cum să cumpărați o casă în Canada fără istoric de Credit

achiziționarea unei case poate fi una dintre cele mai dificile experiențe de viață pe care le veți trece vreodată. Procesul este și mai descurajant dacă cumpărați o casă în Canada fără istoric de credit.

în toată țara, multe persoane decid să renunțe la închirierea și achiziționarea primelor case, deoarece este o investiție profitabilă pe termen lung.

fie că cumpărați o unitate, un duplex sau o fermă, poate fi dureros să aflați că știți atât de puțin despre unde să începeți. Citiți acest ghid pentru a înțelege cum să obțineți un credit ipotecar cu credit rău în Canada și provocările de a cumpăra o casă fără istoric de credit.

cumpărarea unei case în Canada fără istoric de Credit

asigurarea ipotecii

dacă raportul dvs. de credit nu este activ în acest moment sau aveți un istoric de credit gol, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a asigura aprobarea ipotecii. Istoria de Credit funcționează mână în mănușă cu credit.

cele mai multe instituții financiare se simt încrezători atunci când văd că ai o lungă istorie de împrumut de bani și de plată înapoi la scadență. Dar dacă nu aveți informații despre raportul dvs. de credit, nu este sfârșitul drumului pentru dvs.

potrivit unei cercetări de piață independente, 40% dintre canadieni nu vor să știe scorul lor de credit. Canada are două agenții de credit majore responsabile pentru întocmirea raportului dvs. de credit; Transunion și Equifax. Pentru a cumpăra o casă fără credit, veți avea nevoie de următoarele documente:

• raportul dvs. de credit
• istoricul ocupării forței de muncă
• dovada reședinței

odată ce aveți cele de mai sus, puteți urma pașii de mai jos pentru a solicita Ipoteca.

1. puneți documentele în ordine

creditorii prefera un raport de credit să dau seama bonitatea ta, cu toate acestea, există alți factori care le ia în considerare în absența orice istorie de credit.

pot obține informații din extrasele dvs. bancare pentru a vedea cum vă gestionați banii, iar acesta este un criteriu important atunci când căutați o ipotecă. Există câteva țări din întreaga lume în cazul în care este dificil de a obține un credit ipotecar cu nici un istoric de credit. Canada este una dintre ele.

dar dacă aveți documente care vă arată istoricul ocupării forței de muncă, declarațiile de utilitate și istoricul rezidențial, vă poate ajuta creditorul să știe cât de bun sunteți la gestionarea finanțelor.

1. prezentați un Co-semnatar

ar trebui să înțelegeți că o ipotecă comună nu este pentru toată lumea. În plus, nu oricine poate semna un credit ipotecar în numele dvs. Dar dacă aveți pe cineva ca o rudă care poate pune semnătura lor pe linia punctată pentru tine, apoi creditor dumneavoastră va fi mai înclinați să aprobe Ipoteca.

pe de altă parte, co-semnatarul dvs. va fi considerat responsabil dacă nu vă plătiți plățile lunare. Creditorul dvs. poate dori, de asemenea, să vadă numele co-semnatarului pe faptele de proprietate. Prin urmare, este esențial ca toate părțile implicate să înțeleagă mizele înainte de a continua procesul.

1. plata în numerar

oriunde te întorci online, auzi despre cât de împovărătoare este finanțarea datoriei ipotecare. Prin urmare, este logic să credem că achiziționarea casa ta cu bani pur și simplu este mod de a merge. Și asta este corect dacă aveți fonduri pentru a-l scoate.

plata în numerar pentru casa dvs. Canadiană vă permite să evitați plata dobânzii ipotecare către creditor, precum și alte costuri accidentale pentru a încheia afacerea. Unele dintre taxele pe care le eliminați includ:

• Ipoteca origination fee
• evaluare fee
• broker fee
• Ipoteca puncte
• ratele dobânzilor

în afară de aceasta, plata în numerar pur și simplu este o propunere mult mai atractiv pentru vânzător. „O pasăre în mână este în valoare de o mie în bush” și așa este în piața imobiliară. Unii vânzători sunt chiar dispuși să ofere potențialilor cumpărători o reducere bună atunci când optează să plătească integral și în numerar.

piața imobiliară poate fi foarte competitivă, iar vânzătorul se poate odihni ușor știind că cumpărătorul nu se va retrage din afacere din cauza unei negări în cererea lor de ipotecă. Plata în numerar, de asemenea, face mai ușor pentru tine de a vinde casa ta în viitor, deoarece nu este într-un gaj.

1. împrumuturi cu dobândă mare

de asemenea, cunoscut sub numele de „payday împrumuturi” împrumuturi cu dobândă mare sunt fonduri pe care le puteți utiliza pentru a face achiziții mari ca un vehicul nou sau în acest caz, casa ta. Odată ce luați un împrumut cu dobândă mare, puteți plăti principalul și dobânda în rate lunare.

avantajul unui împrumut cu dobândă mare este că poate fi asigurat cu garanții mici sau deloc și, cel mai important, fără istoric de credit. Unele dintre documentele pe care trebuie să le furnizați includ:

• istoricul ocupării forței de muncă
• cont bancar
• permis de conducere

cu toate acestea, pentru că vă asigurați împrumutul fără un istoric de credit, rata dobânzii la un împrumut cu dobândă mare poate fi ridicată, crescând până la 400% în unele cazuri. Și acest lucru nu include taxele scumpe sau penalități care fac parte din împrumut.

pe de altă parte, odată ce cererea dvs. este aprobată și semnați contractul, puteți accesa împrumutul în mai puțin de 48 de ore. Împrumuturile cu dobândă mare pot avea, de asemenea, o fereastră de scadență scurtă și depinde de dvs. să vă asigurați că puteți achita împrumutul în acea perioadă.

1. finanțarea vânzătorului

dacă nu sunteți în măsură să asigure un credit ipotecar, deoarece nu aveți un istoric de credit, puteți opta pentru vanzator de finanțare. Există companii imobiliare care oferă tarife competitive și opțiuni de plată flexibile pentru a cumpăra o casă. Finanțarea vânzătorului este destul de simplă și simplă. Semnați un contract pentru a achita împrumutul, iar vânzătorul vă oferă actele de proprietate asupra proprietății.

cu vanzator de finanțare, dețineți casa ta în timp ce vânzătorul devine creditor dumneavoastră. Aceasta înseamnă că va trebui să efectuați plăți lunare către vânzător. Și pentru că sunteți proprietarul legal al proprietății, puteți decide să refinanțeze casa ta sau vinde-l.

avantajul finanțării vânzătorului este că vă oferă spațiu de respirație pentru a vă îmbunătăți sau construi creditul și, în timp util, recurgeți la o ipotecă convențională. După ce faceți acest lucru, vânzătorul primește suma rămasă. Deși nu toate companiile imobiliare oferă finanțare vânzător, este încă o opțiune viabilă pentru canadieni cu nici un credit.

1. Construiți-vă istoricul de Credit

uneori, cea mai bună și singura opțiune este de a construi de credit. Dacă toate celelalte nu reușesc, ar putea merita efortul de a vă înscrie pentru un card de credit sau de a lua un împrumut mic.

ambele opțiuni sunt o modalitate bună de a stabili un credit bun, în special în cazul în care vă plătiți facturile la timp. Dacă utilizați cardul dvs. de credit în mod consecvent și responsabil, creditorii vor ști că pot avea încredere în dvs. pentru a efectua plățile lunare.

potrivit Ratehub, 600 este scorul minim de credit pentru aprobarea ipotecii. Majoritatea cetățenilor canadieni au un scor de credit peste 700+; nu este o misiune imposibilă pentru dvs. să depășiți acest interval.

3 motive oamenii cu nici o istorie de Credit Lupta pentru a obține aprobarea ipotecare

1. proprietarii de case pentru prima dată

dacă nu ați cumpărat niciodată o casă în Canada pentru că economisiți pentru ceva mare, este ușor de înțeles. Cu toate acestea, poate fi dificil să obțineți prima dvs. ipotecă.

când creditorii se uită la raportul dvs. de credit, se concentrează pe două tipuri de credit. Acestea sunt credit rotativ și în rate.

• Revolving credit înseamnă pur și simplu odată ce clar de pe datoria lunară, puteți utiliza fondurile din nou.
• rata este opusul creditului revolving, deoarece odată ce îl plătiți, nu mai puteți utiliza fondurile.

creditorii ca solicitanții care solicită aprobarea ipotecare să aibă ambele tipuri de credit în raportul lor de credit. Dar dacă sunteți un cumpărător prima dată acasă, șansele sunt, nu va fi capabil să arate aceste tipuri de credit pentru creditor dumneavoastră.

acest lucru poate afecta șansele de a obține o aprobare ipotecare, mai ales în cazul în care creditorul are o politică strictă cu persoanele care au rău de credit sau nici o istorie de credit.

1. fără Credit

dacă sunteți un imigrant nou în Canada sau sunteți un tânăr Canadian care vă face debutul în lumea creditului, construirea istoricului dvs. de credit poate fi dificilă. Puteți aplica pentru noul program de credit ipotecar Canada, sau așteptați până când sunteți mai în vârstă înainte de a aplica pentru un credit ipotecar.

cel mai sigur mod de a impresiona creditor dumneavoastră este de a veni pregătit. Asigurându – vă că documentele justificative sunt în ordine – cum ar fi scrisoarea de referință de la proprietarul dvs., facturile de utilități sau istoricul dvs. de angajare-arată creditorilor că sunteți suficient de responsabil pentru a suporta povara unui credit ipotecar și pentru a efectua plățile la timp.

1. Credit rău

veți fi greu să găsiți un Canadian cu un scor de credit perfect. De fapt, 1 din 5 Canadieni are un scor de credit în intervalul 680 și 749. Dacă ați avut o perie cu faliment sau mai multe valori implicite pe plățile lunare, este posibil să aveți un scor de mai jos 550. Dar acest lucru nu ar trebui să vă descurajeze să căutați o ipotecă.

o altă modalitate de a vă spori șansele de a vă cumpăra casa de vis fără istoric de credit sau credit rău este să faceți o plată mare în avans. Regula de degetul mare este că mai mic scorul de credit, mai mulți bani ar trebui să salvați pentru plata în jos.

este posibil să nu obțineți acces la cele mai bune produse ipotecare disponibile, dar veți putea asigura o ipotecă de la un creditor de renume.

de asemenea, puteți lua în considerare solicitarea ipotecii dvs. cu un creditor specializat în tratarea canadienilor fără istoric de credit. Ratele ar putea fi mai mari, precum și plata mai multor taxe, dar este o opțiune pe care o puteți utiliza atunci când nu există altă alternativă.

nu există nici o regulă greu și rapid pentru cumpărarea unei proprietăți fără o istorie de credit în Canada. Alegeți orice metodă funcționează pentru situația dvs. financiară și asigurați-vă că consultați un broker ipotecar înainte de a merge la vânătoare de case.