Reimpreso de BankRate.com con permiso.
Claro, estás atrasado en algunas facturas, pero nadie merece ser tratado así…
Acosar llamadas telefónicas y amenazas, insultos y mentiras descaradas: estas son solo algunas de las tácticas injustas e ilegales que algunos cobradores de deudas desatan sobre los consumidores. Estos coleccionistas deshonestos no representan a toda la industria, pero no son infrecuentes.
» Son solo amenazas e intimidación, pero lo mantienen vago», dice Michael Flannagan, ex supervisor de cobro de deudas en Tacoma, Washington. «Muchas de las cosas que hacen los cobradores de facturas son francamente sucias e ilegales.»
Los cobradores de terceros, agencias contratadas por acreedores para cobrar facturas impagadas, son algunas de las más abusivas.
Pregúntale a Angela M., madre de dos hijos, en Denton, Texas. Se retrasó en cuatro facturas de tarjetas de crédito a finales de 2001.
«Cuando llegó a las agencias de cobro, se volvió muy personal», dice Angela.
Este tipo de acoso no solo es grosero e innecesario, sino que es ilegal.
» Me llamaron un vago. Me llamaron criminal. Tenía un crédito perfecto e impecable antes de que esto sucediera.»
La deuda vencida de Angela de aproximadamente 4 40,000 proviene de una pequeña empresa. Abrió una boutique para niños en 1998.
Un cobrador de deudas la acusó de aumentar los saldos de su tarjeta de crédito sin intención de pagar.
Un coleccionista le dijo que vendiera su casa. Otro la amenazó en su casa. Un cobrador de deudas la regañó por llevar a sus hijos a Chuck E. Queso para pizza. Otro coleccionista le dijo a Angela, que está esperando otro hijo, que no tenía por qué estar embarazada.
Las llamadas eran constantes y los insultos parecían interminables.
«Llamaban todo el tiempo y les dije que no podía pagar y que seguirían llamando», dice Angela.
» Estaba aterrorizado. Pensé que iba a terminar en la cárcel de deudores o al menos perder mi casa.»
La intimidación suele funcionar. Y así es exactamente como un cobrador de deudas quiere que te sientas. Creen que si te acosan lo suficiente, pagarás.
» La industria de la recolección a veces está tan motivada para recolectar que harán cualquier cosa y quiero decir cualquier cosa para lograrlo», dice Peter Barry, abogado litigante de derechos del consumidor en St.Paul, Minnesota.
No importa que no tenga el dinero o que tenga facturas más importantes que pagar primero. No importa que usted se enferma o tiene un accidente o se le perdió su trabajo.
«Solo eres un número de cuenta del que necesitan obtener dinero», dice Mary Fons, abogada de protección al consumidor en Stoughton, Wisc.
¿Es Su Factura?
Puede que ni siquiera importe que no sea tu factura.
«Muchas veces el abuso continúa de todos modos, a pesar de que no es la factura de esa persona», dice Fons. «Solo esperan que la gente les mienta y así es como tratan a la gente.»
Este tipo de acoso no solo es grosero e innecesario, sino que es ilegal.
Conozca las Reglas
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas se aprobó en 1977 para proteger a los consumidores de cobradores de deudas abusivos. Hay una lista completa de reglas que los cobradores de deudas de terceros deben seguir al cobrar una deuda.
Todos esos insultos y amenazas brutales no deben suceder. Pero desafortunadamente para los consumidores, algunos cobradores de deudas violan la ley de manera regular.
Amenazarán con embargar su salario o quitarle su automóvil o casa cuando no tengan el derecho o la intención de hacerlo. Amenazarán con presentar cargos criminales.
«Amenazan con involucrar a la policía como si no pagar una deuda civil fuera un asunto penal», dice Fons.
Un cobrador de deudas sucias lo llamará a todas horas del día. Amenazarán con decirle a un empleador, cónyuge o familiar sobre su deuda. Te llamarán al trabajo después de que les hayas dicho que no se comuniquen contigo mientras trabajas.
» Incluso si te dijeron que no los llamaras al trabajo, ¿cómo demuestras que te lo dijeron?»Dice Flannagan. «Rompes las reglas cuando no pueden probarlo.»
Llamarán a su empleador varias veces en un solo día para frustrarlo y avergonzarlo.
«Tuve un caso en el que hicieron 16 llamadas telefónicas en 10 minutos a una señora en el trabajo», dice Jerry Jarzombek, abogado de consumidores en Fort Worth, Texas.
Un cobrador de deudas incluso podría inflar la cantidad que debe. ¿Cuánto podría un cobrador de deudas subir su factura? Una familia devolvió un cheque de 12 dólares a Papá John y un cobrador de deudas exigió 140 dólares.
Un cobrador de deudas incluso podría inflar la cantidad que debe. ¿Cuánto podría un cobrador de deudas subir su factura? Una familia devolvió un cheque de 12 dólares a Papá John y un cobrador de deudas exigió 140 dólares.
«Es simplemente una especulación desenfrenada», dice Rob Treinen, un abogado de consumidores en Albuquerque, N. M. «Intentaron cobrar mucho más de lo permitido por la ley, más de 10 veces la cantidad.»
¿Por qué algunos cobradores de deudas violan la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas con tanta frecuencia? Porque saben que pueden salirse con la suya.
«Las probabilidades de que te atrapen son muy pequeñas», dice Flannagan.
Pocos consumidores son conscientes de sus derechos, por lo que aceptan cualquier abuso que un cobrador de deudas decida repartir.
«No saben mejor», dice Flannagan.
Y muchos consumidores se sienten tan estresados y desmoralizados que siguen soportando el abuso.
«Piensan que’ no pagué mis facturas, así que merezco ser tratado de esta manera horrible'», dice Fons. «No saben que pueden obtener ayuda.»
Qué pasa con la ley…? No saben que la ley está de su lado y pueden defenderse.
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas da a los consumidores el poder de contraatacar a los cobradores de deudas abusivos.
El derecho a Detener el Contacto
Si no puede soportarlo más, puede evitar que un cobrador de deudas se comunique con usted escribiendo una carta al cobrador y diciéndole que se detenga.
Es una buena idea enviar la carta por correo certificado, para que tenga la prueba de que el cobrador de deudas la recibió. Una vez que el cobrador reciba su carta, no podrá contactarlo de nuevo, excepto para decirle que no habrá más contacto o para notificarle que el cobrador de deudas o el acreedor tiene la intención de tomar alguna acción específica.
¿Funcionará enviar una carta al cobrador de deudas que les diga que dejen de ponerse en contacto con usted? ¿Se detendrán las llamadas telefónicas amenazantes así como así?
» Más de la mitad de las veces, sí, porque entonces has hecho un rastro de papel», dice Fons, quien manejó casos de cobro de deudas para consumidores durante 15 años. «A algunos no les importa porque no les importa. Algunos no lo hacen porque están desorganizados.»
Tenga en cuenta que enviar una carta a un cobrador no hará que una deuda desaparezca si usted debe el dinero. El cobrador de deudas o su acreedor original aún pueden demandarlo.
El Derecho a Disputar una Deuda
Según la ley, un cobrador de deudas debe enviarle un aviso por escrito que le indique la cantidad de dinero que debe y el nombre del acreedor. Si dentro de los 30 días posteriores a la recepción de este aviso envía una carta al cobrador de deudas en la que indica que no debe el dinero, es posible que el cobrador de deudas no se comunique con usted.
Un cobrador solo puede renovar las actividades de cobro si se le envía un comprobante de la deuda, como una copia de una factura.
El derecho a Demandar
Si un cobrador de deudas ha violado la ley, tiene derecho a demandar a un cobrador en un tribunal estatal o federal dentro de un año a partir de la fecha en que se violó la ley. Si gana, puede recuperar dinero por los daños que sufrió más una cantidad adicional de hasta 1 1,000. Los costos de la corte y los honorarios de los abogados también se pueden recuperar. Un grupo de personas puede demandar a un cobrador de deudas y recuperar dinero por daños de hasta 5 500,000 o el 1 por ciento del patrimonio neto del cobrador, lo que sea menor.
Después de ponerse en contacto con un abogado y conocer sus derechos, Angela M. comenzó a grabar llamadas de cobradores de deudas.
Hay muchas maneras de luchar contra los cobradores de deudas, pero sea cual sea la estrategia que elija, es importante obtener pruebas de cualquier acoso.
» Le digo a la gente todo el tiempo, ‘Si no puedes probarlo, no sucedió'», dice Jarzombek. «Esa es mi línea de líneas.»
Si un cobrador de deudas está infringiendo la ley y acosándolo, necesitará pruebas.
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Archive todas las cartas de cobro y mantenga notas detalladas de las llamadas de cobro.
Anote el día y la hora de cada llamada, el nombre de la agencia de cobro, el nombre y apellido de la persona que llama y lo que se dijo. -
Haga una cinta de cada llamada telefónica de recolección.
Hacer clic en una grabadora es una excelente manera de atacar a un cobrador de deudas abusivo. Treinta y cinco estados y el Distrito de Columbia le permiten grabar en secreto sus conversaciones telefónicas.
En los otros 15 estados, puede grabar con el permiso de la otra parte. Y si le dices al cobrador de deudas que vas a grabar y él o ella sigue hablando, eso se considera dar permiso.
«El solo hecho de tener esa grabadora encendida mantendrá a un cobrador de facturas en movimiento», dice Flannagan.
Después de ponerse en contacto con un abogado y conocer sus derechos, Angela M. comenzó a grabar llamadas de cobradores de deudas. Ni siquiera hablará con un cobrador de deudas si su grabadora no funciona.
«Nueve de cada 10 veces dicen cosas que no deberían», dice Angela.
«Si no lo tienes grabado, es solo tu palabra contra la de ellos.»
Incluso con la ayuda de una grabadora, ir cara a cara con un cobrador de deudas no es una tarea fácil. Esta gente es experta en intimidación.
» Puede ser agotador al principio. Puede ser estresante hablar con personas que son tan crueles y brutales», dice Angela.
» Después de un tiempo te sientes como un cruzado. Estás ahí fuera y no dejas que la gente se salga con la suya con el acoso.»
Ella anima a otras personas que se sienten acosadas por cobradores de deudas a defenderse. «Enfréntate a ellos», dice Angela.
» Míralo mientras defiendes a la gente pequeña.»
