Ganar a un nuevo cliente puede sonar como una buena noticia, pero solo si puede estar seguro de que su nuevo cliente pagará sus facturas, por lo que las verificaciones de crédito son una tarea esencial para llevar a cabo.
Llevar a cabo verificaciones de crédito de clientes potenciales y nuevos clientes potenciales no es solo una buena práctica, en realidad es una parte fundamental para asegurarse de que su negocio tenga dinero en el banco, una posición de flujo de caja positiva y el efectivo líquido que se necesita para continuar operando.
Entonces, ¿cómo revisas la calificación crediticia de tu nuevo cliente?
Haga su propia investigación de crédito
Llevar a cabo la diligencia debida necesaria al cliente al contratar a un nuevo cliente es increíblemente importante. Y comprobar la salud financiera de la empresa es una consideración clave.
Al llevar a cabo las comprobaciones correctas sobre el estado financiero y de crédito, puede hacerse una idea rápidamente de si una empresa es solvente (y, por lo tanto, una buena perspectiva) o está en problemas financieros (y, por lo tanto, una empresa con la que desea evitar hacer negocios).
Algunas formas clave de hacer su propia investigación incluyen:
- Leer la prensa financiera-para buscar historias relacionadas con su prospecto. ¿Han recibido advertencias de beneficios? ¿Hay alguna actividad M&A? ¿Algún cambio clave en su C-suite?
- Consulte sitios de crédito en línea: con sitios como Dun & Bradstreet, que le permite encontrar el número D-U-N-S de prospectos y verificar su información de crédito pública.
- Busque la lista de la casa de su empresa y verifique su historial financiero. ¿Se están archivando tarde sus cuentas? Esto puede ser un signo de posibles problemas de dinero. ¿Hay alguna otra señal de alerta que deberías saber?
Encargar un informe de verificación de crédito
Encargar un informe de verificación de crédito profesional le ayuda a profundizar un poco en el historial financiero de sus clientes potenciales, y puede ayudar a revelar cualquier esqueleto contable en su armario.
Proveedores como Graydon ofrecen servicios completos de verificación de crédito que le brindarán toda la información financiera, comercial y basada en transacciones de la empresa que necesita sobre su nuevo cliente potencial. Esto incluirá la calificación crediticia histórica y los datos de pago, así como una guía de crédito mensual y una categoría de riesgo.
Armado con estos datos, está en una posición más informada para decidir:
- Si acepta a esta empresa como cliente
- Si lo hace, qué nivel de crédito ofrecerle (si lo hay)
- Y el riesgo general de trabajar con esta organización en particular.
Hablar con otros clientes de la industria
Los pagos atrasados pueden ser un gran problema para muchas empresas, y eso significa que la palabra de pago lento y las fechas de facturas perdidas tienden a viajar rápidamente por un nicho o industria en particular.
Hable con clientes existentes en su sector/nicho de clientes potenciales y vea cuál es la «palabra en la calle». Si tiene relaciones con cualquier negocio que ya sea proveedor de la empresa prospecto, tome un café y una charla y vea cómo es trabajar con ellos.
Tener los números es útil, pero la experiencia de primera mano del prospecto es invaluable.
Supervisar el rendimiento de sus pagos
El Código de Pronto Pago es una iniciativa a la que las empresas pueden inscribirse voluntariamente, con el objetivo de proporcionar directrices y objetivos claros para el pago de los proveedores.
Al suscribirse al código, las empresas aceptan pagar a los proveedores a tiempo:
- Dentro de los términos acordados al inicio del contrato
- Sin intentar cambiar las condiciones de pago a posteriori
- Sin cambiar la práctica sobre la duración del pago para las empresas más pequeñas por motivos irrazonables.
Si su cliente potencial está registrado en el PPC, eso puede brindarle una clara comodidad en torno a su solvencia crediticia y a su actitud general en torno al pago rápido a los proveedores.
Para los clientes corporativos más grandes, la legislación de «deber de informar» sobre las prácticas de pago y el rendimiento hace que la notificación pública de los tiempos de pago sea un requisito obligatorio. Eso hace que sea más fácil para usted, como proveedor, ver qué tan rápido (o lento) son los prospectos corporativos al pagar.
Puede consultar los tiempos de pago de los datos disponibles en el sitio del gobierno aquí.
Haga un seguimiento de lo bien que le están pagando
Con la diligencia debida, las verificaciones de crédito y la investigación de antecedentes realizada, puede tomar la decisión de tomar a este prospecto como un cliente nuevo, pero las verificaciones de crédito no se detienen ahí.
Una vez que comienza la relación, es una buena práctica:
- Supervise el rendimiento de los pagos de su cliente a lo largo del tiempo, para verificar sus tiempos de pago promedio y ver si hay problemas o tendencias que necesitan más acción.
- Mida su nivel de deuda general – para que pueda decidir cómo priorizar la búsqueda de facturas y cuándo tomar medidas en torno a los altos niveles de deudas incobrables.
- Revise regularmente cualquier acuerdo de crédito para evaluar y actualizar la cantidad de crédito que ofrece al cliente, en función de su rendimiento de pago y niveles de deuda.
Con una solución inteligente de flujo de caja y seguimiento de deudores, como Fluidly, puede registrar y rastrear fácilmente todos los datos de pago que necesita, y extraerlos automáticamente en informes y paneles de clientes. Con los datos a su alcance, tiene toda la información necesaria para verificar qué clientes son los buenos pagadores y cuáles se están quedando atrás cuando se trata de pagar sus facturas.
Trabaje con los clientes adecuados. Mantenga su deuda baja.
Hay una gran cantidad de consideraciones a tener en cuenta a la hora de detectar nuevos clientes potenciales, pero verificar su solvencia general es realmente una verificación crucial para hacer las cosas bien.
