Abbiamo tutti avuto quelle fantasie di entrare in una DeLorean e tornare indietro nel tempo. Pensiamo a tutti i piccoli cambiamenti che faremmo nella nostra vita. Se siete come me e hanno investito nel cervello, allora forse si desidera si sarebbe andato indietro nel tempo e ha iniziato a investire in precedenza.
Questo è esattamente quello che stavo pensando quando ho avuto la possibilità di incontrare il figlio di uno dei miei amici. Suo figlio aveva recentemente compiuto 16 anni ,ma era stato falciare i prati ” da quando era un bambino.”Haha.
Il figlio aveva parlato di recente con un cugino che gli aveva detto di come aveva bisogno di iniziare a investire. Incuriosito, ha detto a sua madre di contattare quel ragazzo di investimento che aveva menzionato in passato. Nel caso non fosse sicuro a chi si riferisse, quel tipo di investimento ero io.
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Non ci sono molte cose che mi eccitano di più (ad eccezione di In-N-Out Burger) che vedere un giovane investitore iniziare per la prima volta. Il fatto che questo investitore fosse l’età matura di 16 lo rende molto più eccitante.
Con qualsiasi nuovo investitore, li cammino attraverso il processo di spiegare che cosa un titolo è, come che si riferisce ad un fondo comune di investimento, e quanto sia facile per iniziare a investire con l’acquisto di fondi comuni di investimento.
Uno strumento che uso è Thomson Reuters che è un database di quasi 30.000 diversi fondi comuni di investimento che esistono. Un fondo comune che uso per scopi ipotetici non è il miglior fondo comune di investimento del mondo.
In realtà, si tratta di un fondo comune di investimento medio e in media voglio dire che quando si guarda a come si confronta con altri fondi comuni di investimento nel suo gruppo di pari è stato abbastanza middle-of-the-road. Mi piace mostrare questo fondo comune, per due motivi:
- Ci dà una buona varietà di condizioni di mercato da quando il fondo è stato istituito alla fine degli anni ‘ 60.
- Mostrando un fondo comune medio, non sto mostrando il meglio, non sto mostrando il peggio, sto solo mostrando un possibile scenario di quello che sembra fare soldi nel mercato azionario.
In questo scenario ipotetico, dal momento che il 16-year-old ha solo $500 è quello che useremo per questo esempio. Quando si guarda l’illustrazione, si noterà oneri. Questo perché in questo esempio stiamo guardando una quota, altrimenti noto come carico fondi comuni di investimento.
Ora si potrebbe essere senza fiato e chiedendo, ” Oh mio dio, perché sta mostrando un fondo comune di investimento caricato?”Si prega di tenere a mente che allora caricare fondi comuni di investimento erano molto comuni.
Carico o no-load a parte, si dovrebbe ottenere un buon senso di ciò che il potere di compounding interesse assomiglia e come l’impatto di investire $500 significa molto – soprattutto quando si inizia a quella tenera età.
La macchina del tempo è fumante, guarda la testa mentre entri sotto le porte dell’ala del falco e facciamo un viaggio indietro nel tempo. Non preoccuparti, ti riportero ‘ sano e salvo. Hai abbastanza plutonio, vero? 😉
1970
Nel 1970, mostro di investire investing 500 con spese iniziali totali di $29. Dopo un anno di tempo, il fondo comune di investimento in media 5.15% per un valore totale di fine anno di $495 così dopo un anno, dopo aver pagato le vendite e le commissioni, è giù $5.
Non troppo eccitante, soprattutto perché avrebbe potuto metterlo in banca e fare molto di più. Passando al prossimo anno. 
1971
Dopo due anni di investimento, abbiamo una media del 5,15% e ora del 18,28% per un valore totale di $586. Non troppo malandato.
1972
Abbiamo vissuto un altro anno di buona crescita con 12.72%. Il valore totale ora è 6 661. In genere a questo punto, cerco di ricordare a qualsiasi nuovo investitore che tre anni di crescita a questi importi, 5.15%, 18.28% e 12.72%, è eccezionale.
Abbiamo una media di buoni rendimenti, ma dal momento che abbiamo fatto solo $161 potrebbe non essere così eccitante.
1973
Ora inizia il divertimento. Ok, non molto divertente, ma abbiamo il nostro primo vero assaggio di un mercato orso. Nel 1973, il fondo era in calo del 33,75%, # ahi.
La gente odia perdere denaro e ora immagina di aver investito per quattro anni e dopo aver visto una crescita modesta ora sei in calo di $62. La maggior parte delle persone concordano sul fatto che questo non è quello che speravamo o ci aspettavamo da investire nel mercato azionario. Questo è un grande motivo per cui la maggior parte delle persone non investe nel mercato perché hanno una prospettiva a breve termine.
Ho spiegato all’investitore che se fossero preoccupati e venissero da me, suggerirei loro di mantenere il corso e di rimanere investiti e lasciare che il mercato faccia le sue cose. Vediamo cosa riserva il prossimo anno.
1974
#doubleouch. Abbiamo seguito una perdita del 33,75% con un’altra perdita del 28,87%, #thatsucks.
Nel 2008, il mercato era in calo del 37% e molti sostenevano che fosse il peggior mercato dalla grande depressione.
Mentre nel 1973 il mercato era anche giù grande – questo fondo era giù 33% seguito da 28%. Sembra molto peggio di quello che è successo nella crisi finanziaria del 2008.
Il nostro investimento iniziale di $500 è cresciuto fino a $661 al suo massimo e ora è sceso a $311, quindi dopo cinque anni di investimenti siamo in calo di quasi il 40%.
1975
Se avete deciso di rimanere il corso poi complimenti a voi. Hai fatto cio ‘che la maggior parte delle persone non puo’ fare.
Il mercato azionario è uno dei pochi posti che quando le cose vanno in vendita, nessuno vuole comprare; quando c’è una vendita di liquidazione, invece di inondare il negozio le persone scappano in folle orde.
Questo investitore – che ha iniziato con $500 ha visto salire a $661 solo per vederlo scendere di oltre il 50% nei prossimi due anni – avrebbe visto quasi un recupero completo al loro importo di investimento originale se avessero tenuto solo per un altro anno. Alla fine del 1975, il valore totale è ora $471.
L’unica cosa che non voglio che nessuno di voi sconti qui è pensare a quanto sono lunghi cinque anni. Potresti aspettare cinque anni per vedere il tuo investimento praticamente andare da nessuna parte? Avresti davvero fiducia nel mercato azionario? Avreste fiducia nel vostro consulente finanziario e le loro raccomandazioni di investimento?
Sulla base dell’esperienza precedente, direi che il 99,9% di voi non lo farebbe, ed è per questo che la maggior parte delle persone non sono investitori difendibili. 
Prima di rivelare il ritorno del 1975, questo è dove mi piace chiedere all’individuo seduto di fronte a me – che è la stessa cosa che ho chiesto al 16-year – old-è quale spereresti sarebbe il tuo valore totale dopo 10 anni?
In sostanza, cosa spereresti di avere nel 1979-in 10 anni di essere investito nel mercato azionario? In realtà la maggior parte del tempo, la maggior parte delle persone sarebbe felice di fare i loro soldi indietro. Ad alcuni piace vedere almeno un guadagno di $100 o $200 dal loro investimento di 5 500.
1979
Per coloro che vogliono solo ottenere i loro soldi indietro, come ho già dimostrato nel 1975, siamo quasi arrivati. Ora, se andiamo avanti velocemente fino al 1979, esattamente 10 anni da quando abbiamo iniziato, puoi vedere che il valore totale è $1302. Abbiamo quasi triplicato il nostro investimento iniziale. Era un giro sulle montagne russe per arrivarci? Assolutamente. Ancora una volta, mostra solo l’importanza di avere tempo nel mercato, essere paziente e lasciare che il mercato faccia la sua cosa.
Anni successivi + Rendimento totale
Se continuiamo a giocare questo scenario nei prossimi 35+ anni, possiamo vedere che il valore cresce da un punto di partenza di $500 fino a $68,684 per un tasso medio annuo di rendimento dell ‘ 11,49%. Non troppo squallido per un investimento di 5 500 che hai appena lasciato sedersi come un fondo comune di investimento.
Nel caso in cui non si possa fare la matematica, ciò significa che questo 16enne avrebbe circa $70.000 investendo 5 500 e aspettando fino all’età di 61 anni. Ok, probabilmente ti starai chiedendo in base al titolo di questo articolo da dove provengono i 5 500.000. Lascia che te lo mostri.
$500 + $25/mese
Questo 16-year-old era ambizioso e ho potuto vederlo salivare nel vedere i suoi $500 crescere per essere un numero molto grande nei suoi occhi. Ricorda, questo ragazzo ha falciato i prati e ha fatto il paesaggio sul lato. Il grafico successivo che gli ho mostrato stava prendendo quel 5 500 e poi aggiungendo $25 al mese. Semplicemente aggiungendo $300 all’anno sulla stessa linea temporale, l’importo è cresciuto da $68.000 fino a $520.000.
Un’altra parte che uso per aiutare a guidare il punto a casa è che il denaro che ha effettivamente investito era solo $55.194. Tutto il resto era dividendo, interessi e plusvalenze. Un investimento di $55,000 nel corso di 45 anni è cresciuto fino a un astronomicok 520k.
Chiamando gli scettici
Posso sentire molti di voi ora pensare, “Va bene Jeff, ma il mercato non media 11.94% come una volta.”Questo è un argomento giusto, ma tieni anche presente che S&P 500 al momento in cui scriviamo ha restituito 7.71%. Beh, questo è molto meno di quello che questo fondo ha restituito. Almeno ci dà un certo tipo di campo da baseball da considerare.
L’ultima cosa che mi piace sottolineare alle persone è che i $500.000 in questo esempio sono un sacco di soldi. Potremmo benissimo non avvicinarci mai ad avere quel tipo di ritorni. Detto questo, e se fossi mezzo sbagliato nel senso che invece di avere $500.000 abbiamo solo $250.000? Questo è ancora $250.000 da un investimento iniziale di 5 500 più $25 al mese. È ancora enorme e distinguerà questo ragazzo dal 98% dei suoi coetanei.
La morale della storia è iniziare a investire, lasciare che i mercati facciano le loro cose e lasciare che il tempo sia dalla tua parte. Se non hai ancora iniziato a investire, dai un’occhiata alle grandi piattaforme online come Ally Invest e Betterment.
Non rimandare l’investimento e uccidere la tua capacità di guardare l’interesse composto fare le sue meraviglie. Tagliare le scuse, e iniziare a investire qualcosa – anche se si tratta di una piccola quantità. Scopri 16 Modi per investire $100. Quasi tutti possono permettersi di investire 100 dollari, sentendosi avventurosi, controlla 7 modi intelligenti per investire $1,000!
Ora potresti anche pensare: “Non ho 16 anni, Jeff. Sono circa 10 anni dalla pensione.”Ti sento. Invece di rinunciare, c’è così tanto che puoi fare per migliorare le tue finanze. Leggi 10 anni dal pensionamento a RetirementByJeff.com. Ti guiderò attraverso il problema di avere una mancanza di tempo!
Ti incoraggio a investire qualcosa – ciò che puoi ragionevolmente-verso un futuro migliore. Chissà, forse più tardi oggi incontrerai il tuo sé futuro ringraziandoti per essere intelligente e investire di più per il futuro. 😉
Questo post è originariamente apparso in Forbes.com.
