Business lån

Business lån alternativ i Sydafrika

oavsett om du försöker få din start igång eller funderar på att växa din befintliga verksamhet är det inte lätt att hitta prisvärda business lån i Sydafrika. LoansFind är här för att vägleda dig genom affärsfinansieringsmarknaden och hjälpa dig att hitta den kredit du behöver snabbt.

hur finansierar du ditt företag?

ta reda på om att ansöka om finansiering är det bästa alternativet för dig och ta reda på mer om de svårigheter du kan stöta på när du försöker få tillgång till privata företagslån i Sydafrika.

läs vidare och du får värdefulla råd om att göra en låneansökan samt bästa tips om hur du hanterar ditt företags ekonomi och hur du maximerar dina chanser att få ditt lån godkänt.

om du redan har ett löpande företag finns det en rad finansieringsalternativ för dig att välja mellan och vi hjälper dig att ta reda på vilket alternativ som passar bäst för det ändamål du vill använda det för.

skäl att ansöka om ett företagslån

är ditt företag kämpar med ineffektiv produktion eller ett pris pålägg som är för låg? Om så är fallet kommer ett företagslån inte att hjälpa dig att lösa dessa interna problem utan kommer bara att hjälpa dig att förlänga den tidsperiod som ditt företag kommer att driva. Dessutom kommer de flesta långivare att utvärdera ditt företag när du ansöker om ett lån och kommer inte att bevilja det om de ser sådana problem.

utveckla en långsiktig affärstillväxtplan

om du vill öka försäljningen måste du ta hänsyn till vinstmarginaler och operativ och finansiell effektivitet och utarbeta en långsiktig plan för tillväxt.

Detta är det enda sättet på vilket du kan få finansiering och säkerställa framgången för ditt företag. Dessutom vill banker och andra sydafrikanska långivare se att du redan har investerat i tillväxten av ditt eget företag för att stödja dig ytterligare.

Business finance Strategy & timing

om du behöver pengar snabbt kan du vara bättre att ansöka om en kassakredit eller ett kortfristigt lån för affärsbruk. Du kommer att ha den bästa chansen att få finansiering när ditt företag är i en stabil position med bevis på stabila intäkter och vinst.

långivare bedömer risken mycket noggrant och har i allmänhet mycket låg risk för tolerans. För långfristiga lån tar det vanligtvis upp till 3 månader för ett företag att få medel efter att ha ansökt. Om du behöver ett snabbt lån måste du säkert använda kreditkort, över utkast eller andra kortfristiga företagslån.

hur mycket ska jag låna?

om du inte vet exakt hur mycket du behöver låna, bör du antingen träffa en affärsfinansieringskonsult eller använda en online-kalkylator samt finansiella prognoser. Om du inte presenterar en exakt siffra är detta ett tecken på att du inte har planerat att låna och att du kanske inte har allvarliga avsikter.

vad kan jag använda mitt företagslån till?

för att bli godkänd för traditionella eller privata företagslån måste du presentera en komplett plan för användningen av finansieringen med exakta siffror. Du måste förklara vad du kommer att spendera pengar på i detalj, när du kommer att spendera det och vad avkastning du förväntar dig att få.

när du har en ordentlig plan kan du också överväga alternativ till upplåning. Om du behöver utrustning och vill spara på kostnader kan du kanske dela kostnaden med ett annat FÖRETAG eller hyra ut det. Om du behöver finansiering för att köpa råvaror kan du förhandla om en flexibel betalningsavtal med leverantören.

kommer mitt företag att kvalificera sig för ett lån?

om du trodde att det skulle vara enkelt och enkelt att få ett företagslån, tänk igen. Ansökningsprocessen är vanligtvis ganska långsam som långivare kräver ett stort antal information och underlag.

dessutom är bankerna och andra företag som tillhandahåller privata företagslån traditionellt riskavvikande. De beviljar medel endast till företag som har en extremt låg risk för utebliven betalning på lånet. Samtidigt faller de flesta små, mikro-och medelstora företag inte i lågriskkategorin.

Detta är inte att säga att det är omöjligt att få finansiering eftersom det finns många långivare som erbjuder personliga lån samt peer-to-peer långivare och lån som erbjuds av företag som inte är leverantörer av finansiella tjänster och syftar till att uppfylla sina bbbee krav. Du måste bara vara medveten om de utmaningar som du måste övervinna som vissa kan vara:

erbjuder säkerheter för ett företagslån

säkerheter är säkerhet som långivaren kräver för att säkerställa att de kan återkräva de pengar som lånas ut till dig om du standard. När du placerar en tillgång som säkerhet, kommer långivaren har rätt att återta det om du inte kan återbetala lånet genom domstolarna. Ett brett utbud av affärstillgångar kan användas för detta ändamål. Listan innehåller byggnader, utrustning, besparingar, investeringsportföljer eller andra finansiella instrument.

det är möjligt att använda en personlig tillgång som säkerhet, men i detta fall är risken mycket högre. Värdet på säkerheten måste motsvara lånet och risknivån som långivaren antar. Eftersom mindre företag har högre risk måste de använda en tillgång med större värde. Samtidigt har mindre företag vanligtvis mindre tillgångar med lägre värde.

hur länge väntar jag på ett företagslån?

långivare är inte kända för hastighet när det gäller att bevilja företagslån i Sydafrika. Behandlingen av en ansökan kan ta upp till 2 månader. Om du är godkänd kommer du att få pengarna i en annan månad eller enligt den överenskomna tidsramen.

som ett resultat kan perioden från ansökan till att få lånet vara upp till 3 månader lång och detta kan leda till att företagare har otillräcklig tid att genomföra sina planer. Du kan välja en rad snabba lån tillgängliga men dessa kommer inte att erbjuda stora summor pengar och måste återbetalas inom en kort tid.

ditt företags ekonomiska hälsa

om inte ditt företag har en felfri kredithistoria kan du ha svårigheter att få finansiering. Om du har haft några skuldfrågor i det förflutna, kommer du sannolikt att avvisas för ett företag lån. Du bör återbetala tidigare skuld så snart som möjligt och försöka reparera din kredithistoria.

du bör inte göra försök att dölja dina tidigare felaktigheter eftersom detta kan ha en enorm negativ inverkan på dig och på ditt företag. Det bästa sättet är att förklara vad som hände och vilka åtgärder du har vidtagit för att förhindra att sådana problem uppstår i framtiden.

13 experttips för att få tillgång till företagslån

1) Ge inte upp

för de flesta företag är det svårt att få startfinansiering i Sydafrika, men absolut inte omöjligt. Du måste bara använda din talang som entreprenör och vara kreativ när du letar efter kreditleverantörer samt att sätta ihop en affärsplan och låneansökan.

2) överväg startfinansiering & lån från familj & vänner

Detta är en viktig finansieringskälla för företag runt om i världen och Sydafrika är inte ett undantag från regeln. Du kan använda pengarna för att komma igång och sedan låna från ett finansiellt institut när ditt företag är stabilt och kan kvalificera sig för finansiering.

generellt, även om du bestämmer dig för att använda ett företagslån redan från början, kan du behöva be människorna omkring dig att bli medsignerare. Det finns en enkel regel att följa när det gäller att låna från familj och vänner; du måste göra det professionellt och underteckna ett avtal så att de kan ha sinnesfrid om sina pengar.

3) Gör flera ansökningar om företagslån

även om dina chanser att kvalificera är låga, bör du prova och slutföra och skicka in en online låneansökan. Det här är bäst eftersom det blir snabbare och enklare och du behöver inte köra ut för att träffa en konsult. Om du föredrar att träffa en konsult ansikte mot ansikte de flesta företag långivare har specialist småföretag finansiering konsulter som kan hjälpa dig.

4) gäller för många företag lån leverantörer

detta kommer att ge dig större chanser att få ett företag lån och spara tid samt. Om du inte har tid eller förmåga att göra flera låneansökan kan du använda en mäklare eller konsult som kan göra ansökningarna för din räkning.

5) Använd din affärsplan för att stödja din ansökan

det måste vara omfattande, koncis och välorganiserad. Du måste kunna förklara varje detalj till långivaren och se till att din ekonomiska vettigt. Oavsett om du är skyldig att inkludera prognoser eller inte är det alltid bra att få dem gjort, även om det bara är så att du vet hur din ekonomi kommer att se ut som ett resultat av lånet.

6) berätta för långivarna exakt hur mycket du behöver låna

du måste veta hur mycket småföretagsfinansiering du behöver och vilken avkastning investeringen kommer att generera under en viss tidsperiod. I allmänhet är ju mindre det begärda beloppet desto högre är din chans att få finansiering. Om du inte vet hur mycket du kvalificerar dig för, Börja med hur mycket du faktiskt behöver.

7) ha tålamod med ditt företag låneansökan

du bör ge betydande förseningar i behandlingen av din låneansökan om du inte har förberett i god tid. För en långivare att kamma igenom din ansökan, bara för att finna att det finns viktiga dokument saknas, kommer att fördröja processen avsevärt.

8) fortsätt bygga ditt företag medan du väntar

du bör använda alla möjliga alternativ för finansiering och stöd för småföretag för att etablera ditt företag och stabilisera dess prestanda. Du bör också arbeta för att bygga eget kapital. När ditt företag är starkare och du har uppnått tillgångar, kommer du att ha mycket högre chanser att få ett företagslån för att växa ditt företag ytterligare.

9) börja små

du kan ha stora planer för att erövra den lokala och nationella marknaden, men det är omöjligt att uppnå detta direkt. Det är därför det lönar sig att skala ner dina planer så att de matchar de småföretagsfinansieringsbelopp du faktiskt kan få.

10) ordna finansiering innan du bjuder på ett kontrakt

Detta är viktigt för att säkerställa utförandet av arbetet. Om du redan har vunnit ett kontrakt, men du inte har ekonomi, bör du överväga alternativ som att samarbeta med ett annat företag, även om det här är en konkurrent. Din vinst blir mindre, men du kommer att tjäna ett gott rykte, stärka din position som ledande inom området och förbättra dina chanser att få finansiering i framtiden.

11) förhandla med leverantörer

du bör försöka ordna en längre sikt för att betala dina leverantörer så att du kan hantera dina pengar lättare och mer effektivt. De kommer säkert att visa viss flexibilitet, särskilt om du har betalat dem i tid och i sin helhet tidigare. Du kommer att gå långt om du litar på personliga kontakter och hög affärsetik.

12) förhandla med kunder

om du har säkrat ett kontrakt, kan du ordna kunden att betala en insättning och sedan göra framsteg betalningar som varje milstolpe i projektet är klar.

13) samarbeta med andra företag

du kan dela tillgångar med andra företagare eller använda sina anläggningar för en del av vinsten som du kommer att tjäna.

TOP Business långivare i Sydafrika

kommersiella banker

de fyra stora sydafrikanska bankerna erbjuder företagslån till små företag. De anser att utlåning till småföretag är mycket riskabelt, men de är skyldiga att stödja sådana satsningar enligt Sydafrikas finansiella tjänster. Förutom den högre risk som de måste ta, måste de stora bankerna investera samma mängd resurser i behandlingen av ansökan om ett litet lån som för ett stort lån. Den högre kostnaden gör småföretagslån mindre lönsamma och mer riskfyllda.

alla dessa faktorer minskar dina chanser att säkra ett företagslån, men det betyder inte att de är lika med noll. Därför kan du försöka ansöka till de fyra stora bankerna.

Tillgångsfinansieringshus

dessa företag är faktiskt en del av de fyra stora bankernas grupper. Bankfin är en del av Absa medan Wesbank är en del av FNB. Stannic tillhör Standard Bank.

tillgångsfinansieringshusen är mer flexibla när det gäller att förlänga lån till företag. Du har mycket bättre chanser när du arbetar med dem, särskilt om du redan har utvecklat en relation med dem. En av anledningarna till detta är att lånen vanligtvis är mindre.

ännu viktigare, eftersom fonderna används för köp av en tillgång, är tillgången ofta en del av säkerheten. Detta gör risken för långivaren lägre eftersom om du misslyckas med att återbetala lånet, långivaren kan helt enkelt återta tillgången.

specialiserade privata företagslån

långivarna som specialiserat sig på småföretagsfinansiering delas in i två kategorier:

direkt långivare

de erbjuder startfinansiering direkt till småföretag. De ger lån till företagare som vanligtvis inte skulle kvalificera sig för finansiering från en kommersiell bank. De är villiga att ge finansiering till låntagare som utgör en högre risk och även till dem med en dålig kredit rekord som kräver säkrade dåliga krediter lån. De kan acceptera mindre värdefulla tillgångar som begagnade maskiner. Enkel åtkomst har ett pris. Dessa företagslån kostar vanligtvis mer än de som erbjuds av banker.

några av de stora långivarna i denna grupp är business partners, ett tidigare statligt företag som privatiserades och är nu på väg att bli en riskkapitalfond, Khethani Business Finance, som är en ideell organisation och ny företagsfinansiering, som är ett litet privat företag.

organisationer som underlättar tillgången till företagslån

det finns organisationer som inte tillhandahåller direkt finansiering, men som kan garantera en del av banklånet som du tar ut. Du måste garantera resten av lånet med en tillgång till din. Ur denna grupp av organisationer är Khula, som är en statlig myndighet, den mest framträdande.

det finns också organisationer som täcker de kostnader som långivaren ådrar sig för att behandla låneansökningar från småföretag. De arbetar också för att minska risken för långivarna genom att hjälpa företag med att hantera sin verksamhet och ekonomi och återbetala sina kredit-och företagslån. En sådan organisation är Sizanani. Det hjälper företag att få banklån för upp till R100 000.

riskkapital

riskkapitalfonder erbjuder inte lån utan investerar direkt i företag i utbyte mot vinst. Denna avkastning är en del av vinsten.

riskkapitalister tar vanligtvis en styrelseposition i verksamheten i utbyte mot att erbjuda småföretagsfinansiering och expansionskapital. De kommer att sälja sina aktier i bolaget inom tre till sju år. Aktierna kan säljas till företagets ägare eller till en annan investerare.

riskkapitalister strävar vanligtvis efter att få 30% avkastning på sin investering. Detta gör det svårt för de flesta småföretag att få finansiering på detta sätt. Myndigheten för småföretagslån – Khula Enterprise Finance, har sin egen riskkapitalfond som har mer lättillgänglig finansiering.