다른 어떤 그룹보다 온라인 증오와 모욕적 인 의견을 얻는 그룹이 하나 있다면 프라이빗 뱅킹 일 수 있습니다.
일부의 경우,프라이빗 뱅킹은 고객 목록을 작성하고,자신의 장점을 기반으로 발전하며,높은 보상과 훌륭한 라이프 스타일을 누리는 기업 분야입니다.
다른 사람들을 위해,프라이빗 뱅킹은 투자 은행이나 판매&거래에 들어갈 수 없다면 당신이가는 곳입니다.
평소와 같이 진실은 그 사이의 어딘가에 있습니다.
두 가지 견해를 모두 다루고 여기에서 몇 가지 결론에 도달 할 것이지만 먼저 기본 정의부터 시작하겠습니다.
프라이빗 뱅킹이란?
프라이빗 뱅킹 정의:프라이빗 뱅커는 고액 순자산 및 초고 순자산 개인의 금융 자산을 관리하고 관리 자산에 대한 수수료와 교환하여 세금,부동산 및 자선 계획과 같은 기타 금융 문제를 처리합니다.
“고액 순자산”과”초고 순자산”의 정의는 다양하지만 대략적인 지침으로:
- 높은 순자산:평균 순자산$5-10 백만 달러,최소$1 백만.
- 초고 순자산:평균 순자산$20-30 백만 달러,최대 약$100 백만(그 수준 이상으로”가족 사무실”영역에 있음).
은행은 관리 자산의 비율에 따라 수수료를 부과하기 때문에 투자 할 20 만 달러를 가진 사람들을 타겟팅 할 가치가 없습니다.
그 수준(약 2 억 달러에서 1 백만 달러)에서 개인은 프리미엄 은행 계좌,신용 카드 및 기타 서비스를 의미하는”개인 고객 서비스”또는”프리빌리지 뱅킹”범주에 속합니다.
그들은 또한 개인 자산 관리를받을 수 있지만(아래 참조)일반적으로 프라이빗 뱅킹은 아닙니다.
잠깐,왜 부자들은 프라이빗 뱅킹을 지불합니까?
“하지만 잠깐,”당신은 말한다,”만약 누군가가 가치가$10 또는$20 백만,왜 그들은 지불 합니까’투자 조언’은행 직원 들 보다 훨씬 적은 가치가 있는?”
나는이 세 가지 점으로이 질문에 대답 할 것이다:
- 서비스를 필요로 하지 않기 때문에 이 순자산에 많은 사람은 개인 은행업을 위해 지불하지 않는다. 심지어 벌지 브래킷 은행은이 시장의 낮은 한 자릿수 비율을 가지고있다.
- 고객은 일반적으로 투자 관리 이상의 목적으로 프라이빗 뱅킹을 사용합니다. 예를 들면,부동산 거물은 개인 은행업을 위해 지불한 그래서 은행에 다른 사단에게서 시장 이하 금리에 새로운 재산을 위해 대부를 얻을 수 있는다. 또한”세금/법률 서류 관리”측면이 있습니다.
- 프라이빗 뱅킹은 또한 희귀 예술품과 같은 비유동 자산에 대한 대출을 받고 은행이 공개하는 기술 신생 기업의 주식 등 정상적인 거래소에서 사용할 수없는 제품에 대한 액세스를 얻는 데 유용 할 수 있습니다.
간단히 말해서,고객은 종종 투자 관리 서비스 때문이 아니라 은행에서 더 높은 가치의 다른 혜택에 액세스 할 수 있기 때문에 프라이빗 뱅킹 비용을 지불합니다.
프라이빗 뱅킹 대. 개인 자산 관리
이 두 영역(“은행”과”은행”)은 유사하며 일부 은행에서는 동일한 그룹입니다.
주요 차이점은 다음과 같습니다:
- 업무 집중-투자 포트폴리오는 고객의 투자 포트폴리오를 관리하는 데 중점을 두는 반면,투자 포트폴리오는 훨씬 더 광범위한 범위를 가지고 있습니다.최소 순자산은 1~2 백만 달러 또는 5~1 천만 달러가 아닌 수십만 달러가 될 수 있습니다.
많은 학생들이 이력서에 큰 은행의 브랜드 이름을 얻은 다음 다른 역할을 신청하기 위해 인턴십을 완료합니다.
인턴쉽 수준에서,전임 역할에서 그 차이는 더욱 중요해진다.
프라이빗 뱅킹 대 자산 관리(“뮤추얼 펀드”)
개인 은행은 개인을 대신하여 투자하고 자산 관리자는 기관(및 대규모 개인 투자자 그룹)을 대신하여 투자합니다.
개인 은행가는 단일 고객의 포트폴리오를 검토하고 다른 자산 배분을 권장하며 세금 및 부동산 계획 서비스를 통해 고객을 설정할 수 있습니다.
그러나 피델리티와 같은 자산 관리자는 기부금,연금 및 이와 유사한 기관의 자금을 투자하고 높은 수익을 얻는 것을 목표로합니다.
개인 투자자는 이들 기업이 제공하는 뮤추얼 펀드에 돈을 넣을 수 있지만,프라이빗 뱅킹과 같은”맞춤 서비스”는 없습니다.
프라이빗 뱅킹의 역할
대부분의 기업에서 프라이빗 뱅킹 전문가는 관계 관리자와 투자 전문가로 나뉩니다.
관계 관리자는 기존 고객 관계를 유지하고 새로운 고객을 찾는 반면 투자 전문가는 고객의 포트폴리오를 관리하고 성과를보고하며 신제품을 연구하고 권장합니다.
이 역할들 사이에는 약간의 중복이 있지만 프라이빗 뱅킹은 주로 판매 작업입니다.
고객과의 상호 작용과 고객의 요구에 음식을 좋아하지 않는 경우,이 분야에서 일해서는 안됩니다.
예를 들어,한 팀은 기술 창업 최고 경영자에 초점을 맞출 수 있고,다른 팀은 사모 펀드 또는 헤지 펀드의 중간 수준의 재무에 초점을 맞출 수 있으며,다른 그룹은 중소기업 소유자와 함께 작업 할 수 있습니다.
프라이빗 뱅킹의 최고 기업
대략 다음과 같이 시장을 나눌 수 있습니다:
- 대형 은행:일반적인 용의자(모든 벌지 괄호와 일부 중간 시장 기업 및 은행 간).
- 순수 플레이 민간 은행:각 회사는 여기에 자산(거대하지만”대형 은행”의 일부보다 작은)수십억의 수백을 관리합니다. 1990 년대 초반,1990 년대 초반,1990 년대 초반,1990 년대 초반,1990 년대 초반,1990 년대 초반,1990 년대 초반,1990 년대 초반,1990 년대 초반,1990 년대 초반.
- 부티크:이 회사는 관리하에 1,000 억 달러 미만의 경향이 있습니다. 예를 들면 미라보,보디어&시,및 디그루프가 있다.
- 다세대 사무실: 이 회사는 또한 작은 하지만 조금 더 크고 부티크 보다 더 다양 한 수 있습니다. 그 중 가장 중요한 것은 신뢰와 신뢰입니다.
관리 중인 자산들을 살펴보면,유비에스,크레디트 스위스,밤엘,모건스탠리는 모건,골드만삭스와 함께 상위에 있는 경향이 있다.
이들 기업은 지역 강점,고객 중심,내부 프로세스 및 계층 구조에 따라 다릅니다.
예를 들어,연사 및 유비비스는 북미보다 유럽과 아시아에서 더 강한 경향이 있다.이 경우,회사는 고객의 요구 사항을 충족시키지 못하기 때문에 고객의 요구 사항을 충족시키지 못합니다.
에서 GS 구글 주식 회,더있어의 구조는 계층 구조 및 발전 과정에서는 회사 등과 같은 UBS,BAML,MS,발전은 더욱 긴밀하게 연결되을 수도 있습니다.
이들은 일반적인 경향이므로 예외 및 변형을 찾을 것으로 예상됩니다.
대형 은행 대 부티크 및 가족 사무소
대기업과 중소기업 간의 일반적인 차이점은 다음과 같습니다:
- 클라이언트 수: 대형 은행의 각 재정 고문은 100 명 이상의 고객을 보유 할 수 있지만 가족 사무실은 총 100 명의 고객을 보유 할 수 있습니다.
- 순자산 요구 사항:많은 가족 사무소는 유엔은행의 고객만을 효과적으로 처리하지만,대형 은행은 더 광범위한 고객에게 개방되어 있습니다.
- 투자 전략:대형 은행은 일반적으로 공공 시장을 기반으로보다 전통적인 전략을 권장하는 반면,가족 사무소는 전략을 사용자 정의하고 특정 고객에게 비 정통적인 전략을 기꺼이 추천 할 것입니다.
- 모집: 가족 사무실은 멀리 보다 적게 눈에 보이는 그러나,큰 은행은 학부생과 주 전투지역 수준 모두에 교정을 보충한다;너는 안으로 얻기 위하여 너의 자신에 네트워크해야 할 것이다.
- 워크플로 및 작업:가족 사무실의 서비스 범위는 고객을 위해 모든 재정적 작업을 수행 할 수 있기 때문에 더 광범위한 경향이 있습니다. 각 사람이 모든 것을 조금씩 수행하기 때문에 종종 흐릿 해집니다.
- 주니어 수준의 역할:가족 사무실에서는 대부분의 고객이 입소문을 통해 오기 때문에 투자,연구 및보고에 더 많은 시간을 할애하고 콜드 콜 및 콜드 이메일에 대한 시간을 줄입니다.
사다리를 이동
각 수준에서 서로 다른 책임과 일부 기업에서 관리 이사 계층 구조에 전통적인 분석가가있다.
다른 사람에,너는”재정적인 고문관으로 시작하고,”저 제목을 유지하고,클라이언트의 너의 책을 한동안 건축한다.
당신의 시작 제목에 관계 없이 일반적으로 2-3 년 동안 기존 관계 관리자를 지원 하 여 시작 합니다.
그 후에는 새로운 고객을 유치하는 것과 계속 발전하기 위해 기존 고객을 유지하는 것 사이의 균형을 유지해야합니다.
투자 전문가 측면에서,발전은 리얼마케팅 및 고객들과 협력하고 그들이 당신의 전략과 권고사항을 이행하도록 하는 것에 관한 것이다.
대부분의 은행에서는 2~3 년 후에 분석가에서 동료로 진출 할 것이며,그 이후의 발전 시간은 성과 기반이기 때문에 매우 다양합니다.
길을 따라 많은 사람들이 불타거나 그것이 그들을위한 것이 아니라는 것을 깨닫고 그룹을 전환합니다. 이 응용 프로그램과 함께,당신은 당신의 안드로이드 전화 또는 타블렛에서 전자 책의 수천을 다운로드 할 수 있습니다.
플립 사이드에서,그들은 매우 잘 수행 할 경우 루머와 지능 지수 모두 신속하게 승진 할 수 있습니다.
투자 은행이나 사모 펀드보다 인공적인”프로모션 타임 라인”이 적기 때문에<5 년 내에 애널리스트로부터 부사장을 통해 승진하는 사람들을 가끔 볼 수 있습니다(일반적이지는 않지만).
개인 은행가의 삶의 날
일상 생활은 당신의 역할,위치,회사 유형,고객 초점 및 연공 서열에 크게 의존합니다.
당신이 주니어 관계 관리자 역할에 있다면,평균 하루는 다음과 같이 갈 수 있습니다:
- 오전(오전 8 시 30 분–오후 12 시 30 분):고객 계정,성과 및 시장 활동을 검토하기 위해 수석 투자 전문가 및 일부 투자 전문가를 만나십시오. 회의 후에는 새로운 리드에 대한 기업 및 링크드 인 웹 사이트를 스크럽 일부 봉사 활동 이메일을 보내고,몇 콜드 콜을 배치합니다.
- 점심 식사(오후 12 시 30 분–오후 1 시 30 분):귀하의 그룹 내 의사당 중 한 명과 만나 장기 경력 계획과 보험 산업에 대해 토론하십시오(이 사람은 멘토가 되기로 자원했습니다).
- 오후(오후 1:30-오후 5:30) 때때로,당신은 투자,부동산 및 세금 제품에 대한 사실과 정보에 차임.
- 마감(오후 5 시 30 분-오후 6 시 30 분):상급생과 함께 그날의 활동을 검토하고,나머지 주를 계획하고,지난 주에 연락 한 몇 가지 잠재 고객을 추적하십시오.
당신이 투자 측면에 있다면,그 날은 다음과 같이 보일 수 있습니다:
- 아침: 다른 클라이언트 계정을 논의하고 최신 권장 사항을 업데이트 할 수 있습니다. 그런 다음 시장 및 그들의 명시 된 목표에 대 한 벤치 마크를 클라이언트의 다른 집합에 대 한 몇 가지 성능 보고서를 실행 합니다.
- 오후:이를 요청한 몇 명의 고객을 위해 대체 자산 배분에 대한 조사를 수행하고 이러한 새로운 믹스로 수익을 추정하십시오. 당신은 또한 몇 가지 잠재 고객에 대 한 권장된 할당을 함께 넣어 최근 연락.
- 마감: 이번 주 시장 이벤트,고객의 관심을 끌 수있는 새로운 제품 및 지난 분기 동안의 전반적인 실적에 대해 논의하기 위해 나머지 팀과 만나십시오.
평균적으로 프라이빗 뱅킹 작업은 주당 약 50 시간입니다.
하지만 당신은 항상 고객의 변덕에 있습니다.
프라이빗 뱅킹 급여 및 보너스
프라이빗 뱅커에 대한 보상은 회사에 따라 구조화 된 급여 및 보너스 또는 수수료를 기반으로합니다.
매우 다양하기 때문에 커미션 기반 보상 범위를 제공하기는 어렵지만 급여/보너스 제도를 사용하는 대형 미국 은행의 대략적인 범위는 다음과 같습니다:
- 분석가:기본 급여에서 시작$85,000 이상으로 상승$100 주위에 보너스와 천 15-30%기본. $100,000 에서$150,000 범위의 총 보상을 기대하십시오.
- 어소시에이츠:총 보상은 15 만 달러에서 25 만 달러 범위이며,대다수는 기본 급여 형태로 제공됩니다.
- 부사장/이사:총 보상은$300,000–$500,000 범위로 진행됩니다.
- 파트너:이 수준에서 총 보상은 5 억 달러에서 1 백만 달러 범위 일 수 있으며 일부는 1 백만 달러 이상을 벌 수 있습니다.
간단한 예를 들어 보면 수학이 어떻게 작동하는지 알 수 있습니다.
표준 수수료는 1%이므로 그룹이 고객을 위해 10 억 달러를 관리하면 천만 달러의 수수료가 부과됩니다.
그러나 이러한 수수료의 일부만 팀으로 이동합니다.
이 예에서 팀에 4 백만 달러가 남습니다.
평균 계정이 2~3 백만 달러 인 경우 10 억 달러는 약 400 명의 고객을 의미합니다.
대형 은행에서는 8-10 명으로 구성된 팀이이 고객 수를 지원할 수 있습니다.
또한 일부 간접비가있을 것이므로 4 백만 달러 미만이 배포 될 수 있습니다.
이 금액은 위의 범위의 중간 점을 취하면 아마도 2 명의 전무 이사,3 명의 부사장/이사,2 명의 동료 및 3 명의 분석가를 지원할 수 있습니다.
투자 은행 급여 대 트레이드 오프는 분명하다:크게 감소 시간에 대한 대가로,크게 감소 보너스를 기대합니다.
평균 근무 시간은 50-55 시간이지만 보너스는 50-100%가 아닌 기본 급여의 15-30%가 될 것입니다.
최고 수준에서,프라이빗 뱅킹은 좋은 라이프 스타일과 매우 수익성이 될 수 있지만,거기에 도착하는 것은 쉽지 않다,그리고~95%+는 불타거나 길을 따라 종료됩니다.
프라이빗 뱅킹 모집 및 인터뷰
프라이빗 뱅킹 모집은 투자 은행,판매&거래 및 사모 펀드 모집보다 경쟁력이 떨어집니다.
좋은 비교는 기업 금융 일 수 있지만,적은 기술적 인 기술이 필요하다는 의미에서”쉽게”할 수 있습니다.
기업은 학부생과 주 전투지역 수준에 교내 보충하고,우주 비행중의 스케쥴은 우주 비행중의 스케쥴 역할을 위해 것 보다는 보다 적게 가속하고/미치다.
당신은 중학교 년 여름 인턴십을 이기기 위해 여러 관련성이 높은 인턴십이 필요하지 않습니다;당신은 조금 주위에 반송하고 늦게 게임에서 인턴십을 얻을 수 있습니다.
정보 인터뷰와 차가운 이메일을 통해 인턴쉽과 풀 타임 역할을 할 수 있지만 경쟁이 적기 때문에”네트워킹”은 덜 중요합니다.
인터뷰는 직설적이고 깊이보다 폭을 강조하는 경향이 있습니다.
당신은 당신이 자산 관리 인턴십 인터뷰에서받을 수있는 질문의 유형을 기대할 수 있습니다:시장 지식,포트폴리오 관리,다른 자산 클래스,경제,왜이 회사,왜이 산업,당신의 강점과 약점 등
그러나,질문은 더 적은 기술 될 가능성이 있습니다.
그리고 당신은 회사 평가,비교 회사 분석,합병 모델,엘보 모델 등에 대해 질문 할 가능성이 없습니다.
질문:고객의 목표를 어떻게 평가하고 포트폴리오에 대한 투자 권장 사항을 제시하겠습니까?
큐: 너는 아직 넓은 네트워크가 있지 않는 것을 주어,너는 어떻게 이 그룹안에 새로운 고용으로 가치를 추가하는가텐데?
질문:왜 개인 자산 관리(해당되는 경우)보다는 개인 뱅킹 또는 왜 주식 조사 및 판매&거래와 같은 다른 시장 역할보다 은행?
질문:지금 1 백만 달러를 어떻게 투자 하시겠습니까?
질문:금리가 낮고 금리가 높을 때 어떤 자산 클래스가 가장 잘 수행됩니까?
질문:고객의 포트폴리오를 분석하여 다른 자산 배분을 권장하는 방법은 무엇입니까?
이 기사를 읽고 금융 시장에 대해 충분히 알고 있다면 이러한 질문이 어렵지 않기 때문에 답변을 작성하지 않을 것입니다.
모든”고객”및”투자 추천”질문에서 핵심은 고객을 먼저 평가하는 것입니다(연령,배경,현재 및 예상 미래 소득,부,목표 등).)그리고 그에 따라 권장 사항을 조정하십시오.
새로운 고용으로 가치를 추가하려면,당신은 그들이 새로운 고객을 확보하기 위해 더 많은 시간을 가질 수 있도록보고 및 연구 등의 작업을 수석 경영진과 지적 재산권을 지원할 수 있습니다. 결국,당신은뿐만 아니라 기존의 관계를 유지하는 그들을 도울 수 있습니다.
프라이빗 뱅킹 종료 기회
이제 우리는 프라이빗 뱅킹 경력의 주요 단점에 도달:출구 기회가 그렇게 크지 않다.
당신이 관계 관리자 역할에 있다면,당신의 주요 옵션은 그 역할에 머물,다른 회사로 이동,또는 결국 자신의 회사를 시작하는 것입니다.
당신은 사모 펀드와 헤지 펀드에 대한 투자자 관계 또는 기금 모금과 같은 일에 갈 수 있습니다,하지만 경험은 1 번역하지 않습니다:1(기관에 판매 대.개인).
기관 판매는 또 다른 옵션이지만 다시 말하지만 반드시”쉬운”전환은 아닙니다.
거래 경험 없이 투자 은행,사모펀드 또는 기업 개발과 같은 거래 기반 역할로 전환하는 것은 사실상 불가능합니다.
당신이 투자 측면에 있다면,당신은 더 많은 옵션이있을 것이다,이론적으로,때문에 분석 및 시장 기반의 작업을하고 경험.
자산 관리 또는 뮤추얼 펀드는 합리적인 옵션처럼 들릴 수도 있지만,투자 스타일은 다소 다르며,그 산업의 매출은 매우 낮은 경향이있다.
그래서,”가능하지만 가능성이 없습니다.”
특정 헤지 펀드,펀드의 매크로 연구 역할 또는 투자 컨설팅과 같은 분야에서 더 나은 기회를 가질 수 있습니다.
특정 판매&트레이딩 데스크는 옵션 일 수 있지만 제품 지식과 경험에 크게 의존합니다.
외국 고객들이 외환 노출을 헤지하도록 도왔기 때문에 외환 및 스왑 제품에 대해 많이 알고 있다면 외환 데스크가 가능할 수 있습니다.
그러나 파생 상품에 대한 경험이 없다면 개인 은행가에서 옵션 거래자로 갈 것으로 기대하지 마십시오.
프라이빗 뱅킹:최종 생각
나는 여기에 긴 프로와 죄수 목록을 작성하지 않을거야.
대신 프라이빗 뱅킹을 다음과 같이 요약합니다: 이 업계에 초기 인턴십 또는 진입 점에 대한 괜찮아요.
당신은~100 클라이언트가 있고 당신은 그들로부터 6 또는 7 그림 소득으로 잘 적립하고 일단 그것은 또한 상단에 매우 수익성이 될 수 있습니다.
상단에서,당신은 지속적으로 새로운 거래를 생성하고 닫을 필요가 없기 때문에 아이비 및 체육보다 스트레스가 적습니다.
당신은 행복 기존 고객을 유지하고 가끔 새로운 사람을 찾을 수 있고,당신은 수수료를 적립 유지합니다.
그러나,프라이빗 뱅킹은 중간 수준에서 그렇게 크지 않다,당신은 몇 년 동안 현장에서 작업 한 후 반대 결정 특히.
종료 기회가 제한되어 있기 때문에,당신은 총 경력 변화에 대한 자신의 브랜드를 다시 비즈니스 스쿨에 가야 할 수도 있습니다.
처음 5~7 년 동안 생존 할 수 있다면 주당 50 시간(또는 그 이하)을 일하면서 연간 수십만 달러를 벌 수있는 좋은 기회가 있습니다.
그러나 대부분의 사람들은 필요한 판매 기술과 끈기가 없기 때문에 그 수준까지 도달하지 못합니다.
당신이 금융에 다른 옵션이 있다면,나는 때문에 제한된 선택성의 첫 풀 타임 직업에 대한 프라이빗 뱅킹을 권장하지 않습니다.만약 당신이 몇 가지 분야에서 인턴 했 고,풀 타임으로 일 하 고,당신이 좋아 하 고 결점을 신경 쓰지 않아 결정 하는 것이 더 나은 선택 이다.
