függetlenül attól, hogy készen áll-e a homeownership-re, vagy a meglévő jelzálog refinanszírozására, tudva, hogy a jövedelem tényezői egy lakáshitel és annak megértése, hogy a jelzáloghitelezők hogyan számolják ki a jövedelmet.
könnyű összezavarodni, amikor navigál a lakáshitel minősítési folyamatban. A jelzáloghitelezőknek sok információt kell áttekinteniük Önről és pénzügyeiről, mielőtt meghatároznák, hogy mit engedhet meg magának egy jelzálog-vagy refinanszírozási kölcsönért. És több van ebben az egyenletben, mint a pénz, amit a fizetésedből kapsz.
megértése a különböző típusú jövedelem felül részeként jogosult a lakáshitel nagyon hasznos lehet, így fogjuk meghatározni hét típusú jövedelem a jelzáloghitel-hitelezők underwriters keres:
- fizetett jövedelem
- óránkénti jövedelem
- Bónuszjövedelem
- Jutalékjövedelem
- önálló vállalkozói jövedelem
- Nyugdíjjövedelem
- Egyéb
az első a jövedelem két típusa a fizetett jövedelem és az óránkénti jövedelem. Ez a kettő nagyon hasonló abban a tekintetben, hogy mindkettő pénz, amelyet fizetési csekkekből kap. A fizetett munkavállaló havi jövedelmét úgy határozzák meg, hogy teljes fizetésüket elosztják az év 12 hónapjával. Ha egy óránkénti munkavállalónak állandó fizetése van, minden fizetési időszakban azonos órákkal naplózva, jövedelmüket hasonló módon kezelik, mint egy fizetett munkavállalót.
ha azonban egy óránkénti munkavállaló minden fizetési időszakban eltérő mennyiségű órát naplóz—talán hetente 37 órát, majd a következő 25 órát—, akkor változó jövedelmű alkalmazottnak tekintik őket. Ebben az esetben a hitelezők kétéves jövedelmi információkat vizsgálnak meg, és átlagolják ezeket az adatokat, hogy pontosabb képet kapjanak pénzügyi helyzetükről. Frusztráló és zavaró lehet, különösen, ha a munkaórák száma évről évre nőtt, de ezt szem előtt kell tartani. Vannak módok arra, hogy megkerüljék ezt a kétéves jövedelem-felülvizsgálatot. A munkáltatótól garancialevelet szerezhet, amelyben kijelenti, hogy hetente bizonyos számú órát garantál, ami stabilitást ad a jövedelmének.
az óránkénti munkák bizonyos típusai szintén fizetnek műszakkülönbséget, ami azt jelenti, hogy óránként többet keresnek a műszak típusától függően (pl. A hitelezők ismét szeretnék látni a váltási különbség bizonyítékát, és átlagolják ezt a jövedelmet két év alatt. Ezért olyan fontos megérteni, hogy a jelzáloghitelezők hogyan számolják ki a jövedelmet. Ugyanez vonatkozik azokra az emberekre, akik fizetés ingadozik annak alapján, hogy kinek dolgoznak. Például lehet, hogy az alapkamat óránként 20 dollár, de ha kormányzati szerződéssel dolgozik, óránként 40 dollárt keres. Hacsak nem fizettek, hogy $ 40 óránként két évig, hitelezők fogja használni a $20 szám a számítások.
következik a bónusz jövedelem és a jutalék jövedelem. Az ilyen típusú jövedelmeket általában a munkateljesítmény és a vállalati célok vagy kvóták teljesítése alapján jutalmazzák. És mint a változó jövedelmű munkavállalók által keresett órabér, két évig kell megkapni őket, hogy átlagolják és belefoglalják a teljes jövedelembe. Tegyük fel, hogy egy autókereskedésben dolgozott egy megbízott értékesítési szerepben, de elhagyta ezt a pozíciót egy gyógyszerészeti értékesítésben, ahol fizetést és bónuszt kap. Sajnos, hogy a bónusz nem kell figyelembe venni a jövedelem a lakáshitel, kivéve, ha már a munka két éve. Másrészt tegyük fel, hogy ehelyett egy másik márkakereskedésbe ugrik egy megbízott értékesítési munkára. Ebben az esetben egy évig az új munkáltatónál kell lennie, mielőtt ezt a jutalékot beleszámítanák a teljes jövedelmébe.
a listán a következő az önálló vállalkozói jövedelem. Azok az emberek, akik ebbe az esernyőbe tartoznak, olyan munkavállalók, mint az ingatlanügynökök, a szabadúszó tanácsadók és az emberek, akik beépített üzleti tevékenységet folytatnak. Ez az egyik legbonyolultabb típusú jövedelem, és az emberek ebben a kategóriában általában kap egy csomó segítséget hitel tisztek, amikor a szerzés a lakáshitel alkalmazás érdekében. Ha önálló vállalkozó vagy, a vállalkozás jövedelmezősége beleszámít a teljes jövedelmébe—még akkor is, ha az év végén W-2 űrlapot ad magának. A legfontosabb az, hogy működjön együtt a hitel tiszt, hogy van tapasztalata segítő önálló vállalkozók.
ez elvezet minket a nyugdíjjövedelemhez. Amikor nyugdíjba vonul, a jövedelme változni kezd. Már nem kap fizetést, hanem inkább nyugdíjat kap, a Társadalombiztosításból származik, vagy az IRA vagy a 401(k) járulékait kapja. Annak érdekében, hogy ezt a pénzt kiszámítsák a teljes jövedelmébe, ezekből a forrásokból jövedelmet kell kapnia—kitalálta—két évig. Van egyfajta kiskapu ezzel a jövedelmi lehetőséggel. Ha a nyugdíjszámla elég nagy, akkor a pénzügyi tanácsadójával együtt dolgozhat, hogy egy meghatározott ütemterv szerint kivonásokat kapjon, amelyek bizonyos értelemben utánozzák a fizetést. Ha bizonyítani tudja, hogy három évig megkaphatja ezt a jövedelmet, akkor jogosult jelzálogra vagy refinanszírozásra.
az egyéb jövedelem utolsó kategóriája a hitelajánlatok által tapasztalt fennmaradó típusok elkapása. A leggyakoribb típusok a gyermektámogatás, a tartásdíj, a bérleti jövedelem vagy a nagy számláról származó kamatjövedelem. Használhatók a lakáshitel kiszámításához, de vannak szabályok és előírások a használat körül. Vegyük például a gyermektartást. Hitel tisztek szeretné látni a gyermekek születési anyakönyvi kivonat, hogy ellenőrizze, hogy mennyi időt vársz, hogy megkapja ezt a jövedelmet.
