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Sicher, Sie sind bei einigen Rechnungen im Rückstand, aber niemand verdient es, so behandelt zu werden…
Dachsanrufe und Drohungen, Beleidigungen und offene Lügen — dies sind nur einige der unfairen und illegalen Taktiken, die einige Inkassobüros den Verbrauchern auferlegen. Diese Schurkensammler repräsentieren nicht die gesamte Branche, aber sie sind keine Seltenheit.
„Es sind nur Drohungen und Einschüchterungen, aber Sie halten es vage“, sagt Michael Flannagan, ein ehemaliger Inkasso-Supervisor in Tacoma, Washington. „Viele Dinge, die Bill Collectors tun, sind geradezu schmutzig und illegal.“
Dritteintreiber, Agenturen, die von Gläubigern beauftragt werden, unbezahlte Rechnungen einzutreiben, gehören zu den missbräuchlichsten.
Fragen Sie einfach Angela M., eine Mutter von zwei Kindern, in Denton, Texas. Sie fiel Ende 2001 mit vier Kreditkartenrechnungen zurück.
„Als es an die Inkassobüros ging, wurde es wirklich persönlich“, sagt Angela.
Diese Art der Belästigung ist nicht nur unhöflich und unangebracht, sie ist auch illegal.
„Sie nannten mich einen Deadbeat. Sie nannten mich einen Verbrecher. Ich hatte perfekt, makellos Kredit, bevor dies geschah.“
Angelas überfällige Schulden in Höhe von rund 40.000 US-Dollar stammen von einem kleinen Unternehmen. Sie eröffnete 1998 eine Kinderboutique.
Ein Schuldeneintreiber beschuldigte sie, ihr Kreditkartenguthaben aufgebraucht zu haben, ohne die Absicht zu zahlen.
Ein Sammler sagte ihr, sie solle ihr Haus verkaufen. Ein anderer bedrohte ihr Zuhause. Ein Schuldeneintreiber schimpfte sie, weil sie ihre Kinder zu Chuck E gebracht hatte. Käse für Pizza. Eine andere Sammlerin erzählte Angela, die ein weiteres Kind erwartet, dass sie nichts damit zu tun habe, schwanger zu sein.
Die Anrufe waren konstant und die Beleidigungen schienen endlos.
„Sie riefen die ganze Zeit an und ich sagte ihnen, ich könne nicht bezahlen und sie würden einfach weiter anrufen“, sagt Angela.
„Ich hatte Angst. Ich dachte, ich würde im Schuldnergefängnis landen oder zumindest mein Zuhause verlieren.“
Einschüchterung funktioniert normalerweise. Und genau so möchte ein Schuldeneintreiber, dass Sie sich fühlen. Sie denken, wenn sie dich genug belästigen, wirst du bezahlen.
„Die Inkassobranche ist manchmal so motiviert zu sammeln, dass sie alles tun, und ich meine alles, um das zu erreichen“, sagt Peter Barry, ein Anwalt für Verbraucherrechte in St. Paul, Minnesota.
Es spielt keine Rolle, dass Sie nicht das Geld haben oder dass Sie wichtigere Rechnungen zuerst bezahlen müssen. Es spielt keine Rolle, ob Sie krank waren, einen Unfall hatten oder Ihren Job verloren haben.
„Sie sind nur eine Kontonummer, aus der sie Geld herausholen müssen“, sagt Mary Fons, Anwältin für Verbraucherschutz in Stoughton, Wisc.
Ist es Ihre Rechnung?
Es kann nicht einmal wichtig sein, dass es nicht Ihre Rechnung ist.
„Oft geht der Missbrauch trotzdem weiter, obwohl es nicht die Rechnung dieser Person ist“, sagt Fons. „Sie erwarten nur, dass die Leute sie anlügen, und so behandeln sie die Menschen.“
Diese Art der Belästigung ist nicht nur unhöflich und unangebracht, sondern auch illegal.
Kennen Sie die Regeln
Der Fair Debt Collection Practices Act wurde 1977 verabschiedet, um Verbraucher vor missbräuchlichen Inkassobüros zu schützen. Es gibt eine ganze Liste von Regeln, die Drittanbieter-Inkassobüros befolgen müssen, wenn sie eine Schuld eintreiben.
All diese brutalen Beleidigungen und Drohungen sollen nicht passieren. Leider verstoßen einige Inkassobüros regelmäßig gegen das Gesetz.
Sie werden drohen, Ihren Lohn zu garnieren oder Ihr Auto oder Ihr Zuhause wegzunehmen, wenn sie kein Recht oder keine Absicht dazu haben. Sie drohen mit Strafanzeige.
„Sie drohen, die Polizei einzubeziehen, als ob die Nichtzahlung einer Zivilschuld eine kriminelle Angelegenheit wäre“, sagt Fons.
Ein schmutziger Schuldeneintreiber wird Sie zu jeder Tageszeit anrufen. Sie drohen, einem Arbeitgeber, Ehepartner oder Verwandten von Ihren Schulden zu erzählen. Sie werden dich bei der Arbeit anrufen, nachdem du ihnen gesagt hast, dass sie dich nicht kontaktieren sollen, während du arbeitest.
„Selbst wenn sie dir sagten, du sollst sie bei der Arbeit nicht anrufen, wie beweist du, dass sie es dir gesagt haben?“ Flannagan sagt. „Sie beugen die Regeln, wenn sie es nicht beweisen können.“
Sie werden Ihren Arbeitgeber mehrmals an einem einzigen Tag anrufen, um Sie zu frustrieren und in Verlegenheit zu bringen.
„Ich hatte einen Fall, in dem sie 16-Anrufe in 10-Minuten bei einer Dame bei der Arbeit getätigt haben“, sagt Jerry Jarzombek, ein Verbraucheranwalt in Fort Worth, Texas.
Ein Schuldeneintreiber könnte sogar den Betrag aufblähen, den Sie schulden. Wie viel könnte ein Schuldeneintreiber Ihre Rechnung bezahlen? Eine Familie gab Papa John einen Scheck über 12 Dollar. Ein Schuldeneintreiber verlangte 140 Dollar.
Ein Schuldeneintreiber könnte sogar den Betrag aufblähen, den Sie schulden. Wie viel könnte ein Schuldeneintreiber Ihre Rechnung bezahlen? Eine Familie gab Papa John einen Scheck über 12 Dollar. Ein Schuldeneintreiber verlangte 140 Dollar.
„Es ist nur zügellose Geschäftemacherei“, sagt Rob Treinen, ein Verbraucheranwalt in Albuquerque, N.M. „Sie haben versucht, viel mehr als gesetzlich erlaubt zu sammeln, mehr als das 10-fache des Betrags.“
Warum verstoßen einige Inkassobüros so oft gegen das Fair Debt Collections Practices Act? Weil sie wissen, dass sie damit durchkommen können.
„Die Chancen sind sehr gering, dass du erwischt wirst“, sagt Flannagan.
Nur wenige Verbraucher sind sich ihrer Rechte bewusst und nehmen daher den Missbrauch, den ein Schuldeneintreiber beschließt.
„Sie wissen es nicht besser“, sagt Flannagan.
Und viele Verbraucher fühlen sich so gestresst und demoralisiert, dass sie den Missbrauch weiterhin in Kauf nehmen.
„Sie denken ‚Ich habe meine Rechnungen nicht bezahlt, also verdiene ich es, so schrecklich behandelt zu werden'“, sagt Fons. „Sie wissen nicht, dass sie Hilfe bekommen können.“
Was ist mit dem Gesetz…? Sie wissen nicht, dass das Gesetz auf ihrer Seite ist, und sie können sich wehren.
Das Fair Debt Collection Practices Act gibt Verbrauchern die Möglichkeit, gegen missbräuchliche Inkassobüros vorzugehen.
Das Recht, den Kontakt zu beenden
Wenn Sie es nicht mehr aushalten können, können Sie einen Inkassobüro davon abhalten, Sie zu kontaktieren, indem Sie einen Brief an den Inkassobüro schreiben und ihm sagen, dass er aufhören soll.
Es ist eine gute Idee, den Brief per Einschreiben zu senden, damit Sie den Nachweis haben, dass der Inkassounternehmen ihn erhalten hat. Sobald der Sammler Ihren Brief erhält, kann er Sie nicht mehr kontaktieren, außer um zu sagen, dass es keinen weiteren Kontakt geben wird oder um Sie darüber zu informieren, dass der Schuldeneintreiber oder der Gläubiger beabsichtigt, bestimmte Maßnahmen zu ergreifen.
Wird das Abfeuern eines Briefes an den Schuldeneintreiber, der ihnen sagt, dass sie aufhören sollen, Sie zu kontaktieren, tatsächlich funktionieren? Werden die drohenden Anrufe einfach so aufhören?
„Mehr als die Hälfte der Zeit, ja, denn dann haben Sie eine Papierspur gemacht“, sagt Fons, der 15 Jahre lang Inkassofälle für Verbraucher bearbeitet hat. „Manche nicht, weil es ihnen egal ist. Manche nicht, weil sie unorganisiert sind.“
Denken Sie daran, dass das Senden eines Briefes an einen Sammler keine Schulden verschwinden lässt, wenn Sie das Geld schulden. Der Schuldeneintreiber oder Ihr ursprünglicher Gläubiger kann Sie immer noch verklagen.
Das Recht, eine Schuld zu bestreiten
Nach dem Gesetz muss ein Inkassobüro Ihnen eine schriftliche Mitteilung senden, in der Sie den Geldbetrag, den Sie schulden, und den Namen des Gläubigers angeben. Wenn Sie innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt dieser Mitteilung einem Inkassobüro einen Brief senden, in dem Sie angeben, dass Sie das Geld nicht schulden, kann der Inkassobüro Sie nicht kontaktieren.
Ein Inkassounternehmen darf die Inkassotätigkeit nur erneuern, wenn Ihnen ein Nachweis über die Schuld, z. B. eine Kopie einer Rechnung, zugesandt wird.
Das Recht zu klagen
Wenn ein Inkassobüro gegen das Gesetz verstoßen hat, haben Sie das Recht, einen Inkassobüro innerhalb eines Jahres ab dem Datum der Gesetzesverletzung vor einem staatlichen oder bundesstaatlichen Gericht zu verklagen. Wenn Sie gewinnen, können Sie Geld für die erlittenen Schäden zuzüglich eines zusätzlichen Betrags von bis zu 1.000 US-Dollar zurückfordern. Gerichtskosten und Anwaltskosten können ebenfalls erstattet werden. Eine Gruppe von Personen kann einen Schuldeneintreiber verklagen und Geld für Schäden bis zu 500.000 US-Dollar oder 1 Prozent des Nettovermögens des Sammlers zurückfordern, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Nachdem Angela M. einen Anwalt kontaktiert und sich über ihre Rechte informiert hatte, begann sie, Anrufe von Inkassobüros aufzunehmen.
Es gibt viele Möglichkeiten, sich gegen Schuldeneintreiber zu wehren, aber unabhängig von der Strategie, die Sie wählen, ist es wichtig, Beweise für Belästigungen zu erhalten.
„Ich sage den Leuten die ganze Zeit: ‚Wenn du es nicht beweisen kannst, ist es nicht passiert'“, sagt Jarzombek. „Das ist meine Linie.“
Wenn ein Schuldeneintreiber gegen das Gesetz verstößt und Sie belästigt, benötigen Sie Beweise.
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Archivieren Sie alle Sammelbriefe und machen Sie sich detaillierte Notizen zu Sammelaufrufen.
Notieren Sie sich den Tag und die Uhrzeit jedes Anrufs, den Namen des Inkassobüros, den Vor- und Nachnamen des Anrufers und was gesagt wurde. -
Machen Sie ein Band von jeder Sammlung Anruf.
Auf einem Tonbandgerät herumzuflippen ist eine großartige Möglichkeit, einen missbräuchlichen Schuldeneintreiber zurückzuschlagen. In fünfunddreißig Bundesstaaten und im District of Columbia können Sie Ihre Telefongespräche heimlich aufzeichnen.
In den anderen 15 Staaten können Sie mit der Erlaubnis der anderen Partei aufnehmen. Und wenn Sie dem Schuldeneintreiber sagen, dass Sie aufnehmen werden und er oder sie weiter redet, wird dies als Erlaubnis betrachtet.
“ Wenn Sie diesen Rekorder eingeschaltet haben, bleibt ein Rechnungseintreiber immer auf dem Laufenden „, sagt Flannagan.
Nachdem Angela M. einen Anwalt kontaktiert und sich über ihre Rechte informiert hatte, begann sie, Anrufe von Inkassobüros aufzunehmen. Sie wird nicht einmal mit einem Schuldeneintreiber sprechen, wenn ihr Tonbandgerät nicht geht.
„Neun von 10 Fällen sagen sie Dinge, die sie nicht tun sollten“, sagt Angela.
„Wenn du es nicht geklebt hast, ist es nur dein Wort gegen das ihrige.“
Selbst mit Hilfe eines Tonbandgeräts ist es keine leichte Aufgabe, mit einem Schuldeneintreiber von Kopf bis Fuß zu gehen. Diese Leute sind Experten in Einschüchterung.
„Es kann zunächst anstrengend sein. Es kann stressig sein, wenn man mit Leuten spricht, die so gemein und brutal sind „, sagt Angela.
„Nach einer Weile fühlst du dich wie ein Kreuzritter. Du bist da draußen und lässt die Leute nicht mit Belästigung davonkommen.“
Sie ermutigt andere Leute, die sich von Schuldeneintreibern belästigt fühlen, sich zu wehren. „Steh auf“, sagt Angela.
„Sieh es dir an, wie du für die kleinen Leute einstehst.“
