reimpresso de BankRate.com com permissão.Claro, Você está atrasado em algumas contas, mas ninguém merece ser tratado assim…Badgering telefonemas e ameaças, insultos e mentiras definitivas-estas são apenas algumas das táticas injustas e ilegais que alguns cobradores de dívidas desencadear sobre os consumidores. Esses Colecionadores desonestos não representam toda a indústria, mas não são incomuns.”São apenas ameaças e intimidação, mas você a mantém vaga”, diz Michael Flannagan, ex-supervisor de cobrança de dívidas em Tacoma, Wash. “Muitas coisas que os cobradores de contas fazem são totalmente sujas e ilegais.”
coletores terceirizados, agências contratadas por credores para cobrar contas não pagas, são alguns dos mais abusivos.
basta perguntar a Angela M., mãe de dois filhos, em Denton, Texas. Ela ficou para trás em quatro contas de cartão de crédito no final de 2001.
“quando foi para as agências de cobrança, tornou-se muito pessoal”, diz Angela.
não é apenas esse tipo de assédio rude e desnecessário, é ilegal.
“eles me chamavam de caloteiro. Chamaram-me criminoso. Eu tinha um crédito perfeito e impecável antes que isso acontecesse.”
Angela tem cerca de US $40.000 em dívida vencida devido a uma pequena empresa. Ela abriu uma boutique infantil em 1998.
um cobrador de dívidas a acusou de aumentar seus saldos de cartão de crédito sem intenção de pagar.
um colecionador disse a ela para vender sua casa. Outro ameaçou sua casa. Um cobrador de dívidas a repreendeu por levar seus filhos para Chuck E. Queijo para pizza. Outro colecionador disse a Angela, que está esperando outro filho, que ela não tinha nada a ver com estar grávida.As chamadas eram constantes e os insultos pareciam infinitos.
“eles estavam ligando o tempo todo e eu disse a eles que não podia pagar e eles continuariam ligando”, diz Angela.
“eu estava apavorado. Pensei que ia acabar na prisão do devedor ou pelo menos perder a minha casa.”A intimidação geralmente funciona. E é exatamente assim que um cobrador de dívidas quer que você se sinta. Eles acham que se eles te assediarem o suficiente, você vai pagar.”A indústria de coleta às vezes está tão motivada a coletar que eles farão qualquer coisa e quero dizer qualquer coisa para conseguir isso”, diz Peter Barry, advogado de julgamento de direitos do consumidor em St.Paul, Minn.
não importa que você não tenha o dinheiro ou que tenha contas mais importantes para pagar primeiro. Não importa se você estava doente, sofreu um acidente ou perdeu o emprego.”Você é apenas um número de conta do qual eles precisam para obter dinheiro”, diz Mary Fons, advogada de proteção ao consumidor em Stoughton, Wisc.
É A Sua Conta?
pode nem importar que não seja sua conta.”Muitas vezes o abuso continua de qualquer maneira, mesmo que não seja a conta dessa pessoa”, diz Fons. “Eles apenas esperam que as pessoas estejam mentindo para eles e é assim que tratam as pessoas.”
não é apenas esse tipo de assédio rude e desnecessário, é ilegal.
Conheça as regras
A Fair Debt Collection Practices Act foi aprovada em 1977 para proteger os consumidores de cobradores de dívidas abusivos. Há toda uma lista de regras que os cobradores de dívidas de terceiros devem seguir ao cobrar uma dívida.Todos esses insultos e ameaças brutais não devem acontecer. Mas, infelizmente, para os consumidores, alguns cobradores de dívidas violam a lei regularmente.Eles ameaçarão enfeitar seu salário ou tirar seu carro ou casa quando não tiverem o direito ou a intenção de fazê-lo. Eles vão ameaçar apresentar acusações criminais.”Eles ameaçam envolver a polícia como se não pagar uma dívida civil fosse uma questão criminal”, diz Fons.
um cobrador de dívidas Sujo ligará para você em todas as horas do dia. Eles ameaçarão dizer a um empregador ou cônjuge ou parente sobre sua dívida. Eles vão chamá-lo no trabalho depois que você disse-lhes para não entrar em contato com você enquanto você está trabalhando.
“mesmo que eles lhe dissessem para não chamá-los no trabalho, como você prova que eles lhe disseram?”Flannagan diz. “Você dobra as regras quando elas não podem provar isso.”
eles ligarão para o seu empregador várias vezes em um único dia para frustrá-lo e envergonhá-lo.”Eu tive um caso em que eles fizeram 16 telefonemas em 10 minutos para uma senhora no trabalho”, diz Jerry Jarzombek, um advogado de consumo em Fort Worth, Texas.
um cobrador de dívidas pode até inflacionar o valor que você deve. Quanto poderia um cobrador de dívidas aumentar sua conta? Uma família devolveu um cheque de 12 dólares ao Papa John’s. um cobrador de dívidas exigiu 140 dólares.
um cobrador de dívidas pode até inflacionar o valor que você deve. Quanto poderia um cobrador de dívidas aumentar sua conta? Uma família devolveu um cheque de 12 dólares ao Papa John’s. um cobrador de dívidas exigiu 140 dólares.”É apenas uma especulação desenfreada”, diz Rob Treinen, advogado de consumo em Albuquerque, N. M. “Eles tentaram coletar muito mais do que o permitido por Lei, mais de 10 vezes o valor.”
por que alguns cobradores de dívidas violam a Lei de práticas de cobrança de dívidas justas com tanta frequência? Porque eles sabem que podem fugir com isso.
“as chances são muito pequenas de que você vai ser pego”, diz Flannagan.
poucos consumidores estão cientes de seus direitos, então eles tomam qualquer abuso que um cobrador de dívidas decida distribuir.
“eles não sabem melhor”, diz Flannagan.
e muitos consumidores se sentem tão estressados e desmoralizados que continuam a tomar o abuso.”Eles pensam’ Eu não paguei minhas contas, então eu mereço ser tratado dessa maneira horrível'”, diz Fons. “Eles não sabem que podem obter ajuda.”
e quanto à Lei…? Eles não sabem que a lei está do seu lado e podem revidar.
o Fair Debt Collection Practices Act dá aos consumidores o poder de revidar contra cobradores de dívidas abusivos.
o direito de parar o contato
se você não aguentar mais, pode impedir que um cobrador de dívidas entre em contato com você escrevendo uma carta ao coletor e dizendo-lhes para parar.
é uma boa ideia enviar o e-mail certificado por carta, para que você tenha provas de que o cobrador de dívidas o recebeu. Uma vez que o coletor recebe sua carta, eles não podem entrar em contato com você novamente, exceto para dizer que não haverá mais contato ou para notificá-lo de que o cobrador de dívidas ou o credor pretende tomar alguma ação específica.
vai disparar uma carta ao cobrador de dívidas que diz-lhes para parar de entrar em contato com você realmente trabalhar? Os telefonemas ameaçadores vão parar assim?
“mais da metade do tempo, sim, porque então você fez uma trilha de papel”, diz Fons, cujos casos de cobrança de dívidas tratados para os consumidores por 15 anos. “Alguns não porque não se importam. Alguns não o fazem porque estão desorganizados.”
tenha em mente que o envio de uma carta a um coletor não fará uma dívida desaparecer se você deve o dinheiro. O cobrador de dívidas ou seu credor original ainda pode processá-lo.
O Direito de disputar uma Dívida
Sob a lei, um cobrador de dívidas deve enviar uma notificação por escrito informando a quantidade de dinheiro que você deve e o nome do credor. Se, no prazo de 30 dias após receber este aviso, você enviar a um cobrador de dívidas uma carta informando que não deve o dinheiro, o cobrador de dívidas não poderá entrar em contato com você.
um coletor só pode renovar as atividades de cobrança se a prova da dívida, como uma cópia de uma fatura, for enviada a você.
O Direito de Processar
Se um cobrador de dívidas violou a lei, você tem o direito de processar um colecionador em um tribunal estadual ou federal no prazo de um ano a partir da data em que a lei foi violada. Se você ganhar, poderá recuperar dinheiro pelos danos sofridos mais um valor adicional de até US $1.000. Custos judiciais e honorários advocatícios também podem ser recuperados. Um grupo de pessoas pode processar um cobrador de dívidas e recuperar dinheiro por danos de até US $500.000 ou 1% do patrimônio líquido do colecionador, o que for menor.
depois de entrar em contato com um advogado e aprender sobre seus direitos, Angela M. começou a gravar chamadas de cobradores de dívidas.
existem muitas maneiras de lutar contra os cobradores de dívidas, mas qualquer que seja a estratégia que você escolher, é importante obter provas de qualquer assédio.
“eu digo às pessoas o tempo todo:’ se você não pode provar isso, isso não aconteceu'”, diz Jarzombek. “Essa é a minha linha de linhas.Se um cobrador de dívidas está infringindo a lei e assediando você, você precisará de evidências.
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arquive todas as cartas da coleção e mantenha notas detalhadas das chamadas da coleção.
observe o dia e a hora de cada chamada, o nome da agência de cobrança, o nome e o sobrenome do chamador e o que foi dito. -
Faça uma fita de cada telefonema de coleção.
sacudir em um gravador é uma ótima maneira de voltar a um cobrador de dívidas abusivo. Trinta e cinco estados e o Distrito de Columbia permitem que você grave secretamente suas conversas telefônicas.
nos outros 15 estados, você pode gravar com a permissão da outra parte. E se você disser ao cobrador de dívidas que vai gravar e ele continuar falando, isso é considerado dar permissão.
“apenas ter esse gravador ligado manterá um coletor de contas para cima e para cima”, diz Flannagan.
depois de entrar em contato com um advogado e aprender sobre seus direitos, Angela M. começou a gravar chamadas de cobradores de dívidas. Ela nem vai falar com um cobrador de dívidas se seu gravador não for.”Nove em cada dez vezes eles dizem coisas que não deveriam”, diz Angela.
“se você não tiver gravado, é apenas sua palavra contra a deles.”
mesmo com a ajuda de um gravador, ir de igual para igual com um cobrador de dívidas não é uma tarefa fácil. Essas pessoas são especialistas em intimidação.
” pode ser exaustivo no início. Pode ser estressante quando se fala com pessoas que são tão más e tão brutais”, diz Angela.
“depois de algum tempo você se sente como um cruzado. Você está lá fora e não está deixando as pessoas escaparem do assédio.”Ela incentiva outras pessoas que estão se sentindo assediadas por cobradores de dívidas a revidar. “Levante-se contra eles”, diz Angela.
“Olhe para ele enquanto você está defendendo as pessoas pequenas.”
