przewodnik po inwestycjach w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

ten pomocny przewodnik zawiera wszystkie niezbędne informacje, których potrzebujesz, rozważając inwestycję w Zjednoczonych Emiratach Arabskich.

emigranci i cudzoziemcy niebędący rezydentami mają również szereg opcji inwestycyjnych w regionie na wyciągnięcie ręki. Ponadto prawo oferuje dobrą ochronę inwestycji w ZEA. Ten pomocny przewodnik zawiera wszystkie niezbędne informacje, których potrzebujesz, rozważając inwestowanie w Zjednoczonych Emiratach Arabskich.

przewodnik zawiera następujące sekcje:

• Inwestycje w ZEA
• Inwestycje w konta oszczędnościowe w ZEA
• inwestycje emerytalne w ZEA
• Inwestycje w nieruchomości w ZEA
• inwestycje biznesowe w ZEA
• Fundusze Inwestycyjne w ZEA
• inwestowanie w akcjach i udziałach w ZEA
• podatek od inwestycji w ZEA
• jak mądrze inwestować w ZEA
• doradztwo inwestycyjne w ZEA
• przydatne zasoby

inwestycje w ZEA

inwestowanie w Zjednoczonych Emiratach Arabskich jest proste i jest zachęcany przez przyjazne dla biznesu otoczenie prawne, regulacyjne i finansowe. ZEA, jako jedna z najbardziej wolnych gospodarek na świecie z globalną kulturą biznesową, jest stabilnym, przyjaznym inwestorom globalnym centrum. W 2018 r.druga co do wielkości gospodarka Zatoki Perskiej otrzymała 10,3 mld USD bezpośrednich inwestycji zagranicznych (biz); głównie w działalność handlową, Nieruchomości, Finanse, ubezpieczenia i produkcję.

Inwestycje w ZEA rosną, wraz z rosnącym zakresem klas aktywów dla emigrantów do wyboru, aby budować bogactwo. Od obrotu giełdowego po zakup nieruchomości, prywatne programy emerytalne, fundusze i konta depozytowe, istnieją opcje inwestycyjne, które pasują do praktycznie każdego profilu ryzyka. I to nie tylko w Dubaju, gdzie to wszystko się dzieje; Abu Dhabi, Ras Al Khaimah i Sharjah są również na imprezie inwestycyjnej.

inwestowanie w Zjednoczonych Emiratach Arabskich jest atrakcyjne z wielu powodów. Ropa i gaz mogą nadal płynąć obficie z jej pustyń, jednak lokalna gospodarka nigdy nie była bardziej otwarta na biznes. Jest też w przyzwoitym stanie; Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) widzi wzrost produktu krajowego brutto (PKB) o 3,7% w 2019 (to było 2,9% w 2018). Tymczasem bank Centralny prognozuje wzrost bez ropy naftowej o 3,4% w 2019 r. (w porównaniu do 2,6% w 2018 r.).

klimat inwestycyjny ZEA

klimat inwestycyjny ZEA jest postrzegany pozytywnie. Heritage Foundation, amerykański think tank, twierdzi, że szeroko zakrojona ekspansja gospodarcza kraju jest wynikiem „wysiłków na rzecz wzmocnienia klimatu biznesowego i wspierania powstawania bardziej zróżnicowanego sektora prywatnego.- Zauważa w szczególności silną praworządność – kluczowe kryterium dla inwestorów w Zjednoczonych Emiratach Arabskich.

Zjednoczone Emiraty Arabskie są również jednym z najłatwiejszych miejsc do robienia interesów na świecie. Uzyskanie licencji na założenie lokalnej firmy do handlu lokalnego lub międzynarodowego jest szybkie i proste, a niektóre struktury mogą być skonfigurowane ze 100% własnością zagraniczną. Emigranci i nierezydenci mogą rozpocząć handel na giełdzie w ZEA przy minimalnej dokumentacji, podczas gdy wielu zagranicznych inwestorów czerpie korzyści i zyski z dynamicznego rynku nieruchomości w kraju. Prywatne programy emerytalne, fundusze inwestycyjne i inne klasy aktywów są również popularnymi opcjami inwestycyjnymi.

być może klincz dla wielu inwestorów jest fakt, że ZEA jest oazą spokoju gospodarczego, finansowego i politycznego. Ambitne cele rozwojowe rządu dla kraju zapewniają inwestorom i rynkom pewną pewność. W rezultacie wielu emigrantów i nierezydentów jest wygodnych w inwestowaniu tam.

Inwestycje w konta oszczędnościowe w ZEA

lokalne banki dobrze obsługują emigrantów ZEA i oferują szereg (konwencjonalnych i zgodnych z szariatem) rachunków oszczędnościowych i depozytowych, niektóre z naprawdę atrakcyjnymi stopami zwrotu.Na przykład Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) co kwartał wypłaca posiadaczom kont zyski (równowartość odsetek w szariacie), podczas gdy First Abu Dhabi Bank oferuje roczny zwrot w wysokości 4% przy minimalnym saldzie 10 000 DHS. Konto Emirates NBD muradaba oferuje zwrot do 1,35% przy minimalnym saldzie Dhs5,000; konto Mashreq Set Up Saver (odsetki do 6%) wymaga minimalnego salda Dhs10,000, a konto szybkiego Oszczędzania RAK Banku oferuje do 2%.

banki ZEA oferują również szereg islamskich i nie-islamskich kont depozytowych. Commercial Bank of Dubai ’ s Step Up Deposit Account oferuje roczny zwrot w wysokości 4% od minimalnej wpłaty Dhs10,000. Obligacje krajowe oferują oczekiwaną roczną stopę zysku w wysokości 2,5%, z zyskiem wypłacanym kwartalnie, przy minimalnej inwestycji w wysokości 100 000 DHS. Konto stałego Banku Narodowego Unii daje 5% odsetek od 18-miesięcznych depozytów przy minimalnej wpłacie Dhs50, 000 (dostępne są również inne waluty). A konto RAKBANK Fixed Deposit Plus zapewnia maksymalnie 3,25% przy 36-miesięcznej wpłacie.

Yalla Compare to przydatny zasób online zawierający szczegółowe funkcje, kryteria kwalifikowalności, stopy zysku, Opłaty bankowe i procedury otwierania rachunków oszczędnościowych i depozytowych ZEA. Dobrym pomysłem jest rozejrzenie się za produktem, który najlepiej pasuje do okoliczności i celów inwestycyjnych.

inwestycje emerytalne w ZEA

badanie przeprowadzone w marcu 2019 r.przez Friends Provident International i YouGov wykazało, że około jedna trzecia emigrantów ze Zjednoczonych Emiratów Arabskich spodziewa się przejścia na emeryturę w wieku 55 lat, a nieco ponad połowa w wieku 60 lat. Jednak prawie połowa z nich oszczędzała na emeryturę.

obecnie emigranci pracujący w ZEA otrzymują od swojego pracodawcy napiwek na koniec pracy. Jest to obliczane na podstawie ich ostatniego wynagrodzenia podstawowego i tego, ile lat są w firmie. Jednak niedawno w ZEA zaproponowano nowy dobrowolny system emerytalny. Zgodnie z planem od pracodawców pobierane będą składki na koniec okresu zatrudnienia pracowników, a kwota ta zostanie zainwestowana w imieniu pracownika. Data premiery nie jest jeszcze znana, jednak osoby uczestniczące w programie będą mogły wpłacać wyższą miesięczną kwotę, jeśli zechcą.

jednak niektórzy emigranci ze Zjednoczonych Emiratów Arabskich decydują się zainwestować w prywatny plan emerytalny. Rzeczy do rozważenia, jeśli biorąc udział w prywatnym planie emerytalnym obejmują:

• kiedy chcesz przejść na emeryturę;
• ile musisz zaoszczędzić, aby przejść na emeryturę w tym wieku;
• rodzaj stylu życia emerytalnego, który chcesz;
• gdzie chcesz przejść na emeryturę;
• Czy masz poważne wydatki na horyzoncie;
• jak prawo spadkowe może wpływać na Plany emerytalne

inwestycje w nieruchomości w ZEA

Nieruchomości ZEA są popularną klasą aktywów, która jest na radarze międzynarodowych inwestorów od prawie dwóch dekad. Zyski były dobre, a palce były spalone w tym, co było, przez lata, postrzegane jako boom-and-bust, get-rich-quick-if-you-can market.

jazda kolejką górską jest, na szczęście dla większości inwestorów, koniec. Zaostrzone przepisy ograniczają spekulację nieruchomościami, a w rezultacie rynek jest znacznie bardziej stabilny i przystępny cenowo. Doradztwo w zakresie nieruchomości jll zauważa, że ceny wynajmu i sprzedaży mieszkań w Dubaju spadły odpowiednio o 11% i 9% w drugim kwartale 2019 r.w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. W tym samym okresie ceny willi spadły odpowiednio o 5% i 9%. W Abu Zabi JLL twierdzi, że czynsze za mieszkania spadły o 11% rok do roku w tym samym okresie, a ceny mają jeszcze spadać pod koniec tego roku. Prime villas poszło o 6% mniej, a apartamenty o 15% mniej.

aby jeszcze bardziej ustabilizować rynek nieruchomości w kraju, w połowie 2019 roku rząd uruchomił wizę emerytalną i wydał tzw. „Złotą Kartę” długoterminowe zezwolenia na pobyt dla inwestorów. Nowe przepisy dotyczące własności nieruchomości dla emigrantów kupujących mieszkania, wille i ziemię w Abu Dhabi (wcześniej emigranci mogli kupować tylko nieruchomość na 99-letniej dzierżawie) również weszły w życie w 2019.

proces inwestycyjny w ZEA

formalności związane z inwestowaniem w nieruchomości ZEA są proste. Mimo to mogą one różnić się od tych, z którymi inwestor jest zaznajomiony. Jest to dobry pomysł, aby zaangażować renomowanego agenta nieruchomości, a może prawnik, aby pomóc w nawigacji procesu. Powinny one pomóc na przykład w opracowaniu warunków umowy dla kupującego i sprzedającego, podpisaniu Memorandum of Understanding, wniesieniu opłat na rzecz deweloperów i odpowiednich departamentów rządowych oraz przeniesieniu dokumentów własności.

rynek kredytów hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich jest konkurencyjny. Banki, które pożyczają ekspatriantom, to Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), RAK Bank, First Abu Dhabi Bank, Mashreq, Standard Chartered, Emirates NBD i HSBC. Yalla Compare to przydatne źródło informacji dla osób poszukujących kredytów hipotecznych.

inwestycje biznesowe w ZEA

emigranci i cudzoziemcy niebędący rezydentami mogą założyć spółkę ZEA ze 100% własnością (tj. nie jest wymagany lokalny partner) w wolnej strefie. Jest to wyznaczony obszar, w którym podatki lub ograniczenia dotyczące działalności gospodarczej, zatrudnienia lub handlu nie mają zastosowania w taki sam sposób, jak na kontynencie. Firma ZEA free zone jest na ogół łatwiejsza do założenia i uzyskania licencji. Emigranci mogą również założyć firmę lądową. Ponieważ jednostka ta potrzebuje obywatela ZEA, aby mieć udział 51%, koszty założenia (i prowadzenia) lądowej spółki ZEA są zazwyczaj wyższe.

jako inwestor zagraniczny musisz zwrócić się do Departamentu Rozwoju Gospodarczego (DED) w emiracie (Abu Dhabi, Dubaj, Sharjah, Ajman, Umm Al Quwain, Ras Al Khaimah i Fujairah), w którym zamierzasz założyć firmę. DED udzieli wstępnej zgody na działalność, a Ty będziesz mógł zarejestrować nazwę handlową.

należy pamiętać, że koszty założenia firmy w ZEA zależą od rodzaju podmiotu, działalności i wymaganej licencji. Wymogi kapitałowe mogą na przykład różnić się w zależności od rodzaju działalności. Sprawdź Prawo Spółek Handlowych ZEA po szczegóły.

Fundusze Inwestycyjne w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

według Investopedia, fundusz inwestycyjny jest zdefiniowany jako ” podaż kapitału należącego do wielu inwestorów wykorzystywanych do zbiorowego zakupu papierów wartościowych, podczas gdy każdy inwestor zachowuje własność i kontrolę nad własnymi akcjami.”Ponadto fundusz inwestycyjny zapewnia szerszy wybór możliwości inwestycyjnych, większą wiedzę w zakresie zarządzania i niższe opłaty inwestycyjne niż inwestorzy mogliby uzyskać samodzielnie. Rodzaje funduszy inwestycyjnych dostępne dla inwestorów zagranicznych i emigrantów w ZEA obejmują fundusze inwestycyjne i kapitałowe.

HSBC, Citibank, Emirates NBD i First Abu Dhabi Bank oferują produkty do zarządzania aktywami, w tym fundusze inwestycyjne. Nowym dzieckiem w bloku jest Sarwa, internetowy doradca finansowy specjalizujący się w funduszach ETF (exchange-traded funds).

inwestowanie w akcje i udziały w ZEA

inwestowanie na Giełdzie w Zjednoczonych Emiratach Arabskich jest proste. Osoby fizyczne muszą otworzyć konto handlowe u brokera zarejestrowanego na jednej z giełd w Dubaju lub Abu Dhabi (w Zjednoczonych Emiratach Arabskich są trzy giełdy: Dubai Financial Market (DFM), Abu Dhabi Securities Exchange (ADX) i Nasdaq Dubai). Inwestor musi również uzyskać numer inwestora (dostępny bezpośrednio w Biurze Obsługi Inwestora na giełdach), aby handlować na DFM i ADX.

jak w przypadku każdego obrotu akcjami, wykonaj due diligence na temat firmy, sektora, wskaźników ekonomicznych i podstaw rynkowych. Rozważ zaangażowanie zarządzającego funduszem. I, być może przede wszystkim, poznaj swój apetyt na ryzyko, zanim wskoczysz.

podatek od inwestycji w ZEA

w ZEA nie ma podatku dochodowego od osób fizycznych. Nie ma podatku od zysków kapitałowych od zbycia nieruchomości lub papierów wartościowych przez osobę fizyczną. Dochód z wynajmu jest opodatkowany w wysokości 5% (z wyjątkiem Abu Dhabi, gdzie nie ma podatku komunalnego od wynajmowanych pomieszczeń, jednak właściciele muszą płacić opłaty licencyjne).

jak mądrze inwestować w ZEA

emigranci ZEA mają mnóstwo opcji inwestowania swoich ciężko zarobionych pensji i oszczędności. Rozejrzyj się, a może wynająć usługi planisty finansowego lub konsultanta, który może ocenić obecną sytuację finansową. Obejmuje to takie czynniki, jak Twoje cele i horyzonty czasowe. W ten sposób możesz podejmować optymalne decyzje dla swojego portfela inwestycyjnego.

pamiętaj, że inwestowanie w ZEA może się różnić od tego, do czego jesteś przyzwyczajony. Ustaw odpowiednio swoje oczekiwania i cele. Wykonaj swoją należytą staranność i zrozum rynek.

Czynniki do rozważenia przy inwestowaniu w ZEA

• jakie możliwości inwestycyjne są dostępne jako obcokrajowiec lub rezydent expat?
• jak stabilne są przepisy dotyczące inwestycji zagranicznych w ZEA?
• jakie poziomy ochrony otrzymują inwestorzy zagraniczni w ZEA?
• czy są jakieś zachęty do przyciągania inwestycji zagranicznych (np. kredyty, dotacje)?
• w jaki sposób regionalna sytuacja geopolityczna może wpłynąć na gospodarkę ZEA?
• czy kraj jest stabilny politycznie?
• czy waluta jest stabilna?
• jak dojrzały jest system bankowo-finansowy?

najważniejsze jest to-odrób pracę domową! I współpracować z ludźmi na miejscu, którzy mogą udzielić dokładnych, bezstronnych porad.

Doradztwo Inwestycyjne w ZEA

pierwszym portem zawinięcia dla większości inwestorów zagranicznych w ZEA są agencje rządowe. Dubai FDI pomaga zakładać zagraniczne firmy w mieście, podczas gdy Ras Al Khaimah Investment Authority (RAKIA) oferuje spersonalizowaną obsługę i wsparcie dla przedsiębiorców. W stolicy warto zajrzeć do Abu Dhabi Chamber for business support services.