투자를 시작하는 방법 현명한 방법

나는 10 년 이상 전에 투자를 시작했을 때 따라야 할 각본이 있었으면 좋겠다. 내가 그랬다면,나는 높은 수수료를 지불 주식의 집중 포트폴리오에 투자하고,내가 단기 목표를 위해 저장되어 있어야 할 때 은퇴를 위해 절약 같은 실수를 피할 수 있었다.

당신이 당신의 첫 번째$1,000 를 저장 관리 한 또는 은퇴에 대한 급여의 작은 금액을 절약 시작하는 시간 결정 여부(또는 둘 다!),당신은 다음에 무슨 일이 일어날 지 알 필요가 있습니다. 이 기사를 투자 초보자 가이드를 고려,당신은 당신이 시작하는 방법과 위치에 대해 알아야 할 모든 것을 배울 수 있습니다 곳-.

투자 방법을 배울 준비가 되셨습니까? 시작합시다.

어디서부터 시작:은행,로보,또는 디?

이제 당신은 당신이 투자자로 누구인지 이해하고,사용할 수있는 투자 옵션,당신은 당신의 투자를위한 가정을 찾을 필요가있다. 즉 너는 어디에 너의 투자를 주차하는가 위하여 가고 있는가? 대부분의 캐나다인은 은행에서 재정 고문과 약속을 잡습니다. 즉,처음 투자를 시작할 때 완벽하게 괜찮지 만,여기에 당신이 당신의 은행에 대해 알아야 할 무엇:

• 은행 고문은 자금의 자신의 은행의 가족에 속하는 뮤추얼 펀드를 판매하는 라이센스가 부여됩니다.
• 2%이상의 관리 비용 비율(메르)–이 뮤추얼 펀드의 대부분은 높은 수수료와 함께.
• 모닝 스타의 글로벌 연구에 따르면 캐나다 투자자들은 세계에서 가장 높은 투자 비용을 지불합니다.
• 모든 은행은 값 비싼 뮤추얼 펀드의 저렴한 버전을 판매합니다. 이들은 인덱스 펀드라고,우리는이 문서의 뒷부분에서 무엇을 설명 할 것이다.

은행에 투자하는 것 외에도 로보 어드바이저와 함께 투자 할 수도 있습니다. 이들은 인덱스 펀드의 저비용 포트폴리오를 제공하는 온라인 투자 회사입니다. 작은 관리 수수료(일반적으로 0.50%이하)그들은 자동으로 투자에 탭을 유지하고 시장이 아래로 갈 때 그들을 재조정,때마다 당신은 새로운 기여를 추가 할 수 있습니다.

당신이 투자에 더 손에 접근 방식을 선호하는 경우 마지막으로,당신은 온라인 할인 중개에서 자기 주도적 계정을 열고 자신의 주식,상장 지수 펀드,또는 뮤추얼 펀드를 구입할 수 있습니다. 당신이 재정 고문 또는 로보 고문에 비용을 지불하지 않기 때문에,당신에게 가장 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 새로운 투자자를위한 발굴 작업이 될 수–단점은 구축하고 투자를 관리에 올 때 당신이 당신의 자신에 있다는 것입니다.

프로 팁:새로운 투자자는 투자 방법을 배울 때 큰 은행과 하늘 높은 수수료를 피해야합니다. 대신,젖은 발을 얻기 위해 처음에 로보 고문과 함께 이동 한 다음 당신이 당신의 벨트 아래 경험의 몇 년을 했어 일단 자기 주도적 계정으로 전환합니다.

얼마나 많은 돈을 시작 해야 합니까?

당신은 당신이 투자를 시작해야 얼마나 고려해야합니다. 당신이 투자를 시작하는 백만장 할 필요가 없습니다 요즘,투자자는$0 로보 고문과 투자 계정을 열 수 있습니다. 더 큰 투자가 더 큰 반환에 흔하게 지도하는 동안,저것은 너가 단 투자를 위해 곁에 두는 적은 돈이 있으면 너가 시작할 것 을 의미하지 않는다. 열쇠는 자동 이체에 의하여 당신의 계정에 자동적으로 돈을 매주,또는 격주,또는 매달마다 옮기기 위하여 일정한 기여금 계획을 설치하기 위한 것이다. 한 번에$25 만큼 적은이 작업을 수행 할 수 있습니다.

캐나다 최고의 로보 어드바이저 중 한 명인 부유층과 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 또는 당신이 당신의 자신에 투자의 조금을 달려들게 준비되어 있는 느끼는 경우에 부에게 간단한 무역 시험을 주십시오. 부유 한 간단한 거래로 최소 계좌가 없으므로$1 만큼 적게 거래를 시작할 수 있습니다. 더 나은 아직,부단한 무역은 커미션 수수료와 멋진 환영 보너스를 청구하지 않으므로 투자 방법을 배우는 가장 지갑 친화적 인 방법 중 하나입니다. 제한된 시간 동안 부유 한 간단한 거래 또는 암호 계좌를 개설하고 최소$150 를 입금하고 거래 할 때$50 현금 보너스를 받으십시오. 이 독점적 인 제안을 활용하기 위해 오늘 가입하십시오! 그러나,당신이 어떤 미국을 구매/판매 할 경우 주식 또는 상장 지수 펀드+1.5%의 미화 거래에 대한 환전 수수료가 있지만(이것은 부유 한 무역이 수수료없는 거래를 제공 할 수있는 방법입니다)그 수수료는 여전히 대부분의 증권사의 업계 표준 아래 있으며 이는 약 2%입니다.

세 버킷으로 저축을 분리해야합니다. 너가 너의 나날 생활비를 위해 즉시 필요로 하는 현금 있는다. 그 돈은 일반적으로 수표 계좌에 살고 있습니다. 그런 다음 집에 휴가,또는 노트북,또는 어쩌면 계약금처럼 단기 저축이있다. 마지막으로,은퇴와 같은 장기 투자가있다. 잠재적인 네번째 계정은 너의 안락 수준 및 직업 안정의지하고 있는 경비의 1 개 에 12 달 가치에서 어느 곳에서든지 이을 수 있는 너의 비상사태 기금을 위해,이다.

그것은 모든 관련 은행 수수료를 면제(또는 더 나은 아직 수수료 은행 계좌로 전환하고 일상적인 지출에 대한 현금 다시 신용 카드를 사용)당신의 수표 계정에 충분히 유지하는 것이 좋습니다. 적어도 인플레이션을 유지할 수있는 높은이자 저축 예금 계좌에 비상 자금과 단기 저축을 넣습니다. 그런 다음 인덱스 상장 지수 펀드의 다양한 포트폴리오에 장기 저축을 넣어 정기적으로 그들에게 기여하는 습관을.

얼마를 투자해야합니까?

신규 투자자들은 투자해야 할 금액과 동료들과 어떻게 비교해야 하는지를 알고 싶어합니다. 엄지 손가락의 대부분의 규칙은 당신이 당신의 페이 체크의 10%를 절약 할 수 있지만,경쟁 금융 우선 순위가 많은 젊은 투자자에게는 항상 가능한 것은 아닙니다.

가장 중요한 조언은 가능한 한 빨리 시작하는 것입니다. 저것이 너의 급료의 다만 2-3%이으면 비록,너가 멀리 둔것을 줄 수 있는다 것 을 너가 있있는 작은 총계에 시작.

그런 다음,당신의 지불 기간에 맞춰 반복 기여를 설정하여 자동으로 확인합니다. 당신은 심지어 그것을 볼 수있는 기회를 가질 전에 돈이 자동으로 털어됩니다,혼자 지출하자.

마지막으로,적어도 일년에 한 번 저축 목표에 체크인하고 기여 금액을 늘리십시오. 그건 바로,당신의 미래 자기 인상을 줘! 곧 당신은 당신의 급여의 10%이상을 절약 할 수 있습니다 정말 그 퇴직 기금을 성장.

연령 기반 저축 이정표에 대해 너무 걱정하지 마십시오. 모든 사람은 자신의 목표와 합리적으로 얼마나 절약 할 수 있는지 정의하는 자신의 인생 경험을 가지고 있습니다.

즉,궁금하다면 피델리티는 현재 급여의 1 배를 30 배,3 배를 40 배,6 배를 50 배,8 배를 60 배,10 배를 67 배로 절약하는 것을 목표로하는 퇴직 지침을 발표했습니다.

그 높은 수치에 도달하기 위해,피델리티는 총 급여의 15%의 저축 목표를 제안합니다.

연간 소득자 당$75,000 의 경우 어떻게 보입니까?

• 나이 30 – $75,000
• 나이 40 – $225,000
• 나이 50 – $450,000
• 나이 60 – $600,000
• 나이 67 – $750,000

다양한 유형의 투자

어떤 유형의 투자를 고려하고 있습니까? 일반적인 다양한 포트폴리오에는 주식,채권 및 현금이 포함됩니다. 그러나 자신의 포트폴리오를 구축하기 위해 액세스 할 수있는 다양한 제품이 있습니다. 오늘 가장 인기있는 투자를 살펴 보겠습니다:

상장 지수 펀드

상장 지수 펀드는 지난 10 년 동안 투자자들이 저비용 투자 옵션으로 몰려 들면서 인기가 폭발적으로 증가했습니다. 가장 인기 있는 상장 지수 펀드는 시장 총액에 비례하여 모든 주식을 보유 하 여 수동적으로 큰 시장 인덱스를 추적 하는 것 들. 상장회사는 특정 국가,지역 또는 부문에 투자하고 시장을 이기기 위해 적극적으로 관리되는 상장회사를 포함하여 다양한 맛을 제공합니다.

뮤추얼 펀드

아직도 캐나다에서 가장 널리 사용되는 투자 수단,뮤추얼 펀드는 투자자가 하나의 제품 안에 많은 투자를 보유하여 다양 화 할 수 있도록 유가 증권의 바구니입니다. 캐나다의 뮤추얼 펀드는 세계에서 가장 높은 수수료 중 일부를 부과하는 경향이 있으며,많은 주식 뮤추얼 펀드는 2-3%의 수수료를 부과합니다. 단순히 작은 수수료에 대한 광범위한 시장 지수의 성능을 추적 인덱스 펀드라고하지만 수동적으로 관리 뮤추얼 펀드가 있습니다.

주식

개별 주식은 온라인 할인 브로커를 통해 사고 팔 수 있으며 등록 또는 비 등록 계정 내에서 보유 할 수 있습니다. 투자자는 대형주 성장(가장 큰 주식),배당금(우량 배당 지급),또는 소형주 값(낮은 밸류에이션에서 거래 작은 주식)을 포함하여 전략의 수를 사용하여 주식의 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다 몇 가지 이름을 지정합니다. 그것은 사전에 승자와 광범위하게 다변화 할 수있는 도전을 식별하기 어려운 주식을 따기 것은 본질적으로 위험하다.

채권

채권은 본질적으로 기업과 함께 연방,지방 및 지방 정부가 발행 한 부채입니다. 투자자는 채권 기간 동안이자 지급(라는 쿠폰)에 대한 대가로 돈을 빌려. 더 위험한 채권 발행자,더 높은 쿠폰. 오늘날 대부분의 투자자들은 채권 뮤추얼 펀드 또는 채권 상장 지수 펀드를 보유함으로써 채권 노출을 얻으므로 많은 채권 발행사에 걸쳐 노출을 다양화할 수 있습니다.

리츠

부동산 투자 신탁은 쇼핑몰,호텔,병원 및 노인 주택과 같은 부동산 보유를 소유하고 운영하는 회사입니다. 그들은 임대료를 수집하고 관대 한 배당금 또는 배포판을 통해 주주들에게 소득의 대부분을 함께 전달하는 경향이있다.

암호 화폐

암호 화폐는 은행이나 정부 기관에서 분산되어 온라인 돈의 한 형태이다. 이 고도 동전의 가장 인기있는 비트 코인입니다,그러나 우리는 또한 에테 리움의 좋아하는 보았다,잔물결,도지 코인 같은 심지어 밈 동전 인기 급상승. 이러한 매우 투기 적 대체 투자는 포트폴리오의 5%이상을 차지해서는 안됩니다.

단기 대 장기 투자

당신의 시간 가치가 투자의 유형을 이해하기 위해,당신은 당신의 목표는 단기 또는 장기인지 여부를 알 수있다. 단기 목표를 위해 저장하는 것은 은퇴를 위해 저장하는 것보다 다른,그래서 당신이 선택하는 투자의 유형은 당신이 돈을 필요로 할 때 당신을 위해 저장하고 무엇에 따라 달라집니다.

일반적인 규칙은 향후 3 년 내에 필요한 돈을 주식 시장에 투자해서는 안된다는 것입니다. 당신이 앞으로 몇 년 동안 주택 계약금 또는 다른 큰 티켓 구매를 위해 저장하는 경우에 따라서,보장 투자 인증서 또는 높은이자 저축 예금 계좌에 안전하게 그 돈을 유지합니다.

주식,상장 지수 펀드 및 뮤추얼 펀드는 장기 투자(10 년 이상 생각)에 더 적합하다. 당신이 투자를 시작하기로 결정하면(즉 더 매력적인 소리 경우 또는 조기 퇴직),그것은 가능성이 은퇴를 위해해야한다.

프로 팁:내년,3-5 년 및 10 년 이상의 재무 목표를 매핑하십시오. 우선 순위를 매기거나 순위를 매기십시오. 당신이 3 년 또는 더 적은에 있는 돈을 필요로 하는 경우에,증권 거래소에 투자되면 안됩니다. 고금리 저축 예금 계좌 또는 은행 계좌와 같은 보장 된 투자에 충실하십시오.

위험 허용 정의

이미지 소스:

성공적으로 당신의 투자 여행을 기동시키기 위하여는,당신은 당신의 위험 포용력을 파악해야 한다. 위험에 대한 귀하의 위험 허용,또는 용량,당신은 주식(또는 주식)에 넣어 얼마나 당신이 채권(또는 고정 수입)에 넣어거야 얼마나 많은 투자를 결정합니다.

100%주식을 가진 포트폴리오는 장기간에 걸쳐 가장 높은 기대 수익을 가지고 있지만,당신은 또한 단기적으로 훨씬 더 위험 할 것이라는 점을 이해해야한다. 주식은 가치를 잃을 수 있고 잃을 수 있으며,많은 투자자들은 투자가 1 년 동안 50%만큼 떨어지는 것을 볼 수있는 위가 없습니다.

주식 투자자라면 캐나다뿐만 아니라 미국,국제 및 신흥 시장에서도 주식을 소유함으로써 이러한 위험의 일부를 다양화할 수 있습니다.

그러나 채권은 포트폴리오의 예상 장기 수익률을 낮추지 만 시장 붕괴로 인해 투자가 너무 많은 가치를 잃지 않도록 보호하는 데 중요한 역할을합니다.

나는 위험에 두 가지 접근 방식을 취합니다. 하나,20 년 이상 떨어져 내 은퇴와 함께,나는 100%주식의 포트폴리오와 함께 편안하고 나는 뱅가드의 주식 시장에 투자하여이를 달성. 그러나,내 아이들의 재정 지원 계정을 관리 할 때,나는 그들이 10 년 미만(내 아이들은 11 과 8 입니다)에서 고등 교육 후 돈이 필요하다는 것을 알고 더 보수적으로 투자합니다. 이 포트폴리오는 80%주식 및 20%채권으로 시작했지만 최근 60%주식 및 40%채권으로 이동했습니다. 나의 아이가 17 살 이을 그 때까지는 포트홀리로는 100%고정 수입 또는 현금거의 이을 것이다.

프로 팁:전통적인 균형 포트폴리오는 60%의 주식과 40%의 채권을 포함합니다. 일부 투자자들은 채권 비율이 자신의 나이와 동일 엄지 손가락의 규칙을 사용합니다. 당신이 30 살이고 투자를 시작하는 방법을 알아내는 경우에,당신은 채권 포트폴리오의 30%를 가질 것입니다.

권장 읽기:당신은 저 위험 투자를 고려해야합니까?

초보자를 위한 모델 포트폴리오

신규 투자자는 로보 어드바이저와 함께하든 자기 주도적 옵션이든 상관없이 일을 단순하게 유지하는 것을 목표로해야합니다. 다행히,단순 초보자를위한 이러한 모델 포트폴리오를 가진 게임의 이름입니다.

원-티켓 솔루션:

뱅가드 및 아이샤어스와 같은 공급자는 자산 배분 투자 게임을 도입했을 때 투자 게임을 변경했습니다. 간단히 말해서,자산 배분 전 세계 여러 다른 상장 지수 펀드가 포함 된’래퍼’입니다. 따라서 투자자들이 단 하나의 투자자만 사용하여 간단하고 다양하며 저렴한 포트폴리오를 쉽게 구축할 수 있습니다.

캐나다 최고의 온라인 할인 중개 플랫폼에 대한 우리의 선택 인 퀘스트레이드에서 계좌를 개설하십시오.

계정이 설정되고 은행 계좌를 연결하여 자금을 조달하면 다음 자산 배분 상장 지수 펀드 중 하나를 구매하면됩니다:

*네 글자로 된 상장 지수 펀드 기호는 투자자가 해당 상장 지수 펀드를 사기 위해 중개 계좌에 입력하는 것입니다.

**주식 및 채권의 비율은 포트폴리오가 얼마나 위험하거나 보수적 일지를 나타냅니다. 주식에 대한 높은 할당은 장기적으로 더 높은 기대 수익을 가지고 있지만,또한 큰 기복(라고 변동성)와 함께 제공됩니다.

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로보 어드바이저 솔루션:

당신이 손 오프 투자 솔루션을 원한다면,다음 로보 어드바이저보다 더 봐,부자처럼단순한.

당신의 부 간단한 포트폴리오는 다음과 같이 보일 것입니다:

이 포트폴리오는 30%국제 주식,25%미국 주식,15%신흥 시장 주식 및 10%캐나다 주식으로 구성되어 있으며 주식 또는 주식 전용 포트폴리오의 총 80%를 차지합니다. 나머지 20%는 미국 및 캐나다 국채에 보관됩니다. 이 포트폴리오의”자산 믹스”를 의미 80%주식 및 20%고정 수입

그것은 혼란스럽고 복잡 보이지만,걱정하지-부유에서 프로간단하게 관리 할 수 있도록 새로운 돈을 추가 할 때마다,또는 시장이 위 또는 아래로 갈 때마다,그들은 이러한 자금의 모든 원래의 목표 자산 믹스와 라인에 머물 확인합니다.

저는 로보 어드바이저와 원티켓 에프에프 솔루션이 등장하기 전에 개별 주식에 투자하기 시작했습니다. 오늘 투자 여행을 시작했다면 로보 어드바이저와 함께 시작한 다음 더 편안 해짐에 따라 온라인 브로커 및 단일 솔루션 솔루션으로 전환했습니다.

프로 팁:우리는 당신이 개별 주식을 선택하는 대신 인덱스 펀드와 상장 지수 펀드에 광범위하게 투자하려고하지 않는 것이 좋습니다 것입니다. 당신이 당신의 포트폴리오의 작은 비율로 주식 따기 가려움을 긁적에 관심이 있다면 그러나 주식에 투자에 대한 우리의 가이드를 확인하십시오.

첫 번째 타이머를위한 팁,전문가에서

새로운 투자자들이 그들에게 사용할 수있는 모든 정보와 옵션에 의해 압도하는 것은 쉽다. 여기 내 팁 투자 및 건물 부 오른쪽 경로에 시작 하는:

1. 간단한 유지-단일 자산 배분을 포함하는 포트폴리오는 투자자의 90%에서 바지를 이길 것입니다. 그래서 첫 번째 타이머 전용 서브 레딧이 있습니다.
2. 당신이(단기적으로)돈을 잃게됩니다 동의–주식 시장의 장기적인 방향은 위로 오른쪽을 가리 키지만,방법의 대부분에 대한 롤러 코스터처럼 행동 할 수 있습니다. 당신이 시장의 기복을 통제하고 다만 탐을 위해 따라 체재할 수 없다 는 사실을 받아들이십시오. 당신의 인내는 장기적으로 보상받을 것이다.
3. 무료 돈을 받아–고용주가 당신의 기여의 전부 또는 일부를 일치하는 저축 계획을 제공하는 경우 다음 인적 자원 부서로 실행하고 즉시 가입.
4. 자동 확인–(때문에 당신의 미래 자체에)청구서 지불과 같은 저축 기여를 치료하고 당신도 그 돈을 지출 할 수있는 기회가 결코 그래서 그들을 자동화 할 수 있습니다. 먼저 자신을 지불하는 것은 개인 금융의 모든 최고의 저축 개념 중 하나입니다.
5. 뉴스를 너무 가깝게 따르지 말라-투자자가 일의 뉴스안에 만회되는것은 쉽다. 당신이 밈 주식과 높은 비행 암호화 동전,또는 일부 전문가’운명과 어둠 예측에 의해 산만하든,포트폴리오와 수리를 몇 가지 강력한 이유는 항상있다. 그러지 마 귀하의 장기 투자 전략은 현재의 시장 상황에 따라 변경되지 않아야합니다.
6. 당신의 저축률에 초점–투자자들은 가장 높은 수익을 얻기에 초점을 맞추고 싶어하지만,처음 투자를 시작할 때 더 중요한 것은 당신의 저축률입니다. 생각해 보세요. $5,000 균형에 10%이익은 다만$500 이다. 당신의 기여는 더 영향력이 있습니다. 그것은 당신의 포트폴리오는 당신이 투자 수익(즉,당신의 기여를 상회)에서 진정으로 의미있는 성장을보기 시작합니다 여섯 그림 마크 안타 한 번입니다.

이제 당신은 당신의 투자를 주차 할 위치에 정착 한 것을,당신은 투자 할 은퇴 계획의 적절한 유형을 결정해야합니다. 우리들 대부분은,선택은 등록 된 은퇴 저축 계획에 온다(세금 무료 저축 예금 계좌에 비해).

그게 무슨 뜻이야? 글쎄,당신은 세전 돈에 기여(또는 당신의 기여에 대한 세금 환급을받을),하지만 당신은 당신의 세금 환급에서 돈을 때 세금을 지불합니다. 당신은 세후 돈(당신의 기여에 대한 환불 없음)에 기여하지만,당신이 당신의 세후 돈 밖으로 돈을 때 세금을 지불하지 않습니다.

그래서,규칙은 무엇입니까? 당신이 오늘보다 은퇴에 더 낮은 세금 브래킷에있을 것으로 예상하는 경우,당신의 지자체에 기여. 당신이 오늘보다 은퇴에 더 높은 세금 브래킷에있을 것으로 예상하는 경우,다음 토목 공사에 기여. 그리고 당신이 당신의 세금 브래킷이 오늘과 같이 은퇴에서 동일 할 것이라고 생각한다면 그것은 중요하지 않습니다.

는 다음과 같은 장점이 있다. 1 개을 위해,너의 기여금 방은 할 것 같다 너의 평가범위안에 매우 더 높다. 매년 당신은 당신의 소득의 18%까지 기여하고 미래에 사용되지 않는 방을 이월 얻을 것이다. 또한 무기한 이월 할 수있는 기여 방에 연간$6,000 까지 얻을.

또 다른 큰 장점은 고용주가 귀하의 기부금을 특정 달러 금액과 일치 시키도록 제안 할 때입니다. 저것이 너를 위해 사실 이으면,너의 인적 자원 부로 달리고(걷지 말라)저 프로그램안에 즉시 등록하십시요.

나는 느끼는 옛말이,하지만 시작했을 때 나는 투자지만 이 여분했다는 아직 발명되고 그래서 내가 미련하게 열리는 인출기 시작했에 기여하더라도 내가 만드는 수준의 급여. 나는 몇 년 후 일부 소비자 부채를 갚기 위해 내 신용 카드를 급습해야했고,그 신용 카드를 영구적으로 잃어 버리고 인출에 대한 세금을 지불해야했습니다. 이상적인!

통해 시작,내가 확실히지만 이 여분의 우선 순위를 조기에 경고 활용하는 가동 가능한 인출,저장하는 동안 내용 목적으로 기여 객실 내는 높은 수입 년입니다.

프로 팁:주식,상장 지수 펀드,뮤추얼 펀드 등의 장기 투자를 구입하는 데 사용할 수 있습니다. 그들은 단지 저축 계좌에 현금을 보유 아니에요-자동 구매 계획을 설정하고 인덱스 펀드 또는 상장 지수 펀드의 다양한 포트폴리오에서 작동하도록 그 돈을 넣어. 주식 및 상장 지수 펀드에 투자하기 위해 할인 중개 계좌에 투자 할 필요가 있습니다.

자주 묻는 질문