Business Loans

Business Loans options in South Africa

of u nu probeert uw start-up op gang te brengen of uw bestaande bedrijf wilt laten groeien het is niet gemakkelijk om betaalbare zakelijke leningen te vinden in Zuid-Afrika. LoansFind zijn hier om u te begeleiden door de business finance markt en u helpen het krediet dat u nodig hebt snel te vinden.

hoe financiert u uw bedrijf?

ontdek of het aanvragen van financiering de beste optie voor u is en ontdek meer over de moeilijkheden die u kunt tegenkomen bij het proberen om toegang te krijgen tot particuliere zakelijke leningen in Zuid-Afrika.

Lees verder en u krijgt waardevol advies over het aanvragen van een lening, evenals top tips over hoe u de financiën van uw bedrijf te beheren en hoe u uw kansen op het krijgen van uw lening goedgekeurd te maximaliseren.

als u al een bedrijf hebt, kunt u kiezen uit een reeks financiële opties en wij helpen u om uit te vinden welke optie het meest geschikt is voor het doel waarvoor u deze wilt gebruiken.

redenen om een bedrijfslening aan te vragen

heeft uw bedrijf te kampen met een inefficiënte productie of een te lage prijsverhoging? Als dit het geval is, zal een zakelijke lening u niet helpen deze interne problemen op te lossen, maar zal u alleen helpen bij het verlengen van de periode dat uw bedrijf zal worden uitgevoerd. Bovendien, de meeste kredietverstrekkers zal uw bedrijf te evalueren wanneer u een aanvraag voor een lening en zal niet verlenen als ze dergelijke problemen zien.

Ontwikkel een langetermijnplan voor bedrijfsgroei

als u de omzet wilt verhogen, moet u rekening houden met winstmarges en operationele en financiële efficiëntie en een langetermijnplan voor groei opstellen.

dit is de enige manier waarop u financiering kunt verkrijgen en het succes van uw bedrijf kunt garanderen. Daarnaast willen banken en andere Zuid-Afrikaanse kredietverstrekkers graag zien dat u al hebt geïnvesteerd in de groei van uw eigen bedrijf om u verder te ondersteunen.

bedrijfsfinancieringsstrategie & timing

als u dringend geld nodig hebt, kunt u beter een rekening-courantkrediet of een kortlopende lening aanvragen voor zakelijk gebruik. U krijgt de beste kans op het krijgen van financiering wanneer uw bedrijf is in een stabiele positie met het bewijs van stabiele omzet en winst.

kredietverstrekkers beoordelen het risico zeer zorgvuldig en hebben over het algemeen een zeer laag risico op tolerantie. Voor langlopende leningen duurt het meestal tot 3 maanden voor een bedrijf om de middelen te verkrijgen na te hebben toegepast. Als u een snelle lening moet u zeker gebruik maken van credit cards te maken, over Concepten of andere korte termijn zakelijke leningen.

hoeveel moet ik lenen?

als u niet precies weet hoeveel u nodig hebt om te lenen, moet u een ontmoeting hebben met een Business finance consultant of gebruik maken van een online calculator en financiële projecties. Als u niet een precies cijfer presenteert, is dit een teken dat u niet van plan bent om te lenen en dat u misschien geen serieuze bedoelingen hebt.

waarvoor kan ik mijn zakelijke lening gebruiken?

om goedgekeurd te worden voor traditionele of particuliere zakelijke leningen, moet u een volledig plan indienen voor het gebruik van de financiering met nauwkeurige cijfers. U moet uitleggen waar u het geld aan zult besteden in detail, wanneer u het zult uitgeven en wat u verwacht te krijgen.

wanneer u een goed plan heeft, kunt u ook alternatieven voor lenen overwegen. Als u apparatuur nodig hebt en wilt besparen op kosten kunt u in staat zijn om de kosten te delen met een ander bedrijf of leasen. Als u financiering nodig heeft voor de aankoop van grondstoffen, kunt u met de leverancier onderhandelen over een flexibele betalingsovereenkomst.

komt mijn bedrijf in aanmerking voor een lening?

als u dacht dat het verkrijgen van een zakelijke lening gemakkelijk en eenvoudig zou zijn, denk dan opnieuw. Het aanvraagproces is meestal vrij traag omdat kredietverstrekkers een groot aantal informatie en ondersteunende documentatie nodig hebben.

bovendien zijn banken en andere ondernemingen die particuliere leningen verstrekken van oudsher risicomijdend. Zij verlenen alleen middelen aan bedrijven die een extreem laag risico lopen op wanbetaling van de lening. Tegelijkertijd vallen de meeste kleine, micro-en middelgrote ondernemingen niet in de laagrisicocategorie.

dit wil niet zeggen dat het onmogelijk is om financiering te verkrijgen, aangezien er veel kredietverstrekkers zijn die persoonlijke leningen aanbieden, evenals peer-to-peer-kredietverstrekkers en leningen die worden aangeboden door ondernemingen die geen financiële dienstverleners zijn en die proberen aan hun BBBEE-vereisten te voldoen. U hoeft zich alleen maar bewust te zijn van de uitdagingen die u zult moeten overwinnen, waarvan sommige kunnen zijn:

het aanbieden van onderpand voor een zakelijke lening

onderpand is zekerheid die de kredietgever nodig heeft om ervoor te zorgen dat zij het aan u geleende geld kunnen recupereren indien u in gebreke blijft. Zodra u een actief als onderpand plaatst, heeft de kredietgever het recht om het terug te nemen in het geval u de lening niet via de rechtbanken kunt terugbetalen. Hiervoor kan een breed scala aan bedrijfsmiddelen worden gebruikt. De lijst bevat gebouwen, apparatuur, spaargelden, beleggingsportefeuilles of andere financiële instrumenten.

het is mogelijk een persoonlijk actief als zekerheid te gebruiken, maar in dit geval is het risico veel hoger. De waarde van de zekerheid moet overeenkomen met de lening en het risiconiveau dat de kredietgever op zich neemt. Omdat kleinere bedrijven een hoger risico lopen, zullen ze een waardevoller actief moeten gebruiken. Tegelijkertijd hebben kleinere bedrijven doorgaans kleinere activa met een lagere waarde.

hoe lang wacht ik op een zakelijke lening?

kredietverstrekkers staan niet bekend om hun snelheid bij het verstrekken van bedrijfsleningen in Zuid-Afrika. De verwerking van een aanvraag kan tot 2 maanden duren. Als u bent goedgekeurd, ontvangt u het geld in een andere maand of volgens het overeengekomen tijdsbestek.

als gevolg hiervan kan de periode vanaf de aanvraag tot het verkrijgen van de lening maximaal drie maanden duren, waardoor ondernemers onvoldoende tijd hebben om hun plannen uit te voeren. U kunt kiezen voor een scala van snelle leningen beschikbaar, maar deze zal niet bieden grote sommen geld en moet worden terugbetaald binnen een korte tijd.

de financiële gezondheid van uw bedrijf

tenzij uw bedrijf een onberispelijke kredietgeschiedenis heeft, kunt u moeilijkheden ondervinden bij het verkrijgen van financiering. Als u een aantal schulden kwesties in het verleden hebben gehad, zult u waarschijnlijk worden afgewezen voor een zakelijke lening. U moet terugbetalen verleden schuld zo snel mogelijk en proberen om uw krediet geschiedenis te herstellen.

u moet niet proberen uw vroegere achterstallige betalingen te verbergen, omdat dit een enorme negatieve impact kan hebben op u en uw bedrijf. De beste manier om te handelen is om uit te leggen wat er gebeurd is en welke maatregelen je hebt genomen om te voorkomen dat dergelijke kwesties zich in de toekomst voordoen.

13 tips van deskundigen voor toegang tot bedrijfsleningen

1) Geef

niet op voor de meeste bedrijven is het moeilijk om start-upfinanciering te krijgen in Zuid-Afrika, maar zeker niet onmogelijk. Je hoeft alleen maar je talent als ondernemer te gebruiken en creatief te zijn bij het zoeken naar kredietverstrekkers en bij het samenstellen van een businessplan en leningaanvraag.

2) overweeg de financiering van startende ondernemingen & leningen van familie & vrienden

Dit is een belangrijke financieringsbron voor bedrijven over de hele wereld en Zuid-Afrika is geen uitzondering op de regel. U kunt het geld gebruiken om te beginnen en dan lenen van een financiële instelling zodra uw onderneming stabiel is en in staat om in aanmerking te komen voor financiering.

in het algemeen moet u, zelfs als u vanaf het begin besluit om een zakelijke lening te gebruiken, de mensen om u heen vragen om medeondertekenaar te worden. Er is een eenvoudige regel te volgen als het gaat om lenen van familie en vrienden; je moet het professioneel doen en een overeenkomst ondertekenen zodat ze gemoedsrust hebben over hun geld.

3) Doe meerdere aanvragen voor bedrijfsleningen

zelfs als uw kansen om in aanmerking te komen klein zijn, moet u het eens proberen en een online leningaanvraag indienen. Dit is het beste omdat het sneller en gemakkelijker zal zijn en je hoeft niet te rijden naar een consultant te ontmoeten. Als u liever een ontmoeting met een consultant face to face de meeste zakelijke kredietverstrekkers hebben specialist small business funding consultants die u kunnen helpen.

4) van toepassing op veel aanbieders van zakelijke leningen

dit geeft u een grotere kans op het krijgen van een zakelijke lening en bespaart u ook tijd. Als u niet de tijd of het vermogen om meerdere lening aanvraag kunt u gebruik maken van een makelaar of consultant die de aanvragen namens u kan maken maken.

5) Gebruik uw bedrijfsplan ter ondersteuning van uw aanvraag

het moet volledig, beknopt en goed georganiseerd zijn. Je moet in staat zijn om elk detail uit te leggen aan de geldschieter en ervoor te zorgen dat uw financiële zinvol. Of u nu verplicht bent om projecties of niet het is altijd een goed idee om ze gedaan te krijgen, zelfs als het alleen maar zodat u weet wat uw financiën eruit zal zien als gevolg van de lening.

6) vertel de kredietverstrekkers precies hoeveel u moet lenen

u moet weten hoeveel financiering voor kleine bedrijven u nodig hebt en welk rendement de investering over een bepaalde periode zal genereren. Over het algemeen, hoe kleiner het gevraagde bedrag is hoe hoger uw kans op het krijgen van financiering zal zijn. Als je niet weet voor hoeveel je in aanmerking komt, begin dan met hoeveel je eigenlijk nodig hebt.

7) wees geduldig met uw zakelijke leningaanvraag

u moet zorgen voor aanzienlijke vertragingen in de behandeling van uw leningaanvraag als u zich niet goed van tevoren hebt voorbereid. Voor een geldschieter om te kammen door uw aanvraag, alleen om te ontdekken dat er belangrijke documenten ontbreken, zal het proces aanzienlijk vertragen.

8) blijf uw bedrijf opbouwen terwijl u wacht

u dient alle mogelijke alternatieve opties voor financiering en ondersteuning van kleine bedrijven te gebruiken om uw onderneming op te richten en de prestaties ervan te stabiliseren. Je moet ook werken aan het opbouwen van eigen vermogen. Wanneer uw bedrijf is sterker en je activa heeft bereikt, zult u veel hogere kansen op het verkrijgen van een zakelijke lening om uw bedrijf nog verder te laten groeien.

9) begin klein

u hebt misschien grote plannen om de lokale en nationale markt te veroveren, maar het is onmogelijk om dit meteen te bereiken. Dat is de reden waarom het loont naar beneden schaal uw plannen, zodat ze overeenkomen met de kleine bedrijven financiering bedragen die u daadwerkelijk kunt verkrijgen.

10) financiering regelen alvorens op te bieden voor een opdracht

dit is essentieel voor het waarborgen van de uitvoering van het werk. Als je al een contract hebt gewonnen, maar je hebt geen financiering, moet je alternatieven overwegen, zoals samenwerken met een ander bedrijf, zelfs als dit een concurrent is. Uw winst zal kleiner zijn, maar u zult een goede reputatie te verdienen, stollen uw positie als leider in het veld en het verbeteren van uw kansen op het krijgen van financiering in de toekomst.

11) onderhandel met leveranciers

u moet proberen een langere termijn voor het betalen van uw leveranciers te regelen, zodat u uw geld gemakkelijker en effectiever kunt beheren. Ze zullen zeker enige flexibiliteit tonen, vooral als je ze in het verleden op tijd en volledig betaald hebt. Je gaat een lange weg, als je vertrouwen op persoonlijke contacten en een hoge bedrijfsethiek.

12) onderhandel met cliënten

Als u een contract hebt afgesloten, kunt u ervoor zorgen dat de cliënt een aanbetaling doet en vervolgens voortgangsbetalingen doet zodra elke mijlpaal van het project is voltooid.

13) samenwerken met andere bedrijven

u kunt activa delen met andere ondernemers of hun faciliteiten gebruiken voor een deel van de winst die u zult verdienen.

TOPKREDIETVERSTREKKERS in Zuid-Afrika

Handelsbanken

de Grote Vier Zuid-Afrikaanse banken bieden zakelijke leningen aan kleine ondernemingen. Ze overwegen leningen aan kleine bedrijven zeer riskant, maar ze zijn verplicht om dergelijke ondernemingen te ondersteunen in het kader van de Financial Services Charter van Zuid-Afrika. Naast het hogere risico dat ze moeten nemen, moeten de grote banken dezelfde hoeveelheid middelen investeren in het verwerken van de aanvraag voor een kleine lening als voor een grote lening. De hogere kosten maken kleine bedrijfsleningen minder rendabel en risicovoller.

al deze factoren verminderen uw kansen op het verkrijgen van een zakelijke lening, maar dit betekent niet dat ze gelijk zijn aan nul. Vandaar, u kunt proberen toe te passen op de grote vier banken.

Asset Finance Houses

deze ondernemingen maken in feite deel uit van de grote vier banken. Bankfin maakt deel uit van Absa, terwijl Wesbank deel uitmaakt van FNB. Stannic is van Standard Bank.

de asset finance houses zijn flexibeler als het gaat om het verstrekken van leningen aan bedrijven. Je staat veel betere kansen bij het werken met hen vooral als je al een relatie met hen hebben ontwikkeld. Een van de redenen hiervoor is dat de leningen meestal kleiner zijn.

belangrijker is dat, aangezien de fondsen worden gebruikt voor de aankoop van een actief, het actief vaak deel uitmaakt van het onderpand. Dit maakt het risico voor de geldschieter lager, want als u niet aan de lening terug te betalen, de geldschieter kan gewoon terug te nemen van het actief.

gespecialiseerde leningen aan particuliere ondernemingen

de kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in de financiering van kleine ondernemingen, vallen in twee categorieën uiteen:

directe kredietverstrekkers

zij bieden directe startfinanciering aan kleine ondernemingen. Zij verstrekken leningen aan ondernemers die doorgaans niet in aanmerking komen voor financiering door een commerciële bank. Ze zijn bereid om financiering te verstrekken aan leners die een hoger risico vormen en zelfs aan degenen met een slecht kredietrecord die beveiligde slechte kredietleningen vereisen. Ze zijn in staat om minder waardevolle activa zoals gebruikte machines te accepteren. De gemakkelijke toegang heeft een prijs. Deze zakelijke leningen kosten doorgaans meer dan die welke door banken worden aangeboden.Enkele van de belangrijkste kredietverstrekkers in deze groep zijn business partners, een voormalige overheidsonderneming die geprivatiseerd was en nu op weg is om een durfkapitaalfonds te worden, Khethani Business Finance, een non-profit organisatie, en New Business Finance, een kleine particuliere onderneming.

organisaties die de toegang tot bedrijfsleningen vergemakkelijken

er zijn organisaties die geen directe financiering verstrekken, maar wel een deel van de door u afgesloten banklening kunnen garanderen. Je moet de rest van de lening garanderen met een actief van jou. Van deze groep organisaties is Khula, een overheidsinstelling, de meest prominente.

er zijn ook organisaties die de kosten dekken die de kredietgever maakt voor de behandeling van kredietaanvragen van kleine bedrijven. Ze werken ook om het risico voor de kredietverstrekkers te verminderen door bedrijven te helpen met het beheer van hun activiteiten en financiën en het terugbetalen van hun krediet en zakelijke leningen. Een van die organisaties is Sizanani. Het helpt bedrijven bij het verkrijgen van bankleningen tot R100. 000.

durfkapitaal

durfkapitaalfondsen bieden geen leningen aan, maar investeren in ruil voor winst rechtstreeks in ondernemingen. Dit rendement is een deel van de winst.

risicokapitaalverschaffers nemen doorgaans een positie op bestuursniveau in de onderneming in ruil voor het aanbieden van financiering voor kleine ondernemingen en uitbreidingskapitaal. Zij zullen hun aandelen in het bedrijf binnen drie tot zeven jaar verkopen. De aandelen kunnen worden verkocht aan de ondernemer of aan een andere investeerder.Durfkapitalisten streven gewoonlijk naar een rendement van 30% op hun investering. Dit maakt het voor de meeste kleine bedrijven moeilijk om op deze manier financiering te verkrijgen. Het overheidsagentschap voor leningen voor kleine bedrijven – Khula Enterprise Finance, heeft een eigen durfkapitaalfonds dat gemakkelijker toegankelijke financiering heeft.