So entfernen Sie eine Gebühr aus Ihrer Kreditauskunft

Observer Content Studio ist eine Einheit der Branded Content-Abteilung von Observer. Die Redaktion von Observer ist nicht an der Erstellung dieser Inhalte beteiligt. Beobachter und / oder Sponsor können einen Teil des Umsatzes sammeln, wenn Sie Produkte über diese Links kaufen.

Charge offs sind schlechte Nachrichten, wenn es um Kredit-Berichte und Scores kommt. Sie gelten als wichtige abfällige Elemente (auch bekannt als „Major Derogs“) und gehören zu den schlimmsten Arten von Einträgen, die Sie in Ihrer Kredithistorie haben können.

In vielen Fällen können aufgeladene Konten bis zu sieben Jahre in einer Kreditauskunft verbleiben. Manchmal ist es jedoch möglich, eine Ladung frühzeitig zu entfernen. Lesen Sie weiter, um drei Möglichkeiten zum Entfernen von Abbuchungen aus Kreditauskünften sowie andere hilfreiche Details zu diesen negativen Krediteinträgen zu finden.

Bevor wir fortfahren – Wenn Sie den Aufwand vermeiden möchten, eine Gebühr selbst zu entfernen, und nur ein Unternehmen beauftragen möchten, das den Prozess für Sie übernimmt, ist unsere Top-Empfehlung Credit Saint.

3 Möglichkeiten zum Entfernen von Abbuchungen aus Ihrer Kreditauskunft

Streitfall bei den Kreditauskunfteien einreichen

Die Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte machen, können legal Details darüber austauschen, wie Sie Ihre Rechnungen mit den Kreditauskunfteien bezahlen. Diese Kreditauskunfteien wiederum können Informationen über Sie aus mehreren Quellen sammeln und in leicht lesbaren Berichten zusammenfassen. Die Kreditauskunfteien verkaufen diese Berichte dann an andere, die Ihre Daten überprüfen möchten, um das Risiko von Geschäften mit Ihnen vorherzusagen.

Sie haben auch Rechte, wenn es um Ihre persönlichen Kreditinformationen geht. Ein solches Recht ergibt sich aus dem Fair Credit Reporting Act (FCRA). Gemäß der FCRA kann ein Verbraucher „mit der Verbrauchermeldestelle die Richtigkeit oder Vollständigkeit von Informationen in einem Bericht bestreiten.“

Wenn Sie eine Abbuchung oder einen anderen Gegenstand bestreiten, hat die Kreditauskunftei, die Ihre Anfrage erhält, 30 Tage Zeit, um dies zu untersuchen. Am Ende des Untersuchungszeitraums muss das Präsidium eine der folgenden Maßnahmen mit dem strittigen Gegenstand ergreifen:

• Löschen Sie es
• Aktualisieren / korrigieren Sie es
• Überprüfen Sie, ob es korrekt ist

Wenn Ihr Streitfall erfolgreich ist, wird die Gebühr möglicherweise aus Ihrer Datei entfernt. Aber wenn die Untersuchung nicht zu Ihren Gunsten verläuft, bleibt das Konto bestehen.

Pay for Delete

Ein Pay for delete ist eine Art Deal, den Sie manchmal mit dem ursprünglichen Gläubiger abschließen können. Es beginnt mit einem Angebot zur Begleichung oder Rückzahlung des vollen Betrags eines abgebuchten Kontos oder einer Inkasso. Als Gegenleistung für die vollständige Zahlung der Schulden bitten Sie den ursprünglichen Gläubiger, das Konto von den Büros aus Ihrer Akte löschen zu lassen.

Ein Gläubiger kann ein Kreditbüro bitten, ein belastetes Konto jederzeit aus Ihrem Bericht zu entfernen. Es gibt nichts Illegales an der Praxis, da die Kreditauskunft optional ist. Die Büros, jedoch, stirnrunzeln auf Lohn für die Siedlungen.

Kreditauskunfteien weisen Inkassobüros an, die Informationen an die Kreditauskunfteien (auch bekannt als Datenlieferanten) melden, keine Löschungen genauer Konten gegen Zahlung anzufordern. Tatsächlich unterzeichnen Datenlieferanten Vereinbarungen mit den Kreditauskunfteien, die versprechen, diese und andere Regeln zu befolgen. Wenn ein Datenlieferant gegen seine Benutzervereinbarung verstößt und erwischt wird, kann er in Zukunft die Möglichkeit verlieren, Kundendaten an die Kreditauskunfteien zu übermitteln.

Kreditauskunft ist für viele Unternehmen wichtig. Es hilft Gläubigern, Kunden zu ermutigen, pünktlich zu bezahlen. Aus diesem Grund kann es ein langer Weg sein, einen Gläubiger davon zu überzeugen, ein Pay-for-Pay-Angebot anzunehmen. Wenn Sie eine Zahlung für ein Geschäft mit einer Gebühr aushandeln, holen Sie sich das Angebot schriftlich ein, bevor Sie Zahlungen leisten.

Mieten Sie eine Kredit-Reparatur-Firma

Die FRCA gibt Ihnen das Recht, ungenaue Informationen auf eigene Faust zu bestreiten. Sie müssen den Prozess jedoch nicht selbst verwalten. Einige Leute bevorzugen es, Kredit-Experten zu mieten, um mit immer eine Gebühr entfernt zu helfen.

Kredit-Reparatur-Unternehmen können fragwürdige und ungenaue Informationen über Ihre Kredit-Berichte bestreiten-belastet Konten enthalten. Und wenn Ihr anfänglicher Streit nicht erfolgreich ist, sollte ein erfahrenes Kredit-Reparatur-Unternehmen in der Lage sein, Ihnen zu helfen, wieder zu folgen.

Natürlich gibt es keine Garantie, dass Kredit-Experten in der Lage sein werden, eine Gebühr aus Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen. Jedes vertrauenswürdige Unternehmen wird schnell auf diese Tatsache hinweisen. Wenn Sie jedoch mit den Gebühren vertraut sind und keine Kreditstreitigkeiten selbst senden und verfolgen möchten, ist die Zusammenarbeit mit den besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise eine gute Lösung für Sie.

Wenn Sie nach einem guten Kredit-Reparatur-Unternehmen suchen, das Ergebnisse erzielt, ist unsere Top-Empfehlung Credit Saint. Sie sind das erfolgreichste Unternehmen, um negative Elemente von Ihrem Kredit zu entfernen, einschließlich Abbuchungen. Nutzen Sie ihre kostenlose Kreditberatung, um zu sehen, wie sie Ihnen helfen können.

Was ist ein Charge Off?

Wenn Sie Geld vom ursprünglichen Gläubiger leihen, versprechen Sie, die Schulden zuzüglich Zinsen und Gebühren in einem bestimmten Betrag (oder Prozentsatz) pro Monat zurückzuzahlen. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, kann der Kreditkartenaussteller Sie so spät an die Kreditauskunfteien melden. Verpassen Sie genügend Zahlungen und derselbe Gläubiger könnte sich dafür entscheiden, Ihr Konto zu belasten.

Der Begriff charge off beschreibt eine Schuld, bei der Sie so weit zurückgefallen sind, dass der Gläubiger nicht mehr glaubt, dass Sie sie zurückzahlen werden. Der Gläubiger schreibt das Konto also aus buchhalterischen und steuerlichen Gründen als Verlust ab.

Eine Gebühr aus, trotz, wie es klingt, ist nicht das gleiche wie Schuldenerlass. Wenn die Schulden legitim sind, schulden Sie immer noch das Geld, das Sie geliehen haben, zuzüglich aller Zinsen und Gebühren, zu deren Zahlung Sie sich bereit erklärt haben.

Wie wirkt sich eine Abbuchung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Abfällige Informationen, wie eine Abbuchung, können Ihren Kredit beeinträchtigen. Um die Sache noch schlimmer zu machen, hat eine Abbuchung nicht nur das Potenzial, Ihren Kredit einmal zu beschädigen. Es könnte Ihre Punktzahl für mehrere Jahre bis zu einem gewissen Grad zurückhalten.

Soll ich abgebuchte Konten bezahlen?

Es gibt mehrere Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie ein aufgeladenes Konto bezahlen möchten.

• Erwarten Sie eine Erhöhung der Kreditwürdigkeit? Das Bezahlen einer Gebühr erhöht oft nicht Ihre Punktzahl. Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Punktzahl zu steigern, sollten Sie sich besser darauf konzentrieren, überfällige Konten auf den neuesten Stand zu bringen oder Schuldensalden abzuzahlen, bevor Sie Abbuchungen vornehmen.
• Planen Sie, in Zukunft einen neuen Kredit zu beantragen? Einige Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn Sie ausstehende, negative Schulden haben. Ein Hypothekengeber zum Beispiel möchte möglicherweise, dass alle aufgeladenen Konten in Ihrer Kreditauskunft 0 US-Dollar Salden anzeigen, bevor Sie Ihren Antrag genehmigen.

Wenn Sie sich entscheiden, eine Gebühr vollständig zu bezahlen oder zu begleichen, ist es wichtig, gute Aufzeichnungen zu führen. Holen Sie sich vor der Zahlung eine Kopie des von Ihnen geschuldeten Schuldensaldos (oder des Schuldenregulierungsangebots) vom Gläubiger. Dann Follow-up, um eine Quittung und Null-Balance-Anweisung danach zu bekommen.

Wie lange bleibt eine Abbuchung in Ihrer Kreditauskunft?

Kreditauskunft ist nicht erforderlich. Kein Gesetz zwingt ein Unternehmen, Informationen über Sie an die Kreditauskunfteien zu melden. Dennoch entscheiden sich viele Gläubiger proaktiv dafür, Kundendaten mit Experian, TransUnion und Equifax zu teilen.

Wenn ein Inkassobüro Ihre Informationen teilt oder in eine Kreditauskunft aufnimmt, gibt es Regeln, die sie befolgen müssen. Die FCRA begrenzt, wie lange negative Informationen, wie abgebuchte Konten, in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können. Insbesondere Abbuchungen können nur sieben Jahre lang in einem Verbraucherkreditbericht verbleiben.

Ist eine Gebühr schlechter als eine Sammlung?

Abbuchungen und Inkasso stellen zwei Arten von abfälligen Konten dar, die in einer Kreditauskunft erscheinen können. Laut FICO haben sowohl Abbuchungen als auch Inkasso wahrscheinlich schwerwiegende negative Auswirkungen auf Ihre Fico-Scores.

Aber ist eine Gebühr schlimmer, als von einem Kredit-Scoring-Standpunkt aus an ein Inkassobüro verwiesen zu werden, oder umgekehrt? Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab.

Das Alter des Kontos

Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages berücksichtigen viele Details bei der Bewertung Ihrer Historie. Das Alter oder vielmehr die Aktualität abfälliger Informationen in Ihrem Bericht ist ein solches Detail. Negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft, die vor langer Zeit aufgetreten sind, wirken sich nicht so sehr auf Ihre FICO-Scores aus wie die jüngsten negativen Punkte, wenn die Schulden nicht zurückgezahlt werden.

Wenn Sie also ein Inkassokonto in Ihrer Kreditauskunft haben, das einen Monat alt ist, und eine Gebühr, die vor drei Jahren erhoben wurde, wird das Inkassokonto höchstwahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit mehr beeinträchtigen. Wenn eine Abbuchung auf Ihrer Kreditauskunft aktueller ist als ein Inkassokonto, dann wird die Abbuchung wahrscheinlich einen größeren Einfluss haben.

Der Kontostand

Die Informationen zu einer Kreditauskunft sind in verschiedene Abschnitte unterteilt. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, finden Sie in der Regel abgebuchte Konten (falls vorhanden) im Abschnitt „Kreditkonten“. Dieser Abschnitt kann einen anderen Namen haben, enthält jedoch Details zu Ihren aktuellen und geschlossenen Konten.

Aufgrund der Art und Weise, wie ein abgebuchtes Konto in der Kredithistorie angezeigt wird, kann dies bedeuten, dass Sie einem Kreditkartenunternehmen ein überfälliges Guthaben schulden. Überfällige Salden sind negative Faktoren in Bezug auf Kredit-Scoring.

Ein Inkassobüro listet im Vergleich dazu keine überfälligen Salden auf. Und der Saldo des Sammelkontos selbst wird von vielen Bewertungsmodellen nicht berücksichtigt. Die Tatsache, dass Ihr Konto an einen Schuldeneintreiber übergeben wurde, schadet Ihrer Punktzahl.

Der Saldo einer Sammlung ist in der Regel weitgehend irrelevant. Wenn Sie also eine Abbuchung mit einem überfälligen Saldo in Ihrer Kreditauskunft haben, könnte dies für Ihre Punktzahl möglicherweise schlechter sein als eine Sammlung (vorausgesetzt, beide Konten sind gleich alt).

Wie viele Punkte senkt eine Gebühr Ihre Kreditwürdigkeit?

Es ist schwierig vorherzusagen, wie sehr sich eine bestimmte Aktion auf Ihre Kreditdatei auswirkt. Kredit-Scoring-Modelle berücksichtigen bei der Berechnung Ihrer Punktzahl nicht jeweils ein Element. Vielmehr betrachten Scoring-Modelle alle Informationen in Ihrer Kreditauskunft zusammen und sagen Ihr Risikoniveau basierend auf dem Gesamtbild voraus.

Eine neue verspätete Zahlung an einen Schuldeneintreiber beispielsweise senkt Ihre Punktzahl nicht um 20 Punkte. Ebenso ist das Erscheinen einer neuen Gebühr in Ihrem Bericht auch keine bestimmte Anzahl von Punkten wert.

Die Auswirkungen einer Abbuchung auf Ihre Kredithistorie werden von Faktoren wie der Aktualität des Ereignisses und der Überfälligkeit des Kreditkartenkontos beeinflusst. Die anderen Punkte in Ihrer Kreditauskunft sind ebenfalls relevant. Und natürlich macht die Art des Scoring-Modells, das zur Berechnung Ihres FICO-Scores verwendet wird, auch einen großen Unterschied im Ergebnis.

Beeinflusst eine Gebühr den Kauf eines Hauses?

Hypothekengeber überprüfen Ihre Kreditauskünfte von allen drei Kreditauskunfteien, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen beantragen. Wenn einer Ihrer Berichte negative Informationen enthält, z. B. abgebuchte Konten, kann dies zu Problemen führen. Aus diesem Grund könnte es sinnvoll sein, eine Kredit-Reparatur-Unternehmen zu kontaktieren, um zu sehen, ob sie helfen können.

• Eine Gebühr off könnte Ihre Kredit-Scores beeinflussen. Die meisten Hypothekenbanken haben eine minimale Kredit-Score-Anforderung, die Sie erfüllen müssen, bevor sie Ihren Kreditantrag genehmigen. Charge Offs sind negativ. Sie können also dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit bis zu einem Punkt sinkt, an dem Sie sich nicht für eine Hypothek qualifizieren.
• Ein ausstehender Saldo könnte Ihnen schaden. Einige Kreditgeber können Sie bitten, den Restbetrag auf allen aufgeladenen Konten zu bezahlen (oder zumindest vollständig zu begleichen), bevor sie Sie für eine Hypothek genehmigen.

Wie lange dauert es, bis eine Ladung entfernt wird?

Die Kreditauskunfteien müssen die Gebühr nach sieben Jahren ab dem Datum aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Es könnte möglich sein, mit einer der oben genannten Methoden die Ladung frühzeitig zu entfernen. Es gibt jedoch keine Garantien, wenn es darum geht, Artikel aus Ihrer Kreditdatei zu entfernen.

Der Versuch, eine Gebühr aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, kann ein langwieriger Prozess sein, insbesondere wenn Sie mit der FCRA und anderen Verbraucherschutzgesetzen nicht vertraut sind. Aber Sie müssen nicht allein Konten belastet bestreiten. Credit Saint ist darauf spezialisiert, Fehler zu bestreiten, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können, und Ihnen zu zeigen, wie Sie Ihren Kreditauskünften auch positive Informationen hinzufügen können.