Como remover uma cobrança do seu relatório de crédito

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as cobranças são más notícias quando se trata de relatórios e pontuações de crédito. Eles são considerados os principais itens depreciativos (também conhecidos como” principais derogs”) e estão entre os piores tipos de entradas que você pode ter em seu histórico de crédito.

em muitos casos, as contas cobradas podem permanecer em um relatório de crédito por até sete anos. Mas remover uma carga cedo às vezes é possível. Continue lendo para descobrir três maneiras de remover cobranças de relatórios de crédito, juntamente com outros detalhes úteis sobre essas entradas de crédito negativas.

Antes de continuarmos – se você quiser evitar o incômodo de remover uma cobrança sozinho e apenas quiser contratar uma empresa para lidar com o processo para você, nossa principal recomendação é Credit Saint.

3 Formas de Remover a Carga de compensação de Seu Relatório de Crédito

Arquivo de uma Disputa com as Agências de Crédito

As empresas que fazem negócios legalmente pode compartilhar detalhes sobre como você paga suas contas com as agências de crédito. Essas agências de crédito, por sua vez, podem coletar informações sobre você de várias fontes e empacotá-las em relatórios fáceis de ler. As agências de crédito vendem esses relatórios para outras pessoas que desejam revisar seus dados para prever o risco de fazer negócios com você.

você também tem direitos quando se trata de suas informações de crédito pessoal. Um desses direitos vem da Fair Credit Reporting Act (FCRA). De acordo com a FCRA, um consumidor pode ” contestar com a agência de relatórios do consumidor a precisão ou integridade de qualquer informação em um relatório.”

quando você contesta uma cobrança ou qualquer outro item, a agência de relatórios de crédito que recebe sua solicitação tem 30 dias para investigar. No final do período de investigação, a mesa deve ter uma das seguintes ações com o item disputado:

• Apagar
• Atualizar/corrigir
• Verificar que é preciso

Se o litígio for bem-sucedida, eles podem remover a carga fora de seu arquivo. Mas se a investigação não for a seu favor, a conta permanecerá colocada.

pagar para excluir

um pagamento para excluir é um tipo de negócio que às vezes você pode fazer com o credor original. Começa com uma oferta para liquidar ou pagar o valor total de uma conta debitada ou uma cobrança. Em troca do pagamento integral da dívida, você pede ao credor original que as agências excluam a conta do seu arquivo.

um credor pode pedir a um departamento de crédito para remover uma conta cobrada do seu relatório sempre que desejar. Não há nada de ilegal na prática, uma vez que o relatório de crédito é opcional. As agências, no entanto, desaprovam o pagamento por liquidações de exclusão. As agências de crédito instruem os cobradores de dívidas que relatam informações às agências de crédito (também conhecidas como data furnishers) para não solicitar exclusões de contas precisas em troca de pagamento. Na verdade, os fornecedores de dados assinam acordos com as agências de crédito prometendo seguir estas e outras regras. Se um fornecedor de dados violar seu contrato de usuário e for pego, ele poderá perder sua capacidade de enviar dados de clientes para as agências de crédito no futuro.

o relatório de crédito é importante para muitas empresas. Ajuda os credores a incentivar os clientes a pagar a tempo. Por esse motivo, convencer um credor a aceitar uma oferta de pagamento por exclusão pode ser um tiro no escuro. Se você negociar um acordo de pagamento por exclusão com uma cobrança, obtenha a oferta por escrito antes de fazer qualquer pagamento.

Contrate uma empresa de Reparo De Crédito

a FRCA lhe dá o direito de contestar informações imprecisas por conta própria. No entanto, você não precisa gerenciar o processo sozinho. Algumas pessoas preferem contratar especialistas em crédito para ajudar a remover uma taxa.As empresas de Reparo De Crédito podem contestar informações questionáveis e imprecisas sobre seus relatórios de crédito-contas cobradas incluídas. E se sua disputa inicial não for bem-sucedida, uma empresa experiente de reparo de crédito deve ser capaz de ajudá-lo a acompanhar novamente.

claro, não há garantia de que os especialistas em crédito poderão remover uma cobrança do seu relatório de crédito. Qualquer empresa confiável será rápida em apontar esse fato. Mas se você está confortável com as taxas e não quer enviar e rastrear disputas de crédito, trabalhar com as melhores empresas de reparo de crédito pode ser uma boa opção para você.

se você está procurando uma boa empresa de reparo de crédito que obtenha resultados, nossa principal recomendação é Credit Saint. Eles são a empresa de maior sucesso para obter itens negativos removidos do seu crédito, incluindo cobranças. Aproveite sua consulta gratuita de crédito para ver como eles podem ajudá-lo.

o que é uma cobrança?

quando você pede dinheiro emprestado ao credor original, você promete pagar a dívida, mais juros e taxas, a uma certa quantia (ou porcentagem) por mês. Se você perder um pagamento, o emissor do cartão de crédito pode denunciá-lo tarde para as agências de crédito. Perca pagamentos suficientes e esse mesmo credor pode optar por cobrar sua conta.

o termo charge off descreve uma dívida na qual você ficou tão atrás que o credor não acredita mais que você a pagará de volta. Assim, o credor Escreve a conta como uma perda para fins contábeis e fiscais.

uma cobrança, apesar de parecer, não é a mesma que o perdão da dívida. Se a dívida for legítima, você ainda deve o dinheiro emprestado mais quaisquer juros e taxas que concordou em pagar.

como uma cobrança afeta sua pontuação de crédito?

informações depreciativas, como uma cobrança, têm o potencial de prejudicar seu crédito. Para piorar a situação, uma cobrança não tem apenas o potencial de danificar seu crédito uma vez. Pode manter sua pontuação de volta em algum grau por vários anos.

Devo Pagar Contas Cobradas?

existem vários fatores a serem considerados ao decidir se deve pagar uma conta debitada.

• você está esperando um aumento de pontuação de crédito? Pagar uma taxa muitas vezes não aumentará sua pontuação. Se o seu objetivo é aumentar a sua pontuação, você pode ser melhor para se concentrar em trazer contas de vencimento passado atual, ou pagar saldos de dívida antes de abordar Encargos offs.
• você planeja solicitar um novo crédito no futuro? Alguns credores podem não estar dispostos a trabalhar com você se você tiver dívidas pendentes e negativas. Um credor hipotecário, por exemplo, pode querer que quaisquer contas cobradas em seu relatório de crédito mostrem saldos de US $0 antes de aprovar seu pedido.

se você decidir pagar ou liquidar uma taxa na íntegra, é importante manter bons registros. Obtenha uma cópia do saldo da dívida que você deve (ou a oferta de liquidação da dívida) do credor antes de pagar. Em seguida, siga para obter um recibo e um extrato de saldo zero depois.

Quanto tempo dura uma cobrança no seu relatório de crédito?

relatórios de crédito não são necessários. Nenhuma lei obriga uma empresa a relatar informações sobre você às agências de relatórios de crédito. No entanto, muitos credores optam proativamente por compartilhar dados de clientes com Experian, TransUnion e Equifax.

quando um cobrador de dívidas compartilha suas informações ou as Inclui em um relatório de crédito, existem regras que eles devem seguir. O FCRA limita quanto tempo as informações negativas, como contas cobradas, podem permanecer no seu relatório de crédito. As cobranças, em particular, só podem permanecer em um relatório de Crédito ao consumidor por sete anos.

uma cobrança é pior do que uma coleção? As cobranças e cobranças representam dois tipos de contas depreciativas que podem aparecer em um relatório de crédito. De acordo com a FICO, tanto as cobranças quanto as cobranças provavelmente terão um sério efeito negativo nas pontuações do fico.

mas uma cobrança é pior do que ser encaminhada a uma agência de Cobrança do ponto de vista da pontuação de crédito, ou vice-versa? A resposta depende de vários fatores.

a idade da Conta

modelos de pontuação de crédito, como FICO e VantageScore, consideram muitos detalhes ao avaliar seu histórico. A idade, ou melhor, a recência, de informações depreciativas sobre o seu relatório é um desses detalhes. Informações negativas em seu relatório de crédito que ocorreram há muito tempo não afetarão suas pontuações FICO tanto quanto itens negativos recentes de não pagar a dívida. Portanto, se você tiver uma conta de cobrança de dívidas em seu relatório de crédito com um mês de idade e uma cobrança que aconteceu há três anos, a conta de cobrança de dívidas provavelmente prejudicará mais sua pontuação de crédito. Se uma cobrança no seu relatório de crédito for mais recente do que uma conta de cobrança de dívidas, a cobrança provavelmente terá um impacto maior.

o saldo da Conta

as informações sobre um relatório de crédito são divididas em diferentes seções. Ao revisar seu relatório de crédito, você geralmente encontrará contas cobradas (se houver) na seção “Contas de crédito”. Esta seção pode ter um nome diferente, mas conterá detalhes sobre suas contas atuais e fechadas.

devido à forma como uma conta debitada aparece no histórico de crédito, pode mostrar que você deve um saldo devido ao passado a uma empresa de cartão de crédito. Saldos devidos passados são fatores negativos em termos de pontuação de crédito.

uma agência de cobrança de dívidas, em comparação, não Lista saldos vencidos. E o saldo da conta de cobrança em si não é considerado por muitos modelos de pontuação. O fato de sua conta ter sido entregue a um cobrador de dívidas é o que prejudica sua pontuação.

o saldo de uma coleção tende a ser amplamente irrelevante. Portanto, se você tiver uma cobrança com um saldo vencido em seu relatório de crédito, pode ser pior para sua pontuação do que uma cobrança (supondo que ambas as contas tenham a mesma idade).

quantos pontos uma cobrança Baixa sua pontuação de crédito?

é difícil prever o quanto qualquer ação específica afetará seu arquivo de crédito. Os modelos de pontuação de crédito não consideram um item de cada vez ao calcular sua pontuação. Em vez disso, os modelos de pontuação analisam todas as informações do seu relatório de crédito juntos e prevêem seu nível de risco com base no quadro geral.

um novo pagamento atrasado a um cobrador de dívidas, por exemplo, não reduzirá sua pontuação em 20 pontos. Da mesma forma, a aparência de uma nova cobrança no seu relatório também não vale um número específico de pontos.

o impacto que uma cobrança tem no seu histórico de crédito é influenciado por fatores como a recência do evento e se a conta do cartão de crédito tem um saldo devedor. Os outros itens do seu relatório de crédito também são relevantes. E, claro, o tipo de modelo de pontuação que é usado para calcular sua pontuação FICO faz uma grande diferença no resultado também.

uma cobrança afetará a compra de uma casa?

credores hipotecários verifique seus relatórios de crédito de todas as três agências de relatórios de crédito quando você solicitar um empréstimo à habitação. Se algum de seus relatórios contiver informações negativas, como contas cobradas, isso pode causar alguns problemas. Por esse motivo, pode fazer sentido entrar em contato com uma empresa de reparo de crédito para ver se eles podem ajudar.

• uma cobrança pode afetar suas pontuações de crédito. A maioria dos credores hipotecários tem um requisito mínimo de pontuação de crédito que você precisa satisfazer antes que eles aprovem seu pedido de empréstimo. As cobranças são negativas. Portanto, eles podem fazer com que sua pontuação de crédito caia a um ponto em que você não se qualificará para uma hipoteca.
• um excelente equilíbrio pode prejudicá-lo. Alguns credores podem pedir que você pague o saldo em quaisquer contas cobradas (ou pelo menos liquidá-las na íntegra) antes de aprová-lo para uma hipoteca.

Quanto tempo leva para que uma carga seja removida?

as agências de relatórios de crédito devem remover a cobrança do seu relatório de crédito após sete anos a partir da data. Pode ser possível, usando um dos métodos acima, remover a carga cedo. Mas não há garantias quando se trata de obter itens removidos do seu arquivo de crédito. Tentar remover uma cobrança do seu relatório de crédito pode ser um processo tedioso, especialmente se você não estiver familiarizado com a FCRA e outras leis de proteção ao consumidor. Mas você não precisa contestar contas cobradas sozinho. A Credit Saint é especializada em Contestar erros que podem estar prejudicando suas pontuações de crédito e mostrando como adicionar informações positivas aos seus relatórios de crédito também.