So investieren Sie auf intelligente Weise

Ich wünschte, ich hätte ein Playbook, dem ich folgen könnte, als ich vor mehr als 10 Jahren anfing zu investieren. Wenn ich das getan hätte, hätte ich Fehler vermeiden können, wie hohe Gebühren zu zahlen, in ein konzentriertes Aktienportfolio zu investieren und für den Ruhestand zu sparen, wenn ich für kurzfristige Ziele hätte sparen sollen.

Egal, ob Sie es geschafft haben, Ihre ersten $ 1.000 zu sparen, oder ob Sie beschlossen haben, einen kleinen Betrag Ihres Ruhestandsgeldes zu sparen (oder beides!), müssen Sie wissen, was als nächstes passiert. Betrachten Sie diesen Artikel als Ihren Anfängerleitfaden für Investitionen, in dem Sie alles erfahren, was Sie wissen müssen, wie und wo Sie anfangen sollen — von RRSPs und TFSAs, Aktien und ETFs, Robo Advisors und Online-Brokern und vielem mehr.

Sind Sie bereit zu lernen, wie man investiert? Lass uns anfangen.

Wo soll ich anfangen: Bank, Robo oder DIY?

Nachdem Sie nun verstanden haben, wer Sie als Investor sind und welche Anlagemöglichkeiten zur Verfügung stehen, müssen Sie ein Zuhause für Ihre Investitionen finden. Mit anderen Worten, wo werden Sie Ihre Investitionen parken? Die meisten Kanadier vereinbaren einfach einen Termin mit einem Finanzberater bei ihrer Bank. Das ist völlig in Ordnung, wenn Sie anfangen zu investieren, aber hier ist, was Sie über Ihre Bank wissen müssen:

• Ein Bankberater ist nur zum Verkauf von Investmentfonds zugelassen, die zur Fondsfamilie seiner Bank gehören.
• Die überwiegende Mehrheit dieser Investmentfonds ist mit hohen Gebühren verbunden – einer Management Expense Ratio (MER) von 2% oder höher.
• Laut einer globalen Studie von Morningstar zahlen kanadische Investoren einige der höchsten Investitionsgebühren der Welt.
• Alle Banken verkaufen kostengünstigere Versionen ihrer teuren Investmentfonds. Diese werden Indexfonds genannt, und wir werden erklären, was diese später in dem Artikel sind.

Neben der Investition bei Ihrer Bank können Sie auch mit einem Robo Advisor investieren. Dies sind Online-Investmentfirmen, die kostengünstige Portfolios von Indexfonds anbieten. Für eine kleine Verwaltungsgebühr (in der Regel 0.50% oder weniger) behalten sie Ihre Investitionen automatisch im Auge und gleichen sie aus, wenn die Märkte steigen und fallen und wenn Sie neue Beiträge hinzufügen.

Schließlich, wenn Sie einen praktischen Ansatz für Investitionen bevorzugen, können Sie ein selbstgesteuertes Konto bei einem Discount-Brokerage online eröffnen und Ihre eigenen Aktien, ETFs oder Investmentfonds kaufen. Mit dieser DIY-Option sparen Sie am meisten Geld, da Sie keine Gebühren an einen Finanzberater oder Robo-Berater zahlen. Der Nachteil ist, dass Sie alleine sind, wenn es darum geht, Ihre Investitionen aufzubauen und zu verwalten – was für einen neuen Investor eine entmutigende Aufgabe sein könnte.

Pro-Tipp: Neue Anleger sollten die großen Banken und ihre himmelhohen Gebühren meiden, wenn sie lernen, wie man investiert. Gehen Sie stattdessen zuerst mit einem Robo Advisor, um Ihre Füße nass zu machen, und wechseln Sie dann zu einem selbstgesteuerten Konto, sobald Sie ein paar Jahre Erfahrung gesammelt haben.

Wie viel Geld brauche ich, um zu starten?

Sie sollten überlegen, wie viel Sie investieren müssen. Heutzutage können Anleger ein Anlagekonto bei einem Robo Advisor mit 0 USD eröffnen, sodass Sie kein Millionär sein müssen, um mit der Investition zu beginnen. Während größere Investitionen in der Regel zu größeren Renditen führen, bedeutet das nicht, dass Sie nicht anfangen können, wenn Sie nur ein wenig Geld für Investitionen beiseite legen. Der Schlüssel ist, einen regelmäßigen Beitragsplan per Lastschrift einzurichten, um automatisch jede Woche, zweiwöchentlich oder monatlich Geld auf Ihr Konto zu überweisen. Sie können dies mit nur 25 US-Dollar gleichzeitig tun.

Wir empfehlen, ein Konto bei Wealthsimple zu eröffnen, einem der Top-Robo-Berater in Kanada. Oder wenn Sie sich bereit fühlen, ein bisschen selbst zu investieren, probieren Sie Wealthsimple Trade aus. Bei Wealthsimple Trade gibt es keine Mindestkonten, sodass Sie für nur 1 USD mit dem Handel beginnen können. Besser noch, Wealthsimple Trade erhebt keine Provisionsgebühren und einen schönen Willkommensbonus, so dass es wirklich eine der brieftaschenfreundlichsten Möglichkeiten ist, zu lernen, wie man investiert. Für eine begrenzte Zeit erhalten Sie einen $ 50 Cash-Bonus, wenn Sie ein Wealthsimple Trade- oder Crypto-Konto eröffnen und mindestens $ 150 einzahlen und handeln. Melden Sie sich noch heute an, um von diesem exklusiven Angebot zu profitieren! Beachten Sie jedoch, dass, wenn Sie kaufen / verkaufen keine U.S. aktien oder ETFs Es gibt eine Wechselkursgebühr für USD-Trades von + 1,5% (so kann es sich Wealthsimple Trade leisten, provisionsfreien Handel anzubieten), aber diese Gebühr liegt immer noch unter dem Industriestandard der meisten Brokerage, der bei etwa 2% liegt.

Denken Sie daran, Ihre Ersparnisse in drei Eimer aufzuteilen. Es gibt das Geld, das Sie sofort für Ihre täglichen Lebenshaltungskosten benötigen. Das Geld lebt in der Regel in einem Scheckkonto. Dann gibt es Ihre kurzfristigen Ersparnisse, wie für einen Urlaub, oder einen Laptop, oder vielleicht eine Anzahlung auf ein Haus. Schließlich gibt es Ihre langfristigen Investitionen, wie für den Ruhestand. Ein potenzielles viertes Konto ist für Ihren Notfallfonds, der je nach Komfort und Arbeitsplatzsicherheit zwischen einem und 12 Monaten liegen kann.

Es ist eine gute Idee, genug auf Ihrem Scheckkonto zu behalten, um auf die damit verbundenen Bankgebühren zu verzichten (oder besser noch auf ein gebührenfreies Bankkonto zu wechseln und eine Cashback-Kreditkarte für Ihre täglichen Ausgaben zu verwenden). Legen Sie Ihren Notfallfonds und Ihre kurzfristigen Ersparnisse auf ein hochverzinsliches Sparkonto, das zumindest mit der Inflation Schritt halten kann. Legen Sie dann Ihre langfristigen Ersparnisse in ein diversifiziertes Portfolio von Index-ETFs und machen Sie es sich zur Gewohnheit, regelmäßig dazu beizutragen.

Wie viel sollte ich investieren?

Neue Anleger möchten wissen, wie viel sie investieren sollten und wie sie sich mit ihren Mitbewerbern vergleichen. Die meisten Faustregeln würden Sie 10% Ihres Gehaltsschecks sparen lassen, aber das ist für junge Investoren mit vielen konkurrierenden finanziellen Prioritäten nicht immer möglich.

Der wichtigste Ratschlag ist, so schnell wie möglich loszulegen. Beginnen Sie mit einem kleinen Betrag, von dem Sie wissen, dass Sie es sich leisten können, ihn wegzulegen, auch wenn dies nur 2-3% Ihres Gehalts sind.

Machen Sie es dann automatisch, indem Sie wiederkehrende Beiträge einrichten, die Ihren Zahlungszeiträumen entsprechen. Geld wird automatisch weggewischt, bevor Sie es überhaupt sehen können, geschweige denn ausgeben.

Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie Ihr Sparziel mindestens einmal im Jahr überprüfen und die Höhe Ihrer Beiträge erhöhen. Das ist richtig, gib deinem zukünftigen Selbst eine Gehaltserhöhung! Bald werden Sie 10% oder mehr Ihres Gehalts sparen und diesen Pensionsfonds wirklich vergrößern.

Sorgen Sie sich nicht zu sehr um altersbedingte Sparmeilensteine. Jeder hat seine eigenen Ziele und seine eigene Lebenserfahrung, die definiert, wie viel er vernünftigerweise sparen kann.

Wenn Sie neugierig sind, hat Fidelity einige Richtlinien für den Ruhestand veröffentlicht, die darauf hindeuten, dass Sie das 1-fache Ihres aktuellen Gehalts um 30, das 3-fache um 40, das 6-fache um 50, das 8-fache um 60 und das 10-fache um 67 einsparen sollten.

Um diese hohen Zahlen zu erreichen, schlägt Fidelity ein Sparziel von 15% Ihres Bruttogehalts vor.

Wie sieht das für einen Verdiener von 75.000 US-Dollar pro Jahr aus?

• Alter 30 – $75,000
• Alter 40 – $225,000
• Alter 50 – $450,000
• Alter 60 – $600,000
• Alter 67 – $750,000

Verschiedene Arten von Investitionen

Welche Art von Investitionen erwägen Sie? Ein typisches diversifiziertes Portfolio umfasst Aktien, Anleihen und Bargeld. Es gibt jedoch eine breite Palette von Produkten, auf die Sie zugreifen können, um Ihr eigenes Portfolio aufzubauen. Schauen wir uns die beliebtesten Investitionen heute an:

Exchange Traded Funds (ETFs)

ETFs haben in den letzten 10 Jahren an Popularität gewonnen, da Investoren zu kostengünstigen Anlagemöglichkeiten strömen. Die beliebtesten ETFs sind solche, die passiv große Marktindizes wie die TSX oder die S& P 500 verfolgen, indem sie jede Aktie im Verhältnis zu ihrer Marktkapitalisierung halten. ETFs gibt es in vielen Varianten, einschließlich aktiv gemanagter ETFs, die in bestimmte Länder, Regionen oder Sektoren investieren und versuchen, den Markt zu schlagen.

Investmentfonds

Investmentfonds sind nach wie vor das am weitesten verbreitete Anlageinstrument in Kanada und bestehen aus Wertpapierkörben, mit denen Anleger diversifizieren können, indem sie viele Anlagen in nur einem Produkt halten. Investmentfonds in Kanada neigen dazu, einige der höchsten Gebühren der Welt zu erheben, wobei viele Aktienfonds Gebühren von 2-3% erheben. Es gibt jedoch passiv verwaltete Investmentfonds, sogenannte Indexfonds, die einfach die Wertentwicklung eines breiten Marktindex gegen eine geringere Gebühr nachbilden.

Aktien

Einzelne Aktien können über einen Discount-Broker online gekauft und verkauft und in jedem registrierten oder nicht registrierten Konto gehalten werden. Anleger können ein Aktienportfolio mit einer beliebigen Anzahl von Strategien aufbauen, darunter Large-Cap-Wachstum (die größten Aktien), Dividenden (Blue-Chip-Dividendenzahler) oder Small-Cap-Wert (kleine Aktien, die zu niedrigen Bewertungen gehandelt werden), um nur einige zu nennen. Die Auswahl von Aktien ist von Natur aus riskant, da es schwierig ist, Gewinner im Voraus zu identifizieren, und eine Herausforderung darstellt, breit zu diversifizieren.

Anleihen

Anleihen sind im Wesentlichen Schulden, die von Bundes-, Provinz- und Kommunalverwaltungen zusammen mit Unternehmen ausgegeben werden. Investoren verleihen Geld im Austausch für Zinszahlungen (genannt Coupons) über die Laufzeit der Anleihe. Je riskanter der Anleihenemittent ist, desto höher ist der Kupon. Heutzutage erhalten die meisten Anleger ihr Engagement in Anleihen, indem sie einen Anleihenfonds oder einen Anleihe-ETF halten, um ihr Engagement bei vielen Anleiheemittenten zu diversifizieren.

REITs

Real Estate Investment Trusts sind Unternehmen, die Immobilienbestände wie Einkaufszentren, Hotels, Krankenhäuser und Seniorenheime besitzen und betreiben. Sie sammeln Mieten und neigen dazu, den größten Teil ihres Einkommens über großzügige Dividenden oder Ausschüttungen an die Aktionäre weiterzugeben.

Kryptowährung

Kryptowährung ist eine Form von Online-Geld, das von jeder Bank oder Regierungsstelle dezentralisiert wird. Die beliebteste dieser Altmünzen ist Bitcoin, aber wir haben auch gesehen, wie Ethereum, Ripple und sogar Meme-Münzen wie Dogecoin an Popularität gewinnen. Diese hochspekulativen alternativen Anlagen sollten nicht mehr als 5% Ihres Portfolios ausmachen.

Short Term vs Long Term Investing

Um zu verstehen, welche Arten von Investitionen Ihre Zeit wert sind, müssen Sie wissen, ob Ihr Ziel kurzfristig oder langfristig ist. Das Sparen für kurzfristige Ziele unterscheidet sich vom Sparen für den Ruhestand, und daher hängt die Art der Investitionen, die Sie wählen, davon ab, wofür Sie sparen und wann Sie das Geld benötigen.

Die allgemeine Regel ist, dass Geld, das innerhalb der nächsten drei Jahre benötigt wird, nicht an der Börse investiert werden sollte. Wenn Sie also in den kommenden Jahren für eine Anzahlung oder einen anderen großen Kauf sparen, bewahren Sie dieses Geld in garantierten Anlagezertifikaten (Guaranteed Investment Certificates, GICs) oder einem hochverzinslichen Sparkonto auf.

Aktien, ETFs und Investmentfonds eignen sich eher für langfristige Anlagen (denken Sie an 10 Jahre oder länger). Wenn Sie sich entscheiden zu investieren, sollte es wahrscheinlich für den Ruhestand sein (oder Vorruhestand, wenn das attraktiver klingt).

Pro-Tipp: Planen Sie Ihre finanziellen Ziele für das nächste Jahr, 3-5 Jahre und 10+ Jahre. Priorisieren oder ordnen Sie jeden von ihnen. Wenn Sie das Geld in drei Jahren oder weniger benötigen, sollte es nicht an der Börse investiert werden. Halten Sie sich an garantierte Anlagen wie ein hochverzinsliches Sparkonto oder GIC.

Definieren Ihrer Risikotoleranz

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Um Ihre Investitionsreise erfolgreich zu manövrieren, müssen Sie Ihre Risikotoleranz herausfinden. Ihre Risikotoleranz oder Risikofähigkeit bestimmt, wie viel Ihrer Investitionen Sie in Aktien (oder Aktien) und wie viel Sie in Anleihen (oder festverzinsliche Wertpapiere) investieren.

Ein Portfolio mit 100% Aktien hat langfristig die höchste erwartete Rendite, aber Sie sollten auch verstehen, dass es kurzfristig viel riskanter sein wird. Aktien können und verlieren an Wert, und viele Anleger haben nicht den Magen, ihre Investitionen in einem Jahr um bis zu 50% fallen zu sehen.

Wenn Sie ein Aktieninvestor sind, können Sie einen Teil dieses Risikos diversifizieren, indem Sie Aktien nicht nur in Kanada, sondern auch in den USA, International und Schwellenländern besitzen.

Anleihen senken zwar die erwarteten langfristigen Renditen eines Portfolios, spielen aber eine wichtige Rolle beim Schutz Ihrer Anlagen vor einem zu hohen Wertverlust bei einem Marktcrash.

Ich verfolge zwei verschiedene Ansätze, um Risiken einzugehen. Zum einen fühle ich mich mit meinem Ruhestand vor mehr als 20 Jahren mit einem Portfolio von 100% Aktien wohl, und das erreiche ich, indem ich in Vanguards VEQT investiere. Aber wenn es darum geht, das RESP-Konto meiner Kinder zu verwalten, investiere ich konservativer und weiß, dass sie das Geld für die postsekundäre Ausbildung in weniger als 10 Jahren benötigen werden (meine Kinder sind 11 und 8). Dieses Portfolio begann mit 80% Aktien und 20% Anleihen, hat sich aber kürzlich auf 60% Aktien und 40% Anleihen umgestellt, nachdem mein ältester 10 Jahre alt geworden war. Wenn meine Kinder 17 Jahre alt sind, wird das Portfolio fast 100% festverzinslich oder bar sein.

Pro-Tipp: Ein traditionelles ausgewogenes Portfolio enthält 60% Aktien und 40% Anleihen. Einige Anleger verwenden eine Faustregel, bei der ihr Anleiheprozentsatz ihrem Alter entspricht. Wenn Sie 30 Jahre alt sind und herausfinden, wie Sie anfangen zu investieren, dann hätten Sie 30% Ihres Portfolios in Anleihen.

Empfohlene Lektüre: Sollten Sie eine risikoarme Investition in Betracht ziehen?

Modellportfolios für Anfänger

Neue Anleger sollten versuchen, die Dinge einfach zu halten, egal ob sie sich für einen Robo Advisor oder eine selbstgesteuerte (DIY) Option entscheiden. Glücklicherweise ist Einfachheit der Name des Spiels mit diesen Modellportfolios für Anfänger.

One-Ticket-Lösung:

ETF-Anbieter wie Vanguard und iShares änderten das Investitionsspiel, als sie einen sogenannten Asset Allocation ETF einführten. Einfach ausgedrückt ist ein Asset Allocation ETF ein ‚Wrapper‘, der mehrere andere ETFs aus der ganzen Welt enthält. Sie werden in einem ETF zusammengefasst und automatisch neu gewichtet, was es für DIY-Investoren unglaublich einfach macht, ihr eigenes einfaches, diversifiziertes und kostengünstiges Portfolio mit nur einem ETF aufzubauen.

Eröffnen Sie ein Konto bei Questrade, unserer Wahl für die beste Online-Discount-Brokerage-Plattform in Kanada.

Sobald Ihr Konto eingerichtet ist und Sie Ihr Bankkonto verknüpft haben, um es zu finanzieren, kaufen Sie einfach einen der folgenden Asset Allocation ETFs:

* Das vierbuchstabige ETF-Symbol ist das, was ein Anleger in sein Brokerage-Konto eingibt, um den entsprechenden ETF zu kaufen.

**Der Prozentsatz der Aktien und Anleihen gibt an, wie riskant oder konservativ ein Portfolio sein wird. Eine höhere Allokation in Aktien hat langfristig eine höhere erwartete Rendite, geht aber auch mit größeren Höhen und Tiefen einher (Volatilität genannt).

Klicken Sie hier, um unsere am meisten empfohlenen ETFs in Kanada zu sehen.

Robo Advisor Lösung:

Wenn Sie eine Hands-off-Investment-Lösung bevorzugen, dann suchen Sie nicht weiter als ein Robo Advisor, wie Wealthsimple.

Ihr Wealthsimple-Portfolio würde ungefähr so aussehen:

Dieses Portfolio besteht zu 30% aus internationalen Aktien, zu 25% aus US-Aktien, zu 15% aus Schwellenländeraktien und zu 10% aus kanadischen Aktien, sodass insgesamt 80% des Portfolios Aktien oder Aktien gewidmet sind. Die restlichen 20% werden in US-amerikanischen und kanadischen Staatsanleihen gehalten. Dies bedeutet, dass der „Asset–Mix“ des Portfolios zu 80% aus Aktien und zu 20% aus festverzinslichen Wertpapieren besteht

Es sieht verwirrend und kompliziert aus, aber keine Sorge – die Profis von Wealthsimple verwalten es für Sie, sodass sie jedes Mal, wenn Sie neues Geld hinzufügen oder wenn die Märkte steigen oder fallen, sicherstellen, dass alle diese Fonds mit Ihrem ursprünglichen Ziel-Asset-Mix übereinstimmen.

Ich habe vor dem Aufkommen von Robo Advisors und One-Ticket-ETF-Lösungen begonnen, in einzelne Aktien zu investieren. Wenn ich heute meine Investitionsreise beginnen würde, würde ich mit einem Robo-Berater beginnen und dann, als ich mich wohler fühlte, zu einem Online-Broker und einer One-ETF-Lösung wechseln.

Pro-Tipp: Wir empfehlen Ihnen, nicht einzelne Aktien auszuwählen, sondern breit in Indexfonds und ETFs zu investieren. Aber wenn Sie daran interessiert sind, Ihren Aktienpick-Juckreiz mit einem kleinen Prozentsatz Ihres Portfolios zu kratzen, lesen Sie unseren Leitfaden für Investitionen in Aktien.

Tipps für Anfänger von einem Experten

Neue Investoren können leicht von allen Informationen und Optionen überwältigt werden, die ihnen zur Verfügung stehen. Hier sind meine Tipps, um Sie auf den richtigen Weg zu bringen, um zu investieren und Wohlstand aufzubauen:

1. Halten Sie es einfach – Ein Portfolio, das nur einen einzigen Asset Allocation ETF enthält, wird die Hosen von 90% der Anleger schlagen. Aus diesem Grund gibt es ein Subreddit für Anfänger namens Just Buy VGRO.
2. Akzeptieren Sie, dass Sie (kurzfristig) Geld verlieren werden – Die langfristige Richtung des Aktienmarktes zeigt nach oben und nach rechts, aber es kann sich für einen Großteil des Weges wie eine Achterbahn verhalten. Akzeptieren Sie die Tatsache, dass Sie die Höhen und Tiefen des Marktes nicht kontrollieren können, und bleiben Sie einfach dabei. Ihre Geduld wird auf lange Sicht belohnt.
3. Nehmen Sie das kostenlose Geld – Wenn Ihr Arbeitgeber einen Sparplan anbietet, der allen oder sogar einem Teil Ihrer Beiträge entspricht, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung und melden Sie sich sofort an.
4. Machen Sie es automatisch – Behandeln Sie Ihre Sparbeiträge wie eine Rechnungszahlung (aufgrund Ihres zukünftigen Selbst) und automatisieren Sie sie, damit Sie nie die Möglichkeit haben, dieses Geld auszugeben. Pay yourself first ist eines der besten Sparkonzepte in allen persönlichen Finanzen.
5. Verfolgen Sie die Nachrichten nicht zu genau – Anleger können sich leicht in die Nachrichten des Tages einmischen. Egal, ob Sie von Meme-Aktien und hochfliegenden Krypto-Münzen abgelenkt sind, oder von der Untergangs- und Düsterkeitsprognose einiger Experten, es gibt immer einen zwingenden Grund, an Ihrem Portfolio zu basteln. Tu es nicht. Ihre langfristige Anlagestrategie sollte sich aufgrund der aktuellen Marktbedingungen nicht ändern.
6. Konzentrieren Sie sich auf Ihre Sparquote – Anleger möchten sich darauf konzentrieren, die höchste Rendite zu erzielen, aber es ist Ihre Sparquote, die mehr zählt, wenn Sie mit der Investition beginnen. Nachdenken. Ein Gewinn von 10% bei einem Guthaben von 5.000 USD beträgt nur 500 USD. Ihre Beiträge sind wirkungsvoller. Erst wenn Ihr Portfolio die sechsstellige Marke erreicht, werden Sie ein wirklich bedeutendes Wachstum der Anlagerenditen sehen (die Ihre Beiträge übertreffen).

RRSP oder TFSA: Welches Konto soll ich wählen?

Nachdem Sie sich nun entschieden haben, wo Sie Ihre Anlagen parken sollen, müssen Sie sich für die geeignete Art von Altersvorsorge entscheiden, in die Sie investieren möchten. Für die meisten von uns kommt die Wahl auf einen Registered Retirement Savings Plan (RRSP) im Vergleich zu einem steuerfreien Sparkonto (TFSA).

Im Allgemeinen sind ein RRSP und ein TFSA Spiegelbilder voneinander. Was bedeutet das? Nun, mit einem RRSP tragen Sie mit Vorsteuergeld bei (oder erhalten eine Steuerrückerstattung auf Ihren Beitrag), aber Sie zahlen Steuern, wenn Sie das Geld aus Ihrem RRSP nehmen. Mit einer TFSA tragen Sie mit Nachsteuergeld bei (keine Rückerstattung Ihres Beitrags), aber Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie das Geld aus Ihrer TFSA nehmen.

Also, was ist die Regel? Wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein als heute, dann tragen Sie zu Ihrem RRSP bei. Wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein als heute, dann tragen Sie zu Ihrer TFSA bei. Und wenn Sie denken, dass Ihre Steuerklasse im Ruhestand die gleiche sein wird wie heute, dann spielt es keine Rolle – entweder zu Ihrer RRSP oder zu Ihrer TFSA beizutragen, wird Ihnen genau das gleiche Ergebnis bringen.

Das heißt, RRSPs haben mehrere Vorteile gegenüber TFSAs. Zum einen ist Ihr Beitragsraum in Ihrem RRSP wahrscheinlich viel höher. Jedes Jahr können Sie bis zu 18% Ihres Einkommens beitragen und jedes ungenutzte Zimmer in die Zukunft übertragen. Mit einem TFSA erhalten Sie bis zu $ 6.000 pro Jahr im Beitragsraum, der auch unbegrenzt vorgetragen werden kann.

Ein weiterer großer Vorteil für RRSPs ist, wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Dollarbetrag anzupassen. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, gehen Sie (nicht zu Fuß) in Ihre Personalabteilung und melden Sie sich sofort für dieses Programm an.

Ich fühle mich alt, wenn ich das sage, aber als ich anfing zu investieren, musste die TFSA noch erfunden werden, und so eröffnete ich dummerweise eine RRSP und begann einen Beitrag zu leisten, obwohl ich ein Einstiegsgehalt machte. Ich musste meine RRSP einige Jahre später überfallen, um einige Verbraucherschulden abzuzahlen, diesen RRSP-Beitragsraum dauerhaft zu verlieren und Steuern auf die Abhebungen zu zahlen. Nicht ideal!

Zu Beginn meiner Karriere würde ich definitiv die TFSA priorisieren und die flexiblen Auszahlungen nutzen, während ich meinen RRSP-Beitragsraum für meine höher verdienenden Jahre spare.

Pro-Tipp: Sowohl ein RRSP als auch ein TFSA können zum Kauf langfristiger Anlagen wie Aktien, ETFs und Investmentfonds verwendet werden. Sie dienen nicht nur dazu, Bargeld auf einem Sparkonto zu halten – richten Sie einen automatischen Kaufplan ein und legen Sie dieses Geld in ein diversifiziertes Portfolio von Indexfonds oder ETFs. Beachten Sie, dass Sie eine RRSP und / oder TFSA auf einem Discount-Brokerage-Konto eröffnen müssen, um in Aktien und ETFs zu investieren.

Häufig gestellte Fragen