hoe uit de schulden te komen: faillissement en alternatieven voor faillissement

kunt u uw rekeningen niet betalen? Je bent niet alleen. Veel Canadezen bereiken dit punt op een of ander moment in hun leven. Alleen al in 2018 hebben 125.266 Canadese consumenten insolventieclaims ingediend (faillissementen of voorstellen).

duizenden consumenten voordat u het volgende scenario hebt meegemaakt: de rekeningen krijgen voor u en het duurt niet lang u met behulp van lagere rente credit cards om te betalen uit uw hogere rente credit card schuld, en lenen van de ene rekening om te betalen uit een andere. Dan op een dag realiseer je je: Ik ben in de problemen en ik heb hulp nodig uitzoeken hoe om uit de schulden te komen!

uw opties om uit de schulden te komen in Canada

het goede nieuws is dat er verschillende zeer goede opties voor u beschikbaar zijn. Deze opties zijn gebruikt door miljoenen Canadezen, en ze werken.

Leer beter geldbeheer

Creëer een budget door al uw maandelijkse inkomsten en uitgaven op te sommen. Analyseer het om te zien of u uw inkomen kunt verhogen of verlagen van uw kosten. Je zou verbaasd zijn dat wanneer u uw inkomsten en uitgaven neer in een lijst, zie je onmiddellijk manieren om te bezuinigen zonder grote invloed op uw levensstijl.

realiseer je dat veel van wat je koopt misschien niet nodig is. Verspil je geld niet door toe te geven aan impulsaankopen.

zodra u uw uitgaven hebt verminderd, gebruikt u het geld dat u hebt vrijgemaakt om uw schulden af te lossen. Get rid van de meeste van uw creditcards zodra u ze kunt betalen, zodat de verleiding is verwijderd. Houd een paar creditcards en herbouw uw credit rating door ze op verantwoorde wijze te gebruiken. Op deze manier, zult u in staat zijn om de nodige krediet gemakkelijker en tegen lagere rente te krijgen.

u kunt gratis hulp krijgen bij budgettering en andere vaardigheden op het gebied van geldbeheer bij een professionele kredietadviseur.

krijg een banklening voor schuldconsolidatie

als u in aanmerking komt voor een dergelijke lening, kunt u deze gebruiken om uw ongedekte schulden te vervangen door één enkele schuldconsolidatielening – met één maandelijkse betaling, een lagere rente en mogelijk een langere betalingstermijn.

Als, zoals de meeste mensen, een groot deel van uw ongedekte schuld in hoge rente kredietkaarten zit, zal de lagere rente van de lening het veel gemakkelijker maken om weer in het zwart te komen.

Stel een schuldbeheerplan samen met een kredietadviseur

een kredietadviseur kan u helpen bij het opbouwen van vaardigheden op het gebied van geldbeheer. Ook, hij of zij kan onderhandelen met uw schuldeisers om het opzetten van een debt management plan voor u. Een typisch plan heeft een enkele maandelijkse betaling en lagere rentekosten, en is verdeeld over maximaal vier jaar.

ordelijke betaling van schulden (als u in Alberta, Saskatchewan, Prince Edward Island of Nova Scotia woont)

als u in aanmerking komt voor een ordelijke betaling van schulden programma, zal een regeling worden getroffen met uw crediteuren, zodat u een maandelijkse betaling kunt doen die is afgestemd op wat u zich kunt veroorloven. Het programma biedt lagere rentekosten, bescherming tegen juridische acties en uitgebreide hulp om financiële vaardigheden te leren. Het is alleen beschikbaar in Alberta, Saskatchewan, Pei en Nova Scotia.

consumentenvoorstel – onderhandel met uw crediteuren over een betalingsplan

een erkende curator kan u helpen bij het indienen van een consumentenvoorstel bij uw crediteuren, waarbij u bepaalde betalingen doet die u zich tot vijf jaar kunt veroorloven. Deze betalingen dekken het bedrag betaald aan uw crediteuren en de door de overheid wettelijk voorgeschreven Trustee Vergoedingen. Consumentenvoorstel is een praktisch faillissement alternatief als je meer schulden dan je aankunt, maar verdien een stabiel inkomen.
in de meeste consumentenvoorstellen betaalt u slechts een deel van wat u oorspronkelijk aan uw schuldeisers verschuldigd was, maar zij ontvangen meer dan zij zouden ontvangen als u faillissement aanvroeg.

de Gelicentieerde curator zal met u overleggen om te bepalen of een consumentenvoorstel voor u geschikt is. De Trustee is volledig gekwalificeerd om ook andere schuldoplossingen te beschrijven. Er zal geen druk op je zijn om een bepaalde cursus te kiezen, maar je krijgt waardevolle informatie.

als u ervoor kiest een consumentenvoorstel in te dienen, zal de erkende curator met u samenwerken om uw maandelijkse inkomsten en uitgaven en de waarde van uw vermogen te bepalen. Al deze informatie is belangrijk bij het indienen van een voorstel dat eerlijk is voor zowel u als uw schuldeisers, en zal worden aanvaard door uw schuldeisers. U zult meestal niet verliezen uw activa in een voorstel van de consument – dat is een van de voordelen in tegenstelling tot het indienen van faillissement.

zodra het consumentenvoorstel is ingediend, geldt voor uw schulden een wettelijke “schorsing van de procedure” – dit betekent dat uw schuldeisers u niet voor de rechter kunnen dagen of uw loon kunnen afbetalen. In feite kunnen zij niet langer wettelijk contact met u opnemen via telefoon, e-mail of e-mail. Vanaf het moment dat uw consumentenvoorstel wordt ingediend bij de overheid, uw schuldeisers zullen rechtstreeks te maken met uw Trustee.

crediteuren hebben 45 dagen om uw voorstel te accepteren – en de meeste voorstellen worden geaccepteerd. Eenmaal aanvaard, is een voorstel juridisch bindend voor al uw schuldeisers.

In de meeste consumentenvoorstellen betaalt u geen verdere rente over uw schulden, en u kunt minder betalen dan het volledige verschuldigde bedrag, afhankelijk van uw middelen.

waarom accepteren crediteuren de meeste consumentenvoorstellen? Crediteuren accepteren liever een deal waarin ze wat geld krijgen, in plaats van het risico dat u een persoonlijk faillissement aanvraagt, in welk geval ze weinig of niets ontvangen.

een consumentenvoorstel kan ook voor u beter zijn dan een faillissement. Meestal mag je je huis en andere bezittingen houden.

het onmiddellijke effect op uw credit score van het indienen van een consumentenvoorstel is vergelijkbaar met dat van het indienen van een faillissement – uw score op uw creditcards zal naar een R7 of een R9 (meestal de score verplaatst naar een R9 in beide gevallen). Houd er echter rekening mee dat als u insolvent bent geworden, u mogelijk al betalingen hebt gemist – dus uw kredietwaardigheid is misschien al enige tijd niet goed geweest.
aan het einde van de indieningstermijn (meestal vijf jaar), of nadat u het volledige bedrag van het voorstel hebt betaald (Ja – u mag het vervroegd afbetalen als uw omstandigheden verbeteren), worden uw ongedekte schulden kwijtgescholden. Uw crediteuren kunnen u wettelijk nooit meer benaderen voor betaling op deze rekeningen.

persoonlijk faillissement aanvragen-Een nieuwe start krijgen

faillissement in Canada is een nuttige insolventieoplossing voor situaties die de andere opties niet kunnen aanpakken. Als je niet kunt betalen zelfs een aanzienlijk deel van wat je verschuldigd bent, kunt u een faillissement aanvragen door middel van een licentie curator. Faillissement is stressvol, maar betekent een nieuwe financiële start.

een voordeel van een gewoon faillissement ten opzichte van een voorstel van de consument is dat het faillissement slechts negen maanden kan duren, ten opzichte van een typisch vijf jaar voor een voorstel van de consument (hoewel voorstellen van de consument vervroegd kunnen worden afbetaald). Als u inkomen verdient boven een bepaald bedrag (“surplus inkomen”), uw faillissement kan langer zijn – meestal 21 maanden. Voor meer informatie, zie onze pagina Hoe lang ben ik failliet?

Hoe Zit Het Met Mijn Credit Score?

sommige individuen maken zich zorgen dat zij nooit een huis kunnen bezitten als zij failliet zijn gegaan of een consumentenvoorstel hebben ingediend, maar dit is verre van de waarheid. Echter, het opnieuw opbouwen van uw credit rating na faillissement of consumentenvoorstel is een essentiële stap voordat u opnieuw krediet tegen een gunstig tarief zal worden verleend.
nadat u uit het faillissement bent ontslagen of uw Certificaat van voltooiing voor uw consumentenvoorstel hebt ontvangen, is het een goed idee om de kredietbureaus (Equifax en TransUnion) hiervan op de hoogte te stellen. Beide kredietbureaus zullen u toestaan om hen een kopie van uw documentatie te sturen. Echter, zelfs als je niet contact met hen, ze zullen snel leren van uw voltooiing en zal hun bestanden bij te werken.

uw credit score direct na consumentenvoorstel of faillissement is waarschijnlijk vrij laag – vaak in de hoge 400s.

vraag zo snel mogelijk een klein bedrag aan om u op weg te helpen naar een betere kredietwaardigheid. Dit kan de vorm aannemen van een beveiligde creditcard, een lening van uw bank, of zelfs een autolening. Zorg ervoor dat u een perfecte betalingsrecord op dit nieuwe krediet te behouden, en gebruik niet meer van het dan u gemakkelijk kunt behandelen. Binnenkort, uw credit score zal beginnen te stijgen!
het dossier van uw faillissement of consumentenvoorstel zal uiteindelijk uit uw kredietrapport worden gewist. Zie onze pagina, wanneer is een faillissement duidelijk uit mijn Credit rapport voor meer informatie.

Wat Als Ik Gewoon Stop Met Betalen?

u kunt zich zo overweldigd voelen dat u gewoon stopt met het betalen van uw rekeningen en probeert door te gaan op deze manier. In dit geval zult u merken dat u de telefoon niet opneemt, uw rekeningen niet opent en zich mogelijk schuldig voelt. Natuurlijk, je weet dat het vermijden van uw schuldeisers alleen maar erger zal maken. Je hoopt misschien op een meevaller die koppig niet aankomt.

dit is wat er gebeurt als u stopt met betalen:

• Eén betaling gemist: Als u een goede leengeschiedenis hebt, kunnen uw schuldeisers u eenvoudig een beleefde herinneringsbrief sturen.
• twee betalingen gemist: u krijgt een sterk geformuleerde brief en mogelijk ook een telefoontje, waarin betaling wordt geëist.
• drie gemiste betalingen: schuldeisers kunnen een beroep doen op incassobureaus om u tot betaling aan te zetten. Incassobureaus zullen uw leven onaangenaam maken, met behulp van een verscheidenheid aan druk tactieken om het geld te krijgen.

als u nog steeds niet betaalt, kunnen sterkere (maar nog steeds legale) methoden worden gebruikt en kan de schuldeiser of incassobureau juridische stappen tegen u ondernemen. Dit kan leiden tot loonarrangementen of pandrechten.

als uw schuldeiser het Canada Revenue Agency (CRA) is, moet u er rekening mee houden dat het CRA door kan gaan met pandrechten of garneringen zonder u eerst voor de rechter te moeten brengen.

uw beste kans om dingen beter te maken is om onmiddellijk te handelen. Je hebt misschien meer opties dan je denkt!

gratis overleg met een erkende curator

als u aanwijzingen en advies nodig hebt over uw opties om uit de schulden te komen in Canada, raden wij u aan contact op te nemen met een erkende curator. Gelicentieerde Insolvency Trustees bieden gratis en vertrouwelijke eerste raadplegingen en kunnen u helpen bij het kiezen van de optie die bij u past.

wat te verwachten bij een ontmoeting met een erkende insolventie Trustee

erkende insolventie Trustees zijn professionals die door de federale overheid een vergunning hebben om insolventiesituaties aan te pakken. Zij zijn de enige professionals die uw faillissement of consumentenvoorstel papierwerk met de overheid kan indienen.

erkende insolventie Trustees volgen een grondige opleiding en velen zijn ook Accountants. Zij hebben een goed begrip van zowel de oorzaken als de oplossingen voor insolventie.

wanneer u een erkende curator ontmoet, zult u een professional vinden die niet oordeelt over uw situatie – zij weten dat u niet van plan was schuldenproblemen te hebben! De Trustee is zich er ook van bewust dat veel bedrijven en instellingen die krediet aanbieden Dit doen wetende dat veel van hun klanten problemen zullen hebben met het maken van hun minimale betalingen. Je bent niet alleen! Je vertrouweling zal het begrijpen.

tijdens uw eerste vergadering geeft u de details van uw situatie aan de Trustee, en kunt u ook exacte cijfers verstrekken als u ze bij de hand hebt. De curator zal ook vragen stellen over uw baan en uw maandelijkse uitgaven.

aan de hand van deze informatie kan de Trustee de opties toelichten voor een betere financiële toekomst. Deze kunnen enkele omvatten die we hierboven hebben beschreven: kredietbegeleiding, consumentenvoorstel, misschien persoonlijk faillissement. De Trustee kan de voor-en nadelen van elk uit te leggen, en hoe ze van toepassing zijn op uw unieke situatie.

aan het einde van uw eerste bijeenkomst kunt u beiden beslissen of u door wilt gaan met een van deze opties. Er is geen verplichting, maar een garantie: u zult uw gratis, eerste ontmoeting met veel meer informatie dan je voorheen had eindigen.