Vincere un nuovo cliente può sembrare una buona notizia, ma solo se si può essere sicuri che il vostro nuovo cliente sta per pagare le bollette – così i controlli di credito sono un compito essenziale da svolgere.
Effettuare controlli del credito del cliente su tutte le prospettive e potenziali nuovi clienti non è solo una buona pratica: è in realtà una parte fondamentale per assicurarsi che la tua azienda abbia denaro in banca, una posizione di flusso di cassa positiva e il denaro liquido necessario per continuare a fare trading.
Quindi, come fai a controllare il rating del credito del tuo nuovo cliente?
Fai la tua ricerca di credito
Effettuare la necessaria due diligence del cliente quando si assume un nuovo cliente è incredibilmente importante. E controllare la salute finanziaria dell’azienda è una considerazione chiave.
Effettuando i controlli giusti in merito al credito e allo stato finanziario, è possibile ottenere rapidamente un’idea se una società è meritevole di credito (e quindi una buona prospettiva) o in difficoltà finanziarie (e quindi una società con cui si desidera evitare di fare affari).
Alcuni modi chiave per fare la propria ricerca includono:
- Leggendo la stampa finanziaria-per cercare storie relative alla vostra prospettiva. Hanno avuto avvisi di profitto? C’è qualche M & Un’attività? Qualche cambiamento chiave nella loro C-suite?
- Controllare siti di credito online – con siti come Dun & Bradstreet che consente di trovare il numero di prospettive D-U-N-S e controllare le loro informazioni di credito pubblico.
- Cerca la loro quotazione di Companies House e controlla la loro storia finanziaria. I loro conti sono in ritardo? Questo può essere un segno di potenziali problemi di denaro. Ci sono altre bandiere rosse che dovresti sapere?
Commissione di un rapporto di controllo del credito
Messa in servizio di un rapporto di controllo del credito professionale ti aiuta a scavare un po ‘ più a fondo nella vostra storia finanziaria prospettive – e può aiutare a rivelare eventuali scheletri contabili nel loro armadio.
Fornitori come Graydon offrono servizi completi di controllo del credito che ti daranno tutte le informazioni finanziarie, commerciali e basate sulle transazioni di cui hai bisogno sul tuo potenziale nuovo cliente. Ciò includerà i dati storici di rating del credito e di pagamento, nonché una guida mensile del credito e una categoria di rischio.
Armati di questi dati, sei in una posizione più informata per decidere:
- Se assumere questa azienda come cliente
- Se lo fai, quale livello di credito offrire loro (se presente)
- E il rischio complessivo nel lavorare con questa particolare organizzazione.
Parla con altri clienti del settore
Il pagamento in ritardo può essere un problema enorme per molte aziende, e questo significa che la parola di pagamento lento e le date di fattura perse tende a viaggiare velocemente in una particolare nicchia o industria.
Parlare con i clienti esistenti nel vostro settore prospettive / nicchia e vedere che cosa la ‘parola sulla strada’ è. Se avete rapporti con tutte le imprese che sono già fornitori per la società prospect, avere un caffè e una chiacchierata e vedere che cosa sono come lavorare con.
Avere i numeri è utile, ma l’esperienza di prima mano della prospettiva è inestimabile.
Monitorare le loro prestazioni di pagamento
Il Codice di pagamento rapido è un’iniziativa a cui le aziende possono aderire volontariamente, con l’obiettivo di fornire linee guida e obiettivi chiari per il pagamento dei fornitori.
Iscrivendosi al codice, le aziende accettano di pagare i fornitori in tempo:
- Entro i termini concordati all’inizio del contratto
- Senza tentare di modificare i termini di pagamento retrospettivamente
- Senza modificare la pratica sulla durata del pagamento per le aziende più piccole per motivi irragionevoli.
Se la tua prospettiva è iscritta al PPC, questo può darti un chiaro conforto intorno alla loro solvibilità – e al loro atteggiamento generale intorno al pagamento rapido ai fornitori.
Per i clienti aziendali più grandi, la legislazione “obbligo di segnalazione” sulle pratiche e le prestazioni di pagamento rende obbligatoria la segnalazione pubblica dei tempi di pagamento. Che rende più facile per voi, come fornitore, per vedere quanto velocemente (o lento) prospettive aziendali sono quando si paga.
È possibile controllare i dati disponibili re tempi di pagamento sul sito del governo qui.
Tieni traccia di quanto ti stanno pagando
Con la dovuta diligenza, i controlli del credito e la ricerca in background, potresti prendere la decisione di prendere questa prospettiva come un nuovo cliente, ma i controlli del credito non si fermano qui.
Una volta iniziata la relazione, è buona norma:
- Monitorare le prestazioni di pagamento del cliente nel tempo-per controllare i tempi medi di pagamento e vedere se ci sono problemi o tendenze che richiedono ulteriori azioni.
- Misurare il loro livello di debito complessivo – in modo da poter decidere come dare la priorità alla caccia di fatture, e quando agire intorno eventuali alti livelli di crediti inesigibili.
- Rivedi regolarmente qualsiasi accordo di credito, in modo da valutare e aggiornare l’importo del credito offerto al cliente, in base alle prestazioni di pagamento e ai livelli di debito.
Utilizzando una soluzione intelligente di monitoraggio dei flussi di cassa e dei debitori, come Fluidly, puoi facilmente registrare e tenere traccia di tutti i dati di pagamento necessari e inserirli automaticamente nei report e nelle dashboard dei clienti. Con i dati a portata di mano, hai tutte le informazioni necessarie per verificare quali clienti sono i buoni pagatori e quali sono in ritardo quando si tratta di saldare le bollette.
Lavora con i clienti giusti. Tieni basso il tuo debito.
Ci sono una miriade di considerazioni da tenere in considerazione quando si individuano potenziali nuovi clienti, ma controllare la loro solvibilità complessiva è davvero un controllo cruciale per ottenere il giusto.
