Enten du er klar til å hoppe inn i boligeiendom eller ser på refinansiering av ditt eksisterende boliglån, å vite hvordan inntektsfaktorene dine inn i et boliglån og forstå hvordan boliglån långivere beregner inntekt er viktige.
det er lett å bli forvirret når du navigerer hjem lån kvalifiseringsprosessen. Boliglån Långivere Garantistene må gjennomgå mye informasjon om deg og din økonomi før de kan finne ut hva du har råd til et boliglån eller refinansiering lån. Og det er mer til den ligningen enn pengene du mottar fra lønnsslippene dine.
Forstå de ulike typer inntekt anmeldt som en del av kvalifiseringen for et hjem lån kan være svært nyttig, så vi vil definere syv typer inntekt boliglån långivere garantistene ser på:
- Lønnet inntekt
- timelønn
- Bonusinntekt
- Provisjonsinntekt
- selvstendig næringsdrivende inntekt
- Pensjonsinntekt
- Diverse
De to første typer av inntekt er lønnet inntekt og timeinntekt. Disse to er svært like i at begge er penger du mottar fra paychecks. En lønnet arbeiders månedlige inntekt bestemmes ved å dele sin totale lønn med årets 12 måneder. Hvis en timearbeider har en jevn lønnsslipp med identiske timer logget hver lønnsperiode, vil inntekten bli behandlet på samme måte som en lønnsarbeider.
men hvis en timearbeider logger et annet antall timer hver lønnsperiode-kanskje 37 timer en uke og 25 timer den neste—så vil de bli ansett som en variabel inntektsansatt. I dette tilfellet vil långivere se på to års inntektsinformasjon og ta et gjennomsnitt av dataene for å få et mer nøyaktig bilde av deres økonomiske helse. Det kan være frustrerende og forvirrende, spesielt hvis antall timer du jobber har økt år etter år, men det er noe å huske på. Det er måter å komme seg rundt den toårige inntektsvurderingen. Du kan få et garantibrev fra arbeidsgiveren din om at du er garantert et visst antall timer per uke, noe som gir stabilitet til inntektene dine.
Noen typer timejobber betaler også skiftforskjell, noe som betyr at du tjener mer per time, avhengig av type skift (for eksempel å få ekstra lønn for arbeidskvelder eller helger). Igjen, långivere ønsker å se bevis på at skift differensial og vil gjennomsnittlig at inntekt over en to-års periode. Det er derfor det er så viktig å forstå hvordan boliglån långivere beregne inntekt. Det samme gjelder for folk som er lønn svinger basert på hvem de jobber for. For eksempel kan du ha en grunnpris på kr20 per time, men når du jobber timer på en regjeringskontrakt, tjener du kr40 per time. Med mindre du har fått betalt at $40 per time i to år, vil långivere bruke $ 20 figuren i sine beregninger.
Neste opp er bonusinntekter og provisjonsinntekter. Disse typer inntekter blir vanligvis belønnet basert på arbeidsprestasjoner og møte selskapets mål eller kvoter. Og som timelønnen opptjent av variable inntektsarbeidere, må de mottas i to år for å bli gjennomsnittlig og inkludert i din totale inntekt. Si at du jobbet på en bilforretning i en oppdragssalgsrolle, men forlot den posisjonen for en i farmasøytisk salg hvor du mottar lønn og bonus. Dessverre vil den bonusen ikke bli tatt med i inntektene dine for boliglånet ditt, med mindre du har vært på jobben i to år. På den annen side, la oss si at du hopper til en annen forhandler for en bestilt salgsjobb i stedet. I så fall må du være hos din nye arbeidsgiver i ett år før provisjonspengene er tatt med i din samlede inntekt.
Neste på listen er selvstendig næringsdrivende. Folk som faller inn under denne paraplyen inkluderer arbeidere som eiendomsmeglere, freelance konsulenter, og folk som eier en innarbeidet virksomhet. Dette er en av de mest kompliserte typer inntekt og folk i denne kategorien har en tendens til å få mye hjelp fra lån offiserer når det gjelder å få deres hjem lånesøknad i orden. Når du er selvstendig næringsdrivende, lønnsomheten av bedriften faktorer i din samlede inntekt – selv om du gir deg Selv En W-2 skjema på slutten av året. Nøkkelen er å jobbe med et lån offiser som har erfaring bistå selvstendig næringsdrivende.
som bringer oss til pensjon inntekt. Når du går på pensjon, begynner inntekten å endre seg. Du mottar ikke lenger lønnsslipp, men kan i stedet motta pensjon, tegne Fra Trygdeordninger eller motta bidrag fra EN IRA eller 401(k). For at disse pengene skal beregnes i din samlede inntekt, må du motta inntekter fra disse kildene for—du gjettet det-to år. Det er et smutthull av slag med dette inntektsalternativet. Hvis din pensjonskonto er stor nok, kan du jobbe med din økonomiske rådgiver for å motta uttak på en fast tidsplan som på en måte etterligner en lønnsslipp. Hvis du kan bevise at du kan motta denne inntekten i tre år, kan du kvalifisere for et boliglån eller refinansiering.
den siste kategorien av diverse inntekter er en catchall for eventuelle gjenværende typer oppstått av lånetilbud. Noen av de vanligste typene er barnebidrag, underholdsbidrag, leieinntekter, eller renteinntekter fra en stor konto. De kan brukes mot beregning av et hjem lån, men det er regler og forskrifter rundt at bruk. Ta for eksempel barnebidrag. Lån offiserer vil ønske å se barnas fødselsattest for å bekrefte hvor mye tid du forventer å motta denne inntekten.
