Comment contester Une Erreur de Prêt Étudiant Sur Votre Rapport de Crédit

Alors que vous vous préparez à demander un prêt auto ou une hypothèque, vous vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que tout est en parfait état. Mais vous constatez que le prêt étudiant que vous avez remboursé l’année dernière est marqué comme impayé — qu’est-ce qui donne?

Malheureusement, les erreurs de rapport de crédit sont courantes. Dans une étude récente de Consumer Reports, 34% des personnes ont trouvé au moins une erreur sur leurs rapports de crédit.

Si vous constatez une erreur concernant votre dette d’études, voici comment contester les prêts étudiants sur votre rapport de crédit.

5 Erreurs courantes de Rapport de crédit sur les prêts étudiants

Les prêts étudiants peuvent être signalés à tort aux bureaux de crédit. Lors de l’examen de votre rapport de crédit, voici quelques-unes des erreurs les plus courantes que vous pourriez trouver:

Comptes de prêt fermés Répertoriés comme ouverts

Vous constaterez peut-être qu’un prêt que vous avez déjà remboursé est répertorié comme ouvert ou impayé. Ce problème peut survenir pour plusieurs raisons différentes, mais l’explication la plus courante est un retard de déclaration. Il peut prendre plusieurs mois aux préposés au prêt pour déclarer vos paiements, il peut donc y avoir un délai entre le moment où vous remboursez le prêt et la mise à jour de votre rapport de crédit.

Prêts en souffrance

Si vos prêts sont en abstention ou en report, il est particulièrement important de surveiller votre crédit. Les comptes pourraient être injustement répertoriés comme en souffrance lorsque, en réalité, vous aviez l’approbation du préposé aux prêts pour suspendre vos paiements. Les erreurs concernant le statut de votre prêt sont généralement dues à une erreur de votre réparateur. Ils ont probablement manqué votre statut de paiement et ont soumis le retard par accident.

Prêts Inscrits à tort sous votre nom

Parfois, les prêts inscrits sous votre nom peuvent être dus à une simple erreur — une personne portant un nom similaire a peut-être contracté un prêt et les informations se sont mélangées. Mais cela peut également se produire lorsque des voleurs d’identité utilisent vos informations pour ouvrir de nouveaux comptes. Dans les deux cas, vous pouvez contester les prêts étudiants que vous n’avez pas contractés.

Les prêts sont répertoriés Plusieurs fois

Il se peut que votre prêt étudiant figure plusieurs fois sur votre rapport de crédit. Si une seule dette apparaît sous la forme de plusieurs comptes, cela peut avoir un impact significatif sur votre ratio dette/revenu (ITD) et affecter votre capacité à être admissible à d’autres formes de crédit. Ce problème peut se produire en raison d’erreurs de paperasse, mais il peut également se produire si votre prêt est transféré à un nouvel agent de maintenance. Il peut y avoir chevauchement lorsque le prêt est répertorié à deux endroits avant sa mise à jour.

Prêts remboursés Répertoriés comme en souffrance ou en défaut

Si vous êtes admissible à la remise de prêt ou à la libération de prêt — par exemple, si vous êtes admissible à la libération fédérale d’invalidité totale et permanente — et que vos prêts sont toujours indiqués comme ouverts sur votre rapport de crédit, vous pouvez contester les prêts étudiants. Les prêts qui ont été pardonnés peuvent être listés à tort en raison d’erreurs sur la fin du service de prêt.

Comment corriger une erreur de prêt étudiant sur Votre Rapport de crédit

Trouver des erreurs sur votre rapport de crédit peut provoquer la panique, mais vous soumettez un litige pour les faire corriger. Les prêts étudiants peuvent affecter votre rapport de crédit et votre pointage de crédit, il est donc important de prendre des mesures pour corriger votre crédit. Voici comment.

Examinez vos rapports de crédit

Habituellement, vous pouvez consulter vos rapports de crédit de chacune des trois agences de crédit gratuitement une fois par an à AnnualCreditReport.com . Cependant, vous pouvez recevoir gratuitement chaque semaine jusqu’au 20 avril 2022 en raison de la pandémie de Covid. Lorsque vous consultez votre rapport de crédit, recherchez les éléments suivants:

• Informations personnelles. Assurez-vous que vos informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale (SSN) sont exactes.
• Comptes. Vérifiez s’il existe des comptes sous votre nom qui ne vous appartiennent pas. Vous pouvez trouver des prêts étudiants que vous n’avez pas contractés ou des cartes de crédit qui ne sont pas les vôtres.
• Demandes de renseignements. Le rapport de crédit répertorie toutes les demandes de crédit récentes. Si vous n’avez pas demandé de nouveau crédit, des demandes récentes peuvent indiquer que vos informations ont été compromises et que quelqu’un d’autre soumet des demandes de prêt à votre nom.

Rassemblez la documentation

Si vous trouvez des inexactitudes concernant les prêts étudiants, rassemblez les documents dont vous avez besoin pour contester les problèmes sur votre rapport de crédit. Les informations exactes que vous devez fournir dépendent de l’erreur que vous contestez, mais vous aurez peut-être besoin de copies de la documentation suivante:

• Votre rapport de crédit incorrect
• Permis de conduire ou autre forme d’identification
• Coordonnées des prêteurs que vous contestez
• Relevés de prêt ou bancaires
• Confirmation de paiement de votre préposé aux prêts étudiants
• Preuve de paiements, de pardon, de demande d’abstention ou autres pièces justificatives

Écrivez une lettre

Ensuite, écrivez une lettre au préposé aux prêts qui a soumis les informations incorrectes aux bureaux de crédit. La lettre doit inclure le compte que vous contestez, les raisons pour lesquelles vous pensez que le compte est inexact, toute pièce justificative dont vous disposez et une demande de suppression ou de correction du compte. Vous pouvez utiliser un exemple de lettre de la Federal Trade Commission (FTC) pour vous aider à rédiger la vôtre.

Contactez Votre Service de prêt

Soumettez votre lettre de contestation à votre service de prêt ou prêteur par courrier certifié ou via votre compte en ligne. Si vous ne savez pas où l’envoyer, contactez le service à la clientèle du prêteur.

En 2021, il y a 10 services fédéraux de prêts aux étudiants. Les emprunteurs avec des prêts fédéraux peuvent contacter leur agent de maintenance avec les informations ci-dessous:

Soumettre des litiges avec les bureaux de crédit

Après avoir contacté le service de prêt, vous devez également soumettre un litige avec les bureaux de crédit. Vous pouvez contester les comptes en ligne ou par courrier:

• TransUnion
  Consumer Dispute Center
  P.O. Box 2000
  Chester, PA 19016
• Equifax
  P.O. Box 740256
  Atlanta, GA 30374
• Experian
  P.O. Boîte 4500
  Allen, TX 75013

Prochaines étapes

Maintenant que vous savez comment contester les prêts étudiants sur votre rapport de crédit, vous vous demandez peut-être combien de temps il faut pour résoudre ces problèmes. Voici à quoi s’attendre.

• Calendrier: Les bureaux de crédit ont 30 jours pour enquêter sur tout litige que vous déposez. Si un bureau décide que votre litige n’est pas fondé, il doit vous envoyer un avis. S’il est d’accord avec votre litige, il vous en informera, vous et l’entreprise qui l’a signalé — dans ce cas, votre préposé aux prêts étudiants.
• Notification: Vous recevrez les résultats de l’enquête du bureau de crédit par écrit. Si le litige entraîne une modification de votre rapport de crédit — comme la mise à jour d’un compte pour indiquer qu’il a été remboursé —, vous recevrez également une copie gratuite de votre rapport de crédit.
• Résolution: Si vous ne vous rendez nulle part avec les bureaux de crédit ou un prêteur privé de prêts étudiants, vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB). Vous pouvez également contacter un ombudsman des prêts étudiants pour obtenir de l’aide. Pour les prêts étudiants fédéraux, contactez le groupe de l’ombudsman de l’aide fédérale aux étudiants.

Pour détecter tout problème avec vos prêts étudiants, assurez-vous de vérifier régulièrement votre rapport de crédit. Si vous constatez des problèmes, démarrez immédiatement le processus de contestation. Si vos renseignements personnels ont été compromis, vous voudrez peut-être envisager de geler votre rapport de crédit pour empêcher les voleurs d’identité de contracter des marges de crédit à votre nom.