att vinna en ny kund kan låta som goda nyheter, men bara om du kan vara säker på att din nya kund kommer att betala sina räkningar – så kreditkontroller är en viktig uppgift att utföra.
att utföra kundkreditkontroller på alla potentiella kunder och potentiella nya kunder är inte bara god praxis – det är faktiskt en grundläggande del av att se till att ditt företag har pengar i banken, en positiv kassaflödesposition och de likvida medel som behövs för att fortsätta handla.
så, hur går du om att kontrollera din nya kunds kreditbetyg?
gör din egen kreditforskning
att utföra nödvändig kundkännedom när du tar på dig en ny kund är oerhört viktigt. Och att kontrollera företagets ekonomiska hälsa är ett viktigt övervägande.
genom att utföra rätt kontroller kring kredit och finansiell status kan du snabbt få en känsla för om ett företag är kreditvärdigt (och därmed en bra möjlighet) eller i ekonomiska problem (och därför ett företag du vill undvika att göra affärer med).
några viktiga sätt att göra din egen forskning inkluderar:
- läsa den finansiella pressen-att leta efter berättelser som rör dina utsikter. Har de haft några vinstvarningar? Finns det någon M&en aktivitet? Några viktiga förändringar i deras C-suite?
- kontrollera online kredit webbplatser – med webbplatser som Dun & Bradstreet så att du kan hitta utsikterna d-U-N-s nummer och kolla på deras offentliga kreditinformation.
- slå upp deras Företagshuslista – och kolla på deras ekonomiska historia. Är deras konton sena inlämnade? Detta kan vara ett tecken på potentiella pengar problem. Finns det några andra röda flaggor du borde veta om?
kommissionen en kreditkontroll rapport
driftsättning en professionell kreditkontroll rapport hjälper dig att gräva lite djupare i dina framtidsutsikter ekonomisk historia – och kan hjälpa till att avslöja alla redovisnings skelett i deras skåp.
leverantörer som Graydon erbjuder fullständiga kreditkontrolltjänster som ger dig all finansiell, kommersiell och transaktionsbaserad företagsinformation du behöver om din potentiella nya kund. Detta kommer att omfatta Historisk kreditvärdighet och betalningsdata, samt en månatlig kreditguide och riskkategori.
beväpnad med dessa data är du i en mer informerad position att bestämma:
- om att ta detta företag på som kund
- om du gör, vilken nivå av kredit för att erbjuda dem (om någon)
- och den totala risken i att arbeta med just denna organisation.
prata med andra kunder i branschen
sen betalning kan vara ett stort problem för många företag, och det betyder ord långsam betalning och missade fakturadatum tenderar att resa snabbt runt en viss nisch eller bransch.
prata med befintliga kunder i din framtidsutsikter sektor/nisch och se vad ’ordet på gatan’ är. Om du har relationer med alla företag som redan är leverantörer för prospect-företaget, ta en kaffe och en chatt och se hur de vill arbeta med.
att ha siffrorna är till hjälp, men förstahandsupplevelsen av utsikterna är ovärderlig.
övervaka deras betalningsprestanda
Snabbbetalningskoden är ett initiativ som företag frivilligt kan anmäla sig till, i syfte att tillhandahålla tydliga riktlinjer och mål för betalning av leverantörer.
genom att registrera dig till koden, företag är överens om att betala leverantörer i tid:
- inom de villkor som överenskommits i början av kontraktet
- utan att försöka ändra betalningsvillkoren i efterhand
- utan att ändra praxis på längden på betalning för mindre företag på orimliga grunder.
om ditt prospekt är registrerat till PPC, kan det ge dig en tydlig komfort kring deras kreditvärdighet – och till deras allmänna inställning kring snabb betalning till leverantörer.
för större företagskunder är skyldigheten att rapportera lagstiftning kring betalningsmetoder och prestanda ett obligatoriskt krav på offentlig rapportering av betalningstider. Det gör det lättare för dig som leverantör att se hur snabba (eller långsamma) företagsutsikter är när du betalar.
du kan kontrollera tillgängliga uppgifter re betalningstider på regeringens webbplats här.
spåra hur bra de betalar dig
med due diligence, kreditkontroller och bakgrundsforskning gjort kan du komma till beslutet att ta denna möjlighet som en helt ny kund – men kreditkontrollerna slutar inte där.
när förhållandet börjar är det bra att:
- övervaka din kunds betalningsprestanda över tid – för att kontrollera deras genomsnittliga betalningstider och se om det finns problem eller trender som behöver ytterligare åtgärder.
- mät deras totala skuldnivå – så att du kan bestämma hur du prioriterar jakten på fakturor och när du ska vidta åtgärder kring höga nivåer av osäkra fordringar.
- granska regelbundet alla kreditarrangemang – så att du bedömer och uppdaterar det kreditbelopp du erbjuder kunden, baserat på deras betalningsprestanda och skuldnivåer.
med hjälp av en smart cashflow och gäldenär spårning lösning, som Fluidly, kan du enkelt spela in och spåra alla betalningsdata du behöver, och automatiskt dra detta i rapporter och klient instrumentpaneler. Med data till hands, du har all information som behövs för att kontrollera vilka kunder är bra betalare, och vilka som släpar efter när det gäller att lösa sina räkningar.
arbeta med rätt kunder. Håll din skuld låg.
det finns en myriad av överväganden att ta hänsyn till när scoping ut potentiella nya kunder, men kontroll på deras totala kreditvärdighet är verkligen en viktig kontroll för att få rätt.
