após cinco anos de pesquisa aprofundada sobre a vida de vários milionários, o especialista em finanças Tom Corley analisou seus dados e viu um padrão claro. O autor de “Rich Habits”, descobriu que quase todos os milionários tinham mais de um fluxo de renda. A maioria deles tinha três ou mais.Após uma investigação mais aprofundada, descobriu-se que a maior parte de sua renda era derivada da propriedade de ativos, em vez de trocar trabalho por Dinheiro. Mas que tipo de ativos? A propriedade de ativos inclui muitos tipos diferentes, mas dois deles dominam. Eles são:
- imóveis
- patrimônio líquido (também conhecido como ações-privadas e públicas)
neste artigo, vamos nos concentrar em Como Investir com sucesso em ações suíças.
as ações simplesmente representam a propriedade nos negócios. Quando você compra 100 ações da Roche, você se torna o acionista legal de parte da Roche. Isso lhe dá direito a certos direitos, por exemplo, participar de reuniões de acionistas e votar em decisões estratégicas importantes relacionadas à empresa.
existem benefícios econômicos para ser acionista também: você pode receber parte do lucro que a empresa faz todos os anos (na forma de um dividendo), caso o Conselho da empresa decida fazer um pagamento. Você também pode vender suas ações com lucro (ou prejuízo) para outros compradores dispostos no mercado aberto (fazendo um ganho ou perda de capital).
por fim, como os acionistas participam diretamente do benefício econômico de uma empresa, eles também correm o maior risco quando se trata da liquidação da empresa (por exemplo, em caso de falência). Isso significa que qualquer produto da venda da empresa será usado para pagar outros credores antes de chegar aos acionistas (se houver).
investir nas melhores ações suíças
com as centenas de empresas listadas em bolsas em Zurique e Berna, pode ser assustador decidir quais ações incluir em seu portfólio. Afinal, é importante ganhar dinheiro, mas é muito mais crucial não perder nenhum! Aqui, compusemos um guia fácil de seguir sobre como investir nas melhores ações suíças.
decida quanto investir
existem muitas teorias sobre a quantidade de capital que você deve se comprometer com o mercado de ações. Se você perguntar a 10 profissionais diferentes, é provável que obtenha 12 respostas diferentes.
a maioria dos gerentes de investimento aconselharia seus clientes pedindo-lhes que comprometessem capital de que não precisariam nos próximos 5 anos ou que ficassem felizes em perder. Achamos que isso é subótimo por 2 razões:
1. Cinco anos é um horizonte de tempo muito curto para investir em ações. Estamos no meio de um mercado em alta de uma década e o fim ainda não está à vista.
2. Incentivar os investidores a pensar em “perder dinheiro feliz” não é apenas errado, mas também imprudente. É efetivamente enquadrar o investimento como um esquema quase-jogo e legitimar o conceito falho de que perder dinheiro faz parte da vida. Na realidade, com o controle de risco adequado e a devida diligência, os investidores com dinheiro livre devem esperar muito mais do que o inesperado.
em vez disso, é melhor começar considerando a quantidade de capital que pode não ser necessária nos próximos 10 anos. Uma década é muito longa e, se você não precisar dos fundos durante esse período, É provável que você possa planejar a longo prazo.
em seguida, calcule esse valor como uma porcentagem do seu patrimônio líquido e pense instintivamente se você está confortável em cometer essa parte de sua riqueza no mercado de ações. Este exercício coloca em perspectiva o valor nominal do capital. Se você se sentir desconfortável, reduza a porcentagem para um nível com o qual se sinta confortável.
Abra uma conta de corretagem
pode parecer óbvio, mas suas melhores ideias de investimento não decolarão, a menos que alguém esteja disposto a facilitar e executar o comércio. Para isso, você precisa de uma conta de corretagem de ações.
felizmente, como um serviço de commodities, os Serviços de corretagem são abundantes e com preços competitivos. Provavelmente, seu banco local oferecerá esse produto e um aplicativo on-line simples, juntamente com sua prova de identidade e endereço, geralmente são suficientes para abrir um. Alternativamente, existem provedores de serviços de corretagem de ações dedicados (por exemplo, Corretores interativos) que fornecem Auto-Serviços de baixo custo sem frescuras. Eles podem ser uma solução acessível e eficaz para muitos investidores.
dado que você estará segurando uma quantidade significativa de dinheiro na conta em um ponto ou outro, é prudente garantir que sua conta esteja segurada com o esquema de seguro de depósito Suíço no caso improvável de seu corretor sair do negócio.
se você mora fora da Suíça, basta verificar com seu corretor local para ver se eles oferecem negociações em ações suíças como os corretores mais respeitáveis da UE e dos países da OCDE.
para gerenciar ou ser gerenciado?
chegará um ponto que todos os investidores precisarão enfrentar: eu mesmo gerencio o portfólio ou devo terceirizar para um profissional?
existem 3 maneiras principais de gerenciar um portfólio de investimentos e exploraremos os prós e contras de cada um.
| Método | DIY (ou de execução somente) | Gestão Discricionária | Consultivo |
| Visão geral | Você é responsável por todas as negociações e gestão administrativa de seu portfólio. Seu corretor simplesmente executou suas instruções de negociação. | seu corretor (ou gerente de investimento) tem um mandato completo para investir seus ativos a seu critério, sujeito aos parâmetros acordados. | seu gerente de investimentos fornece pesquisas e conselhos sobre áreas de seu interesse. Você mantém a decisão final de negociação e autoridade. |
| Ultimate autoridade de negociação | Você | gestor de Investimentos | Você |
| Custos | custos de Transação + pesquisa de custo + seu tempo. Geralmente não deve exceder 0.5% do seu total de ativos por ano. | pelo menos 1% do valor total do seu ativo líquido por ano mais os custos de transação | o conselho é calculado com base no tempo gasto, variando de CHF 150 a 400 por hora.Os custos de transação e portfólio são adicionados além disso. |
| limite mínimo | CHF 1.000 | CHF 50.000 | nenhum, exceto antieconômico, se o portfólio for inferior a aprox. CHF 100,000 |
| Conhecimento sobre investimento | Médio | Baixo | Alta |
| Tempo/esforço de compromisso | Alta | Baixo | Médio |
Como você pode ver, o DIY e a abordagem de consultoria exigir que os investidores tenham um certo nível de conhecimento sobre investimentos e o mercado. Como resultado, se você é um novato completo, contratar um profissional para gerenciar o portfólio é provavelmente a solução mais adequada.
existem várias áreas às quais você deve prestar atenção ao terceirizar para um gerente de investimento:
• a maioria dos gerentes de investimento tem desempenho inferior aos benchmarks de mercado. Mesmo Estrelas veteranas podem falhar nesse obstáculo, às vezes abismalmente.
• as taxas de investimento podem ter um tremendo impacto no desempenho quando combinadas ao longo do tempo.
• o principal incentivo dos gerentes de investimento é gerar taxas para si mesmos. Fornecer um bom serviço e desempenho provavelmente será um subproduto para muitos deles.Como resultado, recomendamos que todos os investidores se educem o mais rápido possível e se voltem para gerenciar seus portfólios.
DIY: passivo vs ativo
supondo que você decidiu renunciar às taxas pesadas e gerenciar o portfólio sozinho, em breve enfrentará a questão de executá-lo passiva ou ativamente.
investimento passivo também é conhecido como investimento de índice. Isso significa que, em vez de tentar superar os benchmarks de mercado (também conhecidos como índices), um investidor simplesmente tentou replicar seu desempenho e atingir o mesmo nível de ganhos e perdas que os índices. O investimento passivo faz uso extensivo de fundos mútuos e ETFs de rastreamento de índice.
o investimento Ativo, Por outro lado, refere-se à prática de tentar obter retornos acima e acima dos benchmarks de mercado (também conhecidos como Alfas). Essa estratégia geralmente envolve triagem, análise e seleção de ações individuais para criar um portfólio diversificado, mas concentrado, que por sua vez tenta superar o índice específico que está sendo rastreado.
Comparando ativo e passivo investimento:
| Chave traços | Passivo | Ativo |
| Entrada limiar | Iniciando a partir de 1 000 FRANCOS | Iniciando a partir de CHF 50,000 |
| os custos de Transação | Muito baixo, CHF 50 pode diversificar a carteira de investimentos em centenas de ações subjacentes. | ligeiramente maior, pois cada ação precisa ser comprada e vendida individualmente, incorrendo em taxas de negociação. |
| custos de gestão | baixo, o índice total de despesas (TER) dos fundos de índice raramente excede 0,5% ao ano. | baixo a inexistente. Manter estoques individuais geralmente não incorre em nenhum custo. |
| Investimento conhecimento | Baixo e médio | Muito alta |
| Número de explorações | Centenas | Geralmente menos do que 25 |
| Capacidade de se adaptar aos objetivos de investimento | Baixo | Alta |
é bastante evidente que, a menos que possuem profundo conhecimento sobre investimentos, têm vistas soberbas de madrid competências de gestão financeira, bem como o acesso a uma grande quantidade de capital, a maioria dos investidores seria melhor servido, ao buscar o passivo rota.
investimento passivo e as armadilhas comuns
é muito fácil pensar que depois de comprar vários fundos de índice e ETFs, tudo está bem e você pode simplesmente sentar e relaxar. A verdade é muito mais matizada. Existem várias armadilhas comuns que todo investidor passivo deve evitar a todo custo:
• erro de replicação-parece óbvio, mas se o fundo escolhido não puder replicar com precisão o índice que está rastreando, não será muito útil. Certifique-se de verificar o desvio do fundo do índice que está rastreando. Qualquer coisa acima de 1,5% é inaceitável. Você pode evitar isso escolhendo um provedor de fundos respeitável (por exemplo, BlackRock).
• custos Espirais-acredite ou não, alguns fundos de índice ou ETFs carregam custos bastante elevados, como este. O TER de 0,8% é 10 vezes maior do que um fundo de índice S&P500 genérico e o efeito das taxas se agravará ao longo dos anos, arrastando o desempenho. Como resultado, certifique-se de realmente entender o objetivo que o fundo serve na carteira antes de comprar e sempre que estiver em dúvida, basta comprar um fundo de índice genérico de todas as ações/ETF barato.
• esqueça de reequilibrar-cada portfólio se desviará do objetivo-alvo com o passar do tempo e é importante reequilibrar para garantir que ele permaneça no caminho certo. Embora este possa ser um artigo inteiro para si mesmo, a maneira mais fácil é analisar e determinar se a alocação de ativos com base no valor atual ainda está alinhada com o alvo. Caso contrário, altere – o para as alocações desejadas. O reequilíbrio deve ser realizado anualmente em uma carteira passiva.
Melhor desempenho Suíça de fundos de índice e ETFs
| Nome | iShares MSCI Suíça ETF Índice | CurrencyShares Franco Suíço Confiança ETF | ETFS Físico Suíço de Ouro de Ações ETF | Primeiro de Confiança Suíça Alfa Dex Fundo |
| Ticker | EWL | FXF | SGOL | FSZ |
| Índice controladas | MSCI Suíça Índice (NDDUSZ) | Franco Suíço | preço Atual de mercado do ouro | NASDAQ AlphaDEX |
| visão geral | o iShares MSCI Switzerland ETF procura acompanhar os resultados de investimento de um índice composto por ações suíças.
dá aos investidores exposição a grandes e médias empresas em CH e permite acesso direcionado ao mercado de ações Suíço. |
projetado para rastrear o preço do franco suíço e é adequado para investidores que buscam exposição direta ao Franco Suíço. | o objetivo de investimento do Trust, símbolo: SGOL, é que as ações reflitam o desempenho do preço do ouro, menos as despesas das operações do Trust. As ações são projetadas para investidores que desejam uma maneira econômica e conveniente de investir em ouro. | este fundo negociado em bolsa busca resultados de investimento que correspondam geralmente ao preço e ao rendimento (antes das taxas e despesas do fundo) de um índice de patrimônio líquido chamado NASDAQ AlphaDEX®
índice da Suíça. |
| TER | 0.5% | 0.4% | 0.17% | 0.8% |
| Rendimento | 1.6% | N/A | N/d | 2.2% |
| Desempenho (AAD 2019) | 10.2% | 1.84% | 24.8% | 13.3% |
Como escolher suas próprias ações?
se você decidiu se aventurar sozinho e acredita que tem as habilidades para vencer o mercado, a escolha de ações é para você. Você desfrutará de uma variedade de liberdade e, se puder identificar a próxima Amazon (que transformou US $1 em 1997 em mais de US $1.350 hoje), poderá ser ricamente recompensado.
Aviso: aconselhamos vivamente que não invista uma grande parte do seu capital em ações individuais. A evidência diz que mesmo os investidores mais profissionais raramente podem vencer o mercado. Se você quiser tentar a si mesmo como gerente de dinheiro, comece com opções mais seguras, como investir em imóveis suíços e lembre-se sempre de diversificar.
Existem muitos estilos diferentes, dependendo de seus objetivos e tolerância a risco, no entanto, ele pode ser, principalmente, divididas em 3 categorias:
• Valor – a identificação e a compra de ações que estão abaixo de sua inerente a valor de mercado, enquanto espera para o mercado de realizar os seus verdadeiros valores.
* identificação de dividendos e compra de ações com um rendimento crescente de dividendos, a fim de maximizar o potencial de renda.
• aventureiro-identificando a próxima empresa com receita exponencial e potencial de lucro durante sua fase infantil, a fim de maximizar os ganhos de capital.
stockpickers experientes geralmente definem critérios (por exemplo, capitalização de mercado, rendimento de dividendos, índices de ganhos) e usam ferramentas de triagem de ações (screeners) para selecionar candidatos. Eles então realizam due diligence extremamente detalhada com base em materiais de investidores disponíveis ao público para verificar sua hipótese de investimento, antes de formar uma visão. Eles geralmente esperam até que o valor das ações atinja um número atraente antes de fazer a compra.
