Réimprimé de BankRate.com avec permission.
Bien sûr, vous êtes en retard sur certaines factures, mais personne ne mérite d’être traité comme ça…
Les appels téléphoniques et les menaces, les insultes et les mensonges purs et simples ne sont que quelques—unes des tactiques injustes et illégales que certains agents de recouvrement lancent contre les consommateurs. Ces collectionneurs voyous ne représentent pas toute l’industrie, mais ils ne sont pas rares.
» Ce ne sont que des menaces et de l’intimidation, mais vous restez vague », explique Michael Flannagan, ancien superviseur du recouvrement de créances à Tacoma, dans l’État de Washington. « Beaucoup de choses que font les collecteurs de factures sont carrément sales et illégales. »
Les collecteurs tiers, les agences embauchées par les créanciers pour recouvrer les factures impayées, sont parmi les plus abusives.
Demandez simplement à Angela M., mère de deux enfants, à Denton, au Texas. Elle a pris du retard sur quatre factures de carte de crédit à la fin de 2001.
« Quand c’est allé aux agences de recouvrement, c’est devenu vraiment personnel », explique Angela.
Non seulement ce type de harcèlement est impoli et sans appel, mais il est illégal.
» Ils m’ont traité de mort. Ils m’ont traité de criminel. J’avais un crédit parfait et impeccable avant que cela ne se produise. »
La dette en souffrance d’Angela d’environ 40 000 $ provient d’une petite entreprise. Elle ouvre une boutique pour enfants en 1998.
Un agent de recouvrement l’a accusée d’avoir épuisé le solde de sa carte de crédit sans avoir l’intention de payer.
Un collectionneur lui a dit de vendre sa maison. Un autre a menacé sa maison. Un collecteur de dettes l’a grondée pour avoir emmené ses enfants chez Chuck E. Fromage pour pizza. Un autre collectionneur a dit à Angela, qui attend un autre enfant, qu’elle n’avait pas à être enceinte.
Les appels étaient constants et les insultes semblaient interminables.
» Ils appelaient tout le temps et je leur ai dit que je ne pouvais pas payer et qu’ils continueraient d’appeler », raconte Angela.
» J’étais terrifié. Je pensais que j’allais finir en prison ou au moins perdre ma maison. »
L’intimidation fonctionne généralement. Et c’est exactement ce qu’un collecteur de dettes veut que vous ressentiez. Ils pensent que s’ils te harcèlent assez, tu paieras.
« L’industrie de la collecte est parfois si motivée à collectionner qu’elle fera n’importe quoi et je veux dire n’importe quoi pour y parvenir », explique Peter Barry, avocat spécialisé en droits des consommateurs à St. Paul, au Minnesota.
Peu importe que vous n’ayez pas l’argent ou que vous ayez des factures plus importantes à payer en premier. Peu importe que vous soyez malade, que vous ayez eu un accident ou que vous ayez perdu votre emploi.
« Vous n’êtes qu’un numéro de compte dont ils ont besoin pour retirer de l’argent », explique Mary Fons, avocate en protection des consommateurs à Stoughton, Wisc.
Est-Ce Votre Facture?
Peu importe que ce ne soit pas votre facture.
« Souvent, les abus continuent de toute façon, même si ce n’est pas la facture de cette personne », dit Fons. « Ils s’attendent simplement à ce que les gens leur mentent et c’est ainsi qu’ils traitent les gens. »
Non seulement ce type de harcèlement est grossier et sans appel, mais il est illégal.
Connaître les règles
La Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances a été adoptée en 1977 pour protéger les consommateurs contre les agents de recouvrement abusifs. Il y a toute une liste de règles que les collecteurs de dettes tiers doivent suivre lors du recouvrement d’une dette.
Toutes ces insultes et menaces brutales ne sont pas censées se produire. Mais malheureusement pour les consommateurs, certains agents de recouvrement violent régulièrement la loi.
Ils menaceront de garnir votre salaire ou de vous enlever votre voiture ou votre maison s’ils n’ont pas le droit ou l’intention de le faire. Ils menaceront de porter plainte.
« Ils menacent d’impliquer la police comme si le non-paiement d’une dette civile était une affaire criminelle », explique Fons.
Un collecteur de dettes sale vous appellera à toute heure de la journée. Ils menaceront d’informer un employeur, un conjoint ou un parent de votre dette. Ils vous appelleront au travail après que vous leur ayez dit de ne pas vous contacter pendant que vous travaillez.
» Même s’ils vous ont dit de ne pas les appeler au travail, comment prouvez-vous qu’ils vous l’ont dit ? » Dit Flannagan. « Vous pliez les règles quand elles ne peuvent pas le prouver. »
Ils appelleront votre employeur plusieurs fois en une seule journée pour vous frustrer et vous embarrasser.
« J’ai eu un cas où ils ont passé 16 appels téléphoniques en 10 minutes à une dame au travail », explique Jerry Jarzombek, avocat spécialisé dans les consommateurs à Fort Worth, au Texas.
Un collecteur de dettes pourrait même gonfler le montant que vous devez. Combien un collecteur de dettes pourrait-il augmenter votre facture? Une famille a remis un chèque de 12 $ à Papa John’s. Un collecteur de dettes a exigé 140 $.
Un collecteur de dettes pourrait même gonfler le montant que vous devez. Combien un collecteur de dettes pourrait-il augmenter votre facture? Une famille a remis un chèque de 12 $ à Papa John’s. Un collecteur de dettes a exigé 140 $.
« C’est juste un profit rampant », explique Rob Treinen, avocat spécialisé dans les consommateurs à Albuquerque, au Nouveau-Brunswick. » Ils ont essayé de collecter beaucoup plus que ce qui était autorisé par la loi, plus de 10 fois le montant. »
Pourquoi certains agents de recouvrement violent-ils si souvent la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances? Parce qu’ils savent qu’ils peuvent s’en tirer.
« Les chances sont très faibles que vous vous fassiez prendre », dit Flannagan.
Peu de consommateurs sont conscients de leurs droits, ils prennent donc tout abus qu’un collecteur de dettes décide de distribuer.
« Ils ne savent pas mieux », dit Flannagan.
Et de nombreux consommateurs se sentent tellement stressés et démoralisés qu’ils continuent à subir les abus.
« Ils pensent que « Je n’ai pas payé mes factures, donc je mérite d’être traité de cette manière horrible » », dit Fons. » Ils ne savent pas qu’ils peuvent obtenir de l’aide. »
Qu’en est-il de la loi…? Ils ne savent pas que la loi est de leur côté et qu’ils peuvent riposter.
La Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances donne aux consommateurs le pouvoir de riposter contre les agents de recouvrement abusifs.
Le droit d’arrêter le contact
Si vous ne pouvez plus le prendre, vous pouvez empêcher un collecteur de dettes de vous contacter en écrivant une lettre au collecteur et en lui disant d’arrêter.
C’est une bonne idée d’envoyer la lettre par courrier certifié, vous aurez donc la preuve que le collecteur de dettes l’a reçue. Une fois que le collecteur a reçu votre lettre, il ne peut plus vous contacter, sauf pour vous dire qu’il n’y aura plus de contact ou pour vous informer que le collecteur de dettes ou le créancier a l’intention de prendre des mesures spécifiques.
Est-ce que tirer une lettre au collecteur de dettes qui leur dit de cesser de vous contacter fonctionnera réellement? Les appels téléphoniques menaçants s’arrêteront-ils comme ça?
« Plus de la moitié du temps, oui, parce qu’alors vous avez fait une trace papier », explique Fons, qui a traité les dossiers de recouvrement de créances pour les consommateurs pendant 15 ans. « Certains ne le font pas parce qu’ils s’en fichent. Certains ne le font pas parce qu’ils sont désorganisés. »
Gardez à l’esprit que l’envoi d’une lettre à un percepteur ne fera pas disparaître une dette si vous devez l’argent. Le collecteur de dettes ou votre créancier initial peut toujours vous poursuivre.
Le droit de contester une dette
En vertu de la loi, un agent de recouvrement doit vous envoyer un avis écrit vous indiquant le montant d’argent que vous devez et le nom du créancier. Si, dans les 30 jours suivant la réception de cet avis, vous envoyez une lettre à un collecteur de dettes indiquant que vous ne devez pas l’argent, il se peut que le collecteur de dettes ne vous contacte pas.
Un percepteur ne peut renouveler les activités de recouvrement que si une preuve de la dette, telle qu’une copie d’une facture, vous est envoyée.
Le droit de poursuivre en justice
Si un collecteur de dettes a violé la loi, vous avez le droit de poursuivre un collecteur devant un tribunal d’État ou fédéral dans un délai d’un an à compter de la date à laquelle la loi a été violée. Si vous gagnez, vous pouvez récupérer de l’argent pour les dommages que vous avez subis plus un montant supplémentaire pouvant atteindre 1 000 $. Les frais de justice et les honoraires d’avocat peuvent également être recouvrés. Un groupe de personnes peut poursuivre un collecteur de dettes et récupérer de l’argent pour des dommages jusqu’à 500 000 $ ou 1% de la valeur nette du collecteur, selon le moins élevé.
Après avoir contacté un avocat et pris connaissance de ses droits, Angela M. a commencé à enregistrer les appels des agents de recouvrement.
Il existe de nombreuses façons de lutter contre les agents de recouvrement, mais quelle que soit la stratégie que vous choisissez, il est important d’obtenir la preuve de tout harcèlement.
« Je dis tout le temps aux gens: « Si vous ne pouvez pas le prouver, cela n’est pas arrivé » », dit Jarzombek. « C’est ma ligne de lignes. »
Si un agent de recouvrement enfreint la loi et vous harcèle, vous aurez besoin de preuves.
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Classez toutes les lettres de recouvrement et conservez des notes détaillées sur les appels de recouvrement.
Notez le jour et l’heure de chaque appel, le nom de l’agence de recouvrement, le prénom et le nom de l’appelant et ce qui a été dit. -
Faites une cassette de chaque appel téléphonique de collecte.
Feuilleter un magnétophone est un excellent moyen de se retourner contre un collecteur de dettes abusif. Trente-cinq États et le district de Columbia vous permettent d’enregistrer secrètement vos conversations téléphoniques.
Dans les 15 autres États, vous pouvez enregistrer avec la permission de l’autre partie. Et si vous dites au collecteur de dettes que vous allez enregistrer et qu’il continue de parler, cela est considéré comme une autorisation.
» Le simple fait d’avoir cet enregistreur permettra à un collecteur de factures de continuer à augmenter « , explique Flannagan.
Après avoir contacté un avocat et pris connaissance de ses droits, Angela M. a commencé à enregistrer les appels des agents de recouvrement. Elle ne parlera même pas à un agent de recouvrement si son magnétophone ne marche pas.
« Neuf fois sur 10, ils disent des choses qu’ils ne devraient pas », dit Angela.
« Si vous ne l’avez pas enregistré, c’est juste votre parole contre la leur. »
Même à l’aide d’un magnétophone, aller aux pieds avec un collecteur de dettes n’est pas une tâche facile. Ces gens sont des experts en intimidation.
« Cela peut être épuisant au début. Cela peut être stressant de parler à des gens si méchants et si brutaux « , dit Angela.
« Après un certain temps, vous vous sentez comme un croisé. Tu es là et tu ne laisses pas les gens s’en tirer avec du harcèlement. »
Elle encourage les autres personnes qui se sentent harcelées par les agents de recouvrement à se défendre. « Tenez-leur tête », dit Angela.
» Regardez-le comme vous défendez les petits gens. »
