横領からあなたのビジネスを保護する方法

横領は、従業員または他の信頼できるビジネス関係者によ それは通常、従業員（または会社と提携している人）が違法な利益を得るために会社の資金を転用することを含みます。

しかし、それはまた、在庫、オフィスの財産、さらにはデータの盗難を含むことができます。 横領は、精巧な虚偽の会計および簿記詐欺および不正な資金移転から、財産またはささいな現金の単純な盗難に至るまで、全域を実行することがで 犯罪の規模とどのくらいのお金や有価証券が盗まれてしまうに応じて、横領は深刻な重罪になる可能性があります。

あなたの従業員が会社から盗んだり、そうする計画を孵化させたりする可能性があると考えるのは不愉快かもしれませんが、ビジネスオーナーが準備 横領による損害は重大なものになる可能性があります。 実際には、すべての企業倒産の30％以上が横領と従業員の盗難にリンクされています。

詐欺と横領の違い

詐欺と横領の違い 横領イラスト

横領は常に詐欺を伴いますが、詐欺は常に横領を伴うとは限りません。 両者の主な違いは、横領は、特定の資産を処理するために、従業員や請負業者に信頼を置くビジネスを伴うという事実です。

詐欺が発生した場合、誰かが虚偽の情報を提供していますが、横領は常にビジネスを伴います。 たとえば、フィッシング詐欺を介して詐欺を取得することは、詐欺行為の一種である可能性がありますが、それは横領ではありません。 しかし、あなたの最高財務責任者が文書を偽造することによってあなたの会社から直接お金を盗むならば、それは詐欺と横領の両方です。

詐欺は、情報や資金へのアクセスを得るために、ある当事者が別の当事者をだまして、会社から資金を少し迂回して盗みます。 横領とは、会社からの資金の直接盗みを指します。

横領を防ぐ方法

横領防止イラスト

横領のリスクを軽減するために何ができるか、従業員が犯した犯罪行為があなたのビジネスに重大な財政的損害を与えた場合にどのようなオプションがあるかについて議論しましょう。

そして、これは網羅的または包括的なリストではありませんが、横領の脅威を防止し、中和するためのあなたの会社の最初のステップを取ることに始

雇用時の素性調査

フルタイムの従業員や請負業者を雇用する場合は、雇用する前に宿題をすることをお勧めします。 参照を通って行くのに時間をかけなさい。 彼らの雇用履歴に疑わしいものや、あなたの会社のリスクであることを指摘しているものはありますか？

HireRightの報告書によると、雇用者の85％が候補者の履歴書に嘘や不実表示があることを明らかにした。

候補者があなたの資金やコンピュータシステムにアクセスできる可能性のある高レベルのポジションについては、詳細なバックグラウンドチェックを含 このルートを行くことにした場合は、あなたの会社の背景チェックポリシーを作成する必要があります。 ポリシーは、どのようなチェックが行われるか、収集された情報がどのように使用されるか、誰がそれにアクセスできるかを文書化する必要があ これは、プロセスが関係するすべての人にとって公正で安全で透明であることを保証するのに役立ちます。

また、身元調査を行う場合は、プロセス全体が合法で準拠していることを確認することが重要であることに注意してください。 潜在的な従業員のチェックを検討する際には、公正信用報告法（FCRA）、雇用機会均等委員会（EEOC）ガイダンス、およびすべての州および地方の規制を考慮に入

たとえば、FCRAの下では、まず候補者に身元調査を行う意思を通知し、書面で同意を得る必要があります。 あなたがそれらを雇うことにならないならば、あなたはそれらが実行された背景チェックを見直すことを許可しなければならないでしょう。 彼らは任意の不正確さを見つけた場合、彼らは紛争を提出し、あなたがそれらを雇うしないことを決定する前に、問題を解決しようとすることがで すべてのこの複雑な法律では、それは常に弁護士と話をするか、これらの問題に関する指導のために社内で一つを雇うことをお勧めします。

職務の分離

職務の分離は、特定のタスクを完了するために複数の人を必要とすることを意味します。 お金、口座、小切手に関連するタスクを複数の従業員が実行する必要がある場合、内部詐欺は大幅に困難になります。

たとえば、ある従業員が支払いを承認し、小切手を書く力を持っている場合、彼らはこの力を乱用することは非常に簡単かもしれません。 これらの職務が複数の従業員に分かれている場合、その従業員のチェーン内の誰もが詐欺をやってのけることが困難になります。

すべてのオンライン取引に二人のサインオフを導入することも良い考えです。 あなたの会社のアカウントの詳細への変更は、電話または直接処理され、承認される必要があります。 これらの財務プロセスを電子メールで処理することで、会社はより多くのリスクにさらされます。

毎日の預金を行い、毎月の小切手を行う

あなたが小売会社や毎日大量の現金を扱うバーやレストランであれば、セキュリティプロトコルが嗅ぎタバコまででない場合、従業員が誰にも気付かずにお金を盗むのは非常に簡単です。

これが、毎日の現金預金を作ることが良い考えである理由です。 さらに、あなたは毎月あなたの銀行取引明細書を調整するために努力する必要があります。 これは、あなたがすぐに詐欺師を停止し、重大な損失を回避することができ、すぐに任意の不規則性や問題を発見できるようになります。

小口現金にも注意が必要です。 これは、通常、ビジネスが変更を行うために手に持っている資金の少量またはチェックや転送を保証しない小さな購入のためです。 誰も本当にこれらの資金に注意を払っていないので、それは不正な従業員のための簡単なターゲットです。

それは少量だにもかかわらず、ささいな現金の一貫した盗難はすぐに追加することができます。 ありがたいことに、定期的にログに記録するすべてのささいな現金取引を必要とするポリシーを制定するのはかなり簡単です。 資金を補充する必要がある場合は、改ざんの可能性を避けるために複数の署名が必要です。

犯罪保険への投資を検討

従業員の不正行為を防止するためのセキュリティプロトコルを整備することは不可欠です。 ただし、すべての対策と手順が失敗した場合は、セーフティーネットを設置する必要があります。 これは、犯罪保険の出番です。

良い商業犯罪保険は、従業員、請負業者、またはあなたの会社の他の信頼できる人々によって犯された横領からあなたのビジネスを保護するために、従業員の不正行為のカバレッジを提供します。 これは、犯罪の多種多様のための手頃な価格の保護を提供し、潜在的な露出からあなたのビジネスを保護します。 従業員の不正行為ポリシーは、通常、次のものをカバーします:

  • 従業員によるお金や財産の盗難
  • 小切手や約束手形の偽造
  • クレジットカードまたはデビットカード詐欺
  • 資金転送スキーム

横領からあなたのビジネスを保護するために保険を探しているときは、適切な保険ブローカーと協力して適切なポリシーを確保することが重要ですあなたの独特な必要性のため。 あなたの業界を理解し、専用のブローカーとの作業は、大規模なそれのために過払いや不必要な露出に開いたままにすることができ、あなたのカバレッジ

あなたの保険会社に横領のリスクを転送する方法を理解したい場合は、いつでも私たちの専門家のブローカーのいずれかに手を差し伸べること自由

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