Hvordan Begynne å Investere På Den Smarte Måten

jeg skulle ønske jeg hadde en playbook å følge da jeg begynte å investere for mer enn 10 år siden. Hvis jeg gjorde det, kunne jeg ha unngått feil som å betale høye avgifter, investere i en konsentrert portefølje av aksjer og spare til pensjon når jeg burde ha spart for kortsiktige mål.

Enten du har klart å lagre dine første $1000 eller har bestemt deg for at det er på tide å begynne å spare en liten del av lønnen din for pensjonering (eller begge deler!), må du vite hva som skjer neste. Vurder denne artikkelen din nybegynners guide til å investere, hvor du lærer alt du trenger å vite om hvordan og hvor du skal begynne—Fra RRSPs og TFSAs, aksjer og Etf, robo rådgivere og online meglerhus, og mye mer.

er du klar til å lære å investere? La oss komme i gang.

Hvor Skal Jeg Begynne: Bank, Robo eller DIY?

Nå som du forstår hvem du er som investor, og investeringsalternativene som er tilgjengelige, må du finne et hjem for dine investeringer. Med andre ord, hvor skal du parkere investeringene dine? De Fleste Kanadiere gjør bare en avtale med en finansiell rådgiver hos banken sin. Det er helt greit når du først begynner å investere, men her er hva du trenger å vite om banken din:

• en bankrådgiver er kun lisensiert til å selge fond som tilhører bankens familie av midler.
• de aller fleste av disse verdipapirfondene kommer med høye avgifter – et forvaltningskostnadsforhold (MER) på 2% eller høyere.
• Ifølge en global studie fra Morningstar betaler Kanadiske investorer noen av de høyeste investeringsavgiftene i verden.
• alle banker selger lavere kostnader versjoner av sine dyre fond. Disse kalles indeksfond, og vi vil forklare hva disse er senere i artikkelen.

I tillegg til å investere i banken din, kan du også investere med en robo-rådgiver. Dette er online investeringsselskaper som tilbyr lavpris porteføljer av indeksfond. For et lite administrasjonsgebyr (vanligvis 0.50% eller mindre) vil de automatisk holde øye med investeringene dine og balansere dem når markedene går opp og ned, og når du legger til nye bidrag.

Til Slutt, Hvis du foretrekker en mer praktisk tilnærming til å investere, Kan Du åpne en selvstyrt konto hos en rabattmegling på nettet og kjøpe dine egne aksjer, Etf-Er eller verdipapirfond. DETTE DIY-alternativet vil spare deg mest penger, fordi du ikke betaler avgifter til en finansiell rådgiver eller robo-rådgiver. Ulempen er at du er alene når det gjelder å bygge og administrere investeringene dine-noe som kan være en skremmende oppgave for en ny investor.

Pro tips: Nye investorer bør unngå de store bankene og deres skyhøye avgifter når de lærer å investere. I stedet går du med en robo-rådgiver først for å få føttene våte, og deretter bytte til en selvstyrt konto når du har hatt noen års erfaring under beltet ditt.

Hvor Mye Penger Trenger Jeg Å Starte?

du bør vurdere hvor mye du må begynne å investere. I disse dager kan investorer åpne en investeringskonto med en robo-rådgiver med kr0, så du trenger ikke å være millionær for å begynne å investere. Mens større investeringer vanligvis fører til større avkastning, betyr det ikke at du ikke kan komme i gang hvis du bare har litt penger satt til side for å investere. Nøkkelen er å sette opp en vanlig bidragsplan med direkte belastning for automatisk å overføre penger til kontoen din hver uke, eller to uker eller månedlig. Du kan gjøre dette med så lite som $ 25 om gangen.

vi anbefaler å åpne en konto Hos Wealthsimple, en av de beste robo-rådgiverne I Canada. Eller hvis du føler deg klar til å takle litt investering på egen hånd, gi Wealthsimple Trade et forsøk. Med Wealthsimple Trade er det ingen kontominimum, slik at du kan begynne å handle for så lite som kr1. Enda Bedre, Wealthsimple Trade belaster ingen provisjonsavgifter og en fin Velkomstbonus, så det er virkelig en av de mest lommebokvennlige måtene å lære å investere. I en begrenset periode får du en kontantbonus på kr50 når du åpner En Wealthsimple Trade-eller Crypto-konto og setter inn og handler minst kr150. Registrer deg i dag for å dra nytte av dette eksklusive tilbudet! Vær imidlertid oppmerksom på at hvis du kjøper / selger NOEN AMERIKANSKE det er et valutavekslingsgebyr for USD-handler på + 1,5% (Dette er Hvordan Wealthsimple Trade har råd til å tilby provisjonsfri handel), men denne avgiften er fortsatt under bransjestandarden for de fleste meglerhus, som er rundt 2%.

Husk å dele opp sparepengene dine i tre bøtter. Det er penger du trenger umiddelbart for dine daglige levekostnader. De pengene bor vanligvis i en sjekkekonto. Så er det kortsiktige besparelser, som for en ferie, eller en bærbar pc, eller kanskje en forskuddsbetaling på et hus. Til slutt er det dine langsiktige investeringer, som for pensjonering. En potensiell fjerde konto er for nødfondet ditt, som kan være alt fra en til 12 måneders verdi av utgifter, avhengig av komfortnivå og jobbsikkerhet.

det er en god ide å holde nok på chequing-kontoen din for å frafalle eventuelle tilknyttede bankgebyrer (eller enda bedre bytte til en bankkonto uten gebyr og bruk et kontantkort for dine daglige utgifter). Sett ditt nødfond og kortsiktige besparelser på en sparekonto med høy rente som i det minste kan holde tritt med inflasjonen. Sett deretter dine langsiktige besparelser i en diversifisert portefølje av indeks Etfer og gjør det til en vane å bidra til dem regelmessig.

Hvor Mye Bør Jeg Investere?

nye investorer vil vite hvor mye de skal investere og hvordan de sammenligner med sine jevnaldrende. De fleste tommelfingerregler vil ha deg til å spare 10% av lønnen din, men det er ikke alltid mulig for unge investorer med mange konkurrerende økonomiske prioriteringer.

det viktigste rådet er å komme i gang så snart som mulig. Start med et lite beløp som du vet at du har råd til å sette bort, selv om det bare er 2-3% av lønnen din.

gjør det deretter automatisk ved å sette opp gjentatte bidrag som samsvarer med betalingsperiodene dine. Penger blir automatisk visst bort før du selv har en sjanse til å se det, enn si bruke det.

Til Slutt, sørg for å sjekke inn på sparemålet ditt minst en gang i året og øke mengden av bidragene dine. Det er riktig, gi din fremtidige selv en høyning! Snart vil du spare 10% eller mer av lønnen din og virkelig vokse det pensjonsfondet.

ikke bekymre deg for mye om aldersbaserte besparelser milepæler. Alle har sine egne mål og sin egen livserfaring som definerer hvor mye de med rimelighet kan spare.

Når Det er sagt, Hvis Du er nysgjerrig, Har Fidelity publisert noen retningslinjer for pensjonering som foreslår at du bør sikte på å spare 1 ganger din nåværende lønn med 30, 3 ganger med 40, 6 ganger med 50, 8 ganger med 60 og 10 ganger med 67.

For å nå de høye tallene, Foreslår Fidelity et sparemål på 15% av bruttolønnen din.

Hvordan ser dette ut for en $ 75 000 per år tjener?

• Alder 30 – $75,000
• Alder 40 – $225,000
• Alder 50 – $450,000
• Alder 60 – $600,000
• Alder 67 – $750,000

Ulike Typer Investeringer

Hva slags investeringer vurderer du? En typisk diversifisert portefølje inkluderer aksjer, obligasjoner og kontanter. Men det er et bredt spekter av produkter som du kan få tilgang til å bygge din egen portefølje. La oss se på de mest populære investeringene i dag:

Børshandlede Fond (Etfer)

Etfer har eksplodert i popularitet de siste 10 årene som investorer flokker mot rimelige investeringsalternativer. De mest populære Etf-Ene er de som passivt sporer store markedsindekser som TSX eller S&P 500 ved å holde hver aksje i forhold til markedsverdien. Etfer kommer i mange smaker, inkludert aktivt forvaltede Etfer som investerer i bestemte land, regioner eller sektorer og forsøker å slå markedet.

Verdipapirfond

fortsatt den mest brukte investering kjøretøy I Canada, verdipapirfond er kurver av verdipapirer som tillater investorer å diversifisere ved å holde mange investeringer i bare ett produkt. Verdipapirfond I Canada har en tendens til å belaste noen av de høyeste avgiftene i verden, med mange aksjefond som tar avgifter på 2-3%. Det er passivt forvaltede fond, men kalt indeksfond som bare sporer ytelsen til en bred markedsindeks for en mindre avgift.

Aksjer

Enkeltaksjer kan kjøpes og selges gjennom en rabattmegler online og holdes inne i en registrert eller ikke-registrert konto. Investorer kan bygge en portefølje av aksjer ved hjelp av et hvilket som helst antall strategier, inkludert storkapitalvekst (de største aksjene), utbytte (blue-chip dividend payers) eller small cap-verdi (små aksjer som handler med lave verdsettelser), for å nevne noen. Å plukke aksjer er iboende risikabelt, da det er vanskelig å identifisere vinnere på forhånd og en utfordring å diversifisere bredt.

Obligasjoner

Obligasjoner er i hovedsak gjeld utstedt av føderale, provinsielle og kommunale myndigheter, sammen med selskaper. Investorer låne penger i bytte for rentebetalinger (kalt kuponger) over varigheten av obligasjonen. Jo mer risikofylt obligasjonsutstederen er, desto høyere er kupongen. I dag får de fleste investorer sin obligasjonseksponering ved å holde et obligasjonsfond eller obligasjons ETF, slik at de kan diversifisere eksponeringen over mange obligasjonsutstedere.

REITs

Eiendomsinvesteringer Er selskaper som eier og driver eiendomsbeholdninger som kjøpesentre, hoteller, sykehus og eldre hjem. De samler leier og har en tendens til å passere mesteparten av inntektene til aksjonærene via sjenerøse utbytte eller utdelinger.

Kryptovaluta

Kryptovaluta Er en form for elektroniske penger som er desentralisert fra enhver bank eller statlig enhet. Den mest populære av disse alt-mynter Er Bitcoin, men vi har også sett Slike Som Ethereum, Ripple, og selv meme mynter som Dogecoin sveve i popularitet. Disse svært spekulative alternative investeringene bør ikke utgjøre mer enn 5% av porteføljen din.

Kortsiktig vs Langsiktig Investering

for å forstå hvilke typer investeringer som er verdt tiden din, må du vite om målet ditt er kortsiktig eller langsiktig. Å spare for kortsiktige mål er annerledes enn å spare for pensjonering, og hvilken type investeringer du velger, vil avhenge av hva du sparer for og når du trenger pengene.

den generelle regelen er at penger som trengs innen de neste tre årene ikke skal investeres i aksjemarkedet. Så, hvis du sparer for en husbetaling eller et annet stort billettkjøp i de kommende årene, hold pengene trygge I Garanterte Investeringsbevis (Gic) eller en sparekonto med høy rente.

Aksjer, Etf-Er og verdipapirfond er mer egnet for langsiktige investeringer (tenk 10 år eller lenger). Når du bestemmer deg for å begynne å investere, bør det sannsynligvis være for pensjonering (eller førtidspensjonering hvis det høres mer tiltalende).

Pro-tip: Kartlegg dine økonomiske mål i løpet av det neste året, 3-5 år og 10 + år. Prioritere eller rangere hver av dem. Hvis du trenger pengene om tre år eller mindre, bør det ikke investeres i aksjemarkedet. Hold deg til garanterte investeringer som en høy rente sparekonto eller GIC.

Definere Risikotoleransen

ImageSource:

for å lykkes med å manøvrere din investeringsreise, må du finne ut risikotoleransen din. Din risikotoleranse, eller kapasitet for risiko, bestemmer hvor mye av investeringene du vil sette inn i aksjer (eller aksjer) og hvor mye du vil sette inn i obligasjoner (eller renteinntekter).

en portefølje med 100% aksjer har høyest forventet avkastning på lang sikt, men du bør også forstå at det vil være mye mer risikabelt på kort sikt. Aksjer kan og mister verdi, og mange investorer har ikke magen til å se sine investeringer falle med så mye som 50% på ett år.

Hvis du er en aksjeinvestor, kan du diversifisere bort noe av denne risikoen ved å eie aksjer ikke bare I Canada, men også I USA, Internasjonale og fremvoksende markeder.

Obligasjoner reduserer imidlertid forventet langsiktig avkastning av en portefølje, men de spiller en viktig rolle i å beskytte investeringene dine mot å miste for mye verdi i et markedskrasj.

jeg tar to forskjellige tilnærminger til risiko. En, med min pensjon mer enn 20 år unna, er jeg komfortabel med en portefølje på 100% aksjer, og jeg oppnår det ved å investere i Vanguards VEQT. Men når det gjelder å administrere barnas RESP-konto, investerer jeg mer konservativt og vet at de trenger pengene til post-sekundær på mindre enn 10 år (barna mine er 11 og 8). Denne porteføljen startet med 80% aksjer og 20% obligasjoner, men har nylig skiftet til 60% aksjer og 40% obligasjoner etter at min eldste ble 10. Når barna mine er 17, vil porteføljen være nær 100% rente eller kontanter.

Pro tips: en tradisjonell balansert portefølje inneholder 60% aksjer og 40% obligasjoner. Noen investorer bruker en tommelfingerregel der deres obligasjonsprosent er lik deres alder. Hvis du er 30 år gammel og finner ut hvordan du begynner å investere, vil du ha 30% av porteføljen din i obligasjoner.

Anbefalt Les: Bør Du Vurdere En Lavrisikoinvestering?

Modellporteføljer For Nybegynnere

Nye investorer bør sikte på å holde ting enkelt, enten de går med en robo-rådgiver eller ET SELVSTYRT (DIY) alternativ. Heldigvis er enkelhet navnet på spillet med disse modellporteføljene for nybegynnere.

One-Ticket Solution:

etf-leverandører som Vanguard og iShares endret investeringsspillet da de introduserte noe som kalles en aktivaallokering ETF. Enkelt sagt, en aktivaallokering ETF er en ‘wrapper’ som inneholder flere Andre Etfer fra hele verden. De er satt sammen i en ETF og automatisk rebalansert, noe som gjør det utrolig enkelt for DIY-investorer å bygge sin egen enkle, diversifiserte og rimelige portefølje ved hjelp av bare en ETF.

Åpne en konto Hos Questrade, vårt valg for den beste online rabatt megling plattform I Canada.

når kontoen din er satt opp, og du har koblet bankkontoen din til å finansiere den, kan du bare kjøpe en av følgende etf-er for aktivaallokering:

*etf-symbolet med fire bokstaver er hva en investor skriver inn i sin meglerkonto for å kjøpe den tilsvarende ETF.

**andelen aksjer og obligasjoner indikerer hvor risikabel eller konservativ en portefølje vil være. En høyere allokering til aksjer har en høyere forventet avkastning på lang sikt, men kommer også med større oppturer og nedturer (kalt volatilitet).

Klikk her for å se våre mest anbefalte Etfer I Canada.

Robo Advisor Solution:

hvis du foretrekker en hands-off investeringsløsning, så se ikke lenger enn en robo advisor, som Wealthsimple.

Din Wealthsimple portefølje vil se omtrent slik ut:

denne porteføljen består av 30% internasjonale aksjer, 25% amerikanske aksjer, 15% emerging markets aksjer og 10% Kanadiske aksjer, for totalt 80% av porteføljen dedikert til aksjer eller aksjer. De resterende 20% holdes i amerikanske og Kanadiske statsobligasjoner. Dette betyr at porteføljens «asset mix» er 80% aksjer og 20% fast inntekt

det ser forvirrende og komplisert ut, men ikke bekymre deg – proffene på Wealthsimple administrerer det for deg, slik at hver gang du legger til nye penger, eller når markeder går opp eller ned, vil de sørge for at alle disse midlene forblir i tråd med din opprinnelige målfordelingsmiks.

jeg begynte å investere i enkeltaksjer før advent av robo rådgivere og en-billett ETF løsninger. Hvis jeg begynte min investeringsreise i dag, ville jeg begynne med en robo-rådgiver, og da jeg ble mer komfortabel, ville jeg gå over til en online megler og en EN-ETF-løsning.

pro tips: Vi foreslår at Du ikke prøver å velge enkeltaksjer, Men i stedet investerer bredt i indeksfond og Etfer. Men hvis du er interessert i å skrape din aksjeplukkende kløe med en liten prosentandel av porteføljen din, sjekk ut vår guide til å investere i aksjer.

Tips For Første Tidtakere, Fra En Ekspert

det er lett for nye investorer å bli overveldet av all informasjon og alternativer som er tilgjengelige for dem. Her er mine tips for å komme i gang på rett vei til å investere og bygge rikdom:

1. Hold det enkelt – en portefølje som inneholder bare en enkelt aktivaallokering ETF vil slå buksene av 90% av investorene. Det er derfor det er en subreddit dedikert til første tidtakere kalt Just Buy VGRO.
2. Godta at du vil tape penger (på kort sikt)-den langsiktige retningen på aksjemarkedet peker opp og til høyre, men det kan oppføre seg som en berg-og dalbane for mye av veien. Godta det faktum at du ikke kan kontrollere oppturer og nedturer i markedet og bare holde sammen for turen. Din tålmodighet vil bli belønnet i det lange løp.
3. Ta gratis penger – Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en spareplan som samsvarer med alle eller til og med en del av bidragene dine, så kjør ned til personalavdelingen din og registrer deg umiddelbart.
4. Gjør det automatisk – Behandle dine sparebidrag som en regningsbetaling (på grunn av ditt fremtidige selv) og automatiser dem slik at du aldri har en sjanse til å bruke pengene. Betal deg selv først er en av de beste besparelseskonseptene i all personlig økonomi.
5. ikke følg nyhetene for tett – det er lett for investorer å bli fanget opp i dagens nyheter. Enten du er distrahert av meme aksjer og høytflygende krypto-mynter, eller noen pundits ‘ doom og dyster prediksjon, er det alltid noen overbevisende grunn til å tinker med porteføljen din. Ikke gjør det. Din langsiktige investeringsstrategi bør ikke endres basert på dagens markedsforhold.
6. Fokuser på din sparerate – Investorer vil fokusere på å få høyest avkastning, Men det er din sparerate som betyr mer når du først begynner å investere. Tenk på det. En 10% gevinst på en $ 5000 balanse er bare $ 500. Dine bidrag er mer virkningsfulle. Det er først når porteføljen din treffer sekssifretmerket at du begynner å se virkelig meningsfylt vekst fra investeringsavkastning (som overgår bidragene dine).

RRSP eller TFSA: Hvilken Konto Skal Du Velge?

Nå som du har avgjort hvor du skal parkere investeringene dine, må du bestemme riktig type pensjonsplan for å investere. For de fleste av oss kommer valget ned til En Registrert Pensjonssparingsplan (RRSP) versus En Skattefri Sparekonto (TFSA).

Generelt sett er EN RRSP og EN TFSA speilbilder av hverandre. Hva betyr det? Vel, med EN RRSP bidrar du med penger før skatt (eller får en tilbakebetaling på ditt bidrag), men du betaler skatt når du tar pengene ut av RRSP. Med EN TFSA bidrar du med etter skatt penger (ingen refusjon på ditt bidrag), men du betaler ikke skatt når du tar pengene ut av TFSA.

Så, hva er regelen? Hvis du forventer å være i en lavere skattekonsoll i pensjon enn du er i dag, så bidra TIL RRSP. Hvis du forventer å være i en høyere skattekonsoll i pensjon enn du er i dag, så bidra TIL TFSA. Og hvis du tror at skattekonsollen din vil være den samme i pensjon som den er i dag, spiller det ingen rolle-å bidra til enten RRSP eller TFSA vil gi deg nøyaktig samme utfall.

Når Det er sagt, Har RRSPs flere fordeler over TFSAs. For en er ditt bidragsrom sannsynligvis mye høyere i RRSP. Hvert år kommer du til å bidra med opptil 18% av inntektene dine og videreføre ubrukt rom inn i fremtiden. Med EN TFSA får du opp til $ 6000 per år i bidragsrom, som også kan videreføres på ubestemt tid.

En annen stor fordel for RRSPs er når arbeidsgiveren tilbyr å matche bidragene dine opp til et visst pengebeløp. Hvis det er tilfelle for deg, løp (ikke gå) inn i personalavdelingen din og meld deg inn i det programmet umiddelbart.

jeg føler meg gammel å si dette, men da JEG begynte å investere, hadde TFSA ennå ikke blitt oppfunnet, og så åpnet jeg tåpelig EN RRSP og begynte å bidra selv om jeg gjorde en inngangslønn. Jeg måtte raid min RRSP flere år senere for å betale noen forbruksgjeld, permanent miste DET rrsp-bidragsrom og betale skatt på uttakene. Ikke ideelt!

Jeg Starter på nytt, jeg vil definitivt prioritere TFSA tidlig i karrieren min og dra nytte av de fleksible uttakene, samtidig som JEG sparer RRSP-bidragsrom for mine høyere opptjeningsår.

Pro-tip: Både EN RRSP og TFSA kan brukes til å kjøpe langsiktige investeringer som aksjer, Etf-Er og verdipapirfond. De er ikke bare for å holde kontanter på en sparekonto – sett opp en automatisk kjøpsplan og sett pengene på jobb i en diversifisert portefølje av indeksfond eller Etf-er. Merk at du må åpne EN RRSP og / eller TFSA på en rabattmeglingskonto for å investere i aksjer og Etf-er.

Vanlige Spørsmål