Hogyan juthat el az adósság: csőd és alternatívái csőd

nem tudja fizetni a számlákat? Nem vagy egyedül. Sok kanadai eléri ezt a pontot egy időben, vagy egy másik az életükben. Csak 2018-ban 125 266 Kanadai fogyasztó nyújtott be fizetésképtelenségi követelést (csődök vagy javaslatok).

több ezer fogyasztó előtt tapasztalta a következő forgatókönyvet: a számlák előtted állnak, és hamarosan alacsonyabb kamatozású hitelkártyákat használ, hogy kifizesse a magasabb kamatozású hitelkártya-adósságát, és hitelfelvételt készítsen egy számláról, hogy kifizesse a másikat. Aztán egy nap rájössz: bajban vagyok, és segítségre van szükségem, hogy kitaláljam, hogyan lehet kijutni az adósságból!

az Ön lehetőségei az adósságból Kanadában

a jó hír az, hogy számos nagyon jó lehetőség áll az Ön rendelkezésére. Kanadaiak milliói használják ezeket a lehetőségeket, és működnek.

Ismerje meg a jobb pénzkezelést

készítsen költségvetést az összes havi bevétel és kiadás felsorolásával. Elemezze, hogy növelheti-e jövedelmét vagy csökkentheti-e kiadásait. Lehet, hogy meglepődik, hogy amikor a bevételeit és kiadásait egy listába helyezi, azonnal meglátja, hogyan lehet megtakarítani anélkül, hogy nagymértékben befolyásolná életmódját.

rájön, hogy sok, amit vásárol, nem feltétlenül szükséges. Ne pazarolja a pénzét azzal, hogy enged az impulzus vásárlásnak.

miután csökkentette kiadásait, használja fel a felszabadított készpénzt adósságainak visszafizetésére. Szabadulj meg a legtöbb hitelkártyádtól, amint ki tudod fizetni őket, így a kísértés megszűnik. Tartson egy pár hitelkártyát, és újjáépíteni a hitelminősítő használja őket felelősségteljesen. Így könnyebben és alacsonyabb kamatokkal kaphatja meg a szükséges hitelt.

ingyenes segítséget kaphat a költségvetés tervezésében és más pénzkezelési készségekben egy professzionális hiteltanácsadótól.

kap egy banki hitel adósságkonszolidáció

ha jogosult a hitel az ilyen típusú, tudod használni, hogy cserélje ki a fedezetlen tartozások egyetlen adósságkonszolidációs hitel számla – egy havi fizetés, alacsonyabb kamatláb, és esetleg egy hosszabb fizetési időszak.

ha, mint a legtöbb ember, sok a fedezetlen tartozás nagy kamatozású hitelkártyák, az alacsonyabb kamat a hitel teszi, hogy sokkal könnyebb, hogy újra a fekete.

Készítsen adósságkezelési tervet hiteltanácsadó segítségével

a hiteltanácsadó segíthet pénzkezelési készségek kialakításában. Is ő lehet tárgyalni a hitelezők, hogy hozzanak létre egy adósságkezelési tervet az Ön számára. Egy tipikus terv egyetlen havi kifizetéssel és alacsonyabb kamatköltségekkel rendelkezik, és legfeljebb négy évre oszlik.

rendezett tartozások kifizetése (ha él Alberta, Saskatchewan, Prince Edward Island vagy Nova Scotia)

ha jogosult belépni rendezett tartozások kifizetése program, megállapodás kerül sor a hitelezők, hogy lehet, hogy egy havi fizetés igazodik, amit megengedhet magának. A Program alacsonyabb kamatköltségeket, védelmet nyújt a jogi lépésekkel szemben, és széles körű segítséget nyújt a pénzügyi készségek elsajátításához. Csak Alberta, Saskatchewan, PEI és Új-Skócia területén érhető el.

fogyasztói javaslat-tárgyaljon meg egy fizetési tervet a hitelezőivel

egy engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízott segíthet abban, hogy fogyasztói javaslatot nyújtson be hitelezőinek, amelyben meghatározott kifizetéseket hajthat végre, amelyeket legfeljebb öt évig megengedhet magának. Ezek a kifizetések fedezik a hitelezőknek fizetett összeget és a kormány által szabályozott vagyonkezelői díjakat. A fogyasztói javaslat gyakorlati csőd alternatíva, ha több adóssága van, mint amennyit kezelni tud, de stabil jövedelmet keres.
a legtöbb fogyasztói javaslatban csak egy részét fizeti annak, amit eredetileg tartozott a hitelezőinek, de többet kapnak, mint amennyit kapnának, ha csődöt nyújtana be.

az engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízott találkozik Önnel, hogy megállapítsa, a fogyasztói javaslat megfelelő-e az Ön számára. A vagyonkezelő teljes mértékben képes más adósságmegoldások leírására is. Nem lesz nyomás, hogy válasszon egy bizonyos tanfolyamot, de értékes információkat fog szerezni.

ha úgy dönt, hogy fogyasztói javaslatot nyújt be, az engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízott Önnel együtt határozza meg havi jövedelmét és kiadásait, valamint eszközeinek értékét. Mindezek az információk fontosak egy olyan javaslat benyújtásakor, amely igazságos mind az Ön, mind a hitelezői számára, és a hitelezők elfogadják. Általában nem veszíti el eszközeit egy fogyasztói javaslatban-ez az egyik előnye a csőd bejelentésével szemben.

amint a fogyasztói javaslatot benyújtják, törvényes “eljárás felfüggesztése” vonatkozik az adósságaira – ez azt jelenti, hogy hitelezőit megakadályozzák abban, hogy bíróság elé vigyék vagy bérét díszítsék. Valójában, lehet, hogy már nem jogilag Önnel a kapcsolatot telefonon, e-mailben vagy levélben. Attól az időponttól kezdve, amikor a fogyasztói javaslatot benyújtják a kormányhoz, hitelezői közvetlenül a megbízottal fognak foglalkozni.

a hitelezőknek 45 napjuk van arra, hogy elfogadják a javaslatot – és a legtöbb javaslatot elfogadják. Miután elfogadták, a javaslat jogilag kötelező érvényű az összes hitelező számára.

a legtöbb fogyasztói javaslatban nem fizet további kamatot tartozásai után, és erőforrásaitól függően kevesebbet fizethet, mint a teljes tartozás összege.

miért fogadják el a hitelezők a legtöbb fogyasztói javaslatot? A hitelezők inkább elfogadja az üzletet, amelyben kap egy kis összeget, ahelyett, hogy kockáztatná, hogy személyes csődöt fog benyújtani, ebben az esetben keveset vagy semmit sem kapnak.

a fogyasztói javaslat jobb lehet, mint a csőd az Ön számára is. Általában megtarthatja a házát és egyéb vagyonát.

a fogyasztói javaslat benyújtásának azonnali hatása a hitelképességére hasonló a csődeljáráshoz – a hitelkártyáin szereplő pontszám R7-re vagy R9-re mozog (általában a pontszám mindkét esetben R9-re mozog). Ne feledje azonban, hogy ha fizetésképtelenné vált, akkor lehet, hogy már elmulasztotta a kifizetéseket – tehát a hitelminősítése egy ideje nem volt jó.
végén a javaslat időszak (általában öt év), vagy ha már kifizette a teljes összeget a javaslat (igen – akkor hagyjuk, hogy fizesse ki a korai, ha a körülmények javulnak) a fedezetlen tartozások lemerült. A hitelezők nem jogilag soha megközelíteni újra fizetési ezeket a számlákat.

Fájl személyes csőd-kap egy újrakezdés

csőd Kanadában egy hasznos fizetésképtelenségi megoldás helyzetekben, hogy a többi lehetőség nem tud foglalkozni. Ha nem tud fizetni még egy jelentős töredéke annak, amit tartozol, akkor csődeljárást egy engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízott. A csőd stresszes, de új pénzügyi kezdetet jelent.

az egyszerű csőd előnye a fogyasztói javaslattal szemben, hogy a csőd akár kilenc hónapig is eltarthat, szemben a fogyasztói javaslat tipikus öt évével (bár a fogyasztói javaslatokat korán ki lehet fizetni). Ha egy bizonyos összeg felett jövedelmet keres (“többletjövedelem”), a csődje hosszabb lehet – általában 21 hónap. További információért lásd oldalunkat meddig leszek csődben?

Mi A Helyzet A Hitel Pontszám?

egyesek attól tartanak, hogy soha nem lesznek képesek házat birtokolni, ha csődbe mentek vagy fogyasztói javaslatot nyújtottak be, de ez messze van az igazságtól. Azonban újjáépítése a hitelminősítő csőd után, vagy a fogyasztói javaslat elengedhetetlen lépés, mielőtt kap hitelt újra kedvező áron.
miután mentesül a csődtől, vagy megkapta a fogyasztói javaslat teljesítési igazolását, érdemes tudatni a hitelintézetekkel (Equifax és TransUnion). Mindkét hitelintézet lehetővé teszi, hogy elküldje nekik a dokumentáció másolatát. Azonban még akkor is, ha nem veszi fel velük a kapcsolatot, hamarosan megtudják a befejezését, és frissítik a fájlokat.

a hitel pontszám után fogyasztói javaslat vagy csőd valószínűleg meglehetősen alacsony – gyakran a magas 400S.

alkalmazni, amint lehet egy kis hitel kezdeni az utat a jobb hitelminősítő. Ez fedezett hitelkártya formájában történhet, kölcsön a bankjától, vagy akár autóhitel. Ügyeljen arra, hogy tökéletes fizetési rekordot tartson fenn ezen az új hitelen, és ne használjon többet, mint amennyit könnyen kezelhet. Hamarosan a hitel pontszám emelkedni kezd!
a csőd vagy a fogyasztói javaslat rekordja végül törlődik a hiteljelentésből. Lásd az oldalunkat, mikor jelenik meg a csőd a Hiteljelentésemből további információkért.

Mi Van, Ha Csak Abbahagyom A Fizetést?

annyira túlterheltnek érezheti magát, hogy egyszerűen abbahagyja a számlák kifizetését, és megpróbálja folytatni ezt az utat. Ebben az esetben azt fogja találni, hogy elkerüli a telefon megválaszolását, nem nyitja meg a számláit, és esetleg bűnösnek érzi magát. Természetesen tudod, hogy a hitelezők elkerülése csak ront a helyzeten. Lehet, hogy olyan váratlan eseményben reménykedik, amely makacsul nem érkezik meg.

itt van, mi történik, ha abbahagyja a fizetést:

• egy fizetés elmaradt: Ha jó hitelfelvételi története van, hitelezői egyszerűen udvarias emlékeztető levelet küldhetnek Önnek.
• két fizetés kimaradt: kapsz egy erősen megfogalmazott levelet, és esetleg egy telefonhívást is, amely fizetést követel.
• három kifizetés kimaradt: a hitelezők megkezdhetik a beszedési ügynökségek felvételét, hogy nyomást gyakoroljanak a fizetésre. Gyűjtemény ügynökségek teszi az életed kellemetlen, a különböző nyomás taktika, hogy a pénzt.

ha még mindig nem fizet, erősebb (de még mindig legális) módszereket lehet alkalmazni, és a hitelező vagy a beszedési ügynökség jogi lépéseket tehet Ön ellen. Ez bérgaranciákhoz vagy zálogjogokhoz vezethet az ingatlan ellen.

ha hitelezője a Canada Revenue Agency (CRA), vegye figyelembe, hogy a hitelminősítő intézetek folytathatják a zálogjogokat vagy a tartozásokat anélkül, hogy először bírósághoz kellene fordulniuk.

a legjobb megoldás a dolgok jobbá tételére az, ha azonnal cselekszel. Lehet, hogy több lehetősége van, mint gondolná!

ingyenes konzultáció engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelővel

ha valamilyen iránymutatásra és tanácsra van szüksége a kanadai adósságból való kilépés lehetőségeivel kapcsolatban, javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot egy engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelővel. Az engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelők ingyenes és bizalmas kezdeti konzultációkat kínálnak, és segíthetnek az Ön számára megfelelő lehetőség kiválasztásában.

mire számíthat, ha találkozik egy engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelővel

az engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelők a szövetségi kormány által a fizetésképtelenségi helyzetek kezelésére engedélyezett szakemberek. Ők az egyetlen szakemberek, akik benyújthatják a csődöt vagy a fogyasztói javaslat papírmunkáját a kormányhoz.

az engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelők szigorú képzésen vesznek részt, és sokan könyvelők is. Jól ismerik mind a fizetésképtelenség okait, mind a megoldásokat.

amikor találkozik egy engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelővel, talál egy olyan szakembert, aki nem ítélkezik a helyzetéről – tudják, hogy nem szándékozik adósságproblémákat okozni! A vagyonkezelő tisztában van azzal is, hogy sok hitelt kínáló vállalat és intézmény ezt teszi, tudva, hogy sok ügyfelüknek gondjai lesznek a minimális kifizetések teljesítésével. Nem vagy egyedül! A megbízottja meg fogja érteni.

az első találkozón megadja a helyzet részleteit a Vagyonkezelőnek, és pontos számokat is megadhat, ha kéznél vannak. A megbízott kérdéseket tesz fel a munkájával és a havi költségeivel kapcsolatban is.

ezzel az információval a megbízott elmagyarázhatja a jobb pénzügyi jövőbe való áttérés lehetőségeit. Ezek közé tartozik néhány, hogy már a fent leírt: hitel tanácsadás, fogyasztói javaslat, esetleg személyes csőd. A megbízott elmagyarázhatja az egyes előnyöket és hátrányokat, és hogyan alkalmazzák az Ön egyedi helyzetét.

az első találkozó végén mindketten eldönthetik, hogy folytatják-e a fenti lehetőségek egyikét. Nincs kötelezettség, hanem egy garancia: az ingyenes, első találkozót sokkal több információval fejezi be, mint korábban.