hoe een toeslag uit uw kredietrapport verwijderen

Observer Content Studio is een eenheid van Observer ‘ s branded content department. De redactie van de waarnemer is niet betrokken bij het creëren van deze inhoud. Waarnemer en / of sponsor kan een deel van de verkoop verzamelen als u producten koopt via deze links.

offs zijn slecht nieuws als het gaat om kredietrapporten en scores. Ze worden beschouwd als belangrijke denigrerende items (aka “belangrijke denigraties”) en behoren tot de slechtste soorten inzendingen die u kunt hebben in uw kredietgeschiedenis.

in veel gevallen kunnen afgeschreven rekeningen tot zeven jaar op een kredietrapport blijven staan. Maar het verwijderen van een lading vroeg is soms mogelijk. Blijf lezen om te ontdekken drie manieren om kosten offs van credit rapporten te verwijderen, samen met andere nuttige details over deze negatieve credit entries.

voordat we verder gaan – als u het gedoe van het verwijderen van een toeslag zelf wilt vermijden en gewoon een bedrijf wilt huren om het proces voor u af te handelen, is onze topaanbeveling Credit Saint.

3 manieren om afschrijvingen van uw kredietrapport te verwijderen

dien een geschil in met de kredietbureaus

de bedrijven die u zaken doet, kunnen wettelijk gegevens delen over hoe u uw rekeningen betaalt met de kredietbureaus. Die kredietbureaus, op hun beurt, kan informatie over u te verzamelen uit meerdere bronnen en verpakken het samen in gemakkelijk te lezen rapporten. De kredietbureaus verkopen deze rapporten vervolgens aan anderen die uw gegevens willen bekijken om het risico van het zakendoen met u te voorspellen.

u hebt ook rechten als het gaat om uw persoonlijke kredietgegevens. Een van deze rechten komt uit de Fair Credit Reporting Act (FCRA). Volgens de FCRA kan een consument ” de juistheid of volledigheid van de informatie in een rapport betwisten met het consumer reporting agency.”

wanneer u een vergoeding of een ander item betwist, heeft het kredietbeoordelingsbureau dat uw verzoek ontvangt 30 dagen de tijd om dit te onderzoeken. Aan het einde van het onderzoektijdvak moet het bureau een van de volgende maatregelen nemen met betrekking tot het betwiste punt:

• verwijder het
• bijwerken / corrigeren
• Controleer of het juist is

als uw Geschil succesvol is, kunnen zij de lading uit uw bestand verwijderen. Maar als het onderzoek niet in uw voordeel gaat, zal de rekening blijven staan.

pay for Delete

een pay for delete is een soort deal die u soms kunt maken met de oorspronkelijke crediteur. Het begint met een aanbod om het volledige bedrag van een in rekening gebrachte off-account of een incasso af te wikkelen of terug te betalen. In ruil voor de volledige betaling van de schuld vraagt u de oorspronkelijke schuldeiser om de bureaus de rekening uit uw dossier te laten verwijderen.

een kredietgever kan een kredietbureau vragen om op elk gewenst moment een ten laste gelegde rekening uit uw rapport te verwijderen. Er is niets illegaals aan de praktijk omdat kredietrapportage optioneel is. De bureaus, echter, fronsen bij betaling voor delete nederzettingen.

kredietbureaus instrueren incassobureaus die informatie aan de kredietbureaus (ook bekend als gegevensverstrekkers) rapporteren niet om schrappingen van accurate rekeningen te vragen in ruil voor betaling. Data furnishers ondertekenen afspraken met de kredietbureaus waarin ze beloven deze en andere regels te volgen. Als een data furnisher zijn gebruikersovereenkomst schendt en betrapt wordt, kan het zijn vermogen verliezen om Klantgegevens in te dienen bij de kredietbureaus in de toekomst.

kredietrapportage is belangrijk voor veel bedrijven. Het helpt schuldeisers klanten aan te moedigen om op tijd te betalen. Om deze reden, het overtuigen van een schuldeiser om een pay voor delete aanbod te accepteren kan een kleine kans zijn. Als u onderhandelen over een betaling voor verwijdering deal op een charge off, krijg de aanbieding schriftelijk voordat u betalingen.

huur een Kredietreparatiebedrijf

de FRCA geeft u het recht om onnauwkeurige informatie zelf te betwisten. U hoeft het proces echter niet zelf te beheren. Sommige mensen de voorkeur aan Krediet experts huren om te helpen met het krijgen van een lading uit verwijderd.

Kredietreparatiebedrijven kunnen twijfelachtige en onnauwkeurige informatie over uw kredietrapporten betwisten-inclusief afgeschreven rekeningen. En als uw eerste geschil is mislukt, een ervaren krediet reparatie bedrijf moet in staat zijn om u te helpen follow-up opnieuw.

natuurlijk is er geen garantie dat kredietdeskundigen in staat zullen zijn om een vergoeding uit uw kredietrapport te verwijderen. Elk betrouwbaar bedrijf zal er snel op wijzen. Maar als je comfortabel bent met de kosten en je niet wilt verzenden en bijhouden van krediet geschillen jezelf, het werken met de beste krediet reparatie bedrijven zou een goede pasvorm voor u.

als u op zoek bent naar een goed kredietreparatiebedrijf dat resultaten behaalt, is onze topaanbeveling Credit Saint. Zij zijn de meest succesvolle bedrijf voor het krijgen van negatieve items verwijderd uit uw krediet, met inbegrip van kosten offs. Profiteer van hun gratis kredietconsultatie om te zien hoe zij u kunnen helpen.

Wat is een aanklacht?

wanneer u geld leent van de oorspronkelijke schuldeiser, belooft u de schuld, vermeerderd met rente en kosten, terug te betalen tegen een bepaald bedrag (of percentage) per maand. Als u een betaling mist, kan de uitgever van de creditcard U Als laat aan de kredietbureaus melden. Mis genoeg betalingen en diezelfde schuldeiser kan ervoor kiezen om af te rekenen van uw rekening.

de term Last off beschrijft een schuld waarop u zo ver achter bent geraakt dat de schuldeiser niet langer gelooft dat u het terug zult betalen. De schuldeiser schrijft de rekening dus af als een verlies voor boekhoudkundige en fiscale doeleinden.

een aanklacht is, hoe het ook klinkt, niet hetzelfde als schuldkwijtschelding. Als de schuld legitiem is, bent u nog steeds het geld dat u geleend plus eventuele rente en vergoedingen die u overeengekomen te betalen.

hoe beïnvloedt een Charge Off uw Credit Score?

denigrerende informatie, zoals een korting, kan uw krediet schaden. Om de zaken nog erger te maken, een charge off heeft niet alleen het potentieel om uw krediet een keer te beschadigen. Het kan uw score terug te houden tot op zekere hoogte voor meerdere jaren.

Moet Ik Betalen In Rekening Gebracht Van Rekeningen?

er zijn verschillende factoren om rekening mee te houden als u besluit of u een rekening betaalt.

• verwacht u een verhoging van de kredietscore? Het betalen van een vergoeding af zal vaak niet het verhogen van uw score. Als uw doel is om uw score te verhogen, kunt u beter af om zich te concentreren op het brengen van verleden-due accounts huidige, of het betalen van schuldsaldi voordat u charge offs aan te pakken.
• bent u van plan om in de toekomst een nieuw krediet aan te vragen? Sommige kredietverstrekkers kunnen niet bereid zijn om met u te werken als u uitstaande, negatieve schulden. Een hypotheekverstrekker, bijvoorbeeld, zou kunnen willen dat een in rekening gebracht uit accounts op uw kredietrapport te tonen $ 0 saldi voordat de goedkeuring van uw aanvraag.

als u besluit een volledige vergoeding te betalen of af te wikkelen, is het belangrijk om goede administratie bij te houden. Krijg een kopie van het schuldsaldo dat u verschuldigd bent (of de schuld schikking aanbod) van de schuldeiser voordat u betaalt. Dan follow-up om een ontvangstbewijs en nul saldo statement achteraf te krijgen.

Hoe lang blijft een korting op uw kredietrapport?

kredietrapportage is niet vereist. Geen enkele wet dwingt een bedrijf om informatie over u te rapporteren aan de kredietinformatiebureaus. Toch kiezen veel crediteuren proactief voor het delen van klantgegevens met Experian, TransUnion en Equifax.

wanneer een incassant uw informatie deelt of in een kredietrapport opneemt, zijn er regels die hij moet volgen. De FCRA beperkt hoe lang negatieve informatie, zoals afgeschreven rekeningen, op uw kredietrapport kan blijven staan. Met name vergoedingen kunnen slechts zeven jaar op een verslag over consumentenkrediet blijven staan.

is een heffing slechter dan een inning?

Kostenafdrachten en incasso ‘ s zijn twee soorten derogatorische rekeningen die op een kredietrapport kunnen worden vermeld. Volgens FICO, zowel kosten offs en collecties zijn waarschijnlijk een ernstige negatieve invloed op uw FICO scores hebben.

maar is een vergoeding erger dan doorverwezen worden naar een incassobureau vanuit een credit scoring standpunt, of vice versa? Het antwoord hangt af van verschillende factoren.

de leeftijd van de rekening

Credit scoring modellen, zoals FICO en VantageScore, rekening houden met veel details bij het evalueren van uw geschiedenis. De leeftijd, of beter gezegd de recentheid, van denigrerende informatie op uw verslag is zo ‘ n detail. Negatieve informatie over uw kredietrapport dat zich heeft voorgedaan een lange tijd geleden zal niet van invloed zijn op uw FICO scores zo veel als recente negatieve items van het niet terugbetalen van de schuld.

dus, als u een incassorekening op uw kredietrapport heeft die één maand oud is en een vergoeding die drie jaar geleden is gebeurd, zal de incassorekening hoogstwaarschijnlijk uw credit score meer schaden. Als een korting op uw kredietrapport recenter is dan een incassorekening, dan zal de korting waarschijnlijk een grotere impact hebben.

het saldo van de rekening

de informatie over een kredietrapport is onderverdeeld in verschillende rubrieken. Wanneer u uw kredietrapport leest, vindt u meestal afgeschreven rekeningen (Als u die hebt) in het gedeelte ‘credit accounts’. Deze sectie kan gaan door een andere naam, maar het zal details over uw huidige en gesloten accounts bevatten.

vanwege de manier waarop een afgeschreven rekening verschijnt op de kredietgeschiedenis, kan dit aantonen dat u een achterstallig saldo verschuldigd bent aan een creditcardmaatschappij. Achterstallige saldi zijn negatieve factoren in termen van credit scoring.

ter vergelijking: een incassobureau maakt geen lijst van achterstallige saldi. En het saldo van de collectierekening zelf wordt door veel scoringsmodellen niet in aanmerking genomen. Het feit dat uw account werd overgedragen aan een incassant is wat pijn doet uw score.

het saldo van een collectie is meestal niet relevant. Dus, als je een charge-off met een verleden-due saldo op uw credit rapport, het zou mogelijk slechter voor uw score dan een verzameling (ervan uitgaande dat beide accounts zijn dezelfde leeftijd).

hoeveel punten verlaagt een Charge Off uw Credit Score?

het is moeilijk te voorspellen hoeveel een specifieke actie uw kredietbestand zal beïnvloeden. Credit scoring modellen niet overwegen een item op een moment bij het berekenen van uw score. In plaats daarvan, scoring modellen kijken naar alle informatie op uw kredietrapport samen en voorspellen uw niveau van risico op basis van het algemene beeld.

een nieuwe te late betaling aan een incassobureau, bijvoorbeeld, zal uw score niet laten dalen met 20 punten. Ook, de verschijning van een nieuwe lading uit op uw rapport is niet de moeite waard een specifiek aantal punten ofwel.

de impact van een afboeking op uw kredietgeschiedenis wordt beïnvloed door factoren zoals de recentheid van de gebeurtenis en of de creditcardrekening een achterstallig saldo heeft. De andere punten op uw kredietrapport zijn ook relevant. En, natuurlijk, het type van het scoren model dat wordt gebruikt om uw FICO score te berekenen maakt een groot verschil in de uitkomst ook.

zal een vergoeding van invloed zijn op de aankoop van een huis?

hypotheekverstrekkers controleer uw kredietrapporten van alle drie kredietinformatiebureaus wanneer u een woninglening aanvraagt. Als een van uw rapporten bevatten negatieve informatie, zoals opgeladen uit accounts, het kan leiden tot een aantal problemen. Om deze reden, kan het zinvol zijn om contact op te nemen met een krediet reparatiebedrijf om te zien of ze kunnen helpen.

• een vergoeding kan uw credit scores beïnvloeden. De meeste hypotheekverstrekkers hebben een minimum credit score eis die u moet voldoen voordat ze uw lening aanvraag zal goedkeuren. De lading is negatief. Zo, ze kunnen ervoor zorgen dat uw credit score te dalen tot een punt waar u niet in aanmerking komt voor een hypotheek.
• een openstaand saldo kan u schaden. Sommige kredietverstrekkers kunnen u vragen om het saldo te betalen op een in rekening gebracht uit rekeningen (of op zijn minst af te wikkelen in volledige) voordat ze u goedkeuren voor een hypotheek.

Hoe lang duurt het voordat een lading verwijderd is?

de kredietinformatiebureaus moeten de kosten van uw kredietrapport zeven jaar na de datum schrappen. Het zou mogelijk zijn, met behulp van een van de bovenstaande methoden, om de lading vroeg te verwijderen. Maar er zijn geen garanties als het gaat om het krijgen van items verwijderd uit uw kredietbestand.

het verwijderen van een vergoeding uit uw kredietrapport kan een vervelend proces zijn, vooral als u niet bekend bent met de FCRA en andere wetgeving inzake consumentenbescherming. Maar je hoeft niet te betwisten in rekening gebracht van rekeningen alleen. Credit Saint is gespecialiseerd in het betwisten van fouten die kunnen worden gekwetst uw credit scores en laten zien hoe u positieve informatie toe te voegen aan uw credit rapporten ook.