hat kulcsfontosságú stratégiák, hogy csökkentse a EFC

főiskolák használja az ingyenes alkalmazás Szövetségi Student Aid (FAFSA), hogy meghatározza a jogosultság a pénzügyi támogatások és hitelek. A kormány kiszámítja a várható családi hozzájárulást (EFC) a gyermek kitöltött FAFSA-jában szereplő pénzügyi információk alapján. Minél magasabb az EFC, annál kevésbé valószínű, hogy gyermeke pénzügyi támogatásra jogosult. Számos stratégia van, amelyet fontolóra vehet az EFC csökkentésére.

mi az Ön FAFSA EFC-je?

az EFC az a minimális pénzösszeg, amelyet a szövetségi kormány elvárja, hogy családja hozzájáruljon gyermeke főiskolai költségeihez. A kormány az Ön jövedelme és vagyona alapján számítja ki az EFC-t.

minden főiskola meghatározza saját pénzügyi támogatási politikáját. Általában a pénzügyi támogatás jogosultsága az iskola részvételi költsége (COA) és a hallgató EFC közötti különbségen alapul. Tehát, ha az EFC a COA felett vagy annak közelében van, előfordulhat, hogy gyermeke nem jogosult pénzügyi támogatásra.

érdemes megpróbálni csökkenteni az EFC-t?

a válasz az Ön egyedi körülményeitől függ. Két fő szempontot kell figyelembe venni:

• mi az EFC valószínűleg? Használja az ingyenes Szövetségi Student Aid Becslőt, hogy hozzávetőleges értéket kapjon.
• lehetőség van-e pénzügyi támogatásra gyermeke érdeklődésre számot tartó iskoláiban? Kutassa meg a főiskolákat, hogy megismerje COAs-jukat és pénzügyi támogatási politikájukat. A College Insights eszköz segítségével megtudhatja, hogy egy adott iskolában a hallgatók hány százaléka kap igényalapú támogatást.

ha úgy tűnik, hogy a pénzügyi támogatás lehetősége lehet gyermeke bármely potenciális Főiskoláján, akkor valószínűleg megéri megpróbálni csökkenteni az EFC-t.

így kezdheti el:

hat stratégia az EFC csökkentésére

az EFC csökkentéséhez minimálisra kell csökkentenie jövedelmét és eszközeit. A kormány által az EFC számításaihoz használt “bázisév” az előző-előző év, tehát előre kell terveznie. A 2022-2023-as FAFSA esetében 2020-tól ad meg adózási információkat.

a bázisév az az év is, amikor lehetőség szerint módosítania kell a jövedelmét. Az eszközök módosítása a FAFSA kitöltésének napjáig elvégezhető.

hozzájárul a Roth IRA az Ön nevében

egyik módja annak, hogy csökkentse a vagyon, hogy hozzájáruljon a Roth IRA (feltételezve, hogy megfelel a jövedelem követelmények). A nyugdíjszámlákon lévő pénz pénzügyi támogatás céljából nem tekinthető eszköznek. Továbbá, mivel nem kap levonást a Roth IRA-hoz való hozzájárulásért(mint egy rendszeres IRA vagy 401 (k) hozzájárulással), a Roth-hozzájárulás nem kerül vissza a jövedelméhez az EFC számítás részeként.

Shift alapok és minimalizálja a készpénz

fontos, hogy ne realizáló tőkenyereség a bázisévben, vagy ellensúlyozni ezeket a nyereségeket tőkeveszteséggel. A bázisév során nem szabad nyugdíjazási vagy bónuszokat szednie.

áthelyezheti az eszközöket, hogy minimalizálja azok hatását a pénzügyi támogatás számításaiban:

• hozzájárulás a nagyszülők tulajdonában lévő 529 főiskolai megtakarítási tervhez.
• “ajándék” készpénz nagyszülőknek, unokatestvéreknek vagy más rokonoknak.
• fizessen ki adósságot, vagy vásároljon nagy vásárlást, például egy Lakásfelújítási projektet.

néhány jó hír: a FAFSA nem értékeli az otthoni tőkét.

hozza ki a legtöbbet a 529

az 529 megtakarítási terv lehetővé teszi a szülők (vagy nagyszülők) számára, hogy pénzt takarítsanak meg az egyetemre. Mind az előnyök, mind a hátrányok:

előnyök

• Szövetségi adókedvezmények: Adó-halasztott növekedés és adómentes disztribúciók (minősített oktatási költségekre)
• állami adókedvezmények: adómentes elosztások és jövedelemadó-jóváírások a hozzájárulásokhoz (egyes államokban)
• nincs éves hozzájárulási korlát

hátrányok

• büntetések nem oktatással kapcsolatos disztribúciókért
• Korlátozott befektetési lehetőségek
• magas díjak

ha 529-es tervet használt a gyermek Főiskolájának megtakarítására, ez a pénz továbbra is befolyásolhatja az EFC-t. Az 529-esben lévő pénz szülői eszköznek számít, még akkor is, ha ez a gyermeke nevében letéti terv. Ez rendben van, mert a szülői vagyon kevésbé befolyásolja a pénzügyi támogatásra való jogosultságot, mint a hallgatói vagyon. De többet tehet az előnyök maximalizálása és a hátrányok csökkentése érdekében:

• módosítsa a fiók felügyeleti nevét az Ön nevéről a nagyszülő nevére, így a pénzeszközök nem számítanak szülői vagyonnak.
• változtassa meg az 529 (18 évesnél fiatalabb) testvérekre vonatkozó terveket 529 számla letétkezelésére, ahol a testvér a számlatulajdonos és a kedvezményezett. Ha az 529 számlatulajdonos 18 évesnél fiatalabb, az eszközöket pénzügyi támogatás céljából továbbra is szülői vagyonnak számítják, de csak a számlatulajdonos hallgató számára. Az 529 letétkezelési tervben szereplő eszközök nem szerepelnek a testvér pénzügyi támogatási számításaiban.
• kerülje a közvetlen családon kívüli 529 tervből (pl. nagyszülő tulajdonában lévő terv) történő elosztást a hallgató másodéves-junior naptári évéig (a hallgató idősebb évének bázisévéig) FAFSA).
  • a CARES törvény frissített FAFSA szabályai 2023-tól lépnek hatályba. Abban az időben a hallgatóknak nem kell készpénzes támogatást jelenteniük, így a nagyszülő tulajdonában lévő 529 tervek elosztása már nem befolyásolja negatívan a pénzügyi támogatás jogosultságát.

ha helyesen kezelik, az 529-es terv számos előnnyel jár.

csökkentse a gyermek nevében lévő pénzösszeget

be kell jelentenie gyermeke jövedelmét és vagyonát a FAFSA-n, valamint a sajátján. Gyermeke vagyona az érték 20% – ával befolyásolja pénzügyi támogatásra való jogosultságát. Az anyavállalat vagyona csak 5,64% – kal csökkenti a jogosultságot. Például minden 10 000 dolláros szülői eszköz megszünteti az 564 dolláros pénzügyi támogatást, de a 10 000 dolláros hallgatói eszköz 2000 dollárt távolít el.

Íme néhány módszer a gyermek nevéből származó eszközök eltolására:

• Ha gyermekének van pénze az Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) vagy az Universal Gifts to Minors Act (UGMA) számlán, utalja át egy 529-es letéti számlára (amely szülői eszköznek számít).
• helyezze át gyermeke vagyonát a nevéből valaki más nevére, például egy nagyszülőre.
• kérje meg gyermekét, hogy indítsa el saját Roth IRA-ját, és járuljon hozzá hozzá.

a gyermek nevében lévő eszközök értékének csökkentése nagyon előnyös lehet az EFC csökkentése szempontjából.

jövedelem csökkentése

a jövedelem csökkentése a bázisévben nagy hatással lehet az EFC számításaira. A korrigált bruttó jövedelem 47% – ig, az eszközök pedig csak 5,64% – ra becsülhetők, így a szülő jövedelmének csökkentése a bázisévben nyolcszor hatékonyabb lehet a család EFC-jének csökkentésében, mint a szülői vagyon minimalizálása.

a szülői jövedelem csökkentésének számos módja van a bázisév során:

• vegyen ki szabadságot a munkából.
• ha önálló vállalkozó vagy vállalkozás tulajdonosa, elhalasztja a jövedelmet és növeli a levonásokat.
• egy szeretett személy gondozása a Family Medical Leave Act (FMLA) védelemmel.

tervezze meg életmódbeli változásait

néhány életmódbeli változás jelentősen csökkentheti a számított EFC-t:

• fontolja meg az új házasság elhalasztását. A másik jelentős jövedelme nem szükséges a FAFSA-n, hacsak nem házas.
• ha elvált gyermeke másik szülőjétől, fontolja meg, hogy gyermeke az alacsonyabb keresetű szülővel éljen.
  • ez a stratégia csak addig működik, amíg a FAFSA közelgő változásait be nem vezetik a 2024-25-ös iskolai ciklusra. Ezekkel a változásokkal a gyermek élethelyzete nem befolyásolja az EFC-t (vagy az új kifejezést, SAI). A jobban kereső szülő a pénzügyeit a FAFSA űrlapon tartalmazza, függetlenül attól, hogy hol él a hallgató.
• nézze meg, hogy a hallgató jogosult-e független státuszra. A FAFSA nem befolyásolja a szülői jövedelmet és a független diákok vagyonát.

annak megértése, hogy az életmódbeli változások hogyan befolyásolhatják a FAFSA-t, megakadályozhatja, hogy akaratlanul növelje az EFC-t.

alternatív megközelítés a főiskolai fizetéshez

megfontolhatja az EFC csökkentésének alternatíváját: a jelzálog korai kifizetése ahelyett, hogy megtakarítaná a főiskolai költségeket. A jelzálog megszüntetésével több ezer dollárt takaríthat meg. Plusz, ha nem rendelkezik jelzáloggal, mire gyermeke elkezdi az egyetemet, akkor ezt a pénzt felhasználhatja az oktatási költségek fedezésére.

növelje esélyét a pénzügyi támogatásra

a főiskola drága, és sok család támaszkodik pénzügyi támogatásra. Ha van esély arra, hogy gyermeke pénzügyi támogatásra jogosult legyen abban az iskolában, ahol részt kíván venni, általában érdemes megpróbálni csökkenteni az EFC-t.

egyéb cikkek a pénzügyi támogatásról:
hogyan működik a pénzügyi támogatás? A rendszer megértése
hogyan kell alkalmazni a pénzügyi támogatás főiskolai

kapcsolatba lépni a többi szülő megpróbálja kitalálni

hogyan kell fizetni a főiskolai

csatlakozz az egyik FACEBOOK csoportok:

kifizető Főiskola 101

hogyan talál MERIT ösztöndíjak

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

savesave

SAVESAVE

savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

savesave

SAVESAVE

savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Amanda Holland

Amanda Holland ugyanolyan szenvedélyes a matematika és a nyelvtan iránt. Több évet töltött a Védelmi Minisztérium jelelemzőjeként. Miután a két gyerek született, ő áttért a karrier, mint egy szabadúszó író. Amikor nem készít tartalmat, általában olvas, süt vagy videojátékokat játszik.