Gagner un nouveau client peut sembler une bonne nouvelle, mais seulement si vous pouvez être sûr que votre nouveau client va payer ses factures – les vérifications de crédit sont donc une tâche essentielle à effectuer.
Effectuer des vérifications du crédit des clients sur tous les prospects et nouveaux clients potentiels n’est pas seulement une bonne pratique – c’est en fait un élément fondamental pour s’assurer que votre entreprise a de l’argent à la banque, une position de trésorerie positive et les liquidités nécessaires pour continuer à trader.
Alors, comment allez-vous vérifier la cote de crédit de votre nouveau client?
Faites votre propre recherche de crédit
Effectuer la diligence raisonnable nécessaire à la clientèle lors de l’embauche d’un nouveau client est extrêmement important. Et la vérification de la santé financière de l’entreprise est une considération clé.
En effectuant les vérifications appropriées en matière de crédit et de situation financière, vous pouvez rapidement déterminer si une entreprise est solvable (et donc une bonne perspective) ou en difficulté financière (et donc une entreprise avec laquelle vous souhaitez éviter de faire affaire).
Voici quelques façons clés de faire vos propres recherches ::
- Lecture de la presse financière – pour rechercher des histoires relatives à votre prospect. Ont-ils eu des avertissements sur bénéfices? Y a-t-il une activité M& A? Des changements clés dans leur C-suite?
- Consultez les sites de crédit en ligne – avec des sites tels que Dun & Bradstreet vous permettant de trouver le numéro D-U-N-S des prospects et de vérifier leurs informations de crédit publiques.
- Consultez la liste de leurs sociétés et vérifiez leur historique financier. Leurs comptes sont-ils déposés en retard? Cela peut être un signe de problèmes d’argent potentiels. Y a-t-il d’autres drapeaux rouges que vous devriez connaître?
Commander un rapport de vérification de crédit
La commande d’un rapport de vérification de crédit professionnel vous aide à creuser un peu plus profondément dans l’historique financier de vos prospects – et peut aider à révéler les squelettes comptables dans leur placard.
Des fournisseurs tels que Graydon offrent des services complets de vérification de crédit qui vous donneront toutes les informations financières, commerciales et transactionnelles dont vous avez besoin sur votre nouveau client potentiel. Cela comprendra des données historiques sur la cote de crédit et les paiements, ainsi qu’un guide de crédit mensuel et une catégorie de risque.
Armé de ces données, vous êtes en position plus éclairée pour décider:
- Si vous souhaitez prendre cette entreprise en tant que client
- Si vous le faites, quel niveau de crédit leur offrir (le cas échéant)
- Et le risque global de travailler avec cette organisation particulière.
Parlez à d’autres clients de l’industrie
Les retards de paiement peuvent être un énorme problème pour de nombreuses entreprises, ce qui signifie que les retards de paiement et les dates de facturation manquées ont tendance à se déplacer rapidement dans un créneau ou un secteur particulier.
Parlez aux clients existants de votre secteur / créneau de prospects et voyez quel est le « mot dans la rue ». Si vous avez des relations avec des entreprises qui sont déjà des fournisseurs pour la société prospecte, prenez un café et discutez et voyez avec quoi ils aiment travailler.
Avoir les chiffres est utile, mais l’expérience de première main du prospect est inestimable.
Surveiller leurs performances de paiement
Le Code de paiement rapide est une initiative à laquelle les entreprises peuvent s’inscrire volontairement, dans le but de fournir des directives et des objectifs clairs pour le paiement des fournisseurs.
En adhérant au code, les entreprises acceptent de payer les fournisseurs à temps:
- Dans les conditions convenues au début du contrat
- Sans tenter de modifier rétrospectivement les conditions de paiement
- Sans changer la pratique sur la durée de paiement pour les petites entreprises pour des raisons déraisonnables.
Si votre prospect est inscrit au PPC, cela peut vous rassurer quant à sa solvabilité et à son attitude générale en matière de paiement rapide aux fournisseurs.
Pour les grandes entreprises clientes, la législation sur l’obligation de déclarer les pratiques et les performances de paiement rend obligatoire la déclaration publique des délais de paiement. Cela vous permet, en tant que fournisseur, de voir plus facilement à quel point les perspectives d’entreprise sont rapides (ou lentes) lors du paiement.
Vous pouvez consulter les données disponibles sur les délais de paiement sur le site du gouvernement ici.
Suivez à quel point ils vous paient
Avec la diligence raisonnable, les vérifications de crédit et les recherches sur les antécédents effectuées, vous pouvez prendre la décision de prendre cette perspective en tant que tout nouveau client – mais les vérifications de crédit ne s’arrêtent pas là.
Une fois que la relation commence, il est recommandé de:
- Surveillez les performances de paiement de vos clients au fil du temps – pour vérifier leurs délais de paiement moyens et voir s’il y a des problèmes ou des tendances qui nécessitent des mesures supplémentaires.
- Mesurez leur niveau d’endettement global afin que vous puissiez décider comment prioriser la poursuite des factures et quand prendre des mesures pour résoudre tout niveau élevé de créances douteuses.
- Examinez régulièrement les accords de crédit – vous évaluez et mettez à jour le montant du crédit que vous offrez au client, en fonction de ses performances de paiement et de son niveau d’endettement.
Grâce à une solution intelligente de suivi des flux de trésorerie et des débiteurs, comme Fluidly, vous pouvez facilement enregistrer et suivre toutes les données de paiement dont vous avez besoin, et les intégrer automatiquement dans des rapports et des tableaux de bord clients. Avec les données à portée de main, vous disposez de toutes les informations nécessaires pour vérifier quels clients sont les bons payeurs et lesquels sont à la traîne lorsqu’il s’agit de régler leurs factures.
Travaillez avec les bons clients. Gardez votre dette faible.
Il y a une myriade de considérations à prendre en compte lors de la sélection de nouveaux clients potentiels, mais vérifier leur solvabilité globale est vraiment un contrôle crucial pour bien faire.
