hoe te beginnen met investeren op de slimme manier

ik wou dat ik een draaiboek had om te volgen toen ik meer dan 10 jaar geleden begon met investeren. Als ik dat deed, had ik fouten kunnen vermijden zoals het betalen van hoge vergoedingen, investeren in een geconcentreerde portefeuille van aandelen, en sparen voor pensionering, terwijl ik had moeten sparen voor korte termijn doelen.

of u erin geslaagd bent om uw eerste $1.000 te besparen of hebt besloten dat het tijd is om te beginnen met het opslaan van een klein bedrag van uw pensioen (of beide!), moet u weten wat er vervolgens gebeurt. Overweeg dit artikel uw beginnersgids voor beleggen, waar u alles leert wat u moet weten over hoe en waar u moet beginnen—van RRSPs en TFSA ‘s, aandelen en ETF’ s, robo-adviseurs en online makelaars, en nog veel meer.

bent u klaar om te leren beleggen? Laten we beginnen.

waar te beginnen: Bank, Robo of DIY?

Nu u begrijpt wie u bent als belegger en welke beleggingsopties beschikbaar zijn, moet u een thuis vinden voor uw beleggingen. Met andere woorden, waar ga je je investeringen parkeren? De meeste Canadezen maken gewoon een afspraak met een financieel adviseur bij hun bank. Dat is prima als je voor het eerst begint met beleggen, maar dit is wat je moet weten over je bank:

• een bankadviseur heeft alleen een vergunning om beleggingsfondsen te verkopen die behoren tot de familie van fondsen van hun bank.
• de overgrote meerderheid van deze beleggingsfondsen heeft hoge vergoedingen – een management expense ratio (Mer) van 2% of meer.Volgens een wereldwijde studie van Morningstar betalen Canadese investeerders enkele van de hoogste beleggingsvergoedingen ter wereld.
• alle banken verkopen goedkopere versies van hun dure beleggingsfondsen. Deze worden indexfondsen genoemd, en we zullen later in het artikel uitleggen wat deze zijn.

naast beleggen bij uw bank kunt u ook beleggen bij een robo-adviseur. Dit zijn online beleggingsondernemingen die goedkope portefeuilles van indexfondsen aanbieden. Voor een kleine beheerskosten (meestal 0.50% of minder) houden ze automatisch uw beleggingen in de gaten en herbalanceren ze wanneer markten op en neer gaan, en wanneer u nieuwe bijdragen toevoegt.

ten slotte, als u liever een meer hands-on benadering van beleggen wilt, kunt u een self-directed account openen bij een discount brokerage online en uw eigen aandelen, ETF ‘ s of beleggingsfondsen kopen. Deze DIY-optie bespaart u het meeste geld, omdat u geen kosten betaalt aan een financieel adviseur of robo-adviseur. Het nadeel is dat je op je eigen als het gaat om het bouwen en beheren van uw investeringen – die een ontmoedigende taak voor een nieuwe investeerder zou kunnen zijn.Tip voor experts: nieuwe beleggers moeten de grote banken en hun torenhoge Vergoedingen vermijden wanneer ze leren beleggen. In plaats daarvan, ga met een robo adviseur op het eerste om je voeten nat, en dan over te schakelen naar een self-directed account zodra je een paar jaar ervaring onder je riem hebt gehad.

Hoeveel Geld Heb Ik Nodig Om Te Beginnen?

bedenk hoeveel u moet gaan beleggen. Tegenwoordig kunnen beleggers een investeringsrekening openen bij een robo advisor met $0, zodat u geen miljonair hoeft te zijn om te beginnen met investeren. Terwijl grotere investeringen meestal leiden tot grotere rendementen, dat betekent niet dat je niet kunt beginnen als je alleen een beetje geld gereserveerd voor het investeren. De sleutel is om het opzetten van een regelmatige bijdrage plan per automatische incasso om automatisch geld over te maken naar uw account elke week, of tweewekelijks, of maandelijks. U kunt dit doen met zo weinig als $ 25 per keer.

we raden aan een account te openen bij Wealthsimple, een van de beste robo-adviseurs in Canada. Of als je het gevoel klaar om te pakken een beetje investeren op uw eigen geven Wealthsimple handel een keer te proberen. Met Wealthsimple handel, zijn er geen rekening minima, zodat u kunt beginnen met de handel voor zo weinig als $1. Beter nog, Wealthsimple Trade rekent geen commissie kosten en een leuke welkomstbonus, dus het is echt een van de meest portemonnee-vriendelijke manieren om te leren hoe om te investeren. Voor een beperkte tijd, krijg je een $ 50 cash bonus wanneer u een Wealthsimple Trade of Crypto account te openen en te storten en de handel ten minste $ 150. Meld je vandaag nog aan om te profiteren van deze exclusieve aanbieding! Merk echter op dat als je koopt / verkoopt een U. S. aandelen of ETF ‘ s er is een valutawissel vergoeding voor USD transacties van + 1,5% (dit is hoe Wealthsimple handel kan veroorloven om commissie-vrije handel aan te bieden), maar die vergoeding is nog steeds onder de industriestandaard van de meeste makelaars, die rond 2%.

vergeet niet uw spaargeld in drie emmers te splitsen. Er is het geld dat u onmiddellijk nodig hebt voor uw dagelijkse kosten van levensonderhoud. Dat geld woont meestal op een cheque rekening. Dan is er je kortlopende spaargeld, zoals voor een vakantie, of een laptop, of misschien een aanbetaling op een huis. Tot slot zijn er je langetermijninvesteringen, zoals voor je pensioen. Een potentiële vierde account is voor uw noodfonds, die kan overal van een tot 12 maanden ter waarde van de uitgaven, afhankelijk van uw comfortniveau en werkzekerheid.

het is een goed idee om genoeg op uw chequing account te houden om af te zien van eventuele bijbehorende bankkosten (of beter nog over te schakelen naar een no fee bankrekening en gebruik een cash back credit card voor uw dagelijkse uitgaven). Zet uw noodfonds en kortetermijnsparen op een hoge rentespaarrekening die op zijn minst de inflatie kan bijhouden. Zet vervolgens uw langetermijnsparen in een gediversifieerde portefeuille van index-ETF ‘ s en maak er een gewoonte van om er regelmatig aan bij te dragen.

Hoeveel Moet Ik Investeren?

nieuwe beleggers willen weten hoeveel ze moeten investeren en hoe ze zich verhouden tot hun peers. De meeste vuistregels zouden je 10% van je salaris besparen, maar dat is niet altijd mogelijk voor jonge beleggers met veel concurrerende financiële prioriteiten.

het belangrijkste advies is om zo snel mogelijk te beginnen. Begin met een klein bedrag waarvan je weet dat je het je kunt veroorloven om op te bergen, zelfs als dat slechts 2-3% van je salaris is.

maak het dan automatisch door terugkerende bijdragen in te stellen die overeenkomen met uw loonperiodes. Geld wordt automatisch weggerukt voordat je de kans hebt om het te zien, laat staan om het uit te geven.

ten slotte, zorg ervoor dat u ten minste eenmaal per jaar uw spaardoel incheckt en het bedrag van uw bijdragen verhoogt. Dat klopt, geef je toekomstige zelf een opslag! Binnenkort besparing je 10% of meer van je salaris en echt groeien dat pensioenfonds.

maak je niet te veel zorgen over op leeftijd gebaseerde besparingen. Iedereen heeft zijn eigen doelen en zijn eigen levenservaring die bepaalt hoeveel ze redelijkerwijs kunnen besparen.

dat gezegd hebbende, als je nieuwsgierig bent, heeft Fidelity enkele pensioenrichtlijnen gepubliceerd die suggereren dat je moet proberen om 1 keer je huidige salaris te besparen met 30, 3 keer met 40, 6 keer met 50, 8 keer met 60, en 10 keer met 67.

om deze hoge cijfers te bereiken, suggereert trouw een besparingsstreefcijfer van 15% van uw brutosalaris.

hoe ziet dit eruit voor een $ 75.000 per jaar verdiener?

• Leeftijd 30 – $75,000
• Leeftijd 40 – $225,000
• Leeftijd 50 – $450,000
• Leeftijd 60 – $600,000
• Leeftijd 67 – $750,000

verschillende soorten investeringen

welk type investeringen overweegt u? Een typische gediversifieerde portefeuille omvat aandelen, obligaties en contanten. Maar er is een breed scala aan producten die u kunt openen om uw eigen portfolio op te bouwen. Laten we eens kijken naar de meest populaire investeringen vandaag:

Exchange-Traded Funds (ETF ‘s)

ETF’ s zijn de afgelopen tien jaar in populariteit geëxplodeerd, omdat beleggers toestromen naar goedkope beleggingsopties. De meest populaire ETF ‘ s zijn die passief grote marktindexen zoals de TSX of de S&P 500 volgen door elk aandeel in verhouding tot de marktkapitalisatie te houden. ETF ’s zijn er in vele smaken, waaronder actief beheerde ETF’ s die investeren in specifieke landen, regio ‘ s of sectoren en proberen de markt te verslaan.

beleggingsfondsen

nog steeds het meest gebruikte beleggingsvehikel in Canada, beleggingsfondsen zijn manden met effecten die beleggers in staat stellen te diversifiëren door vele beleggingen in slechts één product te houden. Beleggingsfondsen in Canada hebben de neiging om een aantal van de hoogste vergoedingen in de wereld in rekening te brengen, met veel aandelen beleggingsfondsen die vergoedingen van 2-3% in rekening brengen. Er zijn passief beheerde beleggingsfondsen, hoewel, genaamd indexfondsen die gewoon de prestaties van een brede marktindex voor een kleinere vergoeding volgen.

aandelen

individuele aandelen kunnen worden gekocht en verkocht via een discount broker online en worden aangehouden op elke geregistreerde of niet-geregistreerde rekening. Beleggers kunnen een portefeuille van aandelen op te bouwen met behulp van een aantal strategieën, waaronder large-cap groei (de grootste aandelen), dividenden (blue-chip dividend betalers), of small-cap waarde (kleine aandelen handel tegen lage waarderingen), om er een paar te noemen. Aandelen plukken is inherent riskant, omdat het moeilijk is om winnaars van tevoren te identificeren en een uitdaging om breed te diversifiëren.

obligaties

obligaties zijn voornamelijk schulden uitgegeven door federale, provinciale en gemeentelijke overheden, samen met bedrijven. Beleggers lenen geld in ruil voor rentebetalingen (coupons genoemd) gedurende de looptijd van de obligatie. Hoe riskanter de obligatieuitgever, hoe hoger de coupon. Tegenwoordig krijgen de meeste beleggers hun obligatieblootstelling door een obligatie-beleggingsfonds of obligatie-ETF aan te houden, zodat ze hun obligatieblootstelling over veel obligatie-emittenten kunnen spreiden.

REITs

Real Estate Investment Trusts zijn ondernemingen die vastgoedbeleggingen bezitten en exploiteren, zoals winkelcentra, hotels, ziekenhuizen en seniorenhuizen. Zij innen huurprijzen en geven meestal het grootste deel van hun inkomsten door aan aandeelhouders via Royale dividenden of uitkeringen.

cryptogeld

cryptogeld is een vorm van online geld dat gedecentraliseerd is van elke bank of overheidsinstantie. De meest populaire van deze alt-munten is Bitcoin, maar we hebben ook gezien de wil van Ethereum, rimpel, en zelfs meme munten zoals Dogecoin stijgen in populariteit. Deze zeer speculatieve alternatieve beleggingen mogen niet meer dan 5% van uw portefeuille uitmaken.

Short Term vs Long Term Investment

om te begrijpen welke soorten beleggingen uw tijd waard zijn, moet u weten of uw doel op korte of lange termijn is. Sparen voor korte termijn doelen is anders dan sparen voor pensionering, en dus het type investeringen die u kiest zal afhangen van wat je bespaart voor en wanneer je het geld nodig hebt.

de algemene regel is dat geld dat de komende drie jaar nodig is, niet op de beurs mag worden belegd. Dus, als je spaart voor een huis aanbetaling of een andere big-ticket aankoop in de komende jaren, houd dat geld veilig in gegarandeerde beleggingscertificaten (GIC ‘ s) of een hoge rente spaarrekening.

standen, ETF ‘ s en beleggingsfondsen zijn meer geschikt voor langetermijninvesteringen (denk aan 10 jaar of langer). Wanneer u besluit om te beginnen met investeren, moet het waarschijnlijk zijn voor pensionering (of vervroegde pensionering als dat klinkt aantrekkelijker).

Pro-tip: breng uw financiële doelstellingen in kaart voor het volgende jaar, 3-5 jaar en 10+ jaar. Prioriteer of rang elk van hen. Als je het geld nodig hebt in drie jaar of minder, moet het niet worden belegd in de beurs. Houd vast aan gegarandeerde beleggingen zoals een hoge rente spaarrekening of GIC.

uw risicotolerantie

Afbeeldingsbron definiëren:

om uw beleggingstraject succesvol te manoeuvreren, moet u uw risicotolerantie achterhalen. Je risicotolerantie, of risicocapaciteit, bepaalt hoeveel van je beleggingen je in aandelen (of aandelen) stopt en hoeveel je in obligaties (of vast inkomen) stopt.

een portefeuille met 100% aandelen heeft het hoogste verwachte rendement op lange termijn, maar u moet ook begrijpen dat het op korte termijn veel risicovoller zal zijn. Aandelen kunnen en verliezen waarde, en veel beleggers hebben niet de maag om hun investeringen te zien dalen met maar liefst 50% in een jaar.

als u een aandelenbelegger bent, kunt u een deel van dit risico wegnemen door aandelen te bezitten, niet alleen in Canada, maar ook in de Verenigde Staten, internationale markten en opkomende markten.

obligaties verlagen echter het verwachte langetermijnrendement van een portefeuille, maar ze spelen een belangrijke rol in het beschermen van uw beleggingen tegen te veel waardeverlies bij een marktcrash.

ik neem twee verschillende benaderingen van risico. Een, met mijn pensioen meer dan 20 jaar weg, Ik ben comfortabel met een portefeuille van 100% aandelen en dat bereik ik door te investeren in Vanguard ‘ S VEQT. Maar, als het gaat om het beheren van mijn kinderen’ RESP account, ik investeer meer conservatief wetende dat ze het geld nodig hebben voor post-secundaire in minder dan 10 jaar (mijn kinderen zijn 11 en 8). Deze portefeuille begon met 80% aandelen en 20% obligaties, maar is onlangs verschoven naar 60% aandelen en 40% obligaties nadat mijn oudste 10 werd. Tegen de tijd dat mijn kinderen zijn 17 de portefeuille zal dicht bij 100% vast inkomen of contant geld.

Pro tip: een traditionele gebalanceerde portefeuille bevat 60% aandelen en 40% obligaties. Sommige beleggers gebruiken een vuistregel waarbij hun obligatiepercentage gelijk is aan hun leeftijd. Als je 30 jaar oud bent en uitzoeken hoe te beginnen met investeren, dan heb je 30% van je portefeuille in obligaties.

aanbevolen lees: moet u een investering met een laag risico overwegen?

modelportefeuilles voor Beginners

nieuwe beleggers moeten ernaar streven de zaken eenvoudig te houden, of ze nu gaan met een robo-adviseur of een zelfsturende (Doe-het-zelf) optie. Gelukkig is eenvoud de naam van het spel met deze modelportfolio ‘ s voor beginners.

One-Ticket oplossing:

ETF-aanbieders zoals Vanguard en iShares veranderden het beleggingsspel toen ze een zogenaamde asset allocation ETF introduceerden. Simpel gezegd, een asset allocation ETF is een’ wrapper ‘die meerdere andere ETF’ s van over de hele wereld bevat. Ze worden samengevoegd tot één ETF en worden automatisch opnieuw in evenwicht gebracht, waardoor het voor doe-het-zelvers ongelooflijk eenvoudig is om hun eigen eenvoudige, gediversifieerde en goedkope portefeuille op te bouwen met slechts één ETF.

Open een account bij Questrade, onze keuze voor het beste online discount brokerage platform in Canada.

zodra uw account is ingesteld en u uw bankrekening hebt gekoppeld om het te financieren, koopt u eenvoudig een van de volgende ETF ‘ s voor activaspreiding:

*het ETF-symbool met vier letters is wat een belegger typt in hun makelaarsrekening om de bijbehorende ETF te kopen.

* * het percentage aandelen en obligaties geeft aan hoe riskant of conservatief een portefeuille zal zijn. Een hogere toewijzing aan aandelen heeft een hoger verwacht rendement op de lange termijn, maar komt ook met grotere ups en downs (genaamd volatiliteit).

Klik hier om onze meest aanbevolen ETF ‘ s in Canada te bekijken.

Robo Advisor Solution:

als u liever een hands-off investment solution hebt, zoek dan niet verder dan een robo advisor, zoals Wealthsimple.

uw Rijkstenportefeuille ziet er ongeveer zo uit:

deze portefeuille bestaat voor 30% uit internationale aandelen, voor 25% uit aandelen in de VS, voor 15% uit aandelen in opkomende markten en voor 10% uit aandelen in Canada, voor in totaal 80% uit aandelen of aandelen. De resterende 20% wordt gehouden in Amerikaanse en Canadese staatsobligaties. Dit betekent dat de “asset mix” van de portefeuille 80% aandelen en 20% vast inkomen

het ziet er verwarrend en ingewikkeld uit, maar maak je geen zorgen – de profs van Wealthsimple beheren het voor u, zodat elke keer dat u nieuw geld toevoegt, of wanneer markten omhoog of omlaag gaan, zij ervoor zorgen dat al deze fondsen in lijn blijven met uw oorspronkelijke target asset mix.

ik begon te investeren in individuele aandelen vóór de komst van robo adviseurs en one-ticket ETF-oplossingen. Als ik vandaag aan mijn beleggingstraject begon, zou ik beginnen met een robo-adviseur en dan, naarmate ik me meer op mijn gemak voelde, zou ik overstappen naar een online makelaar en een one-ETF-oplossing.Tip voor experts: We raden u aan om niet te proberen om individuele aandelen te kiezen, maar in plaats daarvan ruim te beleggen in indexfondsen en ETF ‘ s. Maar als u geà nteresseerd bent in het krabben aan uw stock-picking jeuk met een klein percentage van uw portefeuille, bekijk dan onze gids voor het beleggen in aandelen.

Tips voor beginners, van een deskundige

het is gemakkelijk voor nieuwe beleggers om overweldigd te worden door alle informatie en opties die hen ter beschikking staan. Hier zijn mijn tips om u op weg te helpen op de juiste weg naar investeren en het opbouwen van rijkdom:

1. houd het simpel – een portefeuille die slechts een enkele asset allocation ETF bevat zal de broek uit 90% van de beleggers verslaan. Daarom is er een subreddit gewijd aan first timers genaamd Just Buy VGRO.
2. accepteer dat je geld verliest – op de korte termijn)-de lange termijn richting van de aandelenmarkt wijst omhoog en naar rechts, maar het kan zich voor een groot deel gedragen als een achtbaan. Accepteer het feit dat je de ups en downs van de markt niet kunt controleren en blijf gewoon mee voor de rit. Je geduld zal beloond worden op de lange termijn.
3. neem het gratis geld-als uw werkgever een spaarplan aanbiedt dat overeenkomt met alle of zelfs een deel van uw bijdragen, ga dan naar uw personeelsafdeling en meld u onmiddellijk aan.
4. Maak het automatisch-Behandel uw spaarbijdragen als een factuurbetaling (vanwege uw toekomstige zelf) en automatiseer ze zodat u zelfs nooit de kans hebt om dat geld uit te geven. Pay yourself first is een van de beste spaarconcepten in heel personal finance.
5. volg het nieuws niet te nauw – het is gemakkelijk voor beleggers om verstrikt te raken in het nieuws van de dag. Of je nu afgeleid door meme aandelen en hoogvliegende crypto-munten, of sommige experts’ doom en sombere voorspelling, er is altijd een aantal dwingende reden om te sleutelen aan uw portfolio. Doe het niet. Uw beleggingsstrategie voor de lange termijn mag niet veranderen op basis van de huidige marktomstandigheden.
6. Focus op uw spaarrente – beleggers willen zich richten op het behalen van het hoogste rendement, maar het is uw spaarrente die belangrijker is wanneer u voor het eerst begint met beleggen. Denk erover na. Een 10% winst op een $ 5.000 saldo is slechts $ 500. Uw bijdragen zijn meer impactvol. Het is pas als uw portefeuille raakt de zes-cijferige merk dat je begint te zien echt betekenisvolle groei van beleggingsrendementen (die uw bijdragen overtreffen).

RRSP of TFSA: welk Account te kiezen?

Nu u hebt afgerekend waar u uw beleggingen wilt parkeren, moet u beslissen in welk type pensioenplan u wilt beleggen. Voor de meesten van ons komt de keuze neer op een geregistreerd pensioenspaarplan (RRSP) versus een belastingvrije spaarrekening (TFSA).

in het algemeen zijn een RRSP en een TFSA spiegelbeelden van elkaar. Wat betekent dat? Nou, met een RRSP u bijdragen met pre-tax geld (of krijgen een belastingteruggave op uw bijdrage), maar u betaalt belastingen wanneer u het geld uit uw RRSP. Bij een TFSA draagt u bij met geld na belastingen (geen restitutie op uw bijdrage), maar u betaalt geen belastingen wanneer u het geld uit uw TFSA haalt.

Wat is de regel? Als u verwacht te worden in een lagere belastingschijf bij pensionering dan u nu bent, dan bijdragen aan uw RRSP. Als u verwacht om in een hogere belastingschijf bij pensionering dan u vandaag bent, dan bijdragen aan uw TFSA. En als je denkt dat je belastingschijf bij je pensionering hetzelfde zal zijn als vandaag, dan maakt het niet uit-bijdragen aan je RRSP of je TFSA zal je precies hetzelfde resultaat geven.

dit gezegd zijnde, hebben RRSPs verschillende voordelen ten opzichte van TFSA ‘ s. Voor een, uw bijdrage kamer is waarschijnlijk veel hoger in uw RRSP. Elk jaar krijg je tot 18% van je inkomen bij te dragen en een ongebruikte kamer naar de toekomst te dragen. Met een TFSA krijg je tot $ 6.000 per jaar in bijdrageruimte, die ook voor onbepaalde tijd kan worden overgedragen.

een ander groot voordeel voor RRSPs is wanneer uw werkgever aanbiedt om uw bijdragen te matchen tot een bepaald dollarbedrag. Als dat het geval is voor u, lopen (niet lopen) in uw human resources afdeling en inschrijven in dat programma onmiddellijk.

ik voel me oud dit te zeggen, maar toen ik begon te investeren de TFSA was nog niet uitgevonden en dus ik dwaas opende een RRSP en begon bij te dragen, hoewel ik was het maken van een instap-Level salaris. Ik moest mijn RRSP enkele jaren later plunderen om een aantal consumentenschuld af te betalen, permanent te verliezen dat RRSP bijdrage kamer en het betalen van belastingen op de opnames. Niet ideaal!

als ik opnieuw begin, zou ik zeker prioriteit geven aan de TFSA in het begin van mijn carrière en gebruik maken van de flexibele opnames, terwijl ik mijn RRSP-bijdrageruimte bespaar voor mijn jaren met een hoger inkomen.

Pro-tip: zowel een RRSP als een TFSA kunnen worden gebruikt voor de aankoop van langetermijninvesteringen zoals aandelen, ETF ‘ s en beleggingsfondsen. Ze zijn niet alleen voor het houden van contant geld op een spaarrekening – het opzetten van een automatische aankoop plan en zet dat geld om te werken in een gediversifieerde portefeuille van indexfondsen of ETF ‘ s. Let op, je moet een RRSP en/of TFSA openen op een discount brokerage account om te beleggen in aandelen en ETF ‘ s.

FAQ ’s