A medida que se prepara para solicitar un préstamo para automóvil o una hipoteca, revisa su informe de crédito para asegurarse de que todo esté en perfecto estado. Pero encuentra que el préstamo estudiantil que pagó el año pasado está marcado como impago—¿qué da?
Desafortunadamente, los errores de informe de crédito son comunes. En un estudio reciente de Consumer Reports, el 34% de las personas encontraron al menos un error en sus informes de crédito.
Si encuentra un error con respecto a su deuda educativa, le mostramos cómo disputar préstamos estudiantiles en su informe de crédito.
- 5 Errores comunes en el Informe de Crédito de Préstamos Estudiantiles
- Cuentas de préstamos cerrados Que aparecen como Abiertas
- Préstamos que figuran como morosos
- Préstamos Erróneamente, que Aparece Bajo Su Nombre
- Los préstamos aparecen varias Veces
- Préstamos perdonados Que figuran como Morosos o en Mora
- Cómo corregir un error de Préstamo Estudiantil en su Informe de Crédito
- Revise sus Informes de Crédito
- Reúna documentación
- Escriba una carta
- Comuníquese con sus Administradores de Préstamos
- Presentar disputas con las Agencias de Crédito
- Próximos pasos
5 Errores comunes en el Informe de Crédito de Préstamos Estudiantiles
Los préstamos estudiantiles se pueden reportar erróneamente a las agencias de crédito. Al revisar su informe de crédito, estos son algunos de los errores más comunes que puede encontrar:
Cuentas de préstamos cerrados Que aparecen como Abiertas
Puede encontrar que un préstamo que ya pagó aparece como abierto o sin pagar. Este problema puede ocurrir por varias razones diferentes, pero la explicación más común es un retraso en la presentación de informes. Los administradores de préstamos pueden tardar varios meses en reportar sus pagos, por lo que puede haber un retraso entre el momento en que paga el préstamo y el momento en que se actualiza su informe de crédito.
Préstamos que figuran como morosos
Si sus préstamos están en suspensión de pagos o aplazamiento de pago, es especialmente importante controlar su crédito. Las cuentas podrían aparecer erróneamente como morosas cuando, en realidad, usted tuvo la aprobación del administrador de préstamos para pausar sus pagos. Los errores sobre el estado de su préstamo generalmente ocurren debido a un error de su administrador. Es probable que perdieran el estado de su pago y enviaran la morosidad por accidente.
Préstamos Erróneamente, que Aparece Bajo Su Nombre
a Veces los préstamos aparece bajo su nombre puede ocurrir debido a un simple error—alguien con un nombre similar puede haber tomado un préstamo, y la información que se mezclaron. Pero también puede ocurrir cuando los ladrones de identidad usan su información para abrir nuevas cuentas. En cualquier caso, puede disputar los préstamos estudiantiles que no sacó.
Los préstamos aparecen varias Veces
Es posible que su préstamo estudiantil aparezca varias veces en su informe de crédito. Si una sola deuda aparece como varias cuentas, puede afectar significativamente su relación deuda-ingresos (DTI) y afectar su capacidad para calificar para otras formas de crédito. Este problema puede ocurrir debido a errores de papeleo, pero también puede ocurrir si su préstamo se transfiere a un nuevo administrador. Puede haber superposición cuando el préstamo aparece en dos lugares antes de ser actualizado.
Préstamos perdonados Que figuran como Morosos o en Mora
Si calificó para la condonación de préstamos o la cancelación de préstamos, por ejemplo, si calificó para la cancelación federal de incapacidad total y permanente, y sus préstamos aún figuran como abiertos en su informe de crédito, puede disputar los préstamos estudiantiles. Los préstamos que han sido perdonados se pueden enumerar erróneamente debido a errores en el extremo del administrador de préstamos.
Cómo corregir un error de Préstamo Estudiantil en su Informe de Crédito
Encontrar errores en su informe de crédito puede provocar pánico, pero usted presenta una disputa para que se corrijan. Los préstamos estudiantiles pueden afectar su informe de crédito y su puntaje de crédito, por lo que es importante tomar medidas para reparar su crédito. He aquí cómo.
Revise sus Informes de Crédito
Por lo general, puede ver sus informes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com Sin embargo, puede recibir gratuitamente semanalmente hasta el 20 de abril de 2022 debido a la pandemia de Covid. Cuando vea su informe de crédito, busque lo siguiente:
- Información personal. Asegúrese de que su información personal, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social (SSN), sea precisa.
- Cuentas. Comprueba si hay cuentas a tu nombre que no te pertenezcan. Es posible que encuentre préstamos estudiantiles que no sacó o tarjetas de crédito que no son suyas.
- Consultas. El informe de crédito enumerará cualquier consulta de crédito reciente. Si no ha solicitado un nuevo crédito, las consultas recientes pueden indicar que su información se ha visto comprometida y que otra persona está enviando solicitudes de préstamo a su nombre.
Reúna documentación
Si encuentra alguna inexactitud con respecto a los préstamos estudiantiles, reúna los documentos que necesita para impugnar los problemas de su informe de crédito. La información exacta que debe proporcionar depende del error que está disputando, pero es posible que necesite copias de la siguiente documentación:
- Su informe de crédito incorrecto
- Licencia de conducir u otra forma de identificación
- Información de contacto de los prestamistas que está disputando
- Estado de cuenta de préstamos o bancarios
- Confirmación de pago de su administrador de préstamos estudiantiles
- Comprobante de pagos, perdón, solicitudes de indulgencia u otros documentos de respaldo
Escriba una carta
A continuación, escriba una carta al administrador de préstamos que presentó la información incorrecta a las agencias de crédito. La carta debe incluir la cuenta que está disputando, por qué cree que la cuenta es inexacta, cualquier documentación de respaldo que tenga y una solicitud para eliminar o reparar la cuenta. Puede usar una carta de muestra de la Comisión Federal de Comercio (FTC) para ayudarle a escribir la suya propia.
Comuníquese con sus Administradores de Préstamos
Envíe su carta de disputa a su administrador de préstamos o prestamista por correo certificado o a través de su cuenta en línea. Si no está seguro de dónde enviarlo, comuníquese con el servicio de atención al cliente del prestamista.
A partir de 2021, hay 10 administradores federales de préstamos estudiantiles. Los prestatarios con préstamos federales pueden comunicarse con su administrador con la siguiente información:
| Administrador de préstamos | Sitio web | Teléfono | Dirección postal |
|---|---|---|---|
| IEC | HeartlandECSI.net | 1-888-549-3274 | ECSI P. O. Box 1278 Wexford, PA 15090 |
| Grupo de resolución predeterminado | MyEdDebt.ed.gov | 1-800-621-3115 | Departamento de Educación de los Estados Unidos Grupo de Resolución predeterminado P. O. Box 5609 Greenville, TX 75403-5609 |
| Mantenimiento de préstamos federales (PHEAA) | MyFedLoan.org | 1-800-699-2908 | Servicio de préstamo federal Apartado de correos 60610 Harrisburg, PA 17106-0610 |
| Administración y Recursos Estatales de Granito | GSMR.org | 1-888-556-0022 | Administración Estatal de Granito & Recursos Apartado de correos 3420 Concord, NH 03302-3420 |
| Servicios de Préstamos Educativos para los Grandes Lagos | MyGreatLakes.org | 1-800-236-4300 | Grandes Lagos P.O. Box 7860 Madison, WI 53707-7860 |
| HESC/Edfinancial | Edfinancial.com | 1-855-337-6884 | Edfinancial Servicios P. O. Box 36008 Knoxville, TN 37930-6008 |
| MOHELA | MOHELA.com | 1-888-866-4352 | MOHELA 633 Espíritu de Unidad Chesterfield, MO 63005-1243 |
| Navient | Navient.com | 1-800-722-1300 | Navient–Departamento de Educación el Servicio de Préstamo P. O. Cuadro 9635 Wilkes-Barre, PA 18773-9635 |
| Nelnet | Nelnet.com | 1-888-486-4722 |
Nelnet los Residentes de California: |
| OSLA | OSLA.org | 1-866-264-9762 | OSLA P. O. Box 18475 Oklahoma City, OK 73154-0475 |
Presentar disputas con las Agencias de Crédito
Después de comunicarse con el administrador de préstamos, también debe presentar una disputa con las agencias de crédito. Puede disputar las cuentas en línea o por correo:
- TransUnion
Consumer Dispute Center
P. O. Box 2000
Chester, PA 19016 - Equifax
P. O. Box 740256
Atlanta, GA 30374 - Experian
P. O. Box 4500
Allen, TX 75013
Próximos pasos
Ahora que sabe cómo disputar préstamos estudiantiles en su informe de crédito, es posible que se pregunte cuánto tiempo se tarda en solucionar esos problemas. Esto es lo que puede esperar.
- Plazo: Las agencias de crédito tienen 30 días para investigar cualquier disputa que presente. Si una oficina decide que su disputa no tiene mérito, debe enviarle una notificación. Si está de acuerdo con su disputa, se lo notificará a usted y a la empresa que lo reportó, en este caso, a su administrador de préstamos estudiantiles.
- Notificación: Recibirá los resultados de la investigación de la oficina de crédito por escrito. Si la disputa da lugar a un cambio en su informe de crédito, como la actualización de una cuenta para reflejar que se ha pagado, también obtendrá una copia gratuita de su informe de crédito.
- Resolución: Si no está logrando nada con las agencias de crédito o un prestamista privado de préstamos estudiantiles, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Alternativamente, puede ponerse en contacto con un defensor de préstamos estudiantiles para obtener ayuda. Para préstamos federales para estudiantes, comuníquese con el grupo de ombudsman de Ayuda Federal para Estudiantes.
Para detectar cualquier problema con sus préstamos estudiantiles, asegúrese de revisar su informe de crédito regularmente. Si ve algún problema, inicie el proceso de disputa de inmediato. Si su información personal se ha visto comprometida, es posible que desee considerar congelar su crédito en su informe de crédito para evitar que los ladrones de identidad saquen líneas de crédito a su nombre.
