大学は、財政援助の助成金や融資の適格性を判断するために、連邦学生援助のための無料アプリケーション(FAFSA)を使用しています。 政府は、あなたの子供の完成したFAFSAの財務情報に基づいて、あなたの期待される家族の貢献（EFC）を計算します。 あなたのEFCが高いほど、あなたの子供が財政援助の対象となる可能性は低くなります。 EFCを下げるために考慮できるいくつかの戦略があります。
あなたのFAFSA EFCとは何ですか？
efcは、連邦政府があなたの家族があなたの子供の大学の費用に貢献することを期待する最低限の金額です。 政府はあなたの収入と資産に基づいてあなたのEFCを計算します。
各大学は独自の財政援助政策を決定します。 一般的に、財政援助の適格性は、学校の出席費用（COA）と学生のEFCの差に基づいています。 あなたのEFCがCOAの上にあるか、または近いのであれば、あなたの子供は財政援助のために修飾しないかもしれません。
あなたのEFCを下げる価値はありますか？
答えはあなたの固有の状況に依存します。 考慮すべき2つの主なポイントがあります:
- あなたのEFCは何である可能性が高いですか？ おおよその値を取得するには、無料の連邦政府の学生援助推定器を使用してください。
- あなたの子供の興味のある学校で財政援助の可能性はありますか？ 彼らのCOAsと財政援助政策について学ぶために大学を研究します。 College Insightsツールを使用して、特定の学校の学生の何パーセントが必要に応じた援助を受けているかを調べることができます。
財政援助があなたの子供の潜在的な大学のいずれかで可能性があるように見える場合は、おそらくあなたのEFCを下げることを試みる価値があ
efcを下げるための6つの戦略
efcを下げるには、収入と資産を最小限に抑える必要があります。 政府がEFCの計算を行うために使用する「基準年」は前年度であるため、事前に計画する必要があります。 2022-2023FAFSAの場合、2020年の税務情報を提供します。
基準年は、可能であれば、収入を調整する必要がある年でもあります。 資産への変更は、FAFSAに記入した日まで行うことができます。
あなたの名前でロスIRAに貢献
あなたの資産を削減する一つの方法は、ロスIRAに貢献することです（あなたが収入要件を満たしていると仮定します）。 退職勘定のお金は、財政援助の目的のための資産とはみなされません。 あなたは（あなたが通常のIRAまたは401（k）の貢献で行うように）ロスIRAに貢献するための控除を取得していないので、また、あなたのロスの貢献は、EFC計算の
資金をシフトし、現金を最小限に抑える
基準年にキャピタルゲインを実現しないようにするか、それらの利益をキャピタルロスで相殺することが あなたの基準年度中に任意の退職分配やボーナスを取るべきではありません。
財政援助の計算への影響を最小限に抑えるために資産をシフトすることができます:
- “祖父母、いとこ、または他の親類へのギフト”現金。
- 借金を返済したり、ホームセンタープロジェクトなどの大きな購入をしたりします。
いくつかの良いニュース：FAFSAは、ホーム-エクイティを評価していません。
529を最大限に活用する
529貯蓄プランは、両親（または祖父母）が大学のためにお金を節約することができます。 長所と短所の両方があります：
長所
- 連邦税制上の利点: 繰延税金資産及び非課税分配金（有資格教育費用）)
- 州の税制上の優遇措置：非課税の分布と貢献のための所得税額控除（一部の州では)
- 年間拠出限度額なし
短所
- 非教育関連ディストリビューションに対する罰則
- 限られた投資の選択肢
- 高い手数料
あなたの子供の大学のために保存するために529計画を使用した場合、そのお金はまだあなたのEFCに影響を与える可能性があります。 529のお金は、それがあなたの子供の名前で親権計画だ場合でも、親の資産としてカウントされます。 親の資産は、学生の資産よりも財政援助の適格性にあまり影響を与えているので、これは大丈夫です。 しかし、あなたは利益を最大化し、欠点を減らすために多くを行うことができます:
- アカウントの親権者の名前を自分の名前から祖父母の名前に変更して、資金が親の資産としてカウントされないようにします。
- 兄弟（18歳未満）の529プランを、兄弟が口座の所有者および受益者である親権529口座に変更します。 529アカウントの所有者が18歳未満の場合でも、資産は財政援助の目的で親の資産としてカウントされますが、アカウントの所有者である学生のため カストディアル529計画の資産は、兄弟の財政援助の計算には含まれません。
- 529プランから直接の家族以外のプラン（祖父母が所有するプランなど）から、学生の二年生-ジュニア暦年（学生のシニア年FAFSAの基準年）までの配布を避けてくださ
- ケア法からの更新されたFAFSA規則は2023年から有効になります。 その時、学生は現金支援を報告する必要はありませんので、祖父母所有の529プランからの分配は、もはや財政援助の適格性に悪影響を与えません。
正しく管理されたとき、529計画は多くの利点を提供する。
子供の名前の金額を下げる
子供の収入と資産をFAFSAに報告する必要があります。 あなたの子供の資産は、値の20％によって彼らの財政援助の適格性に影響を与えます。 親の資産は5.64%によって資格を減らすだけである。 たとえば、親の資産のすべての0 10,000は、財政援助のeliminates564を排除しますが、学生の資産の0 10,000はremoves2,000を削除します。
あなたの子供の名前から資産をシフトする方法は次のとおりです:
- お子様がUniform Transfer to Minor Act（UTMA）またはUniversal Gifts to Minor Act（UGMA）アカウントでお金をお持ちの場合は、親権者の資産としてカウントされる529アカウントに送金してくださ
- あなたの子供の資産を自分の名前から祖父母などの他の人の名前に移動します。
- あなたの子供が自分のロスIRAを開始し、それに貢献しています。
あなたの子供の名前で資産の価値を減らすことは、EFCを下げるために非常に有益なことができます。
収入を減らす
基準年度の収入を減らすことは、EFCの計算に大きな影響を与える可能性があります。 調整後総所得は47％まで評価することができ、資産はわずか5.64％で評価されるため、基準年の親の収入を下げることは、親の資産を最小限に抑えることと比較して、家族のEFCを下げるのに八倍効果的である可能性があります。
基準年の間に親の収入を減らすには、いくつかの可能な方法があります:
- 仕事を休職します。
- 自営業者や事業主の場合は、収入を延期し、控除を増やしてください。
- 家族医療休暇法（FMLA）保護を使用して愛する人のためのケア。
ライフスタイルの変化を計画する
ライフスタイルの変化によっては、計算されたEFCを大幅に下げることができます:
- 再婚を延期することを検討してください。 あなたが結婚していない限り、あなたの重要な他の収入はFAFSAに必要とされていません。
- あなたの子供の他の親と離婚している場合は、あなたの子供が低収入の親と一緒に暮らすことを検討してください。
- この戦略は、FAFSAへの今後の変更が2024-25年度の学期に実施されるまでのみ機能します。 これらの変更により、子供の生活状況はEFC（または新しい用語、SAI）に影響を与えません。 高収入の親は関係なく、学生が住んでいる場所のFAFSAフォームに自分の財務が含まれます。
- あなたの学生が独立した状態のために修飾するかどうか見なさい。 FAFSAは、独立した学生のための親の収入と資産を考慮していません。
ライフスタイルの変化がFAFSAにどのように影響するかを理解することで、意図せずにEFCを増やすことを防ぐことができます。
大学のために支払うための代替アプローチ
あなたはあなたのEFCを下げるための代替を検討することができます：大学の費用のために節約するのではなく、早期にあなたの住宅ローンを返済します。 あなたの住宅ローンを排除することによって、あなたの興味で数千ドルを保存することができます。 あなたの子供が大学を開始するまでに住宅ローンの支払いを持っていない場合はプラス、あなたは教育費をカバーするためにそのお金を使用するこ
財政援助のチャンスを増やす
大学は高価であり、多くの家族が財政援助に依存しています。 あなたの子供は、彼らが出席する予定の学校で財政援助のために修飾することができる可能性がある場合、それはあなたのEFCを下げることを試みる
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