Guide d’investissement aux Émirats Arabes Unis

Ce guide utile fournit toutes les informations essentielles dont vous avez besoin lorsque vous envisagez de faire un investissement aux Émirats arabes Unis.

Les expatriés et les étrangers non résidents disposent également d’un éventail d’options d’investissement dans la région à portée de main. En outre, la loi offre une bonne protection aux investissements aux EAU. Ce guide utile fournit toutes les informations essentielles dont vous avez besoin lorsque vous envisagez d’investir aux Émirats arabes Unis.

Le guide comprend les sections suivantes:

• Investissement aux EAU
• Placements sur compte d’épargne aux EAU
• Investissements dans des pensions aux EAU
• Investissements immobiliers aux EAU
• Investissements d’entreprises aux EAU
• Fonds d’investissement aux EAU
• Investir dans des actions et des actions dans les Emirats Arabes Unis
• Taxe sur les investissements aux Emirats Arabes Unis
• Comment investir judicieusement aux Emirats Arabes Unis
• Conseils en investissement aux Emirats Arabes Unis
• Ressources utiles

Investissement aux Emirats Arabes Unis

Investir dans les Emirats arabes Unis est simple, et est encouragée par un environnement juridique, réglementaire et financier favorable aux entreprises. En tant que l’une des économies les plus libres au monde avec une culture d’entreprise axée sur le monde, les EAU sont une plaque tournante mondiale stable et conviviale pour les investisseurs. En 2018, la deuxième économie du Golfe a reçu 10,3 milliards de dollars d’investissements directs étrangers (DI); principalement dans les activités commerciales, l’immobilier, la finance, l’assurance et l’industrie manufacturière.

Les investissements aux EAU augmentent, avec une gamme croissante de classes d’actifs parmi lesquelles les expatriés peuvent choisir pour créer de la richesse. De la négociation boursière à l’achat immobilier, en passant par les régimes de retraite privés, les fonds et les comptes de dépôt, il existe des options d’investissement adaptées à pratiquement tous les profils de risque. Et ce n’est pas seulement à Dubaï où tout se passe; Abu Dhabi, Ras Al Khaimah et Sharjah sont également à la fête de l’investissement.

Investir aux Émirats arabes Unis est attrayant pour de nombreuses raisons. Le pétrole et le gaz peuvent encore couler abondamment de ses déserts, cependant, l’économie locale n’a jamais été aussi ouverte aux affaires. Il est en bon état, aussi; le Fonds monétaire international (FMI) voit son produit intérieur brut (PIB) progresser de 3,7 % en 2019 (il était de 2,9 % en 2018). La banque centrale, quant à elle, prévoit une croissance hors pétrole de 3,4% en 2019 (contre 2,6% en 2018).

Le climat d’investissement aux EAU

Le climat d’investissement aux EAU est perçu positivement. Heritage Foundation, un groupe de réflexion américain, affirme que l’expansion économique généralisée du pays est le résultat « des efforts visant à renforcer le climat des affaires et à favoriser l’émergence d’un secteur privé plus diversifié. » Il note, en particulier, l’état de droit fort – un critère clé pour ceux qui investissent aux Émirats arabes Unis.

Les EAU sont également l’un des endroits les plus faciles au monde pour faire des affaires. Obtenir une licence pour créer une entreprise locale pour commercer localement ou internationalement est rapide et simple, et certaines structures peuvent être mises en place avec une propriété 100% étrangère. Les expatriés et les non-résidents peuvent commencer à négocier à la Bourse des Émirats arabes unis avec un minimum de paperasse, tandis que de nombreux investisseurs étrangers profitent des avantages et des bénéfices du marché immobilier dynamique du pays. Les régimes de retraite privés, les fonds communs de placement et d’autres classes d’actifs y sont également des options d’investissement populaires.

Peut-être le clin d’oeil pour de nombreux investisseurs est le fait que les EAU sont une oasis de calme économique, financier et politique. Les objectifs de développement ambitieux du gouvernement pour le pays offrent une certaine certitude aux investisseurs et aux marchés. En conséquence, de nombreux expatriés et non-résidents sont à l’aise d’y investir.

Placements sur compte d’épargne aux EAU

Les banques locales servent bien les expatriés des EAU et offrent une gamme de comptes d’épargne et de dépôt (conventionnels et conformes à la charia), certains avec des taux de rendement vraiment attractifs.

La Banque islamique d’Abu Dhabi (ADIB), par exemple, verse des bénéfices (l’équivalent de la charia des intérêts) trimestriellement aux titulaires de compte, tandis que la First Abu Dhabi Bank offre un rendement annuel de 4% sur un solde minimum de 10 000 Dhs. Le compte Muradaba d’Emirates NBD offre jusqu’à 1,35 % de rendement sur un solde minimum de 5 000 Dhs; Le compte d’épargne mis en place par le Mashreq (intérêts jusqu’à 6%) nécessite un solde minimum de 10 000 DHS et le compte d’épargne rapide de la RAK Bank offre jusqu’à 2%.

Les banques des Émirats Arabes unis offrent également une gamme de comptes de dépôt islamiques et non islamiques. Le compte de dépôt Step Up de la Commercial Bank of Dubai offre un rendement annuel de 4% sur un dépôt minimum de 10 000 Dhs. Les obligations nationales offrent un taux de profit annuel attendu de 2,5%, avec un bénéfice versé trimestriellement, sur un investissement minimum de 100 000 Dhs. Le compte de dépôt fixe de l’Union Nationale Bank donne 5% d’intérêt sur les dépôts à 18 mois sur un dépôt minimum de 50 000 Dhs (d’autres devises sont également disponibles). Et le compte Dépôt fixe Plus de RAKBANK offre un maximum de 3,25% sur un dépôt de 36 mois.

Yalla Compare est une ressource en ligne utile détaillant les caractéristiques, les critères d’éligibilité, les taux de profit, les frais bancaires et les procédures d’ouverture des comptes d’épargne et de dépôt des EAU. C’est une bonne idée de magasiner pour trouver le produit qui convient le mieux à votre situation et à vos objectifs d’investissement.

Placements de pension aux EAU

Une enquête réalisée en mars 2019 par Friends Provident International et YouGov a révélé qu’environ un tiers des expatriés basés aux EAU s’attendent à prendre leur retraite avant l’âge de 55 ans, et un peu plus de la moitié avant l’âge de 60 ans. Cependant, un peu moins de la moitié d’entre eux épargnaient en vue de leur retraite.

Actuellement, les expatriés travaillant aux EAU reçoivent une gratification de fin de service de leur employeur. Cela est calculé sur leur dernier salaire de base tiré et sur le nombre d’années qu’ils ont passées dans l’entreprise. Cependant, un nouveau régime de retraite volontaire a récemment été proposé aux EAU. Dans le cadre du régime, les cotisations des employés à la cessation de service seront perçues auprès des employeurs et la somme sera investie au nom de l’employé. La date de lancement est encore inconnue, cependant, les participants au programme pourront cotiser un montant mensuel plus élevé s’ils le souhaitent.

Certains expatriés des EAU choisissent cependant d’investir dans un régime de retraite privé. Les éléments à considérer si vous vous lancez dans un régime de retraite privé comprennent:

• Lorsque vous envisagez de prendre votre retraite;
• Combien vous devez épargner pour prendre votre retraite à cet âge;
• Le type de vie de retraite que vous souhaitez;
• Où vous souhaitez prendre votre retraite;
• Si vous avez des dépenses importantes à l’horizon;
• Comment les lois sur les successions pourraient affecter les plans de retraite

Investissement immobilier aux EAU

La propriété aux EAU est une classe d’actifs populaire qui est sur le radar des investisseurs internationaux depuis près de deux décennies. De beaux profits ont été réalisés, et les doigts ont été brûlés dans ce qui était, pendant des années, considéré comme un marché en plein essor, s’enrichissant rapidement si vous le pouvez.

Le tour de montagnes russes n’est, heureusement pour la plupart des investisseurs, plus. Des réglementations plus strictes limitent la spéculation immobilière et, par conséquent, le marché est beaucoup plus stable – et abordable. Le cabinet de conseil en immobilier JLL note que les prix de location et de vente d’appartements à Dubaï ont chuté de 11% et 9% respectivement au deuxième trimestre de 2019; par rapport à la même période de l’année dernière. Les prix des villas ont respectivement chuté de 5% et de 9% au cours de la même période. À Abu Dhabi, JLL indique que les loyers des appartements ont chuté de 11% sur un an au cours de la même période, les prix devant encore baisser vers la fin de cette année. Les villas Prime ont coûté 6% de moins et les appartements 15% de moins sur la période.

Pour stabiliser davantage le marché immobilier du pays, à la mi-2019, le gouvernement a lancé un visa de retraite et délivré les permis de séjour à long terme dits « Golden Card » pour les investisseurs. De nouvelles lois sur la propriété en pleine propriété pour les expatriés achetant des appartements, des villas et des terrains à Abu Dhabi (auparavant, les expatriés ne pouvaient acheter une propriété que sur un bail de 99 ans) sont également entrées en vigueur en 2019.

Le processus d’investissement aux EAU

Les formalités d’investissement dans la propriété des EAU sont simples. Cela dit, ils peuvent être différents de ceux que l’investisseur connaît. C’est une bonne idée d’engager un agent immobilier réputé, et peut-être un avocat, pour vous aider à naviguer dans le processus. Ils devraient aider, par exemple, à la rédaction des termes de l’accord pour l’acheteur et le vendeur, à la signature d’un protocole d’accord, au paiement des frais aux promoteurs et aux ministères concernés et au transfert des documents de propriété.

Le marché hypothécaire des expatriés des EAU est concurrentiel. Les banques qui prêtent aux expatriés comprennent Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), RAK Bank, First Abu Dhabi Bank, Mashreq, Standard Chartered, Emirates NBD et HSBC. Yalla Compare est une ressource utile pour les demandeurs d’hypothèques.

Investissements commerciaux aux EAU

Les expatriés et les étrangers non résidents peuvent créer une société des EAU détenue à 100% (c’est-à-dire qu’aucun partenaire local n’est requis) dans une zone franche. Il s’agit d’une zone désignée où les taxes ou les restrictions sur les entreprises, l’emploi ou le commerce ne s’appliquent pas de la même manière qu’elles le feraient sur le continent. Une société de zone franche des EAU est généralement plus facile à mettre en place et à obtenir des licences pour. Les expatriés peuvent également créer une entreprise à terre. Parce que cette entité a besoin d’un citoyen des EAU pour avoir une part de 51%, les coûts de création (et de gestion) d’une sociétéshoreore des EAU sont généralement plus élevés.

En tant qu’investisseur étranger, vous devrez vous adresser au Département du Développement économique (DED) de l’émirat (Abu Dhabi, Dubaï, Sharjah, Ajman, Umm Al Quwain, Ras Al Khaimah et Fujairah) dans lequel vous avez l’intention de créer l’entreprise. Le DED accordera l’approbation initiale de l’entreprise et vous pourrez enregistrer le nom commercial.

Gardez à l’esprit que les coûts de création d’une entreprise aux EAU dépendent du type d’entité, de l’activité et de la licence requise. Les exigences de fonds propres peuvent, par exemple, varier en fonction du type d’entreprise. Consultez la Loi sur les sociétés commerciales des EAU pour plus de détails.

Fonds d’investissement aux EAU

Selon Investopedia, un fonds d’investissement est défini comme « une fourniture de capital appartenant à de nombreux investisseurs utilisée pour acheter collectivement des titres, tandis que chaque investisseur conserve la propriété et le contrôle de ses propres actions. » En outre, un fonds d’investissement offre un plus grand choix d’opportunités d’investissement, une plus grande expertise en gestion et des frais d’investissement inférieurs à ceux que les investisseurs pourraient obtenir par eux-mêmes. Les types de fonds d’investissement disponibles pour les investisseurs étrangers et les expatriés aux EAU comprennent les fonds communs de placement et les fonds d’actions.

HSBC, Citibank, Emirates NBD et First Abu Dhabi Bank proposent des produits de gestion d’actifs, y compris des fonds communs de placement. Un nouveau venu est Sarwa, un conseiller financier en ligne spécialisé dans les fonds négociés en bourse (FNB).

Investir dans des actions et des actions aux EAU

Investir sur le marché boursier des Émirats arabes Unis est simple. Les particuliers doivent ouvrir un compte de trading auprès d’un courtier enregistré auprès de l’une des bourses de Dubaï ou d’Abu Dhabi (il existe trois bourses aux EAU: Marché financier de Dubaï (DFM), Bourse des valeurs d’Abu Dhabi (ADX) et NASDAQ Dubaï). L’investisseur doit également obtenir un numéro d’investisseur (disponible directement auprès du Bureau des Services aux investisseurs des bourses) pour trader sur DFM et ADX.

Comme pour toute négociation d’actions, faites votre diligence raisonnable sur l’entreprise, le secteur, les indicateurs économiques et les fondamentaux du marché. Envisagez d’engager un gestionnaire de fonds. Et, peut-être surtout, connaissez votre appétit pour le risque avant de vous lancer.

Impôt sur les investissements aux EAU

Il n’y a pas d’impôt sur le revenu des particuliers aux EAU. Il n’y a pas d’impôt sur les gains en capital sur la cession de biens immobiliers ou de titres par un particulier. Les revenus locatifs sont imposés à 5% (sauf à Abu Dhabi, où il n’y a pas de taxe municipale sur les locaux loués, cependant, les propriétaires doivent payer des droits de licence).

Comment investir judicieusement aux EAU

Les expatriés des EAU ont une pléthore d’options pour investir leurs salaires et leurs économies durement gagnés. Magasinez et peut-être faites appel aux services d’un planificateur financier ou d’un consultant qui pourra évaluer votre situation financière actuelle. Cela inclut des facteurs tels que vos objectifs et vos horizons temporels. De cette façon, vous pouvez prendre des décisions optimales pour votre portefeuille de placements.

Gardez à l’esprit qu’investir aux EAU peut être différent de ce à quoi vous êtes habitué. Définissez vos attentes et vos objectifs en conséquence. Faites votre diligence raisonnable et comprenez le marché.

Facteurs à prendre en compte lors d’un investissement aux EAU

• Quelles opportunités d’investissement sont disponibles en tant qu’étranger ou expatrié résident?
• Dans quelle mesure les réglementations concernant les investissements étrangers aux EAU sont-elles stables?
• Quels niveaux de protection les investisseurs étrangers bénéficient-ils aux EAU?
• Existe-t-il des incitations pour attirer des investissements étrangers (p. ex. prêts, subventions)?
• Comment la situation géopolitique régionale pourrait-elle affecter l’économie des EAU?
• Le pays est-il politiquement stable ?
• La devise est-elle stable ?
• Quelle est la maturité du système bancaire et financier?

L’essentiel est – faites vos devoirs! Et dialoguez avec des personnes sur le terrain qui peuvent donner des conseils précis et impartiaux.

Conseils en investissement aux EAU

Les agences gouvernementales constituent le premier point d’escale de la plupart des investisseurs étrangers aux EAU. L’IED de Dubaï aide les entreprises étrangères à s’installer dans la ville, tandis que l’Autorité d’investissement de Ras Al Khaimah (RAKIA) offre un service et un soutien personnalisés aux entrepreneurs. Dans la capitale, il vaut la peine de visiter la Chambre d’Abu Dhabi pour les services de soutien aux entreprises.