todos Nós já tivemos aquele fantasias de entrar em um DeLorean e voltar no tempo. Pensamos em todas as pequenas mudanças que faríamos em nossas vidas. Se você é como eu e investiu no cérebro, então talvez você gostaria de ter voltado no tempo e começado a investir mais cedo.
isso é exatamente o que eu estava pensando quando tive a chance de me encontrar com o filho de um dos meus amigos. Seu filho tinha recentemente 16 anos, mas estava cortando gramados “desde criança.”Haha.
o filho conversou recentemente com um primo que lhe contou como precisava começar a investir. Intrigado, ele disse à mãe para entrar em contato com aquele cara de investimento que ela havia mencionado no passado. Caso não tenhas a certeza a quem ele se referia, esse tipo de investimento era eu.
se você está pronto para começar sua jornada de investimento, verifique nossos guias, como nosso investimento on-line para iniciantes, para sua referência!
não Há muitas coisas que me excitam mais (com exceção do In-N-Out Burger) do que ver um jovem investidor começar pela primeira vez. O fato de esse investidor ter idade madura de 16 anos torna isso muito mais emocionante.
com qualquer novo investidor, eu os levo pelo processo de explicar o que é uma ação, como isso se relaciona com um fundo mútuo e como é fácil começar a investir comprando fundos mútuos.
uma ferramenta que eu uso é a Thomson Reuters, que é um banco de dados de quase 30.000 fundos mútuos diferentes que existem. Um fundo mútuo que eu uso para fins hipotéticos não é o melhor fundo mútuo do mundo.
na verdade, é um fundo mútuo médio e, em média, quero dizer que, quando você olha como ele se compara a outros fundos mútuos em seu grupo de pares, tem sido bastante no meio da estrada. Eu gosto de mostrar este fundo mútuo, por duas razões:
- isso nos dá uma boa variedade de condições de mercado desde que o fundo foi estabelecido no final dos anos 60.
- ao mostrar um fundo mútuo médio, não estou mostrando o melhor, não estou mostrando o pior, estou apenas mostrando um cenário possível de como é ganhar dinheiro no mercado de ações.
neste cenário hipotético, já que o jovem de 16 anos tem apenas US $500, é isso que usaremos para este exemplo. Ao olhar para a ilustração, você notará cobranças. Isso porque, neste exemplo, estamos olhando para uma ação, também conhecida como fundos mútuos de carga.Agora você pode estar ofegando e perguntando: “Oh meu Deus, por que ele está mostrando um fundo mútuo carregado?”Por favor, tenha em mente que naquela época carregar fundos mútuos eram muito comuns.
carregar ou não carregar de lado, você deve ter uma boa noção de como é o poder de combinar juros e como o impacto de investir US $500 significa muito – especialmente quando começa nessa idade precoce.
a máquina do tempo está fumegando, observe sua cabeça enquanto você entra sob as portas da asa do falcão e vamos fazer uma viagem no tempo. Não te preocupes, eu trago-te de volta em segurança. Você tem plutônio suficiente, certo? 😉
1970
em 1970, eu mostro investir $500 com Encargos iniciais totais de $29. Depois de um ano, o fundo mútuo teve uma média de 5,15% para um valor total no final do ano de US $495, então depois de um ano, depois de pagar vendas e comissões, ele caiu US $5.
não muito emocionante, especialmente porque ele poderia ter colocado no banco e feito muito mais. Passando para o próximo ano. 
1971
depois de dois anos investindo, temos uma média de 5,15% e agora 18,28% para um valor total de US $586. Não muito pobre.
1972
experimentamos mais um ano de bom crescimento com 12,72%. O valor total agora é $661. Normalmente, neste ponto, tento lembrar a qualquer novo investidor que três anos de crescimento nesses valores, 5,15%, 18,28% e 12,72%, são pendentes.
temos em média bons retornos, mas desde que só fez $161 pode não ser tão emocionante.
1973
agora a diversão começa. Ok, não é realmente muito divertido, mas temos o nosso primeiro verdadeiro gosto de um mercado de urso. Em 1973, o fundo caiu 33,75%, #ouch.
as pessoas odeiam perder dinheiro e agora imaginam que você está investindo há quatro anos e, depois de ver algum crescimento modesto, agora está com queda de US $62. A maioria das pessoas concorda que isso não é o que esperávamos ou esperávamos de investir no mercado de ações. Esta é uma grande razão pela qual a maioria das pessoas não investe no mercado porque tem uma perspectiva de muito curto prazo.
expliquei ao investidor que, se estivessem preocupados e me procurassem, sugeriria que continuassem o curso e que permanecessem investidos e deixassem o mercado fazer o que quer. Vamos ver o que o próximo ano reserva.
1974
#doubleouch. Seguimos uma perda de 33,75% com outra perda de 28,87%, #thatsucks.
em 2008, o mercado caiu 37% e muitos afirmaram que era o pior mercado desde a Grande Depressão.
enquanto em 1973 o mercado também caiu muito – este fundo caiu 33%, seguido por 28%. Isso parece muito pior do que aconteceu na crise financeira de 2008.
nosso investimento inicial de US $500 cresceu para us $661 em sua alta e agora está abaixo de US $311 – então, após cinco anos de investimento, estamos abaixo de quase 40%.
1975
se você decidiu ficar o curso, então parabéns para você. Você fez o que a maioria das pessoas não pode.
o mercado de ações é um dos poucos lugares que, quando as coisas estão à venda, ninguém quer comprar; quando há uma liquidação, em vez de inundar a loja, as pessoas estão fugindo em hordas loucas.
este investidor – que começou com US $500 viu subir para us $661 apenas para vê-lo cair mais de 50% nos próximos dois anos-teria visto quase uma recuperação completa de volta ao seu valor de investimento original se eles mantivessem apenas por mais um ano. No final de 1975, o valor total agora é de US $471.
a única coisa que eu não quero que nenhum de vocês desconto aqui é pensar em quanto tempo cinco anos realmente é. Você poderia esperar cinco anos para ver seu investimento basicamente ir a lugar nenhum? Você realmente teria confiança no mercado de ações? Você teria confiança em seu consultor financeiro e em suas recomendações de investimento?
com base na experiência anterior, eu faria um palpite de que 99,9% de vocês não, e é por isso que a maioria das pessoas não são investidores defensáveis. 
Antes de revelar o retorno de 1975, é aqui que eu gosto de perguntar ao indivíduo sentado à minha frente-o que é a mesma coisa que perguntei ao jovem de 16 anos-é o que você esperaria que fosse seu valor total após 10 anos?
essencialmente, o que você esperaria ter em 1979 – em 10 anos de ser investido no mercado de ações? Na verdade, na maioria das vezes, a maioria das pessoas ficaria feliz em ganhar seu dinheiro de volta. Alguns gostam de ver pelo menos um ganho de US $100 ou US $200 com seu investimento de US $500.
1979
para aqueles que querem apenas recuperar seu dinheiro, como já mostrei em 1975, estamos quase lá. Agora, se avançarmos rapidamente até 1979, exatamente 10 anos a partir de quando começamos, você pode ver que o valor total é de US $1302. Quase triplicamos nosso investimento original. Foi um passeio de montanha-russa chegando lá? Absolutamente. Mais uma vez, apenas mostra a importância de ter tempo no mercado, ser paciente e deixar o mercado fazer sua coisa.
anos posteriores + retorno Total
se continuarmos jogando esse cenário nos próximos 35+ anos, podemos ver que o valor cresce de um ponto de partida de $500 até $68.684 para uma taxa média anual de retorno de 11,49%. Não muito gasto para um investimento de US $ 500 que você acabou de deixar sentar-se como um fundo mútuo.
caso você não possa fazer as contas, isso significa que essa criança de 16 anos teria cerca de US $70.000 investindo US $500 e esperando até os 61 anos. Ok, você provavelmente está se perguntando com base no título deste artigo de onde vêm os $500.000. Deixa-me mostrar-te.
$500 + $25/mês
este jovem de 16 anos era ambicioso e eu podia vê-lo salivando ao ver seus $500 crescer para ser um número muito grande em seus olhos. Lembre-se, esse garoto cortou gramados e fez paisagismo ao lado. O próximo gráfico que mostrei a ele foi pegar US $500 e depois adicionar US $25 por mês. Ao simplesmente adicionar US $300 por ano exatamente na mesma linha do tempo, o valor cresceu de US $68.000 até US $520.000.
outra parte que eu uso para ajudar a levar o ponto para casa é que o dinheiro que ele realmente investiu foi de apenas US $55.194. Tudo o resto era dividendos, juros e ganhos de capital. Um de us $55.000 investimento ao longo de 45 anos, cresceu a uma astronômico $520k.
Chamando os Céticos
eu posso ouvir muitos de vocês agora pensando, “Ok, Jeff, mas o mercado não média 11.94% do que era.”Esse é um argumento justo, mas também tenha em mente que o S&P 500 no momento da redação deste artigo retornou 7,71%. Bem, isso é consideravelmente menor do que o que este fundo retornou. Pelo menos nos dá algum tipo de intervalo de estádio a considerar.
a última coisa que eu gosto de apontar para as pessoas é que os US $500.000 neste exemplo são muito dinheiro. Podemos muito bem nunca chegar perto de ter esse tipo de retornos. Dito isto, e se eu estivesse meio errado, o que significa que, em vez de ter US $500.000, temos apenas US $250.000? Isso ainda é $250.000 de um investimento inicial de $500 mais $25 por mês. Isso ainda é enorme e vai separar esse garoto de 98% de seus colegas.
a moral da história é começar a investir, deixar os mercados fazerem suas coisas e deixar o tempo do seu lado. Se você ainda não começou a investir, confira ótimas plataformas online como Ally Invest e Betterment.
não adie o investimento e mate sua capacidade de assistir a juros compostos fazer suas maravilhas. Corte as desculpas e comece a investir algo-mesmo que seja uma pequena quantia. Confira 16 maneiras de investir US $100. Quase todo mundo pode se dar ao luxo de investir 100 dólares, sentindo-se aventureiro, confira 7 Maneiras inteligentes de investir US $1.000!
Agora você também pode estar pensando: “Eu Não tenho 16 anos, Jeff. Estou a cerca de 10 anos da reforma.”Eu sinto você. Em vez de desistir, há muito que você pode fazer para melhorar suas finanças. Leia 10 anos após a aposentadoria em RetirementByJeff.com. vou guiá-lo pelo problema de ter falta de tempo!Eu encorajo você a investir algo – o que você razoavelmente pode-em direção a um futuro melhor. Quem sabe, talvez mais tarde hoje você encontre seu futuro agradecendo por ser inteligente e investir mais para o futuro. 😉
este post apareceu originalmente em Forbes.com.
