スマートな方法への投資を開始する方法

私は10年以上前に投資を開始したときに従うべき脚本 私がした場合、私は、高い手数料を支払う株式の集中ポートフォリオに投資し、私は短期的な目標のために保存されている必要があります退職のために

あなたの最初の0 1,000を保存するために管理しているか、それは退職のためのあなたの給料の少量の保存を開始する時間です決定したかどうか（ま）、次に何が起こるかを知る必要があります。 RrspとTfsa、株式とEtf、robo advisors、オンライン証券会社など、あなたがどのように、どこから始めるべきかについて知る必要があるすべてを学ぶ投資初心者のガイ

あなたは投資する方法を学ぶ準備ができていますか？ 始めよう

どこから始めるには：銀行、ロボ、またはDIY？

あなたが投資家として誰であるか、そして利用可能な投資オプションを理解したので、あなたはあなたの投資のための家を見つける必要があります。 言い換えれば、どこにあなたの投資を駐車しようとしていますか？ ほとんどのカナダ人はちょうど彼らの銀行で財政の顧問との任命をする。 あなたが最初に投資を開始するとき、それは完全に大丈夫ですが、ここではあなたの銀行について知っておく必要があるものです:

• 銀行顧問は、資金の彼らの銀行の家族に属している投資信託を販売するためにライセンスされています。
• これらの投資信託の大半は、高い手数料が付属しています–管理費比率（MER）2％以上。
• Morningstarの世界的な調査によると、カナダの投資家は世界で最も高い投資手数料の一部を支払っている。
• すべての銀行は、彼らの高価な投資信託の低コスト版を販売しています。 これらはインデックスファンドと呼ばれ、我々はこれらが記事の後半で何であるかを説明します。

あなたの銀行に投資するだけでなく、roboアドバイザーに投資することもできます。 これらは、インデックスファンドの低コストのポートフォリオを提供するオンライン投資会社です。 小額の管理手数料（通常は0.50％以下）彼らは自動的にあなたの投資のタブを維持し、市場が上下に行くときにそれらをリバランスし、あなたが新しい貢献を追加するたびによ。

最後に、より実践的な投資方法を好む場合は、オンラインの割引証券会社で自己指示の口座を開設し、自分の株式、Etf、または投資信託を購入するこ あなたは財務顧問やロボアドバイザーに手数料を支払うことはありませんので、このDIYのオプションは、あなたに最もお金を節約します。 欠点は、それがあなたの投資を構築し、管理することになると、あなた自身にしているということです–これは、新しい投資家のための困難な作業であ

プロのヒント：新しい投資家は、投資方法を学ぶときに大手銀行とその空の高い手数料を避けるべきです。 代わりに、あなたの足を濡らすために最初にrobo advisorと一緒に行き、あなたのベルトの下で数年の経験をしたら自己指示のアカウントに切り替えてくださ

どれくらいのお金を始める必要がありますか？

あなたは投資を開始する必要がありますどのくらい考慮する必要があります。 あなたが投資を開始するために億万長者である必要はありませんので、これらの日、投資家はrob0でロボアドバイザーと投資口座を開くことができます。 大きな投資は、通常、より大きなリターンにつながるが、それはあなただけの投資のために脇に設定された少しのお金を持っている場合は、始めることができないことを意味するものではありません。 キーは、自動的に毎週、または隔週、または毎月あなたのアカウントにお金を転送するために口座引落による定期的な貢献計画を設定することです。 あなたは一度にわずか$25でこれを行うことができます。

私たちは、Wealthsimple、カナダのトップroboアドバイザーの一つで口座を開設することをお勧めします。 または、あなた自身で投資のビットに取り組む準備ができていると感じたら、Wealthsimple Tradeを試してみてください。 Wealthsimple Tradeを使用すると、アカウントの最小値はありませんので、わずか1ドルで取引を開始できます。 いっそのこと、Wealthsimple貿易は手数料と素敵な歓迎ボーナスを請求しないので、それは本当に投資する方法を学ぶための最も財布に優しい方法の一つです。 限られた時間のために、あなたがWealthsimple貿易または暗号口座を開設し、少なくともdeposit150を預金して取引するときにcash50現金ボーナスを得る。 この排他的なオファーを利用するために今日サインアップ！ ただし、米国の売買を行う場合は、注意してください。 株式やEtfの+1.5％のUSD取引の為替手数料があります（これはWealthsimple Tradeが手数料なしの取引を提供する余裕がある方法です）が、その手数料はまだ2％前後のほとん

貯蓄を三つのバケツに分けることを忘れないでください。 あなたの日々の生活費のためにすぐに必要な現金があります。 そのお金は、通常、小切手口座に住んでいます。 その後、休暇、またはラップトップ、または多分家の頭金のためのように、あなたの短期的な貯蓄があります。 最後に、退職のためのように、あなたの長期的な投資があります。 潜在的な第四のアカウントは、あなたの快適さのレベルと仕事の安全保障に応じて、費用の1から12ヶ月分のどこにでもすることができ、あなたの緊急

関連する銀行手数料を放棄するためにあなたの小切手口座に十分に保つことをお勧めします（または、手数料のない銀行口座に切り替えて、毎日の支出にキャッシュバッククレジットカードを使用することをお勧めします）。 少なくともインフレに追いつくことができる高金利の普通預金口座にあなたの緊急資金と短期貯蓄を入れてください。 その後、インデックスEtfの多様なポートフォリオにあなたの長期的な貯蓄を入れて、定期的にそれらに貢献する習慣を作ります。

どれくらい投資すればいいですか？

新しい投資家は、彼らがどのくらい投資すべきか、そして彼らが彼らの仲間とどのように比較すべきかを知りたいと思っています。 親指のほとんどのルールは、あなたのpaychequeの10％を保存しているだろうが、それは競合する金融の優先順位の多くを持つ若い投資家のために常に可能ではあ

最も重要なアドバイスは、できるだけ早く始めることです。 それがあなたのサラリーのちょうど2-3%であってもあなたが置くことをできることを知っている少量から始めなさい。

そして、あなたの支払期間に合わせて定期的な貢献を設定することによって、それを自動にします。 あなたもそれを見る機会を持っている前に、お金は自動的に離れて泡立て取得し、ましてやそれを過ごす。

最後に、少なくとも年に一度は貯蓄目標を確認し、拠出額を増やしてください。 そうです、あなたの将来の自己に昇給を与えます！ すぐにあなたはあなたの給料の10％以上を節約し、本当にその退職基金を成長させることになります。

年齢ベースの貯蓄マイルストーンについてあまり心配しないでください。 誰もが自分の目標と、彼らが合理的にどれだけ節約できるかを定義する自分の人生経験を持っています。

そうは言っても、興味があれば、フィデリティは、あなたが1回あなたの現在の給料を30倍、3回×40倍、6回×50倍、8回×60倍、10回×67倍にすることを目指

これらの高尚な数字に到達するために、Fidelityはあなたの総給与の15％の貯蓄目標を示唆しています。

これは年間75,000ドルの稼ぎ手にとってどのように見えますか？

• 年齢30 – $75,000
• 年齢40 – $225,000
• 年齢50 – $450,000
• 年齢60 – $600,000
• 年齢67 – $750,000

さまざまな種類の投資

あなたはどのような種類の投資を検討していますか？ 典型的な多様なポートフォリオは、株式、債券、および現金が含まれています。 しかし、あなた自身のポートフォリオを構築するためにアクセスできる製品の広い範囲があります。 今日最も人気のある投資を見てみましょう:

上場投資信託（Etf）

投資家が低コストの投資オプションに向かって群がるにつれて、Etfは過去10年間で人気が爆発しています。 最も人気のあるEtfは、TSXやS&P500のような大規模な市場指数を、時価総額に比例してすべての株式を保有することによって受動的に追跡するものです。 Etfは、特定の国、地域、またはセクターに投資し、市場を打ち負こうとする積極的に管理されたEtfを含む、多くの味で来ます。

ミューチュアル-ファンド

まだカナダで最も広く使用されている投資ビークル、ミューチュアル-ファンドは、投資家がただ一つの製品の中に多くの投資を保持することによって多様化することを可能にする有価証券のバスケットです。 カナダの投資信託は、2-3％の手数料を充電する多くの株式投資信託で、世界で最高の手数料の一部を充電する傾向があります。 受動的に管理された投資信託は、しかし、単に小さな手数料のための広範な市場指数のパフォーマンスを追跡するインデックスファンドと呼ばれます。

株式

個々の株式は、オンラインディスカウントブローカーを通じて売買され、登録または非登録アカウント内で保持することができます。 投資家は、いくつかの名前を付けるために、大型株の成長（最大の株式）、配当（優良配当支払者）、または小型株の値（低評価で取引小さな株式）を含む戦略の任意の数を、使用して株式のポートフォリオを構築することができます。 事前に勝者を特定することは困難であり、広範に多様化することが課題であるため、株式を選ぶことは本質的に危険です。

債券

債券は、基本的に連邦政府、州政府、地方自治体、および企業によって発行される債務です。 投資家は、債券の期間にわたって利息の支払い（クーポンと呼ばれる）と引き換えにお金を貸します。 債券発行者のリスクが高いほど、クーポンが高くなります。 彼らは多くの債券発行体全体で彼らの露出を多様化することができますので、今日では、ほとんどの投資家は、債券投資信託や債券ETFを保持するこ

Reit

不動産投資信託は、モール、ホテル、病院、高齢者住宅などの不動産保有を所有-運営する企業です。 彼らは家賃を収集し、寛大な配当または分配を介して株主に彼らの収入のほとんどに沿って渡す傾向があります。

Cryptocurrency

Cryptocurrencyは、任意の銀行や政府機関から分散されたオンラインマネーの一形態です。 これらのalt-coinsの中で最も人気があるのはBitcoinですが、Ethereum、Ripple、Dogecoinのようなミームコインのようなものも人気が急上昇しているのを見てきました。 これらの非常に投機的な代替投資は、あなたのポートフォリオの5％以上を構成すべきではありません。

短期と長期投資

どのような投資があなたの時間の価値があるかを理解するためには、あなたの目標が短期か長期かを知る必要があります。 短期的な目標のための保存は、退職のための保存とは異なりますので、あなたが選択した投資の種類は、あなたがのために保存しているものに依存

今後3年以内に必要とされる資金は株式市場に投資すべきではないというのが一般的なルールである。 あなたは家の頭金や今後数年間で別の大きなチケットの購入のために保存しているのであれば、保証投資証明書（GICs）または高金利の普通預金口座に

株式、Etf、投資信託は、長期投資に適しています（10年以上と考えてください）。 あなたが投資を開始することを決定したとき、それはおそらく退職（それがより魅力的に聞こえる場合は早期退職）のためでなければなりません。

プロヒント：来年、3-5年、10年以上の財務目標をマッピングします。 それらのそれぞれに優先順位を付けるか、ランク付けします。 あなたは三年以下でお金が必要な場合は、株式市場に投資すべきではありません。 このような高金利の普通預金口座やGICなどの保証された投資に固執します。

リスク許容度の定義

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成功したあなたの投資の旅を操縦するためには、あなたのリスク許容度を把握する必要があります。 あなたのリスク許容度、またはリスクのための容量は、あなたが株式（または株式）に入れますどのくらいあなたの投資の多くを決定し、どのくらいあな

100％の株式を持つポートフォリオは、長期的には予想リターンが最も高いですが、短期的にははるかにリスクが高いことも理解する必要があります。 株式は価値を失う可能性があり、多くの投資家は投資が1年で50％も落ちるのを見るために胃を持っていません。

あなたが株式投資家であれば、カナダだけでなく、米国、国際、新興市場でも株式を所有することで、このリスクの一部を多様化することができます。

債券は、しかし、ポートフォリオの期待される長期リターンを下げますが、市場の暴落であまりにも多くの価値を失うことから投資を保護する上で重要

私はリスクに二つの異なるアプローチを取ります。 一つは、20年以上離れて私の退職で、私は100％の株式のポートフォリオに慣れていると私はヴァンガードのVEQTに投資することによってそれを達成します。 しかし、私の子供のRESPアカウントを管理することになると、私は彼らが10年未満で二次後のためにお金を必要とすることを知って、より保守的に投資 このポートフォリオは、80％の株式と20％の債券で始まりましたが、私の最も古いが10になった後、最近60％の株式と40％の債券にシフトしています。 私の子供が17歳になる頃には、ポートフォリオは100％の債券または現金に近いものになります。

プロヒント：伝統的なバランスのとれたポートフォリオには、60％の株式と40％の債券が含まれています。 一部の投資家は、彼らの債券の割合が自分の年齢に等しい親指のルールを使用しています。 あなたが30歳だと投資を開始する方法を考え出すなら、あなたは債券であなたのポートフォリオの30％を持っていると思います。

推奨読書：あなたは低リスク投資を検討すべきですか？

初心者のためのモデルポートフォリオ

新しい投資家は、roboアドバイザーや自己指向（DIY）オプションで行くかどうか、物事をシンプルに保つことを目指すべきで 幸いなことに、シンプルさは、初心者のためのこれらのモデルポートフォリオとゲームの名前です。

ワンチケットソリューション：

ヴァンガードやiSharesのようなETFプロバイダーは、資産配分ETFと呼ばれるものを導入したときに投資ゲームを変更しました。 簡単に言えば、資産配分ETFは、世界中から複数の他のEtfが含まれている”ラッパー”です。 彼らは一つのETFに一緒に入れて、自動的にそれが信じられないほど簡単にDIYの投資家はただ一つのETFを使用して、独自のシンプルな多様化し、低コス

カナダのトップオンライン割引仲介プラットフォームのための私たちの選択であるQuestradeで口座を開設してください。

アカウントが設定され、銀行口座をリンクして資金を調達したら、次のアセットアロケーションEtfのいずれかを購入するだけです:

*4文字のETFシンボルは、投資家が対応するETFを購入するために証券口座に入力するものです。

**株式と債券の割合は、ポートフォリオがどれほど危険であるか、または保守的であるかを示しています。 株式への高い配分は、長期的に高い期待リターンを持っていますが、また、より大きな浮き沈み（ボラティリティと呼ばれる）が付属しています。

カナダで最も推奨されるEtfを見るにはここをクリックしてください。

Robo Advisor Solution:

あなたがハンズオフ投資ソリューションを好むなら、Wealthsimpleのようなrobo advisorよりももう探す必要はありません。

あなたのWealthsimpleポートフォリオは次のようになります:

株

このポートフォリオは、30％の国際株式、25％の米国株式、15％の新興市場株式、および10％のカナダ株式で構成され、株式または株式専用のポートフォリオの合計80％で 残りの20％は、米国およびカナダの国債で保有されています。 これは、ポートフォリオの”資産ミックス”が80％の株式と20％の債券であることを意味します

それは混乱し、複雑に見えますが、心配しないように–Wealthsimpleのプロは、あなたが新しいお金を追加するたびに、または市場が上下に行くたびに、彼らはこれらの資金のすべてがあなたの元のターゲット資産ミックスに沿って滞在することを確認しますように、あなたのためにそれを管理します。

私はrobo advisorsとone-ticket ETFソリューションが登場する前に、個人株に投資を始めました。 私は今日の私の投資の旅を始めていた場合、私はロボアドバイザーで開始し、その後、私はより快適に成長したとして、私はオンラインブローカーとワンETFソリ

プロヒント：個々の株式を選ぶのではなく、インデックスファンドやEtfに広く投資することをお勧めします。 しかし、あなたのポートフォリオの小さな割合であなたの株式ピッキングかゆみを傷つけることに興味があるなら、株式への投資への私たちのガイ

初心者のためのヒント、専門家から

新しい投資家が利用可能なすべての情報とオプションに圧倒されるのは簡単です。 ここに投資し、建物の富への右の道で始められて得る私の先端はある:

1. それをシンプルに保つ–ちょうど単一の資産配分ETFが含まれているポートフォリオは、投資家の90％オフパンツを打ち負かすでしょう。 そのため、just Buy VGROと呼ばれる最初のタイマー専用のsubredditがあります。
2. あなたは（短期的には）お金を失うことになることを受け入れる–株式市場の長期的な方向性は、上と右を指していますが、それは多くの方法のためのローラーコースターのように振る舞うことができます。 市場の浮き沈みを制御し、ちょうど乗車のためにとどまることができないという事実を受け入れなさい。 あなたの忍耐は長期的には報われるでしょう。
3. 無料のお金を取る–あなたの雇用主があなたの貢献の全部または一部に一致する貯蓄プランを提供している場合は、人事部門に実行し、すぐにサインア
4. それを自動化する–あなたの貯蓄拠出金を請求書の支払いのように扱い（あなたの将来の自己のために）、それらを自動化するので、あなたはそのお金を 最初に自分自身を支払うことは、個人的な財政のすべてで最高の貯蓄の概念の一つです。
5. 投資家がその日のニュースに巻き込まれるのは簡単です。 あなたがミーム株や高空飛行暗号コイン、またはいくつかの専門家の運命と暗がりの予測に気を取られているかどうか、あなたのポートフォリオをいじくり回すためにいくつかの説得力のある理由が常にあります。 やめて あなたの長期的な投資戦略は、現在の市場の状況に基づいて変更すべきではありません。
6. あなたの貯蓄率に焦点を当てる–投資家は最高のリターンを得ることに焦点を当てたいが、それはあなたが最初に投資を開始するときに、より重要な それについて考えてみてください。 Balance5,000のバランスの10%の利益はちょうど$500である。 あなたの貢献はより影響力があります。 あなたのポートフォリオは、あなたが（それはあなたの貢献を上回る）投資収益から本当に意味のある成長を見始めるだろう六桁のマークを打つ一度だ。

RRSPまたはTFSA:どのアカウントを選択しますか？

今、あなたはあなたの投資を駐車する場所に定住したことを、あなたは投資する退職金制度の適切なタイプを決定する必要があります。 私たちのほとんどのために、選択は非課税普通預金口座（TFSA）対登録退職貯蓄プラン（RRSP）にダウンしています。

一般的に言えば、RRSPとTFSAは互いに鏡像である。 どういう意味ですか？ まあ、RRSPであなたは税引前のお金で貢献（またはあなたの貢献に税還付を得る）が、あなたはあなたのRRSPからお金を取るとき、あなたは税金を支払います。 TFSAを使用すると、税引き後のお金（あなたの貢献に払い戻しはありません）で貢献しますが、あなたのTFSAからお金を取るときに税金を払っていません。

だから、ルールは何ですか？ あなたが今日よりも退職時に低い税率になると予想される場合は、あなたのRRSPに貢献してください。 あなたが今日よりも退職時に高い税率になることを期待しているなら、あなたのTFSAに貢献してください。 あなたの税ブラケットは、それが今日のように退職時に同じになると思うなら、それは問題ではない–あなたのRRSPまたはあなたのTFSAのいずれかに貢献

とはいえ、RrspにはTfsaよりもいくつかの利点があります。 一つには、あなたの貢献室は、あなたのRRSPではるかに高い可能性があります。 毎年、あなたはあなたの収入の18％まで貢献し、将来への未使用の部屋を前方に運ぶために取得します。 TFSAを使用すると、また、無期限に繰り越すことができる貢献室で年間$6,000まで取得します。

Rrspのもう一つの大きな利点は、あなたの雇用主があなたの貢献を一定の金額まで一致させることを提供するときです。 それがあなたのための事実なら、あなたの人的資源部に動かし、そのプログラムですぐに登録しなさい(歩かないで下さい)。

私はこれを言って古い感じがしますが、私が投資を始めたとき、TFSAはまだ発明されていなかったので、私は愚かにRRSPを開いて、私はエントリーレベルの給料を作っていたにもかかわらず、貢献し始めました。 私は永久にそのRRSPの貢献室を失い、引き出しに税金を払って、いくつかの消費者の債務を完済するために数年後に私のRRSPを襲撃しなければなりません 理想的ではない！

最初から、私は間違いなく私のキャリアの早い段階でTFSAを優先し、柔軟な引き出しを利用しながら、私の高収益年のために私のRRSP貢献室を節約したいと思

Pro-tip:rrspとTFSAの両方を使用して、株式、Etf、投資信託などの長期投資を購入することができます。 彼らは普通預金口座に現金を保持するためだけではありません–自動購入計画を設定し、インデックスファンドやEtfの多様なポートフォリオで動作す 株式やEtfに投資するには、割引証券会社の口座でRRSPおよび/またはTFSAを開設する必要があります。

よくある質問