como contestar um erro de empréstimo estudantil em seu relatório de crédito

conforme você se prepara para solicitar um empréstimo de carro ou hipoteca, você verifica seu relatório de crédito para garantir que tudo esteja na melhor forma. Mas você acha que o empréstimo estudantil que você pagou no ano passado é marcado como não pago – o que dá?

infelizmente, erros de relatório de crédito são comuns. Em um estudo recente da Consumer Reports, 34% dos indivíduos encontraram pelo menos um erro em seus relatórios de crédito.

se você encontrar um erro em relação à sua dívida educacional, veja como contestar empréstimos estudantis em seu relatório de crédito.

5 erros comuns de relatório de crédito de empréstimo estudantil

os empréstimos estudantis podem ser reportados erroneamente às agências de crédito. Ao revisar seu relatório de crédito, esses são alguns dos erros mais comuns que você pode encontrar:

contas de empréstimo fechadas listadas como abertas

você pode descobrir que um empréstimo que você já pagou está listado como aberto ou não pago. Esse problema pode acontecer por vários motivos diferentes, mas a explicação mais comum é um atraso no relatório. Pode levar vários meses para relatar seus pagamentos, então pode haver um atraso entre quando você paga o empréstimo e quando seu relatório de crédito é atualizado.

empréstimos listados como inadimplentes

se seus empréstimos estão em tolerância ou adiamento, é especialmente importante monitorar seu crédito. As contas podem ser erroneamente listadas como inadimplentes quando, na verdade, você teve a aprovação do agente de empréstimos para interromper seus pagamentos. Erros sobre o status do seu empréstimo geralmente ocorrem devido a um erro do seu servicer. Eles provavelmente perderam seu status de pagamento e enviaram a inadimplência por acidente.

empréstimos erroneamente listados sob seu nome

às vezes, os empréstimos listados sob seu nome podem ocorrer devido a um simples erro—alguém com um nome semelhante pode ter feito um empréstimo e as informações foram misturadas. Mas também pode ocorrer quando ladrões de identidade usam suas informações para abrir novas contas. Em ambos os casos, você pode contestar empréstimos estudantis que não tirou.

os empréstimos são listados várias vezes

você pode achar que seu empréstimo estudantil está listado várias vezes em seu relatório de crédito. Se uma única dívida aparecer como várias contas, isso pode afetar significativamente sua relação dívida / renda (DTI) e afetar sua capacidade de se qualificar para outras formas de crédito. Esse problema pode acontecer devido a erros de papelada, mas também pode acontecer se o seu empréstimo for transferido para um novo servicer. Pode haver sobreposição quando o empréstimo é listado em dois lugares antes de ser atualizado.

empréstimos perdoados listados como inadimplentes ou inadimplentes

se você se qualificou para perdão de empréstimo ou quitação de empréstimo—por exemplo, se você se qualificou para quitação Federal total e permanente de invalidez—e seus empréstimos ainda estão listados como abertos em seu relatório de crédito, você pode contestar os empréstimos estudantis. Empréstimos que foram perdoados podem ser erroneamente listados devido a erros no final do servicer do empréstimo.

como corrigir um erro de empréstimo estudantil em seu relatório de crédito

encontrar erros em seu relatório de crédito pode induzir o pânico, mas você envia uma disputa para corrigi-los. Empréstimos estudantis podem afetar seu relatório de crédito e pontuação de crédito, por isso é importante tomar medidas para corrigir o seu crédito. Veja como.

Rever os Seus Relatórios de Crédito

Normalmente, você pode ver seus relatórios de crédito de cada uma das três agências de crédito de livre uma vez por ano AnnualCreditReport.com. No entanto, você pode receber gratuitamente semanalmente através de 20 de abril, em 2022, devido à Covid pandemia. Ao visualizar seu relatório de crédito, Procure o seguinte:

• informações pessoais. Certifique-se de que suas informações pessoais, como seu nome, endereço, data de nascimento e número da Previdência Social (SSN) são precisas.
• contas. Verifique se há alguma conta em seu nome que não pertença a você. Você pode encontrar empréstimos estudantis que não tirou ou cartões de crédito que não são seus.
• consultas. O relatório de crédito listará quaisquer consultas de crédito recentes. Se você não solicitou novo crédito, consultas recentes podem indicar que suas informações foram comprometidas e outra pessoa está enviando pedidos de empréstimo em seu nome.

Reúna documentação

se você encontrar alguma imprecisão em relação a empréstimos estudantis, reúna os documentos necessários para desafiar os problemas em seu relatório de crédito. As informações exatas que você deve fornecer dependem do erro que você está contestando, mas você pode precisar de cópias da seguinte documentação:

• Seu incorreta relatório de crédito
• carteira de Motorista ou outro documento de identificação
• informações de Contato para os credores que você está disputando
• Empréstimo ou extratos bancários
• confirmação de Pagamento do seu empréstimo de estudante servicer
• Prova de pagamentos, o perdão, paciência, pedidos ou outros documentos de apoio

Escreva uma Carta

em seguida, escrever uma carta para o servicer do empréstimo que apresentou a informações incorretas para as agências de crédito. A carta deve incluir a conta que você está contestando, por que você acredita que a conta é imprecisa, qualquer documentação de suporte que você tenha e uma solicitação para remover ou corrigir a conta. Você pode usar uma carta de exemplo da Federal Trade Commission (FTC) para ajudá-lo a escrever a sua própria.

entre em contato com seus Serviços de empréstimo

Envie sua carta de disputa para seu agente de empréstimo ou credor por correio certificado ou através de sua conta online. Se você não tiver certeza de onde enviá-lo, entre em contato com o atendimento ao Cliente do credor.

a partir de 2021, existem 10 agentes federais de empréstimos estudantis. Os mutuários com empréstimos federais podem entrar em contato com entidade de gestão com as informações abaixo:

Enviar Disputas com as Agências de Crédito

Após entrar em contato com o servicer do empréstimo, você também deve enviar uma disputa com as agências de crédito. Você pode contestar as contas on-line ou através do e-mail:

• TransUnion
  de conflitos de Consumo Centro
  P. O. Box 2000
  Chester, PA 19016
• Equifax
  P. O. Box 740256
  Atlanta, GA 30374
• Experian
  P. O. Caixa 4500
  Allen, TX 75013

agora que você sabe como contestar empréstimos estudantis em seu relatório de crédito, você pode estar se perguntando quanto tempo leva para corrigir esses problemas. Aqui está o que esperar.

• tempo: as agências de crédito têm 30 dias para investigar quaisquer disputas que você arquive. Se um bureau decidir que sua disputa não tem mérito, ele deve enviar uma notificação. Se concordar com sua disputa, ela notificará você e a empresa que a denunciou—nesse caso, seu assistente de empréstimo estudantil.
• Notificação: Você receberá os resultados da investigação do Departamento de crédito por escrito. Se a disputa resultar em uma alteração no seu relatório de crédito—como uma conta sendo atualizada para refletir que foi paga—você também receberá uma cópia gratuita do seu relatório de crédito.
• resolução: Se você não estiver chegando a lugar algum com as agências de crédito ou um credor privado de empréstimo estudantil, você pode registrar uma reclamação no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Alternativamente, você pode entrar em contato com um provedor de empréstimo estudantil para obter ajuda. Para empréstimos estudantis federais, entre em contato com o Federal Student Aid ombudsman group.

para detectar qualquer problema com seus empréstimos estudantis, verifique seu relatório de crédito regularmente. Se você vir algum problema, inicie o processo de disputa imediatamente. Se suas informações pessoais foram comprometidas, você pode querer considerar colocar um congelamento de crédito em seu relatório de crédito para evitar que ladrões de identidade tirem linhas de crédito sob seu nome.