistente e responsável, os credores saberão que podem confiar em você para fazer seus pagamentos mensais.

de acordo com Ratehub, 600 é a pontuação mínima de crédito para aprovação de hipoteca. A maioria dos cidadãos canadenses tem uma pontuação de crédito acima de 700+; não é missão impossível para você superar esse intervalo.

3 Razões para as Pessoas Sem Histórico de Crédito Luta para Obter Hipoteca Aprovação

1. Primeiro tempo de Imóveis

Se você nunca comprou uma casa no Canadá, porque você está economizando para algo grande, é fácil de entender. No entanto, pode ser difícil obter sua primeira hipoteca.Quando os credores olham para o seu relatório de crédito, eles se concentram em dois tipos de crédito. Estes são crédito rotativo e parcelado.

• Crédito Rotativo significa simplesmente uma vez que você limpar sua dívida mensal, você pode usar os fundos novamente.
• parcelamento é o oposto de crédito rotativo em que uma vez que você pagá-lo, você não pode usar os fundos mais.

credores como candidatos que buscam aprovação de hipoteca para ter os dois tipos de crédito em seu relatório de crédito. Mas se você é um comprador de casa pela primeira vez, as chances são, você não será capaz de mostrar esses tipos de Crédito ao seu credor.

isso pode afetar suas chances de obter uma aprovação de hipoteca, especialmente onde o credor tem uma política rigorosa com indivíduos que têm crédito ruim ou nenhum histórico de crédito.

1. sem crédito

se você é um novo imigrante para o Canadá, ou você é um jovem canadense fazendo sua estréia no mundo do crédito, Construir seu histórico de crédito pode ser difícil. Você pode solicitar o novo programa de hipoteca do Canadá ou esperar até ficar mais velho antes de solicitar uma hipoteca.

a maneira mais segura de impressionar seu credor é vir preparado. Certificar – se de que seus documentos comprovativos estão em ordem – como sua carta de referência de seu senhorio, suas faturas de serviços públicos ou seu histórico de emprego-mostra aos credores que você é responsável o suficiente para arcar com o ônus de uma hipoteca e fazer seus pagamentos a tempo.

1. crédito ruim

você será duramente pressionado para encontrar um canadense com uma pontuação de crédito perfeita. Na verdade, 1 em cada 5 Canadenses tem uma pontuação de crédito dentro da faixa de 680 e 749. Se você teve um pincel com falência ou vários padrões em seus pagamentos mensais, você pode ter uma pontuação abaixo de 550. Mas isso não deve impedi-lo de procurar uma hipoteca.

outra maneira de aumentar suas chances de comprar a casa dos seus sonhos sem histórico de crédito ou crédito ruim é fazer um grande adiantamento. A regra geral é que quanto menor sua pontuação de crédito, mais dinheiro você deve economizar para o seu pagamento inicial.

você pode não ter acesso aos melhores produtos hipotecários disponíveis, mas você será capaz de garantir uma hipoteca de um credor respeitável.

você também pode considerar solicitar sua hipoteca com um credor especializado em lidar com Canadenses sem histórico de crédito. As taxas podem ser mais altas, além de pagar mais em taxas, mas é uma opção que você pode apostar quando não há outra alternativa.

não há nenhuma regra dura e rápida para comprar uma propriedade sem um histórico de crédito no Canadá. Escolha qualquer método funciona para sua situação financeira e certifique-se de consultar um corretor de hipotecas antes de ir caçar em casa.