hoe betwist je een studielening fout op je kredietrapport

als je klaar bent om een autolening of hypotheek aan te vragen, controleer je je kredietrapport om er zeker van te zijn dat alles in topvorm is. Maar je vindt dat de studielening die je vorig jaar afbetaalde is gemarkeerd als onbetaald-wat geeft?

helaas komen fouten in het kredietrapport vaak voor. In een recente studie door Consumer Reports, 34% van de individuen vond ten minste één fout op hun kredietrapporten.

als u een fout vindt met betrekking tot uw onderwijsschuld, kunt u hier de studieleningen betwisten op uw kredietrapport.

5 Gemeenschappelijke Fouten in het kredietrapport van studentenleningen

studentenleningen kunnen ten onrechte aan de kredietbureaus worden gemeld. Bij het bekijken van uw kredietrapport, zijn dit enkele van de meest voorkomende fouten die u kunt vinden:

gesloten leningrekeningen vermeld als Open

u kunt vinden dat een lening die u al afbetaald staat vermeld als open of onbetaald. Dit probleem kan om verschillende redenen gebeuren, maar de meest voorkomende verklaring is een rapportage vertraging. Het kan enkele maanden duren voordat kredietverleners uw betalingen rapporteren, dus er kan een vertraging optreden tussen het moment waarop u de lening afbetaalt en het moment waarop uw kredietrapport wordt bijgewerkt.

als achterstallig opgenomen leningen

als uw leningen niet langer opvraagbaar of uitgesteld zijn, is het vooral belangrijk om uw krediet te controleren. Rekeningen kunnen ten onrechte worden vermeld als delinquent wanneer, in werkelijkheid, u de goedkeuring van de lening servicer om uw betalingen te pauzeren had. Fouten over uw lening status meestal optreden als gevolg van een fout door uw servicer. Ze hebben waarschijnlijk uw Betalingsstatus gemist en de delinquentie per ongeluk ingediend.

leningen die ten onrechte onder uw naam worden vermeld

soms kunnen leningen die onder uw naam worden vermeld, ontstaan door een eenvoudige vergissing—iemand met een vergelijkbare naam kan een lening hebben afgesloten en de informatie is door elkaar gehaald. Maar het kan ook optreden wanneer identiteitsdieven uw informatie gebruiken om nieuwe accounts te openen. In beide gevallen kun je studieleningen betwisten die je niet hebt afgesloten.

leningen worden meerdere keren vermeld

het kan voorkomen dat uw studielening meerdere keren wordt vermeld op uw kredietrapport. Als een enkele schuld verschijnt als meerdere accounts, het kan een aanzienlijke invloed hebben op uw schuld-to-income (DTI) ratio en van invloed zijn op uw vermogen om in aanmerking te komen voor andere vormen van krediet. Dit probleem kan gebeuren als gevolg van papierwerk fouten, maar het kan ook gebeuren als uw lening wordt overgedragen aan een nieuwe servicer. Er kan overlap zijn wanneer de lening op twee plaatsen wordt vermeld voordat het wordt bijgewerkt.

kwijtgescholden leningen vermeld als achterstallig of in gebreke

als u in aanmerking kwam voor kwijtschelding of kwijtschelding van leningen—bijvoorbeeld als u in aanmerking kwam voor kwijtschelding van totale en permanente invaliditeit—en uw leningen nog steeds als open staan vermeld op uw kredietrapport, kunt u de studieleningen betwisten. Leningen die zijn vergeven kunnen ten onrechte worden vermeld als gevolg van fouten op het einde van de lening servicer ‘ s.

hoe een fout in uw Studiekrediet op te lossen

het vinden van fouten in uw kredietrapport kan tot paniek leiden, maar u dient een geschil in om deze te laten corrigeren. Studentenleningen kunnen van invloed zijn op uw kredietrapport en credit score, dus het is belangrijk om actie te ondernemen om uw krediet vast te stellen. Dit is hoe.

Bekijk uw kredietrapporten

gewoonlijk kunt u uw kredietrapporten van elk van de drie kredietbureaus één keer per jaar gratis bekijken op AnnualCreditReport.com. echter, u kunt gratis wekelijks ontvangen tot 20 April 2022 als gevolg van de covid pandemie. Wanneer u uw kredietrapport te bekijken, Kijk voor de volgende:

• persoonlijke informatie. Zorg ervoor dat uw persoonlijke gegevens, zoals uw naam, adres, geboortedatum en Burgerservicenummer (SSN) juist zijn.
• rekeningen. Controleer of er accounts onder uw naam zijn die niet van u zijn. Misschien vind je studieleningen die je niet hebt afgesloten of creditcards die niet van jou zijn.
• onderzoeken. In het kredietrapport worden alle recente kredietaanvragen vermeld. Als u geen nieuw krediet heeft aangevraagd, kunnen recente vragen erop wijzen dat uw gegevens zijn gecompromitteerd en dat iemand anders in uw naam kredietaanvragen indient.

Verzamel documentatie

als u onjuistheden vindt met betrekking tot studieleningen, verzamel dan de documenten die u nodig hebt om de problemen in uw kredietrapport aan te vechten. De exacte informatie die u moet verstrekken, hangt af van de fout die u betwist, maar u heeft mogelijk kopieën van de volgende documentatie nodig:

• onjuiste credit verslag
• rijbewijs of een andere vorm van identificatie
• Contact informatie voor de kredietverstrekkers je in de clinch
• Lening of bankafschriften
• Uitbetaling bevestiging van uw student lening beheerder
• het Bewijs van de betalingen, vergeving, verdraagzaamheid, verzoeken of andere documenten

Schrijf een Brief

schrijf Vervolgens een brief aan de lening beheerder ingediend dat de verkeerde informatie naar de kredietbureaus. De brief moet het account bevatten dat u betwist, waarom u denkt dat het account onjuist is, alle ondersteunende documentatie die u hebt en een verzoek om het account te verwijderen of te repareren. U kunt een voorbeeldbrief van de Federal Trade Commission (FTC) gebruiken om u te helpen uw eigen brief te schrijven.

neem contact op met uw kredietverleners

stuur uw geschillenbrief per aangetekende post of via uw online account naar uw kredietverlener of kredietverstrekker. Als u niet zeker weet waar u het moet verzenden, neemt u contact op met de klantenservice van de geldschieter.

vanaf 2021 zijn er 10 federale studentenleningen. Kredietnemers met de federale leningen kunnen contact opnemen met de beheerder met de onderstaande informatie:

geschillen met de kredietbureaus

na contact op te nemen met de kredietverlener, dient u ook een geschil met de kredietbureaus in te dienen. U kunt de accounts online of via de e-mail betwisten:

• TransUnion
  Consumer Dispute Center
  P. O. Box 2000
  Chester, PA 19016
• Equifax
  P. O. Box 740256
  Atlanta, GA 30374
• Experian
  P. O. Box 4500
  Allen, TX 75013

volgende stappen

Nu u weet hoe u studentenleningen op uw kredietrapport moet betwisten, vraagt u zich misschien af hoe lang het duurt om deze problemen op te lossen. Dit is wat je kunt verwachten.

• Timing: kredietbureaus hebben 30 dagen om eventuele geschillen die u indient te onderzoeken. Als een bureau besluit dat uw geschil geen verdienste heeft, moet het u een melding sturen. Als het akkoord gaat met uw geschil, zal het u en het bedrijf dat het gemeld—in dit geval uw student leenbeheerder.
• kennisgeving: U ontvangt de resultaten van het onderzoek van het kredietbureau schriftelijk. Als het geschil resulteert in een wijziging van uw kredietrapport—zoals een account dat wordt bijgewerkt om aan te geven dat het is afbetaald—krijgt u ook een gratis exemplaar van uw kredietrapport.
• resolutie: als u niets bereikt bij de kredietbureaus of een particuliere leningverstrekker, kunt u een klacht indienen bij het Bureau voor financiële bescherming van de consument (CFPB). U kunt ook contact opnemen met een ombudsman voor studiefinanciering voor hulp. Neem voor federale studieleningen contact op met de Federal Student Aid ombudsman group.

om eventuele problemen met uw studieleningen op te vangen, moet u uw kredietrapport regelmatig controleren. Als u problemen ziet, start dan meteen het geschilproces. Als uw persoonlijke gegevens is gecompromitteerd, wilt u misschien overwegen om een krediet bevriezen op uw kredietrapport om te voorkomen dat identiteitsdieven uit het nemen van lijnen van krediet onder uw naam.