Brenda Mayrack was nooit van plan om een niet-opgeëiste tsaar te worden. Zelfs onder juridische specialismen is het vakgebied bijzonder onduidelijk: tijdens haar rechtenstudie aan de Universiteit van Wisconsin, herinnert ze zich dat ze slechts een lezing van 10 minuten hoorde die het onderwerp introduceerde aan het einde van haar trusts-and-estates-klas. Maar als directeur van Delaware ‘ s niet opgeëiste vastgoedkantoor, houdt Mayrack nu toezicht op een fonds van $540 miljoen per jaar, vergeten door mensen van Parijs tot San Francisco en dan tijdelijk in handen van de staat.
” je kunt allerlei voorbeelden bedenken, ” zegt Mayrack. “De ouder heeft een verzekeringspolis, dan sterven ze, en niemand weet ervan.”Of, Mayrack zegt, iemand kan zijn spoor van een bankrekening verloren, en de gegevens verdwenen in een brand of overstroming. “De enige manier waarop de begunstigde zal weten over het is door middel van niet-geclaimde eigendom,” zegt ze. Omdat dat geld aan de consument toebehoort, niet aan de verzekeringsmaatschappij of de bank, komen de overheidskantoren van niet-opgeëiste eigendommen in actie. Delaware ‘ s pot van niet-geclaimde geld omvat een mix van vergeten effecten, ongecashed cheques, verzekeringsbetalingen, en—meer en meer vaak—gift-card geld dat klanten nooit uitgegeven.
terwijl Starbucks en Amazon cadeaubonnen in wat in 2018 een markt van $95,7 miljard was, groeide ook het ongebruikte geld dat op hen overbleef. Ergens in het bereik van $2 miljard tot $4 miljard—experts zijn niet precies zeker—zal wegkwijnen op cadeaubonnen dit jaar, volgens cijfers die door de business research firm Mercator Advisory Group. Maar er is weinig consensus over wie dat geld bezit. Terwijl in sommige regio ‘ s, bedrijven nemen het voor zichzelf, een toenemend aantal staten overheden grijpen het als niet-geclaimde eigendom. Veel van dat geld wordt dan naar de Algemene fondsen van de overheid gestuurd, waar Staten het gebruiken om gaten in hun budgetten op te dichten—een vreemde en weinig opgemerkt keten van monetaire bewaring waarin geld bestemd voor een Kantoordepot in Colorado uiteindelijk kan betalen voor infrastructuur honderden kilometers verderop.
lees: de cadeauboneconomie
geen enkele staat heeft met deze aanpak meer succes gehad dan Delaware. “Delaware heeft de overgrote meerderheid van de gift-card geld,” zegt Michael Rato, een advocaat die werkt op niet-geclaimde—eigendom zaken-een gevolg van het feit dat een outsize aantal bedrijven te nemen er. Mayrack schat dat geld uit ongebruikte cadeaubonnen is de vierde meest voorkomende vorm van niet-geclaimde eigendom haar kantoor ontmoetingen, na effecten, ongecashed cheques, en accounts-received credits; al met al, de staat niet-geclaimde-eigendom fonds goed voor 10 procent van de gehele jaarlijkse begroting.
meer verhalen
andere staten volgen het voorbeeld. Eerder dit jaar, Colorado aangescherpt haar regels met betrekking tot gift-card geld als onderdeel van een bredere wet die ook het recht van de staat, voor de eerste keer, om niet-geclaimde onroerend goed te besteden in de jaarlijkse begroting. Sommige advocaten hebben overwogen het Claimen van ongebruikt geld opgeslagen in video games en cryptogeld. Terwijl de regering-Trump blijft bezuinigen op de federale financiering van staatsprogramma ‘ s, wenden wetgevers wanhopig om het tekort te compenseren zich tot een lappendeken van vergeten microtransacties die je bedoelde te besteden aan lattes of in-game garderobe upgrades om te helpen.
niet opgeëiste eigendomswetten dateren uit het feodale Engeland, toen de kroon snel de controle over land in handen kreeg van burgers die geen erfgenamen hadden. Ook in de Verenigde Staten behielden Staten het eigendom van mensen die gestorven waren zonder duidelijke erfgenamen. Maar omdat de meerderheid van de niet-opgeëiste eigendommen verschoof van fysieke objecten zoals contant geld en land naar activa die geen duidelijke geografische oorsprong hadden—en daarom een duidelijke staat om ze op te eisen—is de wet ingewikkelder geworden.
“wat lastiger werd, was toen er een soort niet-geclaimde eigenschap was die veel verschillende staten raakte,” zegt Rato. “Als je iets als een aandeel van de voorraad, er zijn meerdere verschillende staten die een claim zou kunnen hebben.”Tegen het midden van de 20e eeuw moesten Amerikaanse rechtbanken beslissen wie niet-opgeëist geld dat, laten we zeggen, achtergelaten op een bankrekening mag controleren: de staat waar de houder woont, of de staat waar de bank is opgericht?
in de zaak Texas v. van 1965 New Jersey, Het Hooggerechtshof oordeelde dat, als het adres van de eigenaar bekend is, alle niet-opgeëiste eigendom moet terugkeren naar de staat van woonplaats. Zo niet, dan krijgt de staat van oprichting van het bedrijf dat het eigendom bezit het geld. Dat maakt Delaware, DE site van oprichting voor meer dan 60 procent van de openbare bedrijven, een van de top ontvangers van niet-geclaimde eigendom over de hele wereld.
lees: Losse belastingwetten zijn niet Delaware ‘ s schuld
Cadeaubonnen zijn een bijzonder voordeel. Aangezien weinig bedrijven de adressen van de eigenaren van cadeaubonnen behouden, wordt de bevoegdheid bijna altijd toegekend aan de staat van oprichting. En om ervoor te zorgen dat het krijgt zijn gevolg van gift-card opbrengsten, Delaware heeft particuliere accountants ingehuurd om de boeken van bedrijven die niet bijzonder enthousiast zijn om hun extra geld te publiceren inspecteren. Van 2004 tot 2014, bijvoorbeeld, Delaware betaalde de auditing agentschap Kelmar Associates $ 207 miljoen aan enquête bedrijven geregistreerd binnen haar grenzen voor niet-geclaimde onroerend goed.
de staat heeft waarschijnlijk gelijk waakzaam te zijn. In de afgelopen jaren zijn bedrijven bijzonder bedreven geworden in het omzeilen van niet-geclaimde eigendomswetten, volgens Mayrack. Velen nu contract met derden gift-card bedrijven gevestigd in staten, zoals Ohio en Virginia, die niet ongebruikte gift-card geld te behandelen als niet opgeëist eigendom.
in deze staten kunnen bedrijven al het ongebruikte cadeaukaartgeld na vijf jaar in hun eigen schatkist storten, een vervaldatum die door het Congres in 2009 is opgelegd. Een van de meest productieve leveranciers van cadeaubonnen, Starbucks, is gevestigd in Washington, een staat die zegt dat het zal niet de meeste gift-card geld als niet—geclaimde eigendom-en vanwege de gunstige locatie, het bedrijf maakte terug $60.5 miljoen in niet-uitgegeven gift-card geld in 2017.
zelfs bedrijven die gevestigd zijn in staten met strengere wetten bezuinigen alleen maar om te voorkomen dat hun gift-card geld in beslag wordt genomen als niet-opgeëist eigendom. In plaats van het contract met legitieme derden gift-card merken, sommige hebben naar verluidt het opzetten van shell bedrijven om hun ongebruikte gift geld stash buiten de staat. In een recente zaak heeft Delaware Overstock.com voor het sluiten van contracten met een bedrijf dat hielp registreren cadeaubonnen buiten de staat, hoewel Overstock.com—een Delaware bedrijf—bleef de werkelijke eigenaar van de cadeaubonnen. In zijn klacht noemde Delaware deze buitenlandse bedrijven een ” schijnvertoning “met als doel” een vals papieren spoor te creëren.”Een jury stemde toe, en afgelopen juli, Overstock.com moest de staat een schikking van $7,3 miljoen betalen.
Overstock, van zijn kant, is van plan om in September een beroep in te dienen en vertelt me: “We hebben de wet niet overtreden.”Het bedrijf merkte ook op dat iets minder dan 1 procent van zijn niet-bestede gift—card geld behoorde tot Delaware bewoners-maar vanwege regels prioritering van de locatie van de oprichting, het betaalde bijna alles aan de staat.
cadeaubonnen alleen zijn geen enorme inkomstenbron voor een staat, maar met veel regio ‘ s die te maken hebben met bezuinigingen, helpt elke extra speelruimte. Eerder dit jaar, Claire Levy, die diende in de Wetgevende Macht van Colorado voordat hij uitvoerend directeur van de Colorado Center on Law and Policy in 2013, duwde de wetgevers van de staat om geld te lenen van de niet-opgeëiste—onroerend goed fonds—die was gegroeid tot $116 miljoen-om te betalen voor betaalbare huisvesting.
“Colorado chronically has budget issues,” Levy vertelt me. “Het openbaar onderwijs is opgezet tegen de gezondheidszorg, dat is opgezet tegen de Kinderbescherming, keer op keer.”
hoewel sommige tegenstanders in het Huis van Afgevaardigden van Colorado zeiden dat Levy “geld van iemand anders spendeerde”, zoals een wetgever het aan de Colorado Sun stelde, nemen de inwoners van Colorado binnen 20 jaar slechts ongeveer 40 procent van het niet-opgeëiste eigendom terug. In 2015 was het landelijke rendement ongeveer hetzelfde: 42 procent. Als het geld daar gewoon ligt, waarom zou je het dan niet gebruiken?Advocaten zoals Levy zien deze benadering als de toekomst. “Gaan we gewoon doorgaan om gewoon dat geld weg te sluiten en laat het stapelen en stapelen en stapelen?”zegt ze. “Het heeft gewoon geen zin als we huisvesting moeten financieren, als we geestelijke gezondheidszorg moeten financieren, als we zoveel andere dingen moeten regelen.”
toch vervult een element van het lage rendement zichzelf. Zonder enige prikkel om anders te doen, sommige staten toewijzen minimale fondsen—of helemaal geen—in de richting van het melden van consumenten dat hun eigendom is in de wacht.
“we hebben geen budget voor outreach”, zegt Betty Yee, die toezicht houdt op niet-geclaimde eigendommen in Californië.
sinds zijn ambtsaanvaarding in 2015 heeft Yee de staat ertoe aangezet meer middelen te besteden aan het teruggeven van niet-opgeëist geld in plaats van het uit te geven aan overheidsprogramma ‘ s als niemand contact opneemt om het te claimen. “Het belangrijkste doel van de niet-geclaimde eigendomswet is om niet-geclaimde eigenaren van onroerend goed te beschermen,” zegt ze. “Dit is niet het eigendom van de staat.”
toch is het uitgeven van dit geld aan overheidsprogramma ‘ s een wijdverbreide praktijk. In haar onderzoek ontdekte Levy dat de meerderheid van de staten niet opgeëist geld uitgeven, hetzij door het rechtstreeks in het algemene fonds te storten of door het te gebruiken voor specifieke toepassingen, zoals huisvesting en infrastructuur.Eerder dit jaar, bijvoorbeeld, Louisiana trok in $ 30 miljoen tot $ 40 miljoen waarde van niet-geclaimde onroerend goed om een gat in zijn jaarlijkse begroting te vullen. De Kansas wetgever, ook, besloten om een extra $4 miljoen uit te geven van de niet opgeëiste-eigendom holdings. En Californië heeft al lang zijn $400 miljoen pot van niet opgeëist eigendom in zijn algemene fonds gedumpt, waardoor niet opgeëist eigendom de vijfde grootste inkomstenbron van de staat is.Overheidsfinanciering is altijd een beetje vreemd geweest-denk aan Iowa ‘ s gesneden-pompoen belasting—maar in een tijdperk van krimpende budgetten, gift-card geld is stilletjes begonnen met het financieren van de maand-tot-maand, jaar-tot-jaar werking van de Amerikaanse staten.
