Prestiti alle imprese

Opzioni di prestito alle imprese in Sud Africa

Se si sta cercando di ottenere il vostro avvio in esecuzione o stanno cercando di far crescere il vostro business esistente non è facile trovare prestiti alle imprese a prezzi accessibili in Sud Africa. LoansFind sono qui per guidare l’utente attraverso il mercato della finanza aziendale e aiutarvi a trovare il credito è necessario veloce.

Come finanziare la tua attività?

Scopri se la domanda di finanziamento è l’opzione migliore per te e scopri di più sulle difficoltà che potresti incontrare quando cerchi di accedere a prestiti commerciali privati in Sud Africa.

Continua a leggere e si otterrà preziosi consigli su come fare una domanda di prestito così come i migliori consigli su come gestire le finanze del vostro business ‘ e come massimizzare le possibilità di ottenere il vostro prestito approvato.

Se si dispone già di un business in esecuzione, ci sono una gamma di opzioni di finanziamento per voi da scegliere e vi aiuteremo a scoprire quale opzione è il più adatto per lo scopo che si desidera utilizzare per.

Motivi per richiedere un prestito aziendale

La tua azienda è alle prese con una produzione inefficiente o un aumento di prezzo troppo basso? Se questo è il caso, un prestito aziendale non vi aiuterà a risolvere questi problemi interni, ma semplicemente vi aiuterà a estendere il periodo di tempo che il vostro business sarà in esecuzione. Inoltre, la maggior parte dei finanziatori valuterà il vostro business quando si applica per un prestito e non concedere se vedono tali problemi.

Sviluppare un piano di crescita aziendale a lungo termine

Se si desidera aumentare le vendite, è necessario tenere conto dei margini di profitto e dell’efficienza operativa e finanziaria e preparare un piano di crescita a lungo termine.

Questo è l’unico modo in cui è possibile ottenere finanziamenti e garantire il successo della vostra attività. Inoltre, le banche e altri istituti di credito sudafricani vorrebbero vedere che avete già investito nella crescita della propria attività al fine di sostenere ulteriormente.

Strategia di finanza aziendale & timing

Se hai bisogno urgentemente di contanti, potresti essere meglio richiedere uno scoperto o un prestito a breve termine per uso aziendale. Avrai le migliori possibilità di ottenere finanziamenti quando la tua attività è in una posizione stabile con la prova di entrate e profitti stabili.

I creditori valutano il rischio con molta attenzione e generalmente hanno un rischio molto basso per la tolleranza. Per i prestiti a lungo termine di solito ci vogliono fino a 3 mesi per una società per ottenere i fondi dopo aver applicato. Se avete bisogno di un prestito veloce si dovrà certamente fare uso di carte di credito, oltre bozze o altri prestiti a breve termine.

Quanto dovrei prendere in prestito?

Se non sai esattamente quanto hai bisogno di prendere in prestito, dovresti incontrare un consulente finanziario aziendale o utilizzare un calcolatore online e proiezioni finanziarie. Se non presenti una cifra precisa, questo è un segno che non hai pianificato di prendere in prestito e che potresti non avere intenzioni serie.

Per cosa posso utilizzare il mio prestito aziendale?

Per ottenere l’approvazione per i prestiti commerciali tradizionali o privati, è necessario presentare un piano completo per l’utilizzo della finanza con cifre precise. Devi spiegare cosa spenderai i soldi in dettaglio, quando lo spenderai e cosa ti aspetti di ottenere.

Quando hai un piano adeguato, puoi anche considerare alternative al prestito. Se avete bisogno di attrezzature e vuole risparmiare sui costi si può essere in grado di condividere il suo costo con un altro business o affittarlo. Se hai bisogno di finanziamenti per l’acquisto di materie prime, puoi negoziare un accordo di pagamento flessibile con il fornitore.

La mia attività si qualificherà per un prestito?

Se pensavi che ottenere un prestito aziendale sarebbe stato facile e semplice, ripensaci. Il processo di applicazione è in genere piuttosto lento come istituti di credito richiedono un gran numero di informazioni e documentazione di supporto.

Inoltre, le banche e le altre società che forniscono prestiti alle imprese private sono tradizionalmente avversarie al rischio. Essi concedono fondi solo alle imprese che hanno un rischio estremamente basso di inadempienza sul prestito. Allo stesso tempo, la maggior parte delle piccole, micro e medie imprese non rientrano nella categoria a basso rischio.

Questo non vuol dire che è impossibile ottenere finanziamenti in quanto ci sono molti istituti di credito che offrono prestiti personali, nonché istituti di credito peer-to-peer e prestiti offerti da aziende che non sono fornitori di servizi finanziari e mirano a soddisfare le loro esigenze BBBEE. Devi solo essere a conoscenza delle sfide che si dovrà superare di cui alcuni possono essere:

Offrendo garanzie per un prestito aziendale

Garanzia è la sicurezza che il creditore richiede al fine di garantire che essi possono recuperare il denaro prestato a voi dovrebbe default. Una volta che si inserisce un bene come garanzia, il creditore avrà il diritto di rientrare in possesso nel caso in cui si è in grado di rimborsare il prestito attraverso i tribunali. A tale scopo è possibile utilizzare una vasta gamma di risorse aziendali. L’elenco comprende edifici, attrezzature, risparmi, portafogli di investimento o altri strumenti finanziari.

È possibile utilizzare un bene personale come sicurezza, ma in questo caso il rischio è molto più alto. Il valore della garanzia deve corrispondere al prestito e al livello di rischio che il creditore si assume. Poiché le piccole imprese comportano un rischio più elevato, dovranno utilizzare un bene con un valore maggiore. Allo stesso tempo, le aziende più piccole hanno in genere attività più piccole con un valore inferiore.

Quanto tempo devo aspettare per un prestito aziendale?

Istituti di credito non sono noti per la velocità quando si tratta di concedere prestiti alle imprese in Sud Africa. L’elaborazione di un’applicazione può richiedere fino a 2 mesi. Se sei approvato, riceverai i fondi in un altro mese o secondo il periodo di tempo concordato.

Di conseguenza, il periodo di applicazione per ottenere il prestito può essere fino a 3 mesi e questo può causare imprenditori di avere il tempo sufficiente per attuare i loro piani. Si può optare per una gamma di prestiti rapidi disponibili tuttavia questi non offrirà grandi somme di denaro e deve essere rimborsato entro un breve lasso di tempo.

La salute finanziaria del vostro business

A meno che il vostro business ha una storia di credito impeccabile, si possono avere difficoltà a ottenere finanziamenti. Se avete avuto alcuni problemi di debito in passato, è probabile che essere rifiutato per un prestito aziendale. Si dovrebbe rimborsare il debito passato il più presto possibile e tentare di riparare la vostra storia di credito.

Non dovresti fare tentativi per nascondere le tue insolvenze passate in quanto ciò può avere un enorme impatto negativo su di te e sulla tua attività. La migliore linea d’azione è spiegare cosa è successo e quali misure hai preso per evitare che tali problemi si verifichino in futuro.

13 Expert TIPS for accessing Business loans

1) Non mollare

Per la maggior parte delle imprese è difficile ottenere finanziamenti start-up in Sud Africa, ma certamente non impossibile. Devi solo usare il tuo talento come imprenditore ed essere creativo quando alla ricerca di fornitori di credito, nonché nel mettere insieme un business plan e domanda di prestito.

2) Si consideri il finanziamento start-up & prestiti da famiglia&amici

Questa è una delle principali fonti di finanziamento per le imprese di tutto il mondo e il Sud Africa non è un’eccezione alla regola. È possibile utilizzare il denaro per iniziare e poi prendere in prestito da un istituto finanziario una volta che la vostra impresa è stabile e in grado di qualificarsi per la finanza.

Generalmente, anche se si decide di utilizzare un diritto di prestito di affari fin dall’inizio, potrebbe essere necessario chiedere alle persone intorno a voi per diventare co-firmatari. C’è una semplice regola da seguire quando si tratta di prendere in prestito da familiari e amici; devi farlo professionalmente e firmare un accordo in modo che possano avere la pace della mente sui loro soldi.

3) Fare più applicazioni per prestiti alle imprese

Anche se le possibilità di qualificazione sono bassi, si dovrebbe fare un tentativo e completare e presentare una domanda di prestito online. Questo è meglio dal momento che sarà più veloce e più facile e non c’è bisogno di guidare fuori per incontrare un consulente. Se si preferisce incontrare un consulente faccia a faccia la maggior parte dei finanziatori di business hanno consulenti specializzati di finanziamento di piccole imprese che possono aiutarvi.

4) Applicare a molti fornitori di prestito di affari

Questo vi darà maggiori probabilità di ottenere un prestito di affari e risparmiare tempo pure. Se non avete il tempo o la capacità di fare domanda di prestito multipla si può fare uso di un broker o consulente che può fare le applicazioni per vostro conto.

5) Usa il tuo Business plan per supportare la tua applicazione

Deve essere completo, conciso e ben organizzato. Devi essere in grado di spiegare ogni dettaglio al creditore e garantire che il vostro senso finanziario. Se si sono tenuti a includere proiezioni o non è sempre una buona idea per farli fare, anche se è solo così che si sa che cosa le vostre finanze sarà simile a seguito del prestito.

6) Dire ai finanziatori esattamente quanto è necessario prendere in prestito

Devi sapere quanto piccola impresa finanziamento è necessario e che cosa ritorno l’investimento genererà in un determinato periodo di tempo. Generalmente, minore è l’importo richiesto, maggiore sarà la possibilità di ottenere finanziamenti. Se non sai quanto ti qualifichi per, inizia con quanto hai effettivamente bisogno.

7) Sii paziente con la tua domanda di prestito aziendale

Dovresti prevedere notevoli ritardi nell’elaborazione della tua domanda di prestito se non ti sei preparato con largo anticipo. Per un creditore di pettinare attraverso l’applicazione, solo per scoprire che ci sono documenti chiave mancanti, ritarderà il processo in modo significativo.

8) Continua a costruire il tuo business mentre aspetti

Dovresti utilizzare tutte le possibili opzioni alternative per il finanziamento e il supporto delle piccole imprese per stabilire la tua impresa e stabilizzarne le prestazioni. Si dovrebbe lavorare verso la costruzione di equità pure. Quando il vostro business è più forte e si ha raggiunto beni, si avrà molto più alte probabilità di ottenere un prestito di business per far crescere il vostro business ancora di più.

9) Inizia piccolo

Potresti avere grandi piani per conquistare il mercato locale e nazionale, ma è impossibile raggiungerlo subito. Ecco perché si paga per ridimensionare i vostri piani in modo che corrispondano le somme di finanziamento di piccole imprese si può effettivamente ottenere.

10) Organizzare il finanziamento prima di fare offerte per un contratto

Questo è essenziale per garantire l’esecuzione del lavoro. Se hai già vinto un contratto, ma non hai finanziamenti, dovresti prendere in considerazione alternative come la partnership con un’altra società, anche se si tratta di un concorrente. Il tuo profitto sarà più piccolo, ma guadagnerai una buona reputazione, consoliderai la tua posizione di leader nel settore e migliorerai le tue possibilità di ottenere finanziamenti in futuro.

11) Negoziare con i fornitori

Dovresti cercare di organizzare un periodo più lungo per pagare i tuoi fornitori in modo da poter gestire i tuoi soldi più facilmente e in modo più efficace. Sicuramente mostreranno una certa flessibilità, specialmente se li hai pagati in tempo e per intero in passato. Si andrà un lungo cammino, se si basano su contatti personali e alta etica degli affari.

12) Negoziare con i clienti

Se si è assicurato un contratto, è possibile organizzare il cliente a pagare un deposito e poi di effettuare pagamenti progresso come ogni pietra miliare del progetto è completato.

13) Collaborare con altre imprese

È possibile condividere le attività con altri proprietari di imprese o utilizzare le loro strutture per una quota del profitto che si guadagnano.

PRINCIPALI istituti di credito in Sud Africa

Banche commerciali

Le quattro grandi banche sudafricane offrono prestiti alle piccole imprese. Considerano i prestiti alle piccole imprese altamente rischiosi, ma sono tenuti a sostenere tali iniziative ai sensi della Carta dei servizi finanziari del Sud Africa. Oltre al rischio più elevato che devono assumere, le grandi banche devono investire la stessa quantità di risorse nell’elaborazione della domanda di un piccolo prestito come per un grande prestito. Il costo più elevato rende i prestiti alle piccole imprese meno redditizi e più rischiosi.

Tutti questi fattori riducono le possibilità di ottenere un prestito aziendale, ma questo non significa che siano pari a zero. Quindi, puoi provare ad applicare alle quattro grandi banche.

Asset Finance Houses

Queste società fanno effettivamente parte dei gruppi delle quattro grandi banche. Bankfin fa parte di Absa mentre Wesbank fa parte di FNB. Stannic appartiene alla Standard Bank.

Le case di asset finance sono più flessibili quando si tratta di estendere i prestiti alle imprese. Hai molte più possibilità quando lavori con loro, specialmente se hai già sviluppato una relazione con loro. Uno dei motivi di questo è che i prestiti sono di solito più piccoli.

Ancora più importante, dal momento che i fondi sono utilizzati per l’acquisto di un bene, il bene è spesso parte della garanzia. Questo rende il rischio per il creditore inferiore, perché se non si riesce a rimborsare il prestito, il creditore può semplicemente rientrare in possesso del bene.

Prestiti specializzati alle imprese private

Gli istituti di credito specializzati nel finanziamento alle piccole imprese si dividono in due categorie:

ISTITUTI DI CREDITO DIRETTI

Offrono finanziamenti di avviamento direttamente alle piccole imprese. Essi forniscono prestiti agli imprenditori che in genere non si qualificano per il finanziamento da una banca commerciale. Essi sono disposti a fornire finanziamenti ai mutuatari che presentano un rischio più elevato e anche a quelli con un record di credito cattivo che richiedono prestiti garantiti cattivo credito. Sono in grado di accettare beni meno preziosi come macchine usate. Il facile accesso ha un prezzo. Questi prestiti alle imprese in genere costano più di quelli offerti dalle banche.

Alcuni dei principali finanziatori di questo gruppo sono business partners, un’ex società governativa che è stata privatizzata ed è ora sulla strada per diventare un fondo di venture capital, Khethani Business Finance, che è un’organizzazione senza scopo di lucro, e New Business Finance, che è una piccola società privata.

ORGANIZZAZIONI CHE FACILITANO L’ACCESSO AI PRESTITI ALLE IMPRESE

Esistono organizzazioni che non forniscono finanziamenti diretti, ma possono garantire una parte del prestito bancario che si stipula. È necessario garantire il resto del prestito con un bene del vostro. Di questo gruppo di organizzazioni, Khula, che è un’agenzia governativa, è la più importante.

Esistono anche organizzazioni che coprono i costi sostenuti dal creditore per l’elaborazione delle domande di prestito da parte delle piccole imprese. Lavorano anche per ridurre il rischio per i finanziatori assistendo le imprese con la gestione delle loro operazioni e finanze e rimborsare i loro prestiti di credito e di business. Una di queste organizzazioni è Sizanani. Assiste le imprese con l’ottenimento di prestiti bancari fino a R100,000.

Capitale di rischio

I fondi di capitale di rischio non offrono prestiti, ma investono direttamente nelle imprese in cambio di profitto. Questo ritorno è una quota del profitto.

I venture capitalist di solito assumono una posizione a livello di consiglio nel business in cambio di offrire finanziamenti alle piccole imprese e capitale di espansione. Venderanno le loro azioni nella società entro tre o sette anni. Le azioni possono essere vendute all’imprenditore o ad un altro investitore.

I venture capitalist di solito mirano a ottenere un ritorno del 30% sul loro investimento. Ciò rende difficile per la maggior parte delle piccole imprese ottenere finanziamenti in questo modo. L’agenzia governativa per i prestiti alle piccole imprese-Khula Enterprise Finance, ha un proprio fondo di venture capital che ha finanziamenti più facilmente accessibili.